Тема 3. Определение нетто- и брутто-ставки страхования

Задача 1. Определить оценку вероятности реализации страхового риска, величину ежегодных страховых выплат, нетто-ставку и долю одного стра­хователя в страховом фонде, т.е. такой страховой взнос, который должен уплатить каждый страхователь, чтобы страховая компания имела достаточно средств для выплаты страхового возмещения.

Данные для расчета. Страховщиком застраховано 100 (+ № варианта) объектов страхования. Установлено, что ежегодно 3 объекта из этого числа подвергаются страховому случаю.

Каждый объект заст­рахован на 5 000 (+ № варианта · 10) р. (страховая сумма (СС)).

Методические указания

1. Оценка ве­роятности того, что в текущем году с любым из общего числа заст­рахованных объектов произойдет реализация страхового риска составит (%):

,

где К_страх – количество объектов, подверженных страховому случаю;

К_общ – общее количество застрахованных объектов.

2. Ежегодные стра­ховые выплаты составят:

.

3. Доля одного стра­хователя в страховом фонде (_взноса) определяется делением вероятностной выплаты (В) на число застрахованных объектов (К_общ).

4. Нетто-ставка определяется со 100 р. страховой суммы по формуле:

,

или с учетом вероятности наступления страхового слу­чая, эту же величину нетто-ставки получим по формуле:

,

где 100 — единица страховой суммы в рублях.

Задача 2. Рассчитать нетто-ставку с учетом поправочного коэффициента, который применяется в случае, если по от­дельному договору выплата может быть меньше или равна страховой сумме, а средняя по группе застрахован­ных объектов выплата на один договор может превышать среднюю страховую сумму.

Данные для расчета. Страховщиком застраховано 200 (+ № варианта) объектов страхования. Установлено, что ежегодно 5 объектов из этого числа подвергаются страховому случаю. Средняя величина страховой выплаты на один договор составляет 1920 (+ № варианта · 10) р., средняя страховая сумма равна 1800 р.

Методические указания

1. Поправочный коэффициент (К) определяется как отношение средней величины страховой выплаты к сред­ней величине страховой суммы на один договор:

,

где — средняя выплата на один договор, р.;

—средняя страховая сумма на один договор, р.

2. Вероятность страхового случая Р ( %) рассчитывается по формуле:

,

где К_страх – количество объектов, подверженных страховому случаю;

К_общ – общее количество застрахованных объектов.

3. Тогда расчет нетто-ставки на 100 р. страховой суммы можно проводить по следующей формуле:

, или ;

К_страх · = В,К_общ · = С, Т_н =,

где Т_н — тарифная нетто-ставка, р.;

В – общая сумма выплат страхового возмещения;

С – общая страховая сумма застрахованных объектов.

Задача 3. Рассчитать брутто-ставку с учетом рисковой надбавки.

Данные для расчета. Страховщик заключает договоры имущественного страхования. Вероятность наступления страхового случая Р = 0,01. Средняя страховая сумма = 800 (+ № варианта) тыс. р. Среднее страховое возмещение=575 тыс. р. Количество договоров = 12000 (+ №варианта · 100). Доля нагрузки в структуре тарифа Н_о = 30 %. Данные о разбросе возможных страховых возмещений при наступлении страхового случая отсутствуют.