- •Дипломная работа
- •Глава 1. Теоретические основы эмиссии средств платежа……………………….9
- •Глава 2. Основные проблемы эмиссионной политики и кредитно-финансовой системы России……………………………………………………….…………….42
- •Глава 3. Пути решения проблем эмиссионной политики и кредитно-финансовой системы России ………………………………………………………………….…72
- •1. Теоретические основы эмиссии средств платежа
- •1.1.Основные положения эмиссии денег
- •1.2. Эмиссия наличных и безналичных денег
- •1.3. Эмиссия ценных бумаг
- •2. Основные проблемы эмиссионной политики и кредитно-финансовой системы России
- •2.1. Общественно-полезная экономика и хрематистика
- •2.2. Метрологическая несостоятельность экономической науки, ее связь с эмиссией рубля
- •2.3. Кредитно-финансовая система, анализ деятельности Центрального банка России
- •3. Пути решения проблем эмиссионной политики и кредитно-финансовой системы России
- •3.1. Предназначение кредитно-финансовой системы в метрологически состоятельной экономической науке
- •3.2. Исходные положения общественно-полезной экономической науки, как способ решения проблем эмиссионной политики и кредитно-финансовой системы России
- •Сумма, количество и удельный вес банкнот и монеты, находящихся в обращении
3.2. Исходные положения общественно-полезной экономической науки, как способ решения проблем эмиссионной политики и кредитно-финансовой системы России
Реальное грамотное управление эмиссионной политикой, кредитно-финансовой системой и народным хозяйством в целом быть может лишь при наличии понимания полной функции управления (смотри п.1 приложения №7), так как управление процессом всегда осуществляется в некой концепции управления, а формирование концепции управления – этап полной функции управления. В данной работе мы уже показали метрологическую несостоятельность ныне господствующей экономической науки и необходимость перехода к энергетическому стандарту обеспеченности платежной единицы. Далее рассмотрим другие основополагающие моменты общественно-полезной экономики, как способы развития безинфляционной и ориентированной на благосостояние народа экономики, что и является основой правильного функционирования кредитно-финансовой системы.
Как уже отмечалось, общество способно порождать два принципиально разных класса теорий, которые оно ныне именует «экономической наукой» (смотри п.2.1. главы 2).
Однако в современном нам мире термин «хрематистика» выведен из употребления, а «экономической наукой» именуются хрематистические по их существу лженаучные «теории», на основе которых, как показывает практика, задача экономического обеспечения всеобщего благоденствия не может быть решена.
Два класса теорий экономической науки проистекают из двух содержательно различных подходов к анализу хозяйственной, т.е. производственно-потребительской деятельности общества: финансово-счётного и организационно-технологического.
Финансово-счётный подход подразумевает, что имеется «кошелёк» частного предпринимателя и якобы безбрежное море финансов, распределённое по неимоверному количеству таких же «кошельков», с которым этот «кошелёк» обменивается содержимым при сделках купли-продажи всего, что продаётся и покупается. На первый взгляд, финансово-счётный подход представляется более общим, поскольку финансовое обращение на протяжении многих веков неизменно сопровождает хозяйственную и прочую деятельность, в которой технологии и организация производства и распределения продукции изменяются; тем более он представляется более общим в наши дни, когда скорость технико-технологических и организационных изменений достигла предела, определяемого устойчивостью психики людей. И потому многие убеждены в том, что финансово-счётный подход — действительно универсальный подход на все времена, освобождающий «экономистов» от необходимости знать что-либо, кроме:
бухгалтерского учёта;
финансовых инструментов и математических моделей, ориентированных на решение задач о применении этих самых «финансовых инструментов»;
разделов законодательства, регламентирующих финансовое обращение, права собственности и трудовую деятельность.
Жизнь людей (их физиология и культура) — это потребление вполне реальных благ — как природных, так и производимых в общественном объединении (а не разделении) труда, а не поглощение номиналов денежных сумм: как гласит народная поговорка, «богатый не золото ест». А в Испании с начала по конец XVI века уровень цен в золотом исчислении на продукцию «реального сектора» (если пользоваться терминологией наших дней; термин, порождён «хрематистами», паразитирующими на обществе) вырос втрое, хотя благосостояние большинства в общем-то не выросло. Причина этого — обильный приток из «нового света» золота, бывшего в «старом свете» основным денежным металлом в те годы, при практически не изменившемся спектре производства, обусловленном энерговооружённостью, технологиями и организацией производства и распределения. Т.е. в Испании XVI века имела место самая заурядная инфляция даже не при золотом стандарте, а при натуральном золотом обращении, когда золото было общепризнанным инвариантом прейскуранта. Этот факт большинству досужих приверженцев «золотого стандарта» неизвестен, а уведомление о нём вызывает у них изумление: оно — печальное следствие несостоятельности финансово-счётного подхода.
Соответственно сказанному параметры, действительно характеризующие макроэкономику государства, поскольку они непосредственно обуславливают экономическое благосостояние общества и его перспективы, — вовсе не показатели биржевых котировок валют, акций и иных объектов спекуляции, а объёмы производства, импорта, экспорта и бесполезных потерь продукции в расчёте на душу населения.
И поскольку жизнь людей и обществ обеспечивается не поглощением номиналов денежных сумм, а потреблением природных благ и продукции, производимой реальным сектором, то основой экономического благоденствия общества в преемственности поколений может быть только технологически-организационный подход к анализу его макроэкономики и управлению ею. Технологически-организационный подход обязывает знать: как общество порождает потребности и каковы они по последствиям их удовлетворения? что производить? в каких объёмах? на основе каких технологий? как распределять продукцию и природные блага? как обеспечивать экологическую безопасность производственно-потребительской системы? И соответственно экономическая наука должна знать жизненно состоятельные ответы (а не «варианты ответов») на эти вопросы.
Поскольку финансовое обращение лишь сопровождает производственный и потребительский продуктообмен и предоставление доступа к природным благам, которые не являются в силу разного рода социально обусловленных причин бесплатными, — в технологически-организационном подходе кредитно-финансовая предстаёт как один из многих инструментов управления макроуровня в хозяйственной системе общества (кроме неё инструментами управления макроуровня являются, в частности: система стандартов, законодательство о труде и финансово-хозяйственной деятельности). Поэтому в действительности организационно-технологический подход является более общим, нежели финансово-счётный, так как финансы в нём — одна из многих «технологических сред» в работе производственно-потребительской системы, а не нечто самостоятельное и системно-иерархически более высокое, чем номенклатура продукции, технологии и организация производства и сбыта продукции, как это представляется при финансово-счётном подходе.
При взгляде с позиций достаточно общей теории управления на жизнь обществ на исторически длительных интервалах времени (сотни и более лет), средствами воздействия на общество, осмысленное применение которых позволяет управлять его жизнью и смертью, являются приоритеты обобщенных средств управления (смотри п.2 приложения №7).
Рассмотрим 4-й (экономический) приоритет обобщенных средств управления более детально и по отношении России.
В результате замкнутости (в обход общественного сознания) на чуждую концептуальную власть население России, одной из самых богатейших стран мира, пребывает в нищете. Мы располагаем всем набором полезных ископаемых, сырьевой базой, мировыми запасами нефти, газа, уникальной энергетической системой, высокообразованным населением, квалифицированными управленцами среднего звена. Так в чем же дело? У нас нет одного — концепции использования всего вышеназванного для блага собственного народа на основе единого программно-целевого подхода. Вместо этого, из-за непонимания властей, декларирующих благонамеренность, мы работаем на враждебную нам концепцию управления. Сопоставьте ту «помощь», которую нам оказывают, и те сокровища, которые из нас выкачивают через евро-долларовую эмиссию, ссудный процент и базирующиеся на этом схемы перераспределения богатств. Причем делается это руками нашей же кредитно-финансовой системы, которая под флагом интеграции выполняет функцию программно-адаптивного модуля транснациональной банковской корпорации, умело внедренного в нашу государственность.
Чтобы понять глубинную суть ссудного процента, мы должны отвлечься на рассмотрение трех разновидностей роста, имеющих место в Мироздании.
Кривая естественного роста характерна для животного и растительного мира, для человека. Человек быстро растет в младенчестве и юношестве, но после 20 лет рост практически прекращается и происходят лишь качественные изменения организма. Аналогичным образом, пребывая в ладу с биосферой Земли, должно было бы развиваться и Человечество вместе с формируемыми им технологиями. Пределы роста здесь определяются ограничениями снизу (удовлетворение демографически обусловленных потребностей проживающих) и ограничениями сверху, чтобы избежать самоуничтожения человечества (сохранение окружающей среды, ограниченная биосферная допустимость развития). Необходимость ограничения своего развития сверху человечество как единый целостный организм должно осмыслить по мере своего духовного развития. Однако сегодня мы имеем ситуацию, когда этот монстр, по имени человеческое общество, ведет себя, мягко говоря, неразумно. Это было простительно, когда он был малышом. Но сейчас он то занимается членовредительством, то, пребывая, по сути, внутри уникального космического корабля, кувалдой разносит в щепки одну за другой системы жизнеобеспечения этого корабля.
