Кредитование в сельском хозяйстве

Государством обеспечиваются поддержка формирования и развития системы кредитования сельскохозяйственных товаропроизводителей, равный доступ сельскохозяйственных товаропроизводителей к получению кредитов (займов) на развитие сельского хозяйства в российских кредитных организациях, сельскохозяйственных потребительских кредитных кооперативах.

Субсидии бюджетам субъектов Российской Федерации из федерального бюджета на возмещение части затрат на уплату процентов предоставляются на весь срок использования кредитов (займов), полученных в российских кредитных организациях, сельскохозяйственных потребительских кредитных кооперативах сельскохозяйственными товаропроизводителями, гражданами, ведущими личное подсобное хозяйство, крестьянскими (фермерскими) хозяйствами, сельскохозяйственными потребительскими кооперативами, в размере двух третей, и (или) не менее чем девяносто пять процентов, и (или) полной ставки рефинансирования (учетной ставки) Центрального банка Российской Федерации, действующей на дату заключения договора кредита (займа), но не более

Условия предоставления за счет средств федерального бюджета субсидий бюджетам субъектов Российской Федерации на возмещение части затрат на уплату процентов по кредитам (займам), полученным сельскохозяйственными товаропроизводителями в российских кредитных организациях, сельскохозяйственных потребительских кредитных кооперативах, виды кредитов (займов), сроки их предоставления, направления использования, суммы кредитов (займов), по которым из федерального бюджета осуществляется возмещение части затрат на уплату процентов, а также категории хозяйствующих субъектов, имеющих право на получение субсидий в размере двух третей, и (или) не менее чем девяносто пять процентов, и (или) полной ставки рефинансирования (учетной ставки) Центрального банка Российской Федерации, устанавливаются Правительством Российской Федерации.

Вопрос №52. Правовое регулирование банковского, товарного и коммерческого кредитования.

По кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Нормативными правовыми актами предписано осуществлять кредитование на принципах возмездности, возвратности, срочности, добровольности и резервности. Кроме того, договор может быть заключен на принципах целевого предоставления кредита и при наличии обеспечения.

Возмездность означает взимание платы в виде процентов за пользование кредитом. Размер процентной ставки определяется сторонами кредитного договора самостоятельно. Льготное кредитование осуществляется на условиях, предусмотренных договором и нормативными актами по льготной процентной ставке. Принцип возвратности означает, что полученные денежные средства должны быть возвращены кредитору. Кредитная организация обязана предпринять необходимые и достаточные меры по взысканию указанных сумм с заемщика. Из принципа возвратности вытекает принцип срочности, суть которого заключается в том, что денежные средства предоставляются на определенный срок, по истечении которого они должны быть возвращены банку. В случае несвоевременного возврата кредита с заемщика взимаются штрафные проценты. В зависимости от срока, на который предоставляются денежные средства, выделяют краткосрочный кредит и долгосрочный. В соответствии с принципом добровольности кредитная организация вправе отказать потенциальному заемщику в заключении договора и выдаче кредита. В соответствии с принципом резервности банки-кредиторы обязаны создавать резервы на возможные потери по предоставленным денежным средствам. Принцип обеспечения означает предоставление ссуды под обеспечение ее залогом имущества, банковскими гарантиями и другими способами. Принцип целевого предоставления кредита означает, что кредит выдается на определенные в договоре цели. В договоре предусматриваются меры контроля за целевым использованием кредита и санкции за нарушение данного условия.

Процедура банковского кредитования включает в себя следующие этапы:

1. Рассмотрение заявления на получение кредита, приложенных к нему документов и собеседование с потенциальным заемщиком, структурирование кредита.

2. Принятие решения о предоставлении кредита и заключение договора

3. Предоставление кредита.

Предоставление денежных средств осуществляется:

-юридическим лицам только в безналичном порядке;

-физическим и в безналичном и наличными средствами через кассу банка

-юридическим и физическим лицам средств в иностранной валюте- уполномоченными банками в безналичном порядке.

Размещение банком кредитов осуществляется следующими способами:

-разовым зачислением денежных средств на банковские счета либо выдачей наличных денег;

-открытием кредитной линии

-кредитованием банком расчетного счета клиента банка;

-участием банка в предоставлении денежных средств клиенту на синдицированной основе;

-другими способами.

4. Осуществление кредитного мониторинга- контроля за целевым использованием, погашением кредита.

5. погашение кредита.