50. Условия и порядок лицензирования страховой деятельности. Госнадзор за страховой деятельностью в рф.

Порядок получения лицензий.

В России для получения права заниматься страховой деятельностью (СД) юр. лицо должно получить лицензию в Минфине РФ. Лицензия (Л.) выдается на осуществление строго оговоренных в ней видов страхования. Она м.б. выдана для осуществления СД как на всей территории страны, так и в пределах отдельных регионов. Л., как правило, не имеет ограничения по сроку действия, но в некоторых случаях страховщикам выдается временная Л., где указывается срок ее действия.

Для получения Л. страховщик д. обладать (на день подачи док-в) уставным капитом, оплаченным за счет ден-х ср-в в установл-х з-ом размерах. При обращении страх-й орган-ии впервые за получением Л. на проведение СД оплаченный УК и иные собст-ые ср-ва страх-й орган-ии д. обеспечивать осущ-е планир-х видов СД и выполнение принимаемых страховщиком обяз-в по дог-ам страх-я и составлять в сов-ти (в %% от суммы страх. премии, планируемой страховщиком на первом году деят-ти):

1. в страховании жизни, страх-ии от несчастных случаев и болезней, медиц. страх-ии, страх-ии ср-в наземного транспорта, страх-ии грузов, страх-ии гражд-й ответственности владельцев автотрансп-х ср-в – 15%;

2. в страх-ии ср-в воздушного транс-та, страх-ии ср-в водного транс-та, страх-ии др. видов имущ-ва, страх-ии профессиональной ответст-ти, страх-ии ответст-ти за неисполнение обяз-в – 25%;

3. в страх-ии фин-х рисков, страх-ии гражд-й ответст-ти п/п – источников повышенной опасности, страх-ии иных видов гражд-й ответст-ти – 30%.

В то же время страх-ки, осущ-ие СД на основании ранее полученной Л., при обращ-ии за получ-м Л. на новые виды СД д. соот-ть след. требованиям:

1. отсутствие действующих санкций за нарушение з/д-ва;

2. обеспеч-е фин-й устойчивости и выполнение норм-го соотн-я активов и обяз-в на последнюю отчетную дату согласно данным баланса, подтверж-го аудитор-го заключения;

3. бизнес-план на год д.б. составлен исходя из прироста собственных ср-в, необх-х для развития новых видов страх-я.

Для получения Л. на осущ-е СД юр. лица д. представить в Минфин РФ след. док-ты:

1. заявление установленной формы;

2. учредительные док-ты (устав, разработанный в соотв-ии с действ-им з/д-ом; протокол учред-го собрания; решение о созд-ии или учред-й дог-р; док-т, подтверж-й гос. регист-ю юр. лица);

3. док-ты, подтверж-ие оплату УК (справка банка, акты приема-передачи имущ-ва, др. док-ты);

4. эконом-ое обоснование СД (бизнес-план на первый год деят-ти; план по перестрах-ю, если максимальная ответст-ть по отд. риску по дог-ру страх-я превышает 10% собственных ср-в страх-ка; положение о порядке формирования и использ-я страх-х резервов; баланс с приложением отчета о фин-х рез-х на последнюю отч. дату; расчет соотн-я активов и обяз-в – представляется страх-ми орган-ми, осущ-ие СД не менее одного года);

5. правила страх-я с приложением к ним образцов форм дог-в страх-я и страх-х свид-в (полисов, сертификатов);

6. за счет страх-х тарифов с приложением использ-й методики расчета и указанием источника исх-х данных, а также структуру тариф-х ставок;

7. сведения о рук-ле страх-й компании и его заместителях по устан-й форме.

Орган страх-го надзора рассматривает заявления юр. лиц о выдаче им Л. в срок, не превыш-й 60 дней с момента получения док-в. При этом основанием для отказа в выдаче юр. лицу Л. на осущ-е СД м. служить несоотв-е док-в, прилагаемых к заявлению, требованиям з/д-ва. Об отказе в выдаче Л. орган страх. надзора сообщает юр. лицу в письменной форме с указанием причин отказа. В случае принятия реш-я о выдаче Л. на осущ-е СД со страх-й орган-ии взимается плата в фед. бюджет в размере 50 устан-х з-ом МРОТ.

При получении Л. страх-ку вруч-ся след. док-ты:

1. Л. содержащая такие сведения, как наименование страх-ка и его юр. адрес; наименование видов СД, на проведение которых имеет право страх-к; территория, на которой страх-к имеет право проведения страхования; № Л. и дата ее выдачи;

2. Правила по кажд. виду страх-я с отметкой органа страх. надзора;

3. Струк-ра страх-х тарифов с отметкой органа страх. надзора.

Госнадзор на СД.

Гос. регулирование СД, как правило, осущ-ся с помощью специально создаваемых гос-х орган-й – органов гос. страх-го надзора. В России функции дан. органа в наст. время выполняет Минфин РФ, в составе которого функционирует Департамент страх-го надзора.

Гос. регулирование СД представляет собой создание гос-ом рамочных условий для функц-ия страх-го р-ка, в пределах кот. его субъекты свободны в принятии решений.