Причиной этого является стремление к линейному росту, когда критерием цивилизованности и развития становится не разум, а удовлетворение деградационно-паразитарных потребностей, что никак не связано с развитием Души. В этих порочных представлениях чем больше станков, металла, нефти и электроэнергии, тем лучше и цивилизованнее. Однако человечество в целом давно миновало зону допустимого технологического насыщения и теперь бездумно идет путем линейного роста исключительно из-за проблем с Общечеловеческим Разумом.
Все мы помним, как персидский шах не смог выполнить, как ему казалось, скромную просьбу изобретателя шахмат: когда тот попросил положить на первую клеточку шахматной доски одно зернышко, а на каждую из последующих в 2 раза больше, чем на предыдущую. Вознаграждение, построенное по закону экспоненциального роста, должно было бы составить более 400 нынешних мировых урожаев зерна.
Именно такую разновидность роста мы имеем в финансовой системе, содержащей ссудный процент. За счет взимания процентов и сложных процентов (процент на процент) денежное состояние удваивается через определенные интервалы времени и имеет экспоненциальную динамику роста. Фактически, проценты на кредит — это раковое заболевание экономической системы. Каждый цикл развития экономики просто не может не заканчиваться финансовой или военной катастрофой. Продолжительность этих циклов перераспределения богатства, подъема в никуда определяется величиной ссудного процента. Время, необходимое для первого, самого длинного, периода ростовщического удвоения суммы обращающихся денег, при взимании 3% годовых — 24 года, при 6% — 12 лет, при 12% — 6 лет. С этими интервалами и связаны периоды мирного существования человечества, периодичность однозначно запрограммированных неизбежных финансовых кризисов, в том числе и в нашей стране.
Причины кризисов в том, что объем производства товаров и услуг растет существенно медленнее, нежели самопроизвольное вздутие денежной массы, запрограммированное размером ставки ссудного процента. При этом цены растут в соответствии с ее уровнем, поскольку ставка по кредиту сказывается на себестоимости продукции первого заемщика, далее переходит в себестоимость продукции, выпускаемой потребителями продукции заемщика, и т. д. по цепочке продуктовых потоков. В итоге, ссудный процент генерирует заведомо запрограммированный рост цен и заведомо неоплатный долг, некоторым образом распределенный по всем участникам кредитно-финансовой системы. Потом заправилы корпорации ростовщиков предъявляют требование к оплате старых, заведомо неоплатных, долгов и прекращают кредитование, организуя управляемый ими кризис, который завершается перераспределением прав собственности на вполне реальные объекты и продукты, находящиеся в заведомом дефиците по отношению к денежной массе.
Из этих рассуждений очевидно, что кредитно-финансовая система на основе ссудного процента даже теоретически не может обеспечить устойчивого развития. Тем не менее, концептуально безвластная система управления нашей страной еще совсем недавно строила свои планы, исходя из абсолютно несбыточных надежд на двадцатилетний период устойчивого развития.
И от этого механизма самоуничтожения, суть которого вполне способен понять даже школьник, научившийся арифметике, человечество не может отказаться уже несколько тысяч лет. Эта тема не доходит до сознания «светил» экономической науки и подавляющего большинства политиков, и потому они увлечены разработкой каких-то иных рецептов выхода из кризиса.
Есть ли альтернатива этому заведомо катастрофичному варианту развития? Конечно, есть. Ссудный процент в экономике будущего должен быть заменен на небольшую плату за пользование деньгами, но уже со стороны того, кто их продержал у себя «на простое». Люди, придерживающиеся требований Корана, добровольно выплачивают государству религиозный налог в размере 2,5% годовых на те деньги, которые пролежали у них без движения в течение года. Эта схема использования денег эквивалентна схеме использования вагонов. Каждый берет их лишь тогда и настолько, насколько они необходимы ему в процессе общественно-полезного труда. Сегодня же они являются средством накопления и наживы и распределены по обратному признаку. Деньги всегда находятся у того, кому они нужны не для практического использования, а только для ростовщичества.
И сказанное выше — не досужий утопизм. Эксперимент с беспроцентным денежным обращением проводился в австрийском городе Вергль в годы великой депрессии и дал потрясающие результаты повышения эффективности местной экономики. Его суть подробно описана в упоминавшейся книге Маргарит Кеннеди, а закрыт он был только из-за реальной конкуренции банковскому ростовщичеству. Аналогичные схемы, когда за хранение денег нужно было платить, использовались в Европе в период с 1000 по 1300 годы и принесли колоссальный общественный результат. Этот европейский опыт подробно описан в литературе (см.: Лиетар Б. «Душа денег» — http://artifact.org.ru/detalirovka-voprosov-globalnoy-teorii/lietar-b-dusha-deneg.html и др.).
Ссудный процент — это параметр надгосударственного бесструктурного управления, устанавливаемый по произволу. Манипулируя его размером, пропорциями между собственным и заемным капиталом страны и схемами возврата (а для избранных — заведомого невозврата) долгов, можно формировать любые тенденции развития подконтрольных стран — от экономического краха (Россия) до условий процветания (Швейцарская Конфедерация) или искусственной витрины буржуазно-либеральных ценностей (США), базирующейся на возможностях неконтролируемой эмиссии.
Сокрытию этого истинного механизма управления служат разработки академической науки, марксизма-ленинизма, демократов-перестроечников, оппозиционных сил. Можно прочитать сотни страниц из работ Маркса, Зюганова, Ша-фаревича, Гайдара, но вы гарантированно не отыщете там элементарных, понятных на уровне арифметики заключений о том, что нормальное функционирование производства, погрязшего в кредитах, в условиях, когда размер ссудного процента превосходит рентабельность оборота производственного капитала, невозможно даже теоретически. И тем более все системные «позиционеры» и «оппозиционеры» уходят от выработки и проведения в жизнь альтернативы этому ростовщическому беспределу.
Некоторые наивно полагают, что поскольку они не берут денег под процент, то по отношению к ним эта грабительская схема не работает. Это глубокое заблуждение. Берет кредиты правительство, метрополитен, водоканал, энергетики, жилищники, торговля и т. д., а потому в любых расчетах всегда присутствует составляющая, связанная с оплатой соответствующих этой сфере деятельности процентов. Этот оброк зачастую превышает любые налоговые сборы. Кстати, даже в такой «умеренной» в этих вопросах стране, как Германия, удельный вес суммарных процентных составляющих в коммунальных платежах доходит до 70%.
Отношение к ссудному проценту — лакмусовая бумажка, по которой безошибочно определяется, действительно ли данный политик содействует движению России от разорения к достатку или словами о благе народа за хорошую плату скрывает этот путь. Вслушайтесь с этих позиций в широко рекламируемую на телевидении словесную чепуху «оппозиций», и вам станет ясно, на какие средства безбедно «борются» за народное счастье эти «оппозиционеры» и с кем.
Наиболее точно схему этого реального надгосударственного управления охарактеризовал М. Ротшильд: «Дайте мне управлять деньгами страны, и мне не будет дела до того, кто создает ее законы». В нормальной схеме управления все функции Центрального банка должно выполнять Правительство через собственное Казначейство, что пресекло бы баснословные корпоративные доходы Центрального банка на эмиссиях, ростовщичестве и спекуляциях. Механизм подчинения государств «международным банкирам» через систему внедренных центральных банков подробно описан в книге «Невидимая Рука» (Ральф Эпперсон, Санкт-Петербург, 1999, пер. с англ.). Там, в частности, дается подробное описание борьбы за подчинение Соединенных Штатов, которая завершилась в 1913 году созданием надгосударственного органа управления в виде частной корпорации. Для маскировки его назвали даже не центральным банком, а Федеральной резервной системой, что не поменяло сути. Эта система, как отмечает автор, «имеет баснословные процентные выгоды от всех денег, которые она создает из ничего», в этом же состоит суть и предназначение и нашего отечественного Центрального банка.
В июле 1963 года президент США Джон Кеннеди издал Указ № 11-110, который предоставил возможность эмиссии доллара Правительству США. Были напечатаны первые 5 миллионов таких долларов, но тут же произошло «случайное» покушение, в ноябре 1963 года президент был убит, а этим не отмененным и не утратившим силу Указом пока не пожелал воспользоваться ни один из последующих президентов США.
