Раздел I. Общие положения

Глава 1. Общие положения

Статья 1. Предмет и цели Закона

Настоящий Закон определяет структуру бан­ковской системы, экономические, организацион­ные и правовые основы создания, деятельности, реорганизации и ликвидации банков.

Целью настоящего Закона является правовое обеспечение стабильного развития и деятельности банков в Украине и создание надлежащей конку­рентной среды на финансовом рынке, обеспече­ние защиты законных интересов вкладчиков и клиентов банков, создание благоприятных условий для развития экономики Украины и поддержки отечественного товаропроизводителя.

Статья 2. Определение терминов

В настоящем Законе термины употребляются в следующем значении:

андеррайтинг — покупка на первичном рынке ценных бумаг с последующей их перепродажей инвесторам; заключение договора о гарантирова­нии полной или частичной продажи ценных бумаг эмитента инвесторам, о полном или частичном их выкупе по фиксированной цене с последующей перепродажей или о наложении на покупателя обязательства делать все возможное, чтобы про­дать как можно больше ценных бумаг, не прини­мая обязательства приобрести какие-либо ценные бумаги, которые не были проданы;

аффилированное лицо банка — любое юриди­ческое лицо, в котором банк имеет существенное участие или которое имеет существенное участие в банке;

банк — юридическое лицо, имеющее исключи­тельное право на основании лицензии Националь­ного банка Украины осуществлять в совокупности следующие операции: привлечение во вклады де­нежных средств физических и юридических лиц и размещение указанных средств от своего имени, на своих условиях и на свой риск, открытие и ве­дение банковских счетов физических и юридичес­ких лиц;

банк с иностранным капиталом — банк, в ко­тором доля капитала, принадлежащая хотя бы од­ному нерезиденту, превышает 10 процентов;

банковская деятельность — привлечение во вклады денежных средств физических и юридичес­ких лиц и размещение указанных средств от свое­го имени, на своих условиях и на свой риск, от­крытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц;

банковский кредит — любое обязательство бан­ка предоставить определенную сумму денег, любая гарантия, любое обязательство приобрести право требования долга, любое продление срока погаше­ния долга, которое предоставлено в обмен на Обя­зательство должника о возврате задолженной сум­мы, а также на обязательство на уплату процентов и других сборов с такой суммы;

банковская лицензия — документ, выдаваемый Национальным банком Украины в порядке и на условиях, определенных в настоящем Законе, на основании которого банки имеют право осуществлять банковскую деятельность;

банковский платежный инструмент — средство, содержащее реквизиты, идентифицирующие его эмитента, платежную систему, в которой он используется, и, как правило, держателя этого банковского платежного инструмента. С помощью банковских платежных инструментов формируются соответствующие документы по операциям, осуществленным с использованием банковских платежных инструментов, на основании которых проводится перевод денег или предоставляются иные услуги держателям банковских платежных инструментов;

банковские счета — счета, на которых учитываются собственные средства, требования, обязательства банка в отношении его клиентов и контрагентов и которые позволяют осуществлять перевод средств с помощью банковских платежных инструментов;

государственный реестр банков — реестр, который ведется Национальным банком Украины и содержит сведения о государственной регистрации всех банков;

вклад (депозит) — это денежные средства в наличной или в безналичной форме, в валюте Украины или в иностранной валюте, которые размешены клиентами на их именных счетах в банке на договорных началах на определенный срок хранения или без указания такого срока и подлежат выплате вкладчику в соответствии с законодательством Украины и условиями договора;

государственная регистрация банка — предос­тавление банку статуса юридического лица в соот­ветствии с требованиями главы 3 настоящего За­кона;

деловая репутация — совокупность подтвер­жденной информации о лице, что позволяет сде­лать заключение о профессиональных и управлен­ческих способностях такого лица, его порядочнос­ти и соответствии его деятельности требованиям закона;

экономические нормативы — показатели, уста­навливаемые Национальным банком Украины и соблюдение которых обязательно для банков;

идентификация личности — установление на основании документа, удостоверяющего личность владельца, и фиксация в письменной форме фа­милии и имени, даты рождения и адреса лица, осуществляющего сделку, а также наименования, номера и даты выдачи предъявленного документа, наименования учреждения, выдавшего его;

иностранный — связанный с гражданином или юридическим лицом какой-либо страны, кроме Украины;

существенное участие — прямое или косвен­ное, самостоятельно или совместно с другими ли­цами владение 10 и более процентами уставного капитала или права голоса приобретенных акций (паев) юридического лица или независящая от формального владения возможность решающего влияния на руководство либо деятельность юриди­ческого лица;

капитал банка — остаточная стоимость активов банка после вычета всех его обязательств;

капитал подписной — величина капитала, на которую получены письменные обязательства ак­ционеров (пайщиков) банка на внесение денеж­ных средств по подписке на акции (паи);

капитал уставный — оплаченный и зарегистри­рованный подписной капитал;

