Банковские операции на финансовом рынке. Практикум для студентов СПО
.pdf
|
|
Таблица 4 |
|
Показатели деятельности банков «Луч» и «Свет», млн р. |
|||
Показатели |
Банк |
|
Банк |
|
«Луч» |
|
«Свет» |
– вкладов |
|
|
|
– межбанковских кредитов |
|
|
|
– остатков на расчетных счетах |
|
|
|
– остатков на карточных счетах |
|
|
|
ИТОГО |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
2 |
Рассмотрите следующие операции банка (по данным |
||
баланса на отчетную дату): |
|
||
|
1• |
. Банк привлек на счета вклады: |
|
|
• |
15,8 млн р. — до востребования; |
|
|
• |
120 млн р. — сроком на1 |
год; |
|
• |
480 млн р. — сроком на3 |
года; |
|
|
50 млн р. — сроком на 5 лет. |
|
|
2. Выпустил собственныхвекселей насумму 30млн р. |
||
3. Продал сберегательных сертификатов (выпускаются сроком на 3 года) на сумму10 млн р.
4. Открыл расчетных счетов юридическим лицам на сумму 500 млн р.
5. Выдал банковские карты, остатки на счетах которых составили 80 млн р.
1Ответьте. