2. Учебно-методический материал / учебные пособия / Тема кредитный процесс

Тема. Организация кредитного процесса в банке.

Кредитный процесс – техника и технология кредитования с целью соблюдения законодательных норм банковской деятельности, снижения кредитного риска и получения достаточной прибыли от совершенной кредитной сделки

Основные этапы кредитного процесса:

1. Разработка стратегии кредитных операций

2. Рассмотрение заявки

В заявке содержаться главные параметры ссудной операции: цель и сумма кредита, срок и порядок погашения, вид обеспечения, порядок уплаты процентов.

Банк тщательно анализирует заявку, а также прилагаемые к ней необходимые документы, содержащие основные сведения о потенциальном заемщике.

3. Анализ и оценка кредитоспособности заемщика

Источником анализа служат данные баланса, отчеты о прибылях, кредитная заявка, кредитная история клиента.

4. Заключение кредитного договора

Кредитный договор - соглашение, в соответствии с которым кредитор обязуется предоставить денежные средства заемщику на определенных условиях, а заемщик - возвратить полученную сумму с уплатой процентов

Данный договор определяет взаимные права и обязанности банка-кредитора и клиента-заемщика, цель и объект кредитования, вид кредита, размер процентной ставки, порядок и периодичность начисления процентов.

Договор поручительства -соглашение, в соответствии с которым поручитель обязывается перед кредитором должника отвечать за исполнение последним своего обязательства полностью или частично

Договор залога -соглашение, в соответствии с которым кредитор-залогодержатель вправе реализовать заложенное имущество, если обеспеченное залогом обязательство не будет выполнено

5. Выдача ссуды (порядок оформления и способ предоставления ссуды) в наличной и безналичной формах, в национальной или иностранной валюте.

6. Кредитный мониторинг - контроль банка за использованием и погашением ссуды заемщиком

Особенности кредитования физических лиц

Условия предоставления кредита физическим лицам

• Возраст – от 18 до 75 лет

• Дееспособность заёмщика

• Наличие постоянного места работы

• Лимит кредитования устанавливается исходя из платёжеспособности заёмщика

• Наличие дополнительного обеспечения кредита – поручительство, залог имущества

• Удовлетворительная кредитная история

Документы, необходимые при оформлении кредита

• Заявление – анкета (заполненное заемщиком)

• Справки о доходах заемщика и поручителя(ей)

• Паспорт и ксерокопии 4-х страниц для заемщика и поручителя(ей)

Особенности выдачи кредита

• Выдача кредита производится: наличными денежными средствами или списанием суммы платежа на счёт либо пластиковую карту заемщика

• Взимание тарифа за обслуживание ссудного счета заёмщика (единовременно разовым платежом или ежемесячно от суммы кредита)

Особенности погашения кредита

• Способы погашения: дифференцированный или аннуитетный

• Методы погашения: путем единовременного взноса на одну конечную дату или в рассрочку

• Погашение производится внесением денежных средств в кассу банка или путем перечисления средств со счета, открытого заемщиком в банке

• Может быть разрешено досрочное погашение кредита

• Наличие штрафных санкций за просрочку уплаты по кредиту