ПРАКТИКУМ №2
«Пассивные операции коммерческого банка. Формирование ресурсной базы»
ЗАДАНИЕ №1
Что Вы понимаете под пассивными операциями коммерческого банка?
Пассивные операции – это ________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________
ЗАДАНИЕ №2
На основании Положения Банка России № 215-П от 10.02.2003 «О методике определения собственных средств Банка» охарактеризуйте структуру собственных средств банка
ЗАДАНИЕ №3
Заполните следующую таблицу:
Субординированный кредит
Условия кредита |
|
Срок привлечения кредита кредитной организацией |
|
Механизм выплаты основной суммы долга |
|
Процентная ставка по кредиту |
|
Предельный размер субординированного кредита |
|
В расчет какого капитала включается |
|
ЗАДАНИЕ №4
Перечислите основные функции собственного капитала и раскройте их сущность:
1)
2)
3)
ЗАДАНИЕ №5
Заполните следующую схему:
ЗАДАНИЕ №6
Структура пассива баланса банка (руб.) выглядит следующим образом:
-
Кредиты, полученные от Банка России – 330 000;
-
Средства кредитных организаций – 640 000;
-
Расчетные, текущие счета клиентов – 851 000;
-
Срочные депозиты – 207 000;
-
Вклады граждан – 50 000;
-
Депозитные сертификаты – 200 000;
-
Выпущенные векселя – 30 000;
-
Прибыль – 34 000;
-
Зарегистрированные обыкновенные акции – 1 500 000;
-
Фонды – 9100;
-
Переоценка ОС – 564
Разбейте приведенные статьи пассива на три группы: собственные ресурсы, привлеченные депозитные ресурсы и привлеченные недепозитные ресурсы банка.
Задание №7
Оцените, верны ли следующие утверждения:
-
Величину собственного капитала банка можно определить по активу банковского баланса;
-
Собственный капитал банка и собственные средства банка – синонимы;
-
Размер собственного капитала должен соответствовать размерам его активов;
-
Чем больше собственный капитал банка, тем эффективнее его деятельность;
-
Пассивы банка – это обязательства плюс капитал;
-
Банк не может увеличивать свою ресурсную базу за счет выпуска облигаций;
-
Коммерческий банк не вправе отказать клиенту в открытии счета;
-
Вклад и депозит – это разные понятия
-
Дополнительный капитал банка – средства, привлеченные банком за счет размещения дополнительных выпусков акций или вкладов учредителей;
-
Фактический размер собственного капитала банка может отличаться от величины уставного капитала;
Задание №8
Подберите каждому термину соответствующее определение.
1 |
Прибыль |
|
Услуги обмена и размена наличных денежных знаков |
2 |
Процентная маржа |
|
Открывается резиденту – юридическому лицу, которое является некоммерческой организацией |
3 |
Ссудный процент |
|
Рассчитывается как отношение суммы высоколиквидных активов банка к сумме его обязательств по счетам до востребования |
4 |
Физические лица |
|
Основной финансовый показатель деятельности банка |
5 |
Кассовые операции |
|
Представляет собой отношение суммы ликвидных активов банка к сумме его обязательств до востребования и на срок до 30 дней |
6 |
Активные операции |
|
Операции, в результате ведения которых увеличиваются денежные ресурсы, которыми банк располагает и может распоряжаться |
7 |
Кредитные операции |
|
Дееспособное население |
8 |
Норматив мгновенной ликвидности |
|
Количественно равна разнице между суммами процентных доходов и процентных расходов |
9 |
Текущий счет |
|
Создаются для развития и укрепления материальной базы банка |
10 |
Пассивные операции |
|
Операции, посредством которых банки размещают имеющиеся в их распоряжении ресурсы |
11 |
Норма обязательного резервирования |
|
Средства собственного капитала банка и средства вкладчиков, размещенные с целью получения прибыли |
12 |
Норматив долгосрочной ликвидности |
|
Открывается резиденту – юридическому лицу, которое является коммерческой организацией |
13 |
Срочные депозиты |
|
Доля от привлеченных банком средств, хранимая на счете в Банке России |
14 |
Операции накопления собственного капитала |
|
Составляют наибольшую долю среди активных операций |
15 |
Расчетный счет |
|
Определяется как отношение выданных банком кредитов сроком погашения свыше года к капиталу банка и обязательствам свыше года |
16 |
Норматив текущей ликвидности |
|
Цена ссужаемой во временное пользование стоимости |
17 |
Активы банка |
|
Деньги, внесенные в банк на фиксированный срок |
18 |
Фонды банка |
|
Выпуск и размещение акций или паев среди покупателей |