Руководство Центрального банка лживо объясняет рост ссудного процента высокими темпами инфляции и ростом объемов невозвращенных кредитов, подменяя первопричину следствиями из нее. Стало понятно, что и та, и другая «первопричины» в полной мере обусловлены по произволу устанавливаемым неподъемным ссудным процентом. В действительности, первопричиной, задающим генератором инфляции и в наших российских условиях выступает ссудный процент, который напрямую влияет на себестоимость продукции и с неизбежностью многократно взвинчивает цены, даже при проведении элементарных «купи-продай» операций, не говоря уже о высокотехнологичных длительных циклах оборота капитала.
Разгром промышленности и соответствующая ее состоянию инфляция достигаются через обнуление покупательной способности оборотных средств, вследствие скачка цен, (как это было в 1991 году) и восполнения их кредитными ресурсами под 60-200% (по практике 1990-х) годовых. Это обеспечивает безусловную перекачку покупательной способности из сферы производства в финансово-спекулятивную сферу в кратчайшие сроки. Функционирование производства в таких условиях невозможно даже теоретически.
Тот механизм разрушения не претерпел никаких принципиальных изменений по сравнению с далеким прошлым. В подтверждение этого приведем цитату из брошюры А. Д. Нечволодова «Русские деньги», датируемой 1907 годом: «Небывалое повышение учетного процента имеет результатом сильное стеснение всей торговой и промышленной деятельности, причем продолжение подобного порядка вещей неизбежно вызовет крушение многих предприятий, которые до сих пор могли успешно существовать... Чтобы вывести Россию из состояния смуты, прежде всего необходимо изменить ее предыдущую экономическую политику политикой развития ее национальных производительных сил».
Сокращение эмиссии собственных средств платежа, сжатие денежной массы является средством подталкивания к внешним заимствованиям и создания оперативного простора для долларовой финансовой пирамиды. С 15 августа 1971 года, когда золотой запас США был практически исчерпан, была юридически приостановлена практика обмена доллара на золото, что означало крах золотого стандарта. Наша товарная масса, энергоресурсы России лежат в обеспечении устойчивости доллара, ибо продаются за эту бумагу. Обреченность глобальной долларовой пирамиды порождает многочисленные проекты создания региональных валют, схем глобального мирового бартера. К сожалению, все эти разработки предлагаются в рамках тех же порочных схем функционирования кредитно-финансовой системы, а потому несостоятельны методологически. Самым красноречивым свидетельством этого является самая «молодая» валюта — евро, являющаяся по факту составной частью евро-долларовой пирамиды, принадлежащей одному хозяину, хотя и разным группам менеджеров. Государства, которые своевременно не оценят возможные последствия бесконтрольной необеспеченной эмиссии отдельных валют, могут остаться с билетами «МММ» мирового масштаба, и относится это, в первую очередь, к населению России.
Исходным основополагающим принципом переключения финансовых ресурсов страны на развитие производства, как на единственный источник продвижения к достатку, является законодательное запрещение и приравнивание к воровству ростовщичества и выдачи денег под процент. В острой фазе финансового кризиса практически все страны, за исключением нашей, перешли к кредитованию на беспроцентной основе.
В Японии никогда не было свободного ссудного процента, он не превосходил 0,5-1,5% годовых. Еще в 1999 году, на этапе обострения конкуренции с США, Япония приняла решение о снижении ссудного процента с 0,25% до 0,15% годовых. А к середине 2003 года усредненный по стране фактический ссудный процент стал отрицательным. В концепции управления, принятой Японией, банки не являются ссудно-ростовщическими учреждениями, а выступают в качестве инвестиционных компаний. Они садятся с промышленником в одну лодку и претендуют лишь на часть той прибыли, которая будет получена от их совместной деятельности в виде конкретного дохода в промышленности. При этом каждый, включая банки, получает лишь часть того, что с его участием реально создано по завершении производственного цикла.
У России есть все для создания нового мирового финансового центра на принципиально новой бескризисной методологической основе. Такие задачи ставит и Президент страны В.В. Путин. Настала пора решить вопрос о законодательном переходе к энергетическому стандарту обеспеченности платежной единицы (смотри п.3.1. главы 3) и соответственно изменить всю финансовую систему, практику экономических расчетов.
Такое решение сразу же «сажает» все экономические расчеты на общефизический закон сохранения энергии, а энергетический стандарт обеспеченности придает метрологическую состоятельность системе измерения экономических величин, всем контрольным параметрам кредитно-финансовой системы. Понятно, что против такого подхода к организации кредитно-финансовой системы будут выступать банкиры-ростовщики, финансовые спекулянты, а также подконтрольные им представители властных структур и чиновники.
Вместо безликих билетов Банка России, по обязательствам которого государство не отвечает, следует выпустить в обращение казначейские обязательства, государственные деньги, твердо обеспеченные энергоресурсами страны, выпускаемой на их основе отечественной продукцией. Это позволит перейти к равноправному товарному обмену, в том числе и на международном уровне. Только тогда мы сможем пресечь глобальный надгосударственный обман, при котором за зеленые бумажки мы отдаем все наши национальные богатства. Чтобы перейти к равноправному товарному обмену, мы должны установить практику продажи любых энергоносителей и простого российского продукта за рубеж исключительно за российский энергетический рубль. Давайте не забывать, что мы поставляем на мировой рынок более 30% газа, более 20% нефти, располагаем 40% леса. Так что у нас есть товарная масса, под которую можно печатать принципиально иные гарантированные, устойчивые средства платежа, вместо их заимствований под грабительские проценты.
Нынешнему поколению проживающих в России предначертано привнести принципиально новое мировоззрение, принципиально новую Стратегию Будущего для всего Человечества, предотвратив его неизбежную глобальную катастрофу при любых иных сценариях развития. Обусловлена эта миссия тем, что именно нашему поколению глобальная история обнажила до предела суть ростовщичества, доведя его до не слыханных ранее 210% годовых в эпоху Ельцина-Черномырдина. При этом социальные последствия, ранее незаметные на фоне столетий, легко распознаются. Они впервые произошли на коротком отрезке времени, в пределах жизни одного поколения. Этому же поколению обнажена и вся нелепость навязываемого социального выбора — капитализм или социализм. И та, и другая якобы разные системы полностью дискредитированы также в пределах жизни одного поколения. Ибо за период с 1986 года страна, в силу Закона Времени (смотри п.3 приложения №7), практически преодолела целую эпоху, на что раньше уходили столетия, — зарождение, расцвет и крах буржуазного либерализма. Эти идеи дискредитированы в сознании миллионов людей, как бы ни характеризовали этот период средства массовой информации.
Если нравственность допускает, что ростовщичество, получение дохода без созидания чего-либо полезного принято в обществе как норма, то такая норма сама по себе порождает некие следствия, воспринимаемые в качестве экономических постулатов.
Одно из них, к примеру, сводится к тому, что увеличение массы денег с неизбежностью порождает инфляцию. Это так, если они направляются на потребление или если на эти дополнительные деньги возникает не связанный с производительным трудом дополнительный процентный ростовщический доход, доход от «купи-продай» операций на фондовом рынке, направляемый на покупку реального товара. Но если ростовщичество вне закона, а на дополнительно эмитированные деньги построено предприятие, выпускающее обеспеченную платежеспособным спросом продукцию, то при квалифицированном управлении производством и финансовыми потоками увеличение массы денег и инфляция будут связаны не прямой, а обратно пропорциональной зависимостью. Чем больше денег при соблюдении энергетического стандарта обеспеченности платежной единицы, тем больше производственных мощностей, тем выше технологический уровень производства, тем ниже инфляция.
Такой феномен отмечен в нашей стране в период с 1947 по 1953 год, когда цены на товары повседневного спроса неуклонно снижались по мере развития производства. Анализ, выполненный Д. И. Менделеевым, свидетельствует, что с 1795 по 1895 годы цены на подавляющее большинство товаров неуклонно снижались. Так, на пшеницу они снизились в 2,2 раза, на сахар — в 3,6 раза, на железо и медь — в 2,6 и 2,7 раза соответственно. В среднем за 100 лет цены на все товары снизились в 1,7 раза, и только три товара незначительно подорожали. [57]
При этом Менделеев дает вполне логичное объяснение устойчивому снижению цен, которое, в отсутствие негативного влияния кредитно-финансовой системы, было обусловлено повышением производительности труда и снижением транспортных издержек в связи с расширением использования водных коммуникаций. Так что инфляция определяется вовсе не массой денег, а качеством управления ими.
Создайте уж если не в жизни, то хотя бы на бумаге модель экономики с нулевым ссудным процентом, и у вас исчезнет проблема, как заставить банкиров перевести деньги из спекулятивных операций в реальное производство, ибо именно оно, помимо оплаты за реально оказанные услуги, станет единственным источником их возможных доходов. Точно так же исчезнут при этом и все иные «неразрешимые» проблемы сегодняшнего дня, от развития высокотехнологичного производства и модернизации страны до устойчивости пенсионного Фонда, отчисления в который составляют 20% от доходов будущих пенсионеров. Создайте финансовую атмосферу, эквивалентную той, которую анализировал Д. И. Менделеев, и у вас, как свидетельствуют элементарные расчеты, появится реальная возможность выплачивать пожизненную пенсию в объеме не менее 100% от средней заработной платы. Сегодня эти средства с использованием инфляционного механизма, в конечном счете, перекачиваются де-факто в кредитно-финансовую систему. Точно так же и со строительством жилья. Если вы решили построить себе квартиру по схеме ипотечного кредитования со сроком 30 лет, то посчитайте на досуге, сколько квартир вы должны будете приобрести в пользу банкиров.
