2. Учебно-методический материал / учебные пособия / Тема кредитный процесс
.docТема. Организация кредитного процесса в банке.
Кредитный процесс – техника и технология кредитования с целью соблюдения законодательных норм банковской деятельности, снижения кредитного риска и получения достаточной прибыли от совершенной кредитной сделки
Основные этапы кредитного процесса:
-
Разработка стратегии кредитных операций
-
Рассмотрение заявки
В заявке содержаться главные параметры ссудной операции: цель и сумма кредита, срок и порядок погашения, вид обеспечения, порядок уплаты процентов.
Банк тщательно анализирует заявку, а также прилагаемые к ней необходимые документы, содержащие основные сведения о потенциальном заемщике.
-
Анализ и оценка кредитоспособности заемщика
Источником анализа служат данные баланса, отчеты о прибылях, кредитная заявка, кредитная история клиента.
-
Заключение кредитного договора
Кредитный договор - соглашение, в соответствии с которым кредитор обязуется предоставить денежные средства заемщику на определенных условиях, а заемщик - возвратить полученную сумму с уплатой процентов
Данный договор определяет взаимные права и обязанности банка-кредитора и клиента-заемщика, цель и объект кредитования, вид кредита, размер процентной ставки, порядок и периодичность начисления процентов.
Договор поручительства -соглашение, в соответствии с которым поручитель обязывается перед кредитором должника отвечать за исполнение последним своего обязательства полностью или частично
Договор залога -соглашение, в соответствии с которым кредитор-залогодержатель вправе реализовать заложенное имущество, если обеспеченное залогом обязательство не будет выполнено
-
Выдача ссуды (порядок оформления и способ предоставления ссуды) в наличной и безналичной формах, в национальной или иностранной валюте.
-
Кредитный мониторинг - контроль банка за использованием и погашением ссуды заемщиком
Особенности кредитования физических лиц
Условия предоставления кредита физическим лицам
-
Возраст – от 18 до 75 лет
-
Дееспособность заёмщика
-
Наличие постоянного места работы
-
Лимит кредитования устанавливается исходя из платёжеспособности заёмщика
-
Наличие дополнительного обеспечения кредита – поручительство, залог имущества
-
Удовлетворительная кредитная история
Документы, необходимые при оформлении кредита
-
Заявление – анкета (заполненное заемщиком)
-
Справки о доходах заемщика и поручителя(ей)
-
Паспорт и ксерокопии 4-х страниц для заемщика и поручителя(ей)
Особенности выдачи кредита
-
Выдача кредита производится: наличными денежными средствами или списанием суммы платежа на счёт либо пластиковую карту заемщика
-
Взимание тарифа за обслуживание ссудного счета заёмщика (единовременно разовым платежом или ежемесячно от суммы кредита)
Особенности погашения кредита
-
Способы погашения: дифференцированный или аннуитетный
-
Методы погашения: путем единовременного взноса на одну конечную дату или в рассрочку
-
Погашение производится внесением денежных средств в кассу банка или путем перечисления средств со счета, открытого заемщиком в банке
-
Может быть разрешено досрочное погашение кредита
-
Наличие штрафных санкций за просрочку уплаты по кредиту