35. Банковская система рф, ее структура.

Эмиссионные банки

Не эмиссионные банки

ЦБ РФ, ЦБ (респ)

пробанки

Кредитная система РФ

Коммерческие банки

Специализ. кредитно-финансовые ресурсы

Почтово-сберегат. учреждения

Лизинговые

факторинговые

ломбарды

инвестиционные фонды

расчетные центры

кредитные товарищества

финансовые компании

Специализированные

Универсаль-ные

Ипотечные

учетные

сберегательные

инвестиционные

инновационные

СКФИ, ПСУ, Универсальные КБ и специализированные КБ могут организовывать банковские консорциумы, товарищества, ассоциации.

Классификация КБ

1. По форме собственности, лежащей в основе капитала банка

паевые (АО, ХТ)

иностранные

с участием иностранного капитала

2. По критерию специализации

а) в зависимости от функциональной специализации

инвестиционные

инновационные

депозитные

ипотечные

сберегательные

б) по отраслевой специализации

с/х

строительные

социального развития

трастовые

внешнеторговые

в) по клиентской специализации

коммунальные

страховые

биржевые

потребительского кредита

корпоративные

г) по территориальной специализации

региональные

межрегиональные

международные

Для финансирования целевых республиканских, региональных и иных программ могут создаваться банки развития

36. Роль и функции банка России.

ЦБ подотчетен Государственной Думе. Он является самостоятельным учреждением, которое осуществляет свои расходы за счет собственных доходов. Правительство РФ не несет ответственности по обязательствам ЦБ и наоборот. Высшим органом правления ЦБ является Совет Директоров (Председатель и 12 Членов Правления). Председатель ЦБ избирается на 4 года и утверждается ГД (но не более 3-х сроков подряд).

В организационную структуру ЦБ входят:

• центральный аппарат (главное управление ЦБ, главное экономическое управление, главное управление по работе с КБ)

• территориальные управления ЦБ ( управление инкассацией денежной выручки, расчетно-кассовые центры, главный территориальный ВЦ)

При ЦБ создается центральный банковский совет. Он является координирующим органом, осуществляет разработку основным направлением банковских реформ.

Задачи ЦБ

1. Регулирование денежного обращения в стране

2. Обеспечение устойчивости национальной валюты

3. Обеспечение единой федеральной денежно-кредитной политики

4. Защита интересов вкладчиков

5. Надзор за деятельностью КБ

Функции ЦБ

1. Эмиссия наличных денег

2. Является кредитором последней инстанции

3. Установление правил расчета банковских операций

4. Установление бухгалтерской отчетности и учетности банков

5. Государственное лицензирование деятельности коммерченских учреждений

6. Валютное регулирование

7. Осуществление всех видов банковских операций

8. Осуществление методической и аналитической работы в банковской сфере

Результаты деятельности ЦБ до 15 мая следующего года выносятся на рассмотрение ГД, то есть ЦБ представляет годовой отчет о деятельности банка за финансовый год, годовой баланс, счет прибылей и убытков, распределение прибыли ЦБ, порядок формирования и направления использования резервов и фондов ЦБ и аудиторское заключение независимой аудиторской компании, назначеннной ГД.

Вся деятельность ЦБ решламентируется "Законом о ЦБ (Банке Росссии)", принятым 12.04.95.

Банк Росси имеет право:

1. представлять кредиты Правительству для покрытия бюджетного дефицита

2. покупать государственные ц/б при наличии первичных размещений

3. покупать доли иных кредитных учреждений

4. Осуществлять операции с недвижимостью

5. лонгировать кредиты

6. участвовать в капиталах других организаций, за исключением международных кредитных институтов

7. требовать от кредитных организациях выполнения не свойственных им функций

8. не может издавать указания (нормативную документацию), противоречащую федеральному законодательству.

ЦБ может

• обслуживать без взимания платы перечисление бюджетных и внебюджетных средств

• производить операции с золотовалютным запасом

• обслуживать государственные долги

• устанавливать сроки и правила безналичных расчетов

• создает пенсионный фонд

• не платит налогов по своей основной деятельности

• ЦБ не является коммерческой организацией

В ЦБ формируется резервный фонд ЦБ (все вклады подлежат резервированию в ЦБ для защиты интересов вкладчиков)

На вклады до востребования и сроком до 30 дней КБ должны перечислять 16 % от привлеченных средств

30 - 90 дней 13%

более 90 дней 10%

по валютным вкладам 5%

Эти % меняются. Ставка рефинансирования (учетная ставка) устанавливается ЦБ (42%. Она имеет тенденцию к снижению.

Санкции ЦБ

1. Штрафы до 0.1% от уставного капитала

2. Если на штраф КБ не отреагировал, то ЦБ может повысить норму обязательных резервов на срок до 6 месяцев, но не более 10 пунктов

3. может ввести запрет на ведение операций

4. назначить временную администрацию

5. Отозвать генеральную лицензию

6. Заменить руководителя банка

7. Реорганизовать банк

ЦБ не имеет права:

1. Предоставлять кредиты правительству РФ для финансирования дефицита государственного бюджета

2. Покупать государственные ценные бумаги при их первичном размещении

3. Приобретать доли (акции) кредитных или других организаций

4. Осуществлять операции с недвижимостью, не связанные с его деятельностью

5. Заниматься торговлей, производственной или иной деятельностью

6. Пролонгированть предоставленные кредиты

7. Издавать нормативные документы, противоречащие федеральным законам

8. Участвовать в капиталах организаций, за исключением международных финансовых организаций

9. Требовать от кредитных организаций выполнения несвойственных им функций.