Тема 7. Денежный рынок и денежно-кредитная политика государства. (2 часа)
Вопросы для подготовки:
Спрос на деньги и их предложение. Равновесие денежного рынка.
Банковская система в РФ. Банковский мультипликатор.
Кредит: сущность, формы, принципы, экономическая роль.
РЦБ и его виды. Фондовая биржа.
Денежно-кредитная политика: цели, инструменты, передаточный механизм.
Вопросы для обсуждения:
1. Что такое денежная масса и какие агрегаты в нее включаются?
2. Как государство может влиять на объем денежной массы в экономике?
3. Изобразите график предложения денег.
4. Как записать функцию спроса на деньги и изобразить ее графически?
5. В чем сущность денежного мультипликатора? Как и почему он влияет на объем денежной массы в экономике?
6 Нарисуйте график равновесия денежного рынка и объясните условия сохранения этого равновесия.
7. Предположим, что денежный рынок находится в состоянии равновесия. Центральный банк принимает решение сократить предложение денег и проводит это решение в жизнь. Как будут развиваться события на денежном рынке (как изменится процентная ставка, курс облигаций и так далее)?
8. Почему возникли КБ и какие функции они выполняют?
9. Назовите основные задачи Центрального банка России (ЦБР) в условиях трансформации ее экономики. Как вы думаете, перед кем необходимо отчитываться ЦБР за результаты проводимой политики?
10. Дайте определение денежно-кредитной политике. Перечислите ее основные инструменты.
11. Дайте определение понятию "операции на открытом рынке" и объясните, как они влияют на денежную массу в обращении.
Какую из функций кредита вы бы назвали основной?
От каких причин может зависеть выбор инструментов кредитно-денежной политики?
Тренировочные задания:
Какие формы кредита используются в нижеперечисленных случаях:
а) молодая семья берёт кредит в банке для покупки мебели;
б) государство выпускает облигационный заем для частичного погашения дефицита государственного бюджета;
в) завод по производству автомобильных двигателей поставляет автозаводу партию своего товара с отсрочкой платежа;
г) в целях привлечения дополнительных финансовых средств предприятие выпустило акции, которые приобретаются другими хозяйствующими субъектами, выступающими в данном случае в роли кредиторов?
В случаях (в) и (г) кредитором и должником выступают предприятия. Какое, тем не менее, существует различие между этими двумя формами кредита?
Коммерческие банки могут создавать деньги:
а) выплачивая наличные деньги по вкладам;
б) выдавая ссуды заемщикам;
в) если норма обязательных резервов равна 100%.
Найдите соответствие между определениями и терминами:
1. ипотечные операции банка; 2. кредит;
3. факторинг; 4. лизинг;
а) передача права на взыскание долга за получение определённого процента с суммы долга;
б) предоставление для аренды машин, оборудования, помещений;
в) получение в банке ссуды под залог недвижимости;
г) предоставление в долг товаров или денег.
Активные операции банков заключаются в:
а) предоставлении ссуд;
б) расчётно-кассовом обслуживании клиентов;
в) привлечении средств;
Прибыль банка – это разница между:
а) депозитным процентом и учётной ставкой;
б) учётной ставкой и ссудным процентом;
в) ссудным процентом и депозитным процентом.
Повышение резервной ставки ведет к:
а) росту доходов населения;
б) снижению кредитных средств коммерческих банков;
в) содействию росту объёма ссуд.
7. Рассмотрите следующие составляющие денежной массы:
а) металлические деньги, находящиеся у Вас в наличии;
б) срочный вклад в сберегательном банке;
в) банкноты у Вас на руках;
г) облигации государственного займа;
д) текущий счёт в банке.
Какие из перечисленных статей входят в денежный агрегат М1, М2?
8. Уравнение Фишера рассчитывается по формуле:
а) 
;
б) 
;
в) 
.
9. Если Центральный банк принимает решение сократить предложение денег, то он может:
а) осуществить покупку государственных облигаций на открытом рынке;
б) уменьшить учетную ставку;
в) увеличить норму обязательных резервов;
г) все перечисленное верно.
10. Норма обязательных резервов:
а) вводится прежде всего как средство ограничения объема денежной массы в стране;
б) вводится как средство, предохраняющее банковскую систему от изъятия вкладов;
в) составляет среднюю величину массы денег, необходимой для удовлетворения потребностей населения;
г) вводится для увеличения объёмов средств коммерческих банков.
11. Если ЦБ продает большое количество государственных ценных бумаг, то эта мера ведет:
а) увеличение общей суммы личных накоплений;
б) уменьшению объема ссуд, предоставляемых коммерческими банками;
в) увеличению общей суммы депозитов коммерческих банков;
г) снижению уровня процентных ставок;
д) увеличению количества банкнот в обращении.
12. Определите, какая цель преследуется при снижении ставки процента:
а) стимулирование сбережений;
б) сокращение денежной массы;
в) сдерживание спроса на ссудный капитал;
г) оживление конъюнктуры рынка.
13. ЦБ стремится увеличить объем ВВП. Определите, какие из приведенных ниже мер может предпринимать:
а) уменьшение нормы обязательных резервов;
б) покупку ценных бумаг на открытом рынке;
в) снижение процентных ставок;
г) все вышеперечисленные меры.
14. Если номинальный объём ВВП равен 30 млрд. рублей, а скорость оборота денежной массы в год равна 5, то какую величину составит спрос на деньги?
15. Норма обязательных резервов равна 20%, Коммерческий банк хранит еще 5% от суммы депозитов в качестве избыточных резервов. Величина депозитов Dсоставляет 10000. Какую максимальную сумму банк может использовать для выдачи ссуд?
16. Депозиты банка составляют 950 тыс. руб., общие резервы банка равны 220 тыс. руб., норма обязательных резервов равна 20%. Какова величина избыточных резервов банка?
17. Собственный капитал (СК) банка – 2 млн. долл., привлеченный – 20 млн. долл., норма процента по ссудам – 5%, по вкладам – 3%. Расходы банка по выполнению кредитных операций – 50 тыс. долл. Определить чистую прибыль банка и норму банковской прибыли, если в ссуду отдается 20 млн. долл.?
18. Норма обязательных резервов равна 12%, избыточные резервы составляют 3% от суммы депозитов. Определить размер депозитов, если общая величина резервов равна 45 млрд. руб.?
Темы докладов, рефератов, выступлений:
Эволюция денежного обращения.
Кредит и его роль в современной экономике.