Целями гос-го регул-ия яв-ся:

1. Обеспечение надежного и стабильного функц-ия страх-го р-ка страны;

2. Обеспечение соблюдения субъектами страх. р-ка требований з/д-ва;

3. Повышение с помощью страх-я соц-й и эконо-й стабильности в об-ве;

4. Обесп-е выполнения обяз-в сторонами дог-ров страх-я;

5. Защита внутр-го страх-го р-ка от деят-ти заруб-х компаний;

6. Получение гос-ом налогов и сборов от осущ-я СД.

Гос регул-ю в страх-ии подлежат:

• Деят-ть страх-ов и перестрах-ов (продавцов страх-х услуг);

• Деят-ть страх-х посредников;

• Деят-ть страх-лей, застрах-х и выгодоприоб-лей (потребителей страх. услуг)

Методы гос регул-я состоят в осущ-ии след. функций:

1. Принятие з-в и др. норм. актов в обл. страх-я;

2. Контроль уполномоченными гос органами за соблюд-е участниками страх. р-ка з-ов и др. норм. актов;

3. Регулирование фин-й устой-ти страх-ков и обеспечение выполнения ими обяз-в перед потребителями страх. услуг;

4. Контроль за уплатой субъектами страх-го р-ка налогов и сборов;

5. Наложение санкций на участников страх-го р-ка, не выпол-х установ-ые требования.

Кроме органа страх. надзора, гос-й контроль на страх. р-ке в перделах предостав-ой им компетенции осущ-ют налоговые органы (которые осущ-ют контроль за уплату налогов), ЦБ РФ (который контролирует проведение страх-х операций в ин. валюте), орган по антимонопольной политике (на кот. возложено предупреждение, ограничение и пресечение монополистической деят-ти и недобросов-й конкуренции на страх-м р-ке) и др.

Осн. значение при осущ-ии гос страх-го надзора придается регул-ю леят-ти страх-ков на страх. р-ке. Его первоочередной задачей яв-ся обесп-е выпол-я страх-ми орган-ми обяз-в по дог-ам страх-я. Возложение такой задачи на гос-во объяс-ся спецификой страх-я. Страх-е яв-ся довольно сложной услугой, о кот. потенц-му потребителю непросто составить правильное предст-е в связи с отсут-ем спец-х знаний о принципах, на кот. основана деят-ть страх-х орган-й. В то же время страх-к яв-ся профессионалом в дан. области, а потому он м. злоупотреблять своими знаниями в ущерб интересам клиентов.

Одной из особенностей страх-й услуги яв-ся разрыв во времени м/у датами уплаты страх-х взносов страх-лем и осущ-ем страх-ком страх-х выплат. Заключение дог-ра страх-я яв-ся лишь началом взаимоотношений сторон, кот. продолжаются в теч. всего срока действия дог-ра. Страх-к сначала получает страх. взносы, а страх. выплаты ему придется производить гораздо позже, когда произойдет страх. случай. Поэтому страх-лю бывает достат. сложно оценить, окаж-ся ли страх-к способен произвести страх. выплаты при наступлении страх. случая. Таким обр, одной из гл. задач гос-ва яв-ся обеспеч-е надежности деят-ти страх-ков. Помимо этого, дог-ры страх-я предс. собой сложные док-ты с юр. точки зрения, а потому страх-лю бывает непросто разобраться в их формулировках, понять, какие услуги предоставляет ему страх-к, насколько текст дог-ра соотв-ет треб-ям з/д-ва. В связи с этим гос-во устанавливает контроль за условиями дог-в страх-я.

Можно выделить 2 стадии контроля за деят-ю страх-ков:

1. Предварительный контроль - осущ-ся отбор орган-й, кот. получают право заним-ся СД. Задача этой стадии – не допустить на страх-й р-к компании, не соотв-ие установ-ым критериям. Поскольку страх-е яв-ся довольно слож. видом деят-ти им может заниматься далеко не кажд., необходим предварит. Отбор лиц, желающих оказ-ть страх. услуги. Для этого треб-ся получить в органе страх. надзора разрешение (Л.) на право заниматься страх-ем.

2. Текущий контроль – органы страх. надзора рассматривают и анализ-т представленную страх-ками бухгалтерию и статист-ю отчетность, при необх-ти требуют от них предоставления допол-х свед-й о деят-ти страх-х орган-й, рассм-ют заявления, предложения и жалобы граждан, п/п, учредителей и орган-й по вопросам страх-я, проводят проверки соблюдения страх-ками з/д-ва о страх-ии и достоверности представленной ими отч-ти. На дан. стадии задача состоит главным обр. в том, чтобы составить представление о положении дел в страх-х орган-х, проконтролировать соблюдение ими норм. з/д-ва, оц-ть способ-ть и готовность выполнить принятые ими обяз-ва. При этом осн. внимание удел-ся оц-ке фин-го состояния страх-х орган-й. В частности, контрол-ся соответствие имеющихся у страх-ков собст-х ср-в установленным нормативным, правильность формирования страх-х резервов, соблюдение треб-й по их инвестированию.