Вызывает некоторое недоумение позиция финансового блока страны, с одной стороны, провозглашающего курс на модернизацию и снижение инфляции, а с другой, допускающего процентный рост энерготарифов до губительного уровня в 15% и банковское кредитование под такие же проценты. Ведь элементарные математические расчеты по формуле сложных процентов, когда ежегодно начисляется процент, в том числе и на предыдущий процентный рост, свидетельствуют, что через 20 лет тарифы должны возрасти в этой схеме в 16 раз, а выпуск конкурентоспособной высокотехнологичной продукции невозможен в принципе. Дело в том, что если вы решили из металла произвести, к примеру, проволоку, а потом трансформатор, прибор и какое-то готовое изделие, то на каждом этапе у вас произойдет удорожание промежуточного продукта через ссудный процент. При этом сработает та же самая формула сложных процентов, и на выходе вы получите процентное удорожание, не приемлемое для рынка. То есть в цену товара через каждое из промежуточных предприятий будет заложена прибыль банков, которая в сумме может быть сопоставима со стоимостью самого изделия, а при длинном цикле кредитования и существенно превосходить ее. Поэтому единственным массовым бизнесом в России будет по-прежнему оставаться торговля металлом, а не готовыми изделиями. От разговоров о модернизации и высоких технологиях следовало бы перейти к созданию той финансовой атмосферы, которая позволила бы приступить к практическому воплощению этих идей.
С концептуальных позиций становится очевидным и весь блеф великих комбинаторов в части «рыночного» реформирования энергетики, единство которой и создает основу целостности страны. С молчаливого согласия нынешней экономической науки ведется речь о рынке электроэнергии, которая в принципе не имеет ни одного признака рыночного товара. Признаком рыночных товаров является наличие товара замещения, взаимозаменяемость, различие качественных характеристик, возможность создания товарных запасов. Макароны можно заменить картошкой, мясо — рыбой, а вот у электроэнергии нет товара замещения, ее нечем заменить, ее нельзя запасать, нельзя классифицировать по классу и качеству, как товары на автомобильном рынке. Ни в одной стране мира цены на электроэнергию не устанавливаются самопроизвольно. Это экономическая азбука остается невостребованной нашими политиками-реформаторами и их экономистами-консультантами, а также всей экономической наукой, на основе которой строится все профессиональное образование в области экономики и финансов.
Основной замалчиваемый экономической наукой инструмент международного экономического грабежа — это эмиссия так называемых валют, а попросту говоря, бумаги. Одна страна получает ее нажатием кнопки печатного станка, другая — за золото, нефть, газ. Неужели эта банальная махинация непонятна финансовому блоку нашей страны? Тогда напомним классику, процитируем фрагмент из «Фауста» (Гёте):
Казначей
Чтоб счастье поскорей распространить на свете,
Мы отпечатали сейчас билеты эти:
По десять, тридцать есть, затем по пятьдесят...
Император
И эти лоскутки, как деньги, захотят
Взять воинство мое и мой придворный штат?
Дивлюсь! Пусть будет так, коль это все не ложно.
Мефистофель
Да, вместо золота билетик — сущий клад...
Вот вам и художественная иллюстрация к умению перераспределять богатства в свою пользу. Такое умение именуется издревле хрематистикой смотри п.2.1. главы 2), не имеющей ничего общего с экономикой. А чтобы элементарная экономическая азбука не всплыла в сознании нашего народа, в стране замалчиваются либо огульно охаиваются те, кто овладел ею.
Если макроэкономическая система на основе системы демографически обусловленного планирования успешно развивается, то внутренние цены в ней на продукцию конечного потребления обязаны снижаться. Соответственно в государстве-суперконцерне должна быть система беспроцентного кредитования, поскольку ссудный процент по кредиту является генератором роста номинальных цен и заведомо неоплатного долга, подтормаживающих сбыт продукции как в сфере производства, так и в сфере потребления конечного продукта.
Последнее хорошо видно, если все финансовые показатели макроэкономики обезразмерить. Для этого все денежные суммы (цены, текущие доходы, накопления, бюджетные и прочие выплаты и т.п.) поделить на величину S+K, где S — объём находящейся в обращении денежной массы, а K — объём текущей задолженности по кредиту без учёта процентов. В этом случае величина (S+K)/S будет показывать увеличение текущей совокупной платёжеспособности общества под воздействием кредита, а равно — «долговую напряжённость» в кредитно-финансовой системе. Все остальные финансовые показатели, после отнесения их номинальных (рублёвых, долларовых и т.п.) значений к S+K, будут представлять собой некоторые доли от единичной текущей совокупной платёжеспособности общества (S+K)/(S+K)=1. В обезразмеренной таким образом кредитно-финансовой системы обнажаются и иллюзорность обогащения в виде номинальных доходов, и все негативные воздействия на реальный сектор экономики и сферу потребления конечного продукта спекулятивного сектора и ростовщичества: инфляция, заведомо неоплатные долги и т.п.
В связи с этим мимоходом бросим ещё один камень в огород приверженцев финансово-счётного подхода: если величина S+K значимо и тем более быстро меняется, то весь их бухгалтерский учёт на рассматриваемом периоде времени аналогичен тому, что при сложении и вычитании простых дробей школьник-двоечник — в целях «упрощения вычислений» — работает только с числителями, игнорируя знаменатели (в случае, если S+K меняется медленно и незначительно, то в приближённых вычислениях её можно считать неизменной, и на этом основании общий множитель 1/(S+K) вынести за скобки).
Понятно, что при «бух»-учёте на основе операций исключительно с числителями дробей экономика неизбежно «бухнется», поскольку на микроуровне не видна реальная финансовая динамика, а на макроуровне невидимо возникновение межотраслевых диспропорций. В бухгалтерском аналитическом учёте, учитывающем динамику 1/(S+K), этих проблем нет. Но если на макроуровне соблюдается энергетический стандарт обеспеченности платёжной единицы и бухгалтерский учёт макроуровня ведётся в соотнесении с текущими значениями 1/(S+K), и на этой основе управление макроуровня адекватно, то только в этом случае бухгалтерский учёт на микроуровне можно вести в номинальном исчислении сумм без вреда для управления предприятием.
Соответственно сказанному выше, если цены на товары, относимые к конечному продукту, растут, то это — показатель неадекватного безграмотного управления на уровне макроэкономики; либо управления заведомо антинародного, цель которого держать людей в безысходной финансовой кабале, на основе постоянного обкрадывания большинства меньшинством за счёт роста цен, опережающего рост зарплаты и накоплений большинства.
Если же цены снижаются по мере развития производства, то у подавляющего большинства есть и экономический стимул для того, чтобы работать на такую социально-экономическую систему, основанную на коллективном труде, и думать о воспитании детей, заботе о стариках родителях, а не о беспросветности жизни и о том, как заработать или урвать дополнительные деньги.
Т.е. всем следует понять, что Россия достигла того уровня нравственно-психологического развития, при котором её население не будет и дальше ишачить на «великих комбинаторов» и их прихвостней. Ресурсы России и потенциал её народов в состоянии обеспечить благоденствие для всех на основе гарантированного удовлетворения демографически обусловленных потребностей по высшим стандартам качества, что требует изменения политического курса, а это — дело всего общества, а не только государственного аппарата и его руководителей.
ЗАКЛЮЧЕНИЕ
И так, изучив теоретические основы эмиссии средств платежа; исходные положения общественно-полезной экономики и предназначение кредитно-финансовой системы в ней; ныне существующее положение экономической науки и дел в части управления народно-хозяйственным комплексом страны, в русле которой ведется эмиссионная политика страны, мы сделали вывод, что вся экономическая деятельность страны базируется на метрологически несостоятельную экономическую науку, так как в публичной экономической науке кроме отсутствия управленчески значимых понятий, характеризующих производство и потребление в их натуральном виде (спектры демографически обусловленных и деградационно-паразитических потребностей) также отсутствует целый ряд управленчески значимых понятий, характеризующих саму кредитно-финансовую систему и её связи с продуктообменом как таковым. Собственно это обстоятельство и делает экономические теории метрологически несостоятельными и, как следствие, — не пригодными для решения экономических задач макроуровня с наперёд «заказанными», обещанными и гарантированными результатами.
Исходным понятием, обеспечивающим метрологическую состоятельность экономической науки, является понятие: инвариант прейскуранта.
