- •Социально-экономическая сущность страхования и её роль в рыночной экономике.
- •Правовые основы страховой деятельности. Страховой надзор и условия лицензирования страховой деятельности.
- •Лицензирование страховой деятельности
- •Понятие рисков страхования, классификация рисков и рискменеджмент.
- •Спекулятивные
- •Частные
- •Управление рисками
- •Критерии страховых рисков
- •Организация страховой деятельности
- •Общество взаимного кредитования
- •Договор страхования и принципы страхования.
- •Права и обязанности сторон по договору страхования
- •Прекращение договора страхования
- •Возобновление договора страхования в льготные дни
- •Страхователь как объект страхования
- •Метод и принципы расчёта страховой премии.
- •Расчёт нетто-ставки
- •Имущественное страхование.
- •Двойное страхование и его последствия
- •Собственное участие страхователя в ущербе
- •Страхование от огня.
- •Страхование от перерывов в производстве.
- •Страхование запасов товаров.
- •Морское страхование.
- •Страхование грузов в международной торговле
- •Страхование автотранспорта.
- •Личное страхование.
- •Стоимость выкупа страхового договора
- •Договор личного страхования
- •Принятие страхования или андеррайтинг
- •Автострахование от несчастных случаев
- •Страхование выезжающих за рубеж
- •Страхование ответственности
- •Страхование гражданской ответственности
- •Перестрахование.
Критерии страховых рисков
Застрахование единичного риска требует тщательного фактического и правового определения в договоре страхования. Прежде всего он должен быть выделен из совокупности других страхуемых и не страхуемых рисков. Для разграничения все страхуемые риски должны быть всесторонне охарактеризованы по следующим признакам:
комплекс причин вызывающих ущерб или так называемые страховые опасности;
обстоятельства дела, из которого следует ущерб;
принципы денежной оценки ущерба.
Единичный риск, для которого используется отдельная форма страхования, является технической единицей страхования. Существуют договоры с одной или несколькими техническими единицами страхования. При заключении договора страхования страхователь исходит из цены страховой услуги. Страховщик ориентируется на следующие критерии страхового риска:
случайный характер ущерба.
Самый важный. Не случайные, преднамеренные события, по влекшие ущерб, не страхуются. Случайностьозначает неизвестность относительно времени и величины ущерба, а также независимость страхового ущерба от воли и поведения страхователя.
возможность оценки распределения ущербов.
Означает, что можно определить ожидаемую степень ущерба и степень его вероятности, без наличия этой информации невозможно рассчитать величину страховой премии.
однозначность распределения ущербов.
Означает, что страхование опасности, объекты страхования и ущербы должны быть точно и недвусмысленно определены в договоре страхования. Это условие особенно важно для определения страхового возмещения, которое нужно выплатить страхователю при наступлении страхового случая.
независимость страхуемых распределений ущербов друг от друга.
Означает, что страховщик при заключении договора страхования должен избегать концентрации риска.
оценка максимально возможной величины ущерба.
Рассматривается, как критерий отношения финансовых возможностей и страхового портфеля страховщика. Абсолютных границ страхования с точки зрения страховщика не существует.
Организация страховой деятельности
В законе об организации страховой деятельности в РФ определены следующие организационно-правовые формы существования страховых компаний.
Страховщиками признаются юридические лица любых форм собственности, предусмотренные законодательством РФ, созданные для осуществления страховой деятельности, это страховые организации и общества взаимного страхования. Возможные организационно-правовые формы для страховых компаний – это акционерные общества и товарищества на вере (коммандитные товарищества).
Все эти формы имеют ряд общих черт:
коллективный характер собственности и управления;
ограниченные характеристики имущественной ответственности члена общества и акционера, при которых он рискует только средствами вложенными в предприятие;
каждый совладелец имеет долю прибыли распределённую на дивиденды;
единая схема управления, включающая три коллегиальных органа:
Общее собрание;
Совет директоров (Наблюдательный совет);
Правление.
каждый участник предприятия имеет в Общем собрании, то количество голосов, которое соответствует его доли в уставном капитале.
Эти формы собственности различаются друг от друга способом реализации имущественных прав совладельцев.1