Слайд 1
Тема:
Выполнил: Еникеева И.А
Группа: МФ – 502 
Научный руководитель:
Хакимова Е.А
Слайд 2
Объект исследования: коммерческий банк
Предмет: операции коммерческого банка с пластиковыми картами 
Цель: выявить проблемы и предложить рекомендации по совершенствованию операций с пластиковыми картами
Задачи:
1.Раскрыть теоретические основы деятельности коммерческих банков
в банковской системе России 
2.Изучить особенности применения пластиковых карт в зарубежной практике 
3.Изучить технологию работы коммерческих банков с пластиковыми
картами 
4.Выявить основные риски коммерческих банков при осуществлении операций с пластиковыми картами 
5.Проанализировать организацию работы Миасского отделения №
4910 ОАО «Сбербанк» с пластиковыми картами 
|
|
|
|
|
Слайд 3 |
|
|
|
|
|
|||||
Структура основных операций банка |
|||||||
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
Привлечение средств клиентов с |
|||
|
|
|
|
оказанием услуг |
|||
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
Пассивные операции |
|
|
|
Привлечение средств без оказание |
|||
|
|
|
|||||
(привлечение средств) |
|
|
|
услуг |
|||
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
Привлечение средств из других |
|||
|
|
|
|
источников |
|||
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
Операции, проводимые банком |
|||
|
|
|
|
за свой счет и в свою пользу |
|||
Активные операции |
|||||||
|
|
|
|
|
|
||
(размещение средств) |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
Операции, проводимые банком |
||||
|
|
|
|
по поручению клиентов и за их счет |
|||
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
Посреднические операции, проводимые |
|||
|
|||||||
Активно-пассивные операции |
|
|
|
Банком по поручению клиентов и на |
|||
|
|
|
комиссионных началах («чистые |
||||
|
|
|
|
||||
|
|
|
|
Банковские услуги») |
|||
|
|||||||
Слайд 4
Классификация видов пластиковых карточек
|
|
Двухсторонние карточки |
|
|
|
|
Пластиковые |
|
|
Чековые гарантийные |
||||||||||||||
|
|
|
|
|
|
|
|
|||||||||||||||||
|
|
|
соглашения |
|
|
|
|
|
карточки |
|
|
|
карточки |
|||||||||||
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
||
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
Многосторонние карточки соглашения |
|
||||||||||
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
||||||||||||||
|
|
Частные |
|
|
Частные |
|
||||||||||||||||||
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
||||||
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
||||||
|
|
карточки |
|
|
карточки |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
||||
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
||||||
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
||||||
|
торговых систем |
|
|
с участием банка |
|
Кредитные карточки |
|
|
|
Дебетовые карточки |
|
|||||||||||||
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
||||||||||
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
Клубные |
|
Банковские |
|
Карточки |
|
Банковские |
|
Карточки |
|||||||
|
кредитные |
|
туризма и |
|
кредитные |
|
туризма и |
||||||||
карточки |
|
|
|
|
|||||||||||
|
карточки |
|
развлечений |
|
карточки |
|
развлечений |
||||||||
|
|
|
|
|
|
||||||||||
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
Индивидуальные |
|
Корпоративные |
|
|
|
Слайд 5
Процедура проведения платежей с использованием магнитных карт
1 |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
2 |
|
|
|
|
|
||||||
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|||||||||
|
|
|
|
|
|
|
5 |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
||||||||||
Держатель карты |
|
|
|
|
|
|
Предприятие торговли |
|||||||||||||||||||||||
|
|
|
|
|
|
|
|
|
||||||||||||||||||||||
|
|
|
|
|
|
|
|
|
||||||||||||||||||||||
|
|
|
|
4 |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
||||
|
|
11 |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
6 |
|
|
|
3 |
|
|
7 |
|
|
||||||
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|||||||||||||||||||
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
Банк эмитент |
|
|
|
|
Расчетный банк |
|
|
|
|
|
Банк-эквайринг |
|||||||||||||||||||
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|||||
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
9 |
|
|
|
3 |
|
|
|
8 |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|||
|
|
|
|
3 |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
||||||||||||
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
9 |
|
|
|
|
|
9 |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
||||
|
|
|
|
Процессинговый центр |
|
|
|
|
|
|
||||||||||||||||||||
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|||||||||||||||||
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
||||||||||||||||
1.Держатель банковской карты предоставляет карту для помещения в электронный терминал и владелец карты набирает Пин-код
2. Терминал считывает данные с карты, кассир набирает с клавиатуры сумму, оплачиваемую держателем 
3. Терминал осуществляет авторизацию карты, посылая запрос через эквайрера в процессинговый центр и к эмитенту
4. Банк-эмитент подтверждает проведение сделки 
5.Терминал списывает сумму покупки с банковской карты и оформляет слип (он подписывается держателем карты). Одновременно держатель карты получает купленный товар, экземпляр слипа и ему возвращается карта.
