59. Соотношение понятий: кредитоспособность и финансовое состояние заемщика.

Кредитоспособность клиента- его способность полностью и в срок рассчитаться по своим обязательствам.

Кредитоспособность, в отличие от показателей финансового состояния не характеризует платежеспособность клиента на конкретную дату, а прогнозирует способность к погашению долга на ближайшую перспективу. Показатели финансового состояния служат базой для определения уровня кредитоспособности, причем они рассматриваются в динамике за ряд периодов, могут браться также их прогнозные значения. Разовые непродолжиттельные отклонения величин финансовых коэффициентов от нормы в прошлом при их нормальных значениях за последние периоды не является основанием для заключения о некредитоспособности клиента.

Таким образом, кредитоспособность- более широкое понятие. Основными критериями ее оценки являются: характер клиента, способность заимствовать средства, финансовые возможности,капитал клиента, условия сделки, контроль за ее осуществлением.

60. Основные особенности современной системы кредитования российскими кб клиентов.

Кредиты подразделяются на кредиты в сферу обращения и в сферу производства. В настоящее время в России более характерным является вложение средств не в сферу производства, как это принято с позиции здоровой экономики, а в сферу обращения, где оборачиваемость и прибыльность операций выше, чем в производственной сфере. В связи с высокими процентами в состоянии заплатить за кредит оказались главным образом торгово-посреднические фирмы. Поэтому основное напрвление кредитования- сфера торговли.

В российской практике краткосрочные кредиты выдаются под различные элементы производственных запасов. В промышленности банки кредитуют сырье, основные и вспомогательные материалы, топливо, тару, производство, готовую продукцию, средства в расчетах. В торговле- товары, находящиеся в обороте.

Долгосрочные ссуды напрвляются на кредитование: