37. Инструменты денежно-кредитного регулирования.

1. Установление нормы обязательных резервов

2. Операции на открытом рынке – продажа и покупка государственных ЦБ (влияние на количество денег в обороте)

3. Установление ставки рефинансирования (связанное с доходностью по государственным ЦБ).

4. Валютное регулирование

5. Установление % ставки по операциям

38. Функции коммерческих банков.

Все банковские операции делятся на активные и пассивные

Пассивная - операция, посредством которой банк формирует свои ресурсы для проведения кредитных и других операций:

• привлечения для хранения средств на счетах

• прием вкладов и депозитов

• получение кредитов банком

• увеличение собственных капиталов банков

• получение дохода под размещение ц/б

Активная - операция по размещению банком имеяющихся в его распоряжении финансовых ресурсов. Это кредитная (учетно-ссудная) и инвестиционная функция

Функции:

I) Осуществление расчетов по поручении клиентов и их кассовое обслуживание КБ для осуществления расчетов. Открывают в своих отделениях различные виды счетов:

- расчетный счет (счет, открываемый банком предприятием, имеющим самостоятельный баланс для хранения денежных средств к осуществлению расчетов). Предприятия могут иметь неограниченное число р/с (по нормативам РФ)

Процедура открытия р/с

Для этого предприятию необходимо:

1. Подать заявление об открытии счета по местоположению предприятия и банка

2. предоставить в банк учредительский договор, устав или положения предприятия и свидетельство о регистрации. Все эти документы должны быть нотариально заверены

3. Справка из налоговой инспекции о постановке предприятия на учет

4. Справка о постановке на учет в ПФ и ФОМС

5. Приказ о вступлении в должность руководителя и назначении главного бухгалтера

6. Карточка с оттисками печати и подписями руководителей

7. Бухгалтерский баланс (последний) для предприятия, которое переходит в другой банк.

КБ не имеет права отказать предприятию в открытии р/с и не имеет права разглашать данные о состоянии р/с всем органам, кроме налоговой инспекции и налоговой полиции, выестоящим органам данного предприятия, финансовым органам, общественным и арбитражным судам и следственным органам.

Списание денежных средств с р/с

1. Если денег на счете достаточно, то списание денежных средств происходит по поручению клиента (платежным поручениям) в порядке календарного поступления

2. При недостатке денежных средств существует очередноть, закрепленная в ГК РФ

1. списание денежных средств по исполнительным документам (возмещение рведа, уплата алиментов)

2. по исполнительным листам, которые включают в себя выплаты выходных пособий, оплаты труда лиц, работающих по трудовому договору или контракту и по авторскому договору

3. платежи в бюджетные и внебюджетные фонды

4. по исполнительным листам другого характера

5. в порядке календарного постпления денежных средств

• текущие счета и субсчета.открываются предприятиям, которые не имеют достаточной экономической самостоятельности. Могут быть использованы для разовой выплаты (зарплата)

• ссудные счета.счета, на которых анк учитывают предсталвение и возврат кредита

• контокоррентный счет. это счет, открываемый по взаимному согласию 2-х организаций, находящиеся в постоянных денежных отношениях. Расчеты проводятся с помощью зачетов взаимных долгов

• депосчета для учета ц/б

• депозитные счета отражают вклады в банке ю.л. и ф.л. (срочные и до востребования)

• валютный счет Открываются в КБ, который имеет лицензию ЦБ на проведение валютных операций. Валюта, в которой ведется данный счет, устанавливается предприятием самостоятельно. Для открытия валютного счета предприятию необходимо представить всех комплект документов как и для открытия р/с ( если предприятие открывает в/с в том же банке, что и р/с, то для него достаточно заявление об открытии в/с)

• бюджетные счета. счета предприятия, на которые переводятся бюджетные средства

• лоро-счета .счета, открываемы банком своим банкам корреспондентам, на которые относятся все суммы, получаемы или выдаваемые по их поручению

• востро-счета счета третьих лиц у банка-корреспондента по отношению к данному кредитному учреждению

• ностро-счета счета данного кредитного учреждения у банков-корреспондентов, на которые отражаются взаимные платежи.

• корреспондентский счет счет, на котором отражаются расчеты, произведенные одним кредитным учреждением по поручению и за счет других кредитных учреждений на основе заключенного корреспондентского договора.

Расчеты в РФ всех видов счетов производится в виде

• безналичном (макс.5 млн.)

• наличные (путем платежных поручений при помощи аккредитивов, чеков и расчетов инкассо)

2. Привлечение вкладов и депозитов и предоставление кредитов по соглашению заемщика

3. Открытие и ведение счетов клиентов в иностранной валюте

4. Финансирование капиталовложений по поручению владельца или распорядителей инвестируемых средств, а также за счет собственных средств банка ( кредитование может осуществляться как с отдельных счетов, так и с основного)

5. Выпуск, покупка и продажа платежных документов и ц/б (чеки, аккредитивы, векселя, акции, облигации)

6. Выдача поручительств и гарантий и иных обязательств за третьих лиц, предусматривается исполнение их в денежной форме

7. Факторинговые операции (приобретение права требования по поставке товара и оказания услуг, принятие рисков исполнения этих требований с дополнительным контролем за движением товара)

8. Покупки у иностранных и отечественных ю.л. и ф.л. и продажа им наличной иностранной валюты и валюты, находящейся на счетах и во вкладах (необходима лицензия)

9. Покупка и продажа в РФ и за ее рпределами драгоценных металлов, камней и изделий из них (лицензия)

10. Осущствление трастовых операций (доверительны операции КБ)