- •Валютный рынок
- •Валютный риск
- •Структура валютного рынка
- •Участники валютного рынка
- •В России валютные операции Регулируется Федеральным законом "о валютном регулировании и валютном контроле" от 10.12.2003 n 173-фз
- •Рынок золота
- •1. Понятие кредитной системы
- •1.2. Структура кредитной системы
- •1.3. Основные типы кредитных систем
- •1.4. Мировой опыт функционирования небанковских кредитно-финансовых организаций
- •1.5. Развитие кредитной системы Российской Федерации
- •Природа ссудного процента
- •23.1. Формирование уровня рыночных процентных ставок.
- •Депозитные ставки
- •Виды кредитов
- •Виды кредитов
- •5) Международный кредит
1. Понятие кредитной системы
Под кредитной системой понимается совокупность кредитных отношений и институтов, организующих эти отношения. Причем кредитные отношения представляют собой отношения, основанные на четырех основных признаках кредита (возвратность, срочность, платность, гарантия), осуществляемые на основе формальных норм и правил, закрепленных в масштабе всего общества, т.е. законодательно.
Традиционно выделяют два подхода к определению кредитной системы – функциональный и институциональный.
Кредитная система с точки зрения функционального подхода – это совокупность форм и методов кредитования, опосредованных юридическими лицами.
Кредитная система с точки зрения институционального подхода – это совокупность кредитно-финансовых учреждений, аккумулирующих свободные денежные средства и предоставляющих их в ссуду.
Эти определения взаимосвязаны. В функциональном смысле кредитная система рассматривается как сложная система многообразных форм и видов кредитов, – таких, как банковский, потребительский, коммерческий, государственный, международный и др., – с присущими им специфическими формами отношений и методов кредитования. Реализация и организация этих отношений, в свою очередь, осуществляется различными специализированными финансово-кредитными учреждениями, которые образуют кредитную систему во втором (институциональном) смысле.
Поэтому нередко понятие «кредитная система» употребляется в литературе в широком (с позиций функционального и институционального подходов одновременно) и в узком (с позиций только институционального подхода) смыслах.
В широком смысле кредитная система определяется как совокупность кредитных отношений и институтов, организующих эти отношения, в узком смысле – как совокупность институтов, которые организуют кредитные отношения.
Ведущим звеном институциональной структуры кредитной системы являются банки. Однако, кредитная система – более широкое и ёмкое понятие, чем банковская система, включающая лишь совокупность банков, действующих в стране.
1.2. Структура кредитной системы
Для большинства экономически развитых стран типична двухярусная макроструктура кредитной системы, состоящая из:
1. Банковской системы.
2. Парабанковской системы.
В каждом из этих ярусов, в свою очередь, выделяются по два уровня.
В банковской системе:
1.1. Центральный (эмиссионный) банк;
1.2. Банковский сектор;
В парабанковской системе:
2.1. Сектор специализированных небанковских кредитно-финансовых институтов;
2.2. Страховой сектор (табл. 1.1).
Таблица 1.1
Структура современной кредитной системы
№ яруса |
Макроструктура кредитной системы |
№ уровня |
Уровни кредитной системы |
1. |
Банковская система |
1.1. |
Центральный эмиссионный банк
|
1.2. |
Банковский сектор:
| ||
2. |
Парабанковская система |
2.1. |
Специализированные небанковские кредитно-финансовые институты: финансовые компании, инвестиционные компании, ссудо-сберегательные ассоциации, кредитные кооперативы, кредитные союзы, пенсионные фонды и др. |
2.2. |
Страховой сектор:
|
Банковскую систему отличает наличие регулярных встречных потоков денежных средств. Приоритетным направлением ее деятельности с точки зрения общественной роли является восполнение дефицита ликвидности у членов общества путем предоставления кредитов.
Парабанковская система характеризуется непрерывным процессом аккумуляции денежных средств, а выплаты клиентам осуществляются нерегулярно, по мере возникновения необходимости. Основным общественным предназначением и приоритетным направлением деятельности парабанковской системы является длительная аккумуляция свободных денежных средств.
Практически во всех странах ядром кредитной системы является банковская система.