Инвариант прейскуранта — реальный, а не «виртуальный» продукт, в единицах учета которого выражаются цены всех прочих товаров. Современное народное хозяйство по своей технологически-организационной структуре таково, что в качестве инварианта прейскуранта предпочтительнее всего избрать кВт/час электроэнергии, так как в XX веке в товарном производстве произошли радикальные перемены, и оно стало техногенным. Пропорции изменились на обратные, теперь уже до 95% товаров производится на базе техногенной энергии и только 5% на базе биогенной. В основе производства любого товара теперь лежит техногенная энергия, именно она и выступает в качестве товара инварианта де-факто, независимо от того, хотим ли мы это признать или нет. Попробуйте сопоставить стоимость буханки хлеба, кирпича и алюминиевой чашки — вы поймёте, что это, как впрочем, и в отношении иных товаров, можно сделать в своей основе только через расчёт энергозатрат. Такое решение сразу же «сажает» все экономические расчеты на общефизический закон сохранения энергии, а энергетический стандарт обеспеченности придает метрологическую состоятельность системе измерения экономических величин, всем контрольным параметрам кредитно-финансовой системы.
Профессиональная экономическая наука, и обыватели глубоко ошибаются, избрав в качестве псевдоинварианта и псевдобазы прейскуранта доллар — платёжную единицу одной из многих стран, вопреки тому, что ни одна современная платёжная единица не принадлежит к первичной — энергетической — базе прейскуранта и вообще не является полноправным участником производственного и потребительского продуктообмена, только сопровождает и поддерживает его. Соответственно, доллар, как национальная валюта США и как мировая валюта, не обеспечена ничем и фактически является простой бумагой, по крайней мере, после отказа от золотого обеспечения в 1971г, а Центральный Банк России выпускает столько рублей, сколько золотовалютных резервов имеет, а золотовалютные резервы формируются долларами и евро. Следовательно, де факто рубль привязан к доллару и евро, а, в конечном счете, ничем не обеспечен.
В нормальной схеме управления все функции Центрального банка должно выполнять Правительство через собственное Казначейство, что пресекло бы баснословные корпоративные доходы Центрального банка на эмиссиях, ростовщичестве и спекуляциях. Однако, сегодня все наоборот. Изучив правовую сущность Центрального банка России, мы можем расценивать Центральный банк исключительно как частную корпорацию, с уровнем оплаты труда на порядки отличающимся от уровня оплаты госслужащих, которая на монопольной основе сама же печатает все деньги страны и сама получает на них неслыханный в истории человечества ростовщический доход. Следует понимать, что если в какой-либо стране мира вопреки здравому смыслу удалось создать центральное финансовое учреждение, независимое от Правительства, то значит, оно подчинено корпорации международных банковских кланов и выполняет в этой стране функцию их посредника. Страна же при этом теряет свой экономический суверенитет. Мы сравнили билеты Банка России с государственными казначейскими билетами СССР. Было выявлено, что на билетах Банка России, в отличии от государственных казначейских билетов СССР, отсутствует государственный герб и надпись об обеспеченности купюры.
Администрацией Президента В.В. Путина неоднократно ставился вопрос о национализации Центрального банка России.
Мы выявили, что нынешняя Россия — живой памятник всемогущества финансового рабовладения. Сопоставьте ту «помощь», которую нам оказывают, и те сокровища, которые из нас выкачивают через евро-долларовую эмиссию, ссудный процент и базирующиеся на этом схемы перераспределения богатств. Причем делается это руками нашей же кредитно-финансовой системы, которая под флагом интеграции выполняет функцию программно-адаптивного модуля транснациональной банковской корпорации.
Мы раскрыли суть ссудного процента (ставка рефинансирования ЦБ России в 1994г. составляла 210%). За счет взимания процентов и сложных процентов (процент на процент) денежное состояние удваивается через определенные интервалы времени и имеет экспоненциальную динамику роста. Фактически, проценты на кредит — это раковое заболевание экономической системы. Каждый цикл развития экономики просто не может не заканчиваться финансовой или военной катастрофой. Продолжительность этих циклов перераспределения богатства, подъема в никуда определяется величиной ссудного процента. Причины кризисов в том, что объем производства товаров и услуг растет существенно медленнее, нежели самопроизвольное вздутие денежной массы, запрограммированное размером ставки ссудного процента. При этом цены растут в соответствии с ее уровнем, поскольку ставка по кредиту сказывается на себестоимости продукции первого заемщика, далее переходит в себестоимость продукции, выпускаемой потребителями продукции заемщика, и т. д. по цепочке продуктовых потоков. В итоге, ссудный процент генерирует заведомо запрограммированный рост цен и заведомо неоплатный долг, некоторым образом распределенный по всем участникам кредитно-финансовой системы. Потом заправилы корпорации ростовщиков предъявляют требование к оплате старых, заведомо неоплатных, долгов и прекращают кредитование, организуя управляемый ими кризис, который завершается перераспределением прав собственности на вполне реальные объекты и продукты, находящиеся в заведомом дефиците по отношению к денежной массе.
Из этих рассуждений очевидно, что кредитно-финансовая система на основе ссудного процента даже теоретически не может обеспечить устойчивого развития. Поэтому для исчерпания кризиса и перехода к бескризисному развитию России участие российской стороны (как в лице её государственности, так и частных юридических и физических лиц) во всех внешних и внутренних сделках кредитование под процент во всех формах должно быть запрещено на уровне Конституции.
В дипломной работе также было показано понимание И.В. Сталина в отношении эмиссионной политики и правильного функционирования кредитно-финансовой системы, во времена правления которого, с 1947 по 1953 год, цены на товары повседневного спроса неуклонно снижались по мере развития производства. Об устойчивости валюты и ее обеспеченности он высказался так: «Чем обеспечивается устойчивость советской валюты, если иметь в виду, конечно, организованный рынок, имеющий решающее значение в товарообороте страны, а не рынок неорганизованный, имеющий лишь подчинённое значение? Конечно, не только золотым запасом. Устойчивость советской валюты обеспечивается прежде всего громадным количеством товарных масс в руках государства, пускаемых в товарооборот по устойчивым ценам. Кто из экономистов может отрицать, что такое обеспечение, имеющее место только в СССР, является более реальным обеспечением устойчивости валюты, чем любой золотой запас? Поймут ли когда-нибудь экономисты капиталистических стран, что они окончательно запутались с теорией золотого запаса, как единственного обеспечения устойчивости валюты?».
Аналогичное понимание видим у А.С. Пушкина: не нужно золота (в нынешней ситуации резервная валюта в виде ничем необеспеченных бумажек, долларов), когда простой продукт имеешь.
И так, можно сделать обобщающий вывод: кредитно-финансовая система России, базируясь на метрологически несостоятельную экономическую науку и на правовой статус Центрального банка, функционирует не правильно, в следствие чего эмиссионная политика ущербна для народно-хозяйственного комплекса страны.
В дипломной работе были разработаны и предложены пути искоренения выявленных проблем.
Цель работы достигнута.
СПИСОК ЛИТЕРАТУРЫ
1. Деньги. Кредит. Банки: Учебник под ред. Г.Н. Белоглазовой. - М.: Юрайт-Издат, 2010.
2. Деньги. Кредит. Банки: Учебник под ред. О. И. Лаврушина. - М: КНОРУС, 2004.
3. Деньги. Кредит. Банки: Учебник для вузов под ред. Е.Ф. Жукова. - М.: ЮНИТИ-ДАНА, 2008.
4. Брегель Э.Я. Денежное обращение и кредит капиталистических стран. – М.: ГосФинИздат, 1955. - №2.
5. Ершов М. Старые механизмы для новой экономики//Национальный Банковский Журнал. - 2007. - №1.
6. Банки и банковские операции: Учебник под ред. Е. Ф. Жукова. - М.: ЮНИТИ. Банки и биржи, 1997.
7. Жуков Е.Ф. Деньги. Кредит. Банки. Ценные бумаги. Практикум. - М.: ЮНИТИ, - 2010. - №2.
8. Зиберт X. Эффект кобры: как избежать заблуждений в экономической политике. Пер. с нем. - М.: Новое издательство, 2009.
9. Кравцова Г.И., Румянцева О.И., Кузьменко Г.С. "Деньги, кредит, банки" - Минск: БГЭУ. – 2007. - №2.
10. Маркс К. - Капитал. К критике политической экономии. - М.: Политиздат, 1975. - Т. III. - Ч. 2.
11. Миллер Р.Л., Ван-Хуз Д.Д. Современные деньги. Пер. с англ. - М.: ИНФРА-М, 2005.
12. Мировой рынок золота. Статистическое приложение к журналу "Деньги и кредит ". - 2004. - N 12.
13. Моисеев С.Р. Международные валютно-кредитные отношения: Учебное пособие. - М.: Изд-во "Дело и Сервис", 2009.
14. Сломан Дж. Экономикс. Пер. с англ. - СПб: Издво "Питер", 2008.
15. Тарасов В. И. Деньги. Кредит. Банки: Учебное пособие. - Минск: Изд-во "Мисанта ", 2010.
16. Эмиссионное регулирование экономики. Дис. канд. экон. наук: 08.00.10 / Юров А.В. - М., 2000.
17. http://www.economica-upravlenie.ru/
18. http://www.bibliotekar.ru/ekonomika.htm
19. Азрилиян А. Н., Большой экономический словарь. 7-е изд., доп. и перераб. – М.: Омега-Л, 2010.
20. Белоглазова Г. Н. Банковское дело: учебник для вузов. - 5-е изд., доп.и перераб. - М.: Финансы и статистика, 2009.
21. Борисов А. Б. Большой экономический словарь: издание 2-е переработанное и дополненное. – М.: Книжный мир, 2010.
22. Долан Э. Дж. Деньги, банковское дело и денежно-кредитная политика. – СПб.: Питер, 2011.
23. Жуков Е. Ф. Банки и банковские операции: учебник для вузов. - М.: Банки и биржи: Юнити, 2010.
24. Килясханов И.Ш. Банковское право: учебник для вузов. – М.: ЮНИТИ-ДАНА: Закон и право, 2010.
25. Колесников В. И. Банковское дело: учебник для вузов. - 4-е изд., перераб. и доп. - М.: Финансы и статистика, 2009.
26. Кумок С. И. Банковское дело в России: Анализ деятельности коммерческого банка. - М.: ВЕЧЕ, 2009.
27. Максимова А. В. Управление кредитными рисками в банке: учеб. пособие. - СПб.: Новое время, 2009.
28. Никитина Т. В. Банковский менеджмент: учеб. Пособие. – СПб.: Питер, 2011.
29. Одегов В. А. Банковский менеджмент: учеб. пособие. – М.: Экзамен, 2010.
30. Ольшаный А.Н. Банковское кредитование: учебник для вузов. – М.: Инфра-М, 2011.
31. Поляков В. П. Осн.овы денежного обращения и кредита: учеб. пособие. - М.: ИНФРА-М, 2010.
32. Райзберг Б. Г. Современный экономический словарь. – М.: ИНФРА-М, 2009.
33. Тавасиев А. М. Банковское кредитование: учебник для вузов. – М.: ИНФРА-М, 2010.
34. Тагирбеков К. Р. Основы банковской деятельности: учебник для вузов. - М.: Инфра-М, 2011.
35. Готовчиков И. Ф. Комплексная скоринговая модель оценки дефолта клиента // Банковские технологии. - 2011. - № 1.
36. Давыдова Л. В. Формирование системы мониторинга устойчивости банковского сектора // Финансы и кредит. - 2011. - № 13.
37. Кислякова М. Н. Кредитные риски коммерческого банка // Финансовый бизнес. – 2011. – № 4.
38. Батракова Л. Г. Экономический анализ деятельности коммерческого банка. Учебник для вузов. – М.: Логос, 2011.
39. Букато В.И. Банки и банковские операции в России. – М.: Экономика, 2008.
40. Вешкин Ю. Г. Экономический анализ деятельности коммерческого банка: учебное пособие для вузов по спец. «Финансы и кредит», «Бух. учет, анализ и аудит» – М.: Магистр, 2007.
41. Волков А.Н. Функциональный подход к ликвидности коммерческого банка в современных условиях // Материалы Всероссийского форума молодых ученых. - Екатеринбург: Из-во УрГЭУ, 2009.
42. Жуков Е. Ф. Банки и банковские операции: учебник. - М.: Банки и биржи, ЮНИТИ, 2010.
43. Осипенко Т. В. Построение комплексной системы управления банковскими рисками // Деньги и кредит. - 2010. - № 3.
44. Плисецкий Д. Е. Об основных тенденциях и перспективах развития банковской системы России // Банковское дело. - 2011. - № 6.
45. Тарабанова О. И. Методика определения кредитоспособности заемщика – частного лица // Вестник Банка России. - 2010. - №16.
46. Тарабанова О. И. Оценка кредитных рисков // Вестник Банка России. – 2011. - №24.
47. Буздалин А.В. Проблемы ранней диагностики финансового состояния коммерческих банков // Банковское дело. – 2007.
48. Быков А.П. Совершенствование нормативно-правового обеспечения деятельности российских банков в условиях глобализации экономики // Нац. интересы: приоритеты и безопасность. - 2008. - № 7.
49. Быковская Е.В. Анализ финансовых результатов деятельности банка // Аудитор. - 2009. – № 4.
50. Вишнинская Г.Н., Ахметова Д.Н. Ликвидность и платежеспособность банка // Аудит и финансовый анализ. – 2007. – № 4.
51. Гусева А.Е. Поход к оценке банковской ликвидности // Банковское дело. – 2008. - №10.
52. Давыдова Л. В. Формирование системы мониторинга устойчивости банковского сектора // Финансы и кредит. – 2006. – № 13. – С. 9–16.
53. Ефимов В.А. Экономическая азбука, СПб, Общественная инициатива, 2003.
54. Зазнобин В.М. Тезисы выступления на международной конференции в Брюсселе 12 — 14 сентября 2010 года.
55.http://концептуал.рф/
56.http://www.cbr.ru
57. Менделеев Д. И. «С думою о благе российском. Избранные экономические произведения». Новосибирск, «Наука», 1991.
58. Достаточно общая теория управления, СПб, 2-я ред., 2003г.
59. ВП СССР, К пониманию макроэкономики государства и мира, Тезисы (Тематически расширенная редакция 2009г.), СПб, 2009г.
60. Снхчян Т.Е. (науч. рук. Павлова Е.В.), (Тезисы) «Экономические проблемы современной России». День наук ТГУ, г. Тольятти, 2013.
Приложение №1
Обзор центрального банка1 за 2013г. (млн. рублей)
|
|
01.01.20132 |
01.02.2013 |
01.03.2013 |
01.04.20132 |
Чистые иностранные активы |
16 096 267 |
15 748 695 |
15 877 780 |
16 118 853 |
Требования к нерезидентам |
16 453 450 |
16 189 739 |
16 361 567 |
16 599 883 |
Монетарное золото и СДР |
1 815 695 |
1 823 474 |
1 810 805 |
1 827 799 |
Иностранная валюта |
188 |
183 |
187 |
226 |
Депозиты |
1 711 568 |
1 512 273 |
1 464 004 |
2 068 487 |
Ценные бумаги, кроме акций |
12 741 132 |
12 697 387 |
12 868 519 |
12 478 472 |
Кредиты и займы |
38 121 |
8 222 |
56 862 |
76 523 |
Прочее |
146 745 |
148 200 |
161 191 |
148 376 |
Обязательства перед нерезидентами |
357 183 |
441 044 |
483 787 |
481 030 |
Депозиты |
1 622 |
2 057 |
2 333 |
1 894 |
Ценные бумаги, кроме акций |
— |
— |
— |
— |
Кредиты и займы |
90 687 |
176 347 |
218 276 |
215 442 |
Прочее |
264 874 |
262 640 |
263 178 |
263 694 |
Требования к кредитным организациям |
3 067 987 |
2 575 303 |
2 522 521 |
2 557 222 |
Чистые требования к органам государственного управления |
-6 499 712 |
-7 244 484 |
-7 179 985 |
-7 153 879 |
Требования к федеральным органам государственного управления |
370 305 |
363 292 |
366 336 |
365 405 |
Ценные бумаги |
370 182 |
363 199 |
366 242 |
365 280 |
Другие требования |
123 |
94 |
95 |
125 |
Требования к органам государственного управления субъектов РФ и органам местного самоуправления |
411 |
416 |
420 |
419 |
Ценные бумаги |
411 |
416 |
420 |
419 |
Другие требования |
— |
— |
— |
— |
Обязательства перед федеральными органами государственного управления |
6 128 374 |
6 832 391 |
6 823 041 |
6 616 384 |
Депозиты |
6 103 587 |
6 805 699 |
6 798 498 |
6 591 890 |
Другие обязательства |
24 787 |
26 692 |
24 543 |
24 494 |
Обязательства перед органами государственного управления субъектов РФ и органами местного самоуправления |
742 055 |
775 802 |
723 701 |
903 318 |
Депозиты |
742 055 |
775 802 |
723 701 |
903 318 |
Другие обязательства |
— |
— |
— |
— |
Требования к другим секторам |
348 696 |
346 144 |
347 950 |
347 969 |
Другие финансовые организации |
346 870 |
343 691 |
343 691 |
343 691 |
Нефинансовые государственные организации |
0 |
0 |
0 |
0 |
Другие нефинансовые организации |
1 826 |
2 453 |
4 259 |
4 278 |
Население |
— |
— |
— |
— |
Денежная база |
9 852 818 |
8 424 781 |
8 506 739 |
8 628 147 |
Наличная валюта в обращении |
7 667 687 |
7 013 477 |
7 067 688 |
7 101 884 |
Обязательства перед кредитными организациями |
2 185 132 |
1 411 305 |
1 439 051 |
1 526 264 |
Депозиты |
2 185 132 |
1 411 305 |
1 439 051 |
1 526 264 |
Ценные бумаги, кроме акций |
— |
— |
— |
— |
Другие обязательства перед кредитными организациями |
13 |
3 315 |
53 871 |
78 906 |
Депозиты, включаемые в широкую денежную массу |
42 076 |
50 592 |
31 432 |
37 568 |
Переводные депозиты |
42 075 |
50 591 |
31 431 |
31 567 |
Другие финансовые организации |
21 056 |
28 138 |
12 219 |
12 651 |
Нефинансовые государственные организации |
20 526 |
21 857 |
18 651 |
18 416 |
Другие нефинансовые организации |
493 |
596 |
561 |
501 |
Население |
— |
— |
— |
— |
Другие депозиты |
1 |
1 |
1 |
6 001 |
Другие финансовые организации |
0 |
0 |
0 |
6 000 |
Нефинансовые государственные организации |
0 |
1 |
1 |
1 |
Другие нефинансовые организации |
1 |
1 |
1 |
1 |
Население |
— |
— |
— |
— |
Акции и другие формы участия в капитале |
3 145 711 |
2 724 445 |
2 724 425 |
2 724 399 |
Прочие статьи (нетто) |
-27 381 |
222 525 |
251 800 |
401 145 |
Другие пассивы |
423 797 |
538 942 |
563 501 |
713 577 |
Другие активы |
451 178 |
316 417 |
311 701 |
312 432 |
1 Данные представлены в формате в соответствии с требованиями "Руководства по денежно-кредитной и финансовой статистике" (МВФ, 2000).