6.В конце каждого рабочего дня торговое предприятие передает слипы, оформленные за день, в обслуживающий клиента банк.
Они документарно подтверждают проведенные операции.
7.Банк-эквайрер проверяет все слипы и перечисляет их общую сумму на расчетный счет торгового предприятия.
8.Эквайрер передает в процессинговый центр информацию о сделках с использованием банковских карт, эмитентом которых
он не
является.
9.Процессинговый центр обрабатывает предоставленную информацию и доводит ее до сведения участников для проведения ими
Взаиморасчетов
10.Расчетный банк производит погашение взаимных обязательств банков-участников, списывает соответствующую сумму с ведущего у него корреспондентского счета банка-эмитента и зачисляет ее на одноименный счет банка-эквайрера
11.Эмитент списывает сумму покупки с учетом комиссионных со счета своего клиента
Слайд 6
Классификация методов по борьбе с мошенничеством
По типу отслеживания рисков
Мониторинг рисков эмитента (объектом является операции по всем карточкам,
эмитированным банком-пользователей системы
Мониторинг рисков эквайрера (объектом являются операции, 
совершаемые в торгово- сервисной сети банка)
По времени обнаружения
Офлайновые системы
Псевдоонлайновые
системы
Онлайновые системы
По типу производителя
Системы, разработанные
ИТ-подразделениями
Системы разработанные 
компаниями, специали- 
зирующимися на создание
программного обеспечения
для рынка платежных
пластиковых карточек
Системы, разработанные с непосредственным участием платежных систем
Динамика количества кредитных организацийСлайд 7 осуществляющих эмиссию и эквайринг
Слайд 8
Динамика эмитированных карт (международные и АС Сберкарт)
Слайд 9
Основные направления развития карточного бизнеса 
Миасского Сбербанка 
Международные карты Visa / MasterCard – карты Classic Gold предназначены для среднего класса и состоятельных клиентов
Международные дебетовые карты Сбербанк – Maestro, Сбербанк - Visa Electron, предназначены для работающих граждан для выплаты 
заработной платы, а также для пенсионеров и молодежи в части 
перечисления пенсий, социальных выплат, стипендий. 
Предоставление торговым организациям и предприятиям сферы 
обслуживания возможности приема в качестве средства расчетов,
как
международных банковских карт, так и АС СБЕРКАРТ. 
Предоставление услуг по приему платежей по банковским картам (коммунальные платежи, за услуги связи, платежи в бюджет), что
будет способствовать развитию карточного бизнеса в России в целом
Пополнение счета через банкомат
Развитие услуг мобильной связи (мобильный банк, оплата платежей,
перевод с карты на карту) 
Слайд 10
Расчет затрат на содержание банкоматов (в год)
№ |
Наименование расходов |
Тысяч |
|
|
рублей |
1 |
Расходы на информационные, консультационные, маркетинговые и посреднические услуги |
755 |
2 |
Расходы на повышение квалификации (представительские расходы) |
4625 |
3 |
Расходы по изготовлению, приобретению и пересылке операционно-бланковского материала |
740 |
4 |
Канцелярские, типографские, почтово-телеграфные и телефонные расходы по операциям |
1110 |
|
банка и подписка на периодические издания, изготовление штампов и печатей |
|
5 |
Расходы на охрану учреждений банка по договорам |
224 |
6 |
Аренда основных фондов |
89 |
7 |
Расходы на текущий ремонт |
445 |
8 |
Расходы на служебные командировки |
670 |
9 |
Расходы на рекламу |
740 |
10 |
Расходы на банковские карты |
1798 |
11 |
Амортизация |
2220 |
12 |
Заработная плата |
11692 |
13 |
Расходы процентного содержания |
445 |
14 |
Прочие расходы |
22 |
|
Итого |
25575 |