капитал регулятивный (собственные денежные средства) — состоит из основного и дополнитель­ного капитала, с учетом рисков, определяемых нормативно-правовыми актами Национального банка Украины;

клиент банка — любое физическое или юриди­ческое лицо, пользующееся услугами банка;

контроль — непосредственное или опосред­ствованное владение долей в юридическом лице, единоличное или совместно с другими лицами, представляющее эквивалент 50 либо более про­центов уставного капитала или голосов юридичес­кого лица, или возможность оказывать решающее влияние на управление, либо деятельность юриди­ческого лица на основе соглашения или каким-ли­бо иным образом;

денежные средства — деньги в национальной или иностранной валюте либо их эквивалент;

кредитор банка — юридическое или физичес­кое лицо, имеющее документально подтвержден­ные требования к должнику относительно его имущественных обязательств;

ликвидация банка — процедура прекращения функционирования банка как юридического лица в соответствии с положениями настоящего Закона;

ликвидатор — юридическое или физическое лицо, осуществляющее функции по прекращению деятельности банка и удовлетворению требований кредиторов;

ликвидационная масса — все виды имущес­твенных активов (имущество и имущественные права) банка, принадлежащие ему на праве соб­ственности на день открытия ликвидационной процедуры и выявленные в ходе ликвидации;

мораторий — приостановление выполнения банком имущественных обязательств и обяза­тельств по уплате налогов и сборов (обязательных платежей), срок выполнения которых наступил до дня введения моратория, и приостановление мер, направленных на обеспечение выполнения этих обязательств и обязательств по уплате налогов и сборов (обязательных платежей), примененных до принятия решения о введении моратория;

неплатежеспособность банка — неспособность банка своевременно и в полном объеме выполнить законные требования кредиторов из-за отсутствия средств или уменьшения размера капитала банка до суммы, составляющей менее одной трети мини­мального размера регулятивного капитала банка;

нормативно-правовые акты Национального банка Украины — нормативно-правовые акты, из­даваемые Национальным банком Украины в пре­делах его полномочий во исполнение настоящего и других законов Украины;

подразделение банка – структурная единица банка, не имеющая статуса юридического лица и выполняющая функции, определенные банком;

представительство банка — территориально обособленное структурное подразделение банка, не осуществляющее банковскую деятельность;

реорганизация банка — слияние, присоедине­ние, отделение, разделение банка, преобразование его организационно-правовой формы, следствием которых является передача, принятие его имущес­тва, денежных средств, прав и обязанностей пра­вопреемникам;

расчетные банковские операции — движение денег на банковских счетах, осуществляемое сог­ласно распоряжениям клиентов или в результате действий, приведших в рамках закона к измене­нию права собственности на активы;

родственное лицо — юридическое лицо, имею­щее общих с банком владельцев существенного участия;

системообразующий банк — банк, обязатель­ства которого составляют не менее 10 процентов от общих обязательств банковской системы;

временная администрация — процедура, при­меняемая Национальным банком Украины при осуществлении банковского надзора при обстоя­тельствах, предусмотренных настоящим Законом;

временный администратор — физическое или юридическое лицо, назначаемое Национальным банком Украины для осуществления временной администрации;

уполномоченное лицо банка — лицо, которое на основании устава или соглашения имеет полно­мочия представлять банк и совершать от его име­ни определенные действия, имеющие юридичес­кое значение;

участники банка — учредители банка, акционе­ры банка, являющегося акционерным обществом, участники банка, являющегося обществом с огра­ниченной ответственностью, и пайщики коопера­тивного банка;

филиал банка — обособленное структурное подразделение банка, не имеющее статуса юриди­ческого лица и осуществляющее банковскую дея­тельность от имени банка;

финансовая холдинговая группа — финансовое учреждение, отвечающее требованиям статьи 12 настоящего Закона.

Статья 3. Сфера применения

Настоящий Закон регулирует отношения, воз­никающие при учреждении, регистрации, деятель­ности, реорганизации и ликвидации банков.

Статья 4. Банковская система Украины

Банковская система Украины состоит из Наци­онального банка Украины и других банков, соз­данных и действующих на территории Украины в соответствии с положениями настоящего Закона. и' Банки в Украине могут функционировать как универсальные или как специализированные. По специализации банки могут быть сберегательны­ми, инвестиционными, ипотечными, расчетными (клиринговыми).

Банк приобретает статус специализированного банка в случае, если более 50 процентов его акти­вов являются активами одного типа. Банк приоб­ретает статус специализированного сберегательно­го банка в случае, если более 50 процентов его пассивов являются вкладами физических лиц.

Национальный банк Украины осуществляет регулирование и банковский надзор в соответ­ствии с положениями Конституции Украины, нас­тоящего Закона, Закона Украины «О Националь­ном банке Украины», другими законодательными актами и нормативно-правовыми актами Нацио­нального банка Украины.

Статья 5. Экономическая независимость бан­ков

Статья 6. Организационно-правовая форма банка

Банки в Украине создаются в форме акционер­ного общества, общества с ограниченной ответ­ственностью или кооперативного банка.

Законодательство о хозяйственных обществах распространяется на банки в части, не противоре­чащей настоящему Закону.

Статья 7. Государственные банки

Государственный банк — это банк, сто процен­тов уставного капитала которого принадлежат го­сударству.

Президент Украины назначает семь членов наблюдательного совета государственного банка путем принятия соответствующего Указа.

Статья 8. Кооперативные банки

Кооперативный банк создается в порядке, пре­дусмотренном настоящим Законом. Законодатель­ство о кооперации распространяется на коопера­тивные банки в части, не противоречащей настоя­щему Закону.

Кооперативные банки создаются по принципу территориальности и подразделяются на местные и центральный кооперативные банки.

Минимальное количество участников местного (в пределах области) кооперативного банка дол­жно быть не менее 50 человек.

Органами управления кооперативных банков являются общее собрание участников (пайщиков), наблюдательный совет банка и правление банка. Органом контроля является ревизионная комис­сия банка. Органы управления и контроля коопе­ративного банка создаются и осуществляют свои полномочия в соответствии с настоящим Законом.

Уставный капитал кооперативного банка де­лится на паи.

Каждый участник кооперативного банка независимо от размера своего участия в капитале бан­ка (пая) имеет право одного голоса.

Прибыли или убытки кооперативного банка по результатам финансового года распределяются между участниками пропорционально размеру их пая.

Ограничения, установленные настоящим Зако­ном для операций банка со связанными лицами, не распространяются на операции кооперативного банка.

Статья 9. Банковские объединения

Банки имеют право создавать банковские объ­единения следующих типов: банковская корпора­ция, банковская холдинговая группа, финансовая холдинговая группа. Банки могут быть участника­ми промышленно-финансовых групп с соблюде­нием требований антимонопольного законода­тельства Украины.

Банковское объединение создается по предва­рительному согласию Национального банка Укра­ины и подлежит государственной регистрации пу­тем внесения соответствующей записи в Государ­ственный реестр банков.

Порядок получения разрешения на создание банковского объединения и порядок его государ­ственной регистрации устанавливаются Нацио­нальным банком Украины.

Банк может быть участником лишь одного бан­ковского объединения. Участники банковского объединения перед своим собственным названием указывают название банковского объединения.

Банковское объединение обязано публиковать в официальных печатных изданиях — газете «Урядовий кур'єр» или «Голос Украины»

Статья 10. Банковская корпорация Банковская корпорация — это юридическое лицо (банк), учредителями и акционерами кото­рой могут быть исключительно банки. Банковская корпорация создается в целях концентрации капи­талов банков — участников корпорации, повыше­ния их общей ликвидности и платежеспособности, а также обеспечения координации и надзора за их деятельностью.

Банковская корпорация выполняет функции расчетного центра для банков — членов корпора­ции и не ведет непосредственного обслуживания клиентов (физических и юридических лиц, кроме банков и других финансовых учреждений).

Статья 11. Банковская холдинговая группа

Банковская холдинговая группа — это банков­ское объединение, в состав которого входят ис­ключительно банки.

Материнскому банку банковской холдинговой группы должны принадлежать не менее 50 процен­тов акционерного (паевого) капитала или голосов каждого из других участников группы являющихся его дочерними банками:

Дочерний банк не имеет права владеть акция­ми материнского банка.

Статья 12. Финансовая холдинговая группа

Финансовая холдинговая группа должна состо­ять преимущественно или исключительно из уч­реждений, предоставляющих финансовые услуги, причем среди них должен быть по меньшей мере более 50 процентов акционерного (паевого) капитала каждого из участников финансовой холдинго­вой группы.

Материнская компания финансовой холдинго­вой группы обязана представлять надзорным орга­нам консолидирование-финансовый и статисти­ческий отчеты группы в соответствии с требовани­ями настоящего Закона.

Материнская компания финансовой холдинго­вой группы при осуществлении своей деятельнос­ти по управлению и координации деятельности ее членов на выполнение законодательства и норма­тивно-правовых актов Национального банка Укра­ины вправе устанавливать правила обязательные для членов финансовой холдинговой группы.

Материнская компания финансовой холдинго­вой группы отвечает по обязательствам своих чле­нов в пределах своего взноса в капитал каждого из них, если иное не предусмотрено законом или сог­лашением между ними.

Статья 13. Банковские союзы и ассоциации

В целях защиты и представления интересов своих членов, развития межрегиональных и меж­дународных связей, обеспечения научного и ин­формационного обмена и профессиональных ин­тересов, разработки рекомендаций по банковской деятельности банки имеют право создавать непри­быльные союзы или ассоциации.

Банковские союзы и ассоциации не имеют права заниматься банковской или предпринима­тельской деятельностью и не могут быть созданы с целью получения прибыли.

Ассоциация (союз) банков является договор­ным объединением банков и не имеет права вме­шиваться в деятельность банков — членов ассоци­ации (союза).