Методология расчета показателей приведена в методологических комментариях "Бюллетеня банковской статистики".
Данные за 1995-2000 гг. см. в таблице "Аналитические группировки счетов органов денежно-кредитного регулирования".
2 Предварительные данные.
Условные обозначения и примечания:
— явление отсутствует;… данных не имеется; 0 небольшая величина; Х данные не публикуются.
1 Данные представлены в формате в соответствии с требованиями "Руководства по денежно-кредитной и финансовой статистике" (МВФ, 2000). Методология расчета показателей приведена в методологических комментариях "Бюллетеня банковской статистики". Примечание: выделенные данные уточнены по сравнению с ранее опубликованными.
Условные обозначения и примечания: — явление отсутствует; … данных не имеется; 0 небольшая величина; Х данные не публикуются.
1 Без учета наличных денег в кассах учреждений Банка России. 2 Остатки средств на корреспондентских счетах в валюте Российской Федерации, включая усредненную величину обязательных резервов. 3 Остатки средств на счетах обязательных резервов, депонируемых кредитными организациями в Банке России, по привлеченным средствам в валюте Российской Федерации и в иностранной валюте. 4 По рыночной стоимости.
Денежная база в широком определении в 2012 году (млрд. руб.)
|
|
|
1 Без учета наличных денег в кассах учреждений Банка России.
2 Остатки средств на корреспондентских счетах в валюте Российской Федерации, включая усредненную величину обязательных резервов.
3 Остатки средств на счетах обязательных резервов, депонируемых кредитными организациями в Банке России, по привлеченным средствам в валюте Российской Федерации и в иностранной валюте.
4 По рыночной стоимости.
Денежная база в широком определении в 2011 году (млрд. руб.)
|
|
1 Без учета наличных денег в кассах учреждений Банка России.
2 Остатки средств на корреспондентских счетах в валюте Российской Федерации, включая усредненную величину обязательных резервов.
3 Остатки средств на счетах обязательных резервов, депонируемых кредитными организациями в Банке России, по привлеченным средствам в валюте Российской Федерации и в иностранной валюте.
4 По рыночной стоимости.
Денежная масса (национальное определение) в 2013 году (млрд. руб.)
Дата |
Наличные деньги в обращении вне банковской системы (денежный агрегат M0) |
Переводные депозиты |
в том числе: | |
населения |
нефинансовых и финансовых (кроме кредитных) организаций | |||
|
1 |
2 = 3 + 4 |
3 |
4 |
01.01.2013 |
6 430,1 |
7 323,5 |
2 585,3 |
4 738,2 |
01.02.2013 |
6 078,9 |
7 098,3 |
2 206,0 |
4 892,4 |
01.03.2013 |
6 140,9 |
7 113,5 |
2 280,5 |
4 833,0 |
01.04.2013 |
6 181,4 |
7 226,8 |
2 332,6 |
4 894,2 |
01.05.2013 |
6 353,5 |
7 054,5 |
2 506,1 |
4 548,5 |
Дата |
Денежный агрегат М11 |
Другие депозиты, входящие в состав денежного агрегата М2 |
в том числе: | |
населения |
нефинансовых и финансовых (кроме кредитных) организаций | |||
|
5 = 1 + 2 |
6 = 7 + 8 |
7 |
8 |
01.01.2013 |
13 753,6 |
13 651,8 |
9 140,0 |
4 511,8 |
01.02.2013 |
13 177,2 |
13 571,8 |
9 314,2 |
4 257,6 |
01.03.2013 |
13 254,5 |
13 919,2 |
9 509,1 |
4 410,1 |
01.04.2013 |
13 408,2 |
14 057,7 |
9 692,5 |
4 365,2 |
01.05.2013 |
13 408,0 |
14 433,1 |
9 905,8 |
4 527,3 |
Дата |
Денежная масса в национальном определении (денежный агрегат М2)2 |
Темпы прироста денежного агрегата М2, % | ||
к предыдущему месяцу |
к 01.01.2013 |
к соответст- вующему месяцу предыдущего года | ||
|
9 = 5 + 6 |
10 |
11 |
12 |
01.01.2013 |
27 405,4 |
9,3 |
— |
11,9 |
01.02.2013 |
26 749,0 |
-2,4 |
-2,4 |
13,3 |
01.03.2013 |
27 173,6 |
1,6 |
-0,8 |
14,2 |
01.04.2013 |
27 465,9 |
1,1 |
0,2 |
14,6 |
01.05.2013 |
27 841,2 |
1,4 |
1,6 |
15,2 |
1 Денежный агрегат М1 включает наличные деньги в обращении вне банковской системы (денежный агрегат М0) и остатки средств в национальной валюте на расчетных, текущих и иных счетах до востребования населения, нефинансовых и финансовых (кроме кредитных) организаций, являющихся резидентами Российской Федерации. 2 Денежный агрегат М2 включает денежный агрегат М1 и остатки средств в национальной валюте на счетах срочных депозитов и иных привлеченных на срок средств населения, нефинансовых и финансовых (кроме кредитных) организаций, являющихся резидентами Российской Федерации. | ||||
|
Денежная масса (национальное определение) в 2012 году (млрд. руб.)
Дата |
Наличные деньги в обращении вне банковской системы (денежный агрегат M0) |
Переводные депозиты |
в том числе: | |
населения |
нефинансовых и финансовых (кроме кредитных) организаций | |||
|
1 |
2 = 3 + 4 |
3 |
4 |
01.01.2012 |
5 938,6 |
6 918,9 |
2 169,7 |
4 749,2 |
01.02.2012 |
5 670,7 |
6 630,5 |
1 913,4 |
4 717,0 |
01.03.2012 |
5 713,0 |
6 572,6 |
1 964,7 |
4 607,8 |
01.04.2012 |
5 704,3 |
6 568,9 |
1 953,7 |
4 615,2 |
01.05.2012 |
5 831,5 |
6 399,3 |
2 054,8 |
4 344,5 |
01.06.2012 |
5 856,4 |
6 497,3 |
2 034,3 |
4 463,1 |
01.07.2012 |
6 003,9 |
6 617,4 |
2 195,5 |
4 421,9 |
01.08.2012 |
5 976,3 |
6 494,6 |
2 148,7 |
4 345,9 |
01.09.2012 |
5 980,0 |
6 313,7 |
2 156,6 |
4 157,1 |
01.10.2012 |
5 969,2 |
6 405,8 |
2 140,8 |
4 265,0 |
01.11.2012 |
5 931,3 |
6 374,0 |
2 063,9 |
4 310,0 |
01.12.2012 |
5 975,4 |
6 484,1 |
2 148,2 |
4 335,8 |
01.01.2013 |
6 430,1 |
7 323,5 |
2 585,3 |
4 738,2 |
Дата |
Денежный агрегат М11 |
Другие депозиты, входящие в состав денежного агрегата М2 |
в том числе: | |
населения |
нефинансовых и финансовых (кроме кредитных) организаций | |||
|
5 = 1 + 2 |
6 = 7 + 8 |
7 |
8 |
01.01.2012 |
12 857,4 |
11 625,7 |
7 684,7 |
3 941,0 |
01.02.2012 |
12 301,2 |
11 316,4 |
7 776,3 |
3 540,1 |
01.03.2012 |
12 285,6 |
11 505,5 |
7 891,7 |
3 613,9 |
01.04.2012 |
12 273,2 |
11 702,0 |
8 010,7 |
3 691,4 |
01.05.2012 |
12 230,8 |
11 931,5 |
8 154,7 |
3 776,9 |
01.06.2012 |
12 353,7 |
12 012,2 |
8 241,1 |
3 771,1 |
01.07.2012 |
12 621,3 |
12 057,9 |
8 332,7 |
3 725,2 |
01.08.2012 |
12 470,9 |
12 093,5 |
8 380,4 |
3 713,1 |
01.09.2012 |
12 293,8 |
12 279,7 |
8 474,4 |
3 805,4 |
01.10.2012 |
12 375,0 |
12 282,5 |
8 529,4 |
3 753,1 |
01.11.2012 |
12 305,2 |
12 433,9 |
8 657,2 |
3 776,8 |
01.12.2012 |
12 459,4 |
12 621,2 |
8 798,3 |
3 822,8 |
01.01.2013 |
13 753,6 |
13 651,8 |
9 140,0 |
4 511,8 |
Дата |
Денежная масса в национальном определении (денежный агрегат М2)2 |
Темпы прироста денежного агрегата М2, % | ||
к предыдущему месяцу |
к 01.01.2012 |
к соответст- вующему месяцу предыдущего года | ||
|
9 = 5 + 6 |
10 |
11 |
12 |
01.01.2012 |
24 483,1 |
11,7 |
— |
22,3 |
01.02.2012 |
23 617,6 |
-3,5 |
-3,5 |
22,3 |
01.03.2012 |
23 791,1 |
0,7 |
-2,8 |
21,8 |
01.04.2012 |
23 975,3 |
0,8 |
-2,1 |
21,2 |
01.05.2012 |
24 162,3 |
0,8 |
-1,3 |
20,7 |
01.06.2012 |
24 365,9 |
0,8 |
-0,5 |
20,9 |
01.07.2012 |
24 679,2 |
1,3 |
0,8 |
19,1 |
01.08.2012 |
24 564,3 |
-0,5 |
0,3 |
17,9 |
01.09.2012 |
24 573,5 |
0,0 |
0,4 |
16,7 |
01.10.2012 |
24 657,5 |
0,3 |
0,7 |
14,8 |
01.11.2012 |
24 739,2 |
0,3 |
1,0 |
15,8 |
01.12.2012 |
25 080,6 |
1,4 |
2,4 |
14,4 |
01.01.2013 |
27 405,4 |
9,3 |
— |
11,9 |
1 Денежный агрегат М1 включает наличные деньги в обращении вне банковской системы (денежный агрегат М0) и остатки средств в национальной валюте на расчетных, текущих и иных счетах до востребования населения, нефинансовых и финансовых (кроме кредитных) организаций, являющихся резидентами Российской Федерации. 2 Денежный агрегат М2 включает денежный агрегат М1 и остатки средств в национальной валюте на счетах срочных депозитов и иных привлеченных на срок средств населения, нефинансовых и финансовых (кроме кредитных) организаций, являющихся резидентами Российской Федерации. | ||||
|
Денежная масса (национальное определение) в 2011 году (млрд. руб.)
Дата |
Наличные деньги в обращении вне банковской системы (денежный агрегат M0) |
Переводные депозиты |
в том числе: | |
населения |
нефинансовых и финансовых (кроме кредитных) организаций | |||
|
1 |
2 = 3 + 4 |
3 |
4 |
01.01.2011 |
5 062,7 |
5 797,1 |
1 642,4 |
4 154,7 |
01.02.2011 |
4 830,7 |
5 574,7 |
1 470,0 |
4 104,8 |
01.03.2011 |
4 898,0 |
5 650,0 |
1 520,2 |
4 129,8 |
01.04.2011 |
4 918,2 |
5 571,2 |
1 523,7 |
4 047,4 |
01.05.2011 |
5 071,3 |
5 435,6 |
1 641,5 |
3 794,1 |
01.06.2011 |
5 079,8 |
5 492,6 |
1 625,1 |
3 867,4 |
01.07.2011 |
5 192,2 |
5 769,2 |
1 772,8 |
3 996,4 |
01.08.2011 |
5 306,6 |
5 656,1 |
1 804,6 |
3 851,5 |
01.09.2011 |
5 343,0 |
5 755,1 |
1 763,5 |
3 991,6 |
01.10.2011 |
5 420,4 |
5 938,8 |
1 782,7 |
4 156,0 |
01.11.2011 |
5 420,1 |
5 710,7 |
1 763,8 |
3 947,0 |
01.12.2011 |
5 475,2 |
5 878,9 |
1 774,1 |
4 104,8 |
01.01.2012 |
5 938,6 |
6 918,9 |
2 169,7 |
4 749,2 |
Дата |
Денежный агрегат М11 |
Другие депозиты, входящие в состав денежного агрегата М2 |
в том числе: | |
населения |
нефинансовых и финансовых (кроме кредитных) организаций | |||
|
5 = 1 + 2 |
6 = 7 + 8 |
7 |
8 |
01.01.2011 |
10 859,9 |
9 152,0 |
6 410,9 |
2 741,1 |
01.02.2011 |
10 405,4 |
8 902,3 |
6 504,9 |
2 397,3 |
01.03.2011 |
10 548,0 |
8 988,7 |
6 631,4 |
2 357,3 |
01.04.2011 |
10 489,4 |
9 299,3 |
6 735,7 |
2 563,6 |
01.05.2011 |
10 506,9 |
9 513,9 |
6 830,9 |
2 682,9 |
01.06.2011 |
10 572,4 |
9 588,5 |
6 903,2 |
2 685,3 |
01.07.2011 |
10 961,4 |
9 760,5 |
6 985,5 |
2 775,0 |
01.08.2011 |
10 962,6 |
9 865,4 |
7 086,7 |
2 778,8 |
01.09.2011 |
11 098,1 |
9 963,8 |
7 149,7 |
2 814,1 |
01.10.2011 |
11 359,1 |
10 121,3 |
7 177,7 |
2 943,6 |
01.11.2011 |
11 130,9 |
10 235,8 |
7 216,0 |
3 019,9 |
01.12.2011 |
11 354,1 |
10 565,9 |
7 347,5 |
3 218,4 |
01.01.2012 |
12 857,4 |
11 625,7 |
7 684,7 |
3 941,0 |
Дата |
Денежная масса в национальном определении (денежный агрегат М2)2 |
Темпы прироста денежного агрегата М2, % | ||
к предыдущему месяцу |
к 01.01.2011 |
к соответст- вующему месяцу предыдущего года | ||
|
9 = 5 + 6 |
10 |
11 |
12 |
01.01.2011 |
20 011,9 |
9,6 |
— |
31,1 |
01.02.2011 |
19 307,7 |
-3,5 |
-3,5 |
29,5 |
01.03.2011 |
19 536,7 |
1,2 |
-2,4 |
28,2 |
01.04.2011 |
19 788,7 |
1,3 |
-1,1 |
26,5 |
01.05.2011 |
20 020,8 |
1,2 |
0,0 |
24,4 |
01.06.2011 |
20 160,9 |
0,7 |
0,7 |
22,4 |
01.07.2011 |
20 721,9 |
2,8 |
3,5 |
22,6 |
01.08.2011 |
20 828,1 |
0,5 |
4,1 |
22,1 |
01.09.2011 |
21 061,9 |
1,1 |
5,2 |
20,8 |
01.10.2011 |
21 480,4 |
2,0 |
7,3 |
21,4 |
01.11.2011 |
21 366,7 |
-0,5 |
6,8 |
19,7 |
01.12.2011 |
21 920,0 |
2,6 |
9,5 |
20,0 |
01.01.2012 |
24 483,1 |
11,7 |
— |
22,3 |
1 Денежный агрегат М1 включает наличные деньги в обращении вне банковской системы (денежный агрегат М0) и остатки средств в национальной валюте на расчетных, текущих и иных счетах до востребования населения, нефинансовых и финансовых (кроме кредитных) организаций, являющихся резидентами Российской Федерации.
2 Денежный агрегат М2 включает денежный агрегат М1 и остатки средств в национальной валюте на счетах срочных депозитов и иных привлеченных на срок средств населения, нефинансовых и финансовых (кроме кредитных) организаций, являющихся резидентами Российской Федерации.
Приложение №2
Структура наличной денежной массы в обращении по состоянию на 1 апреля 2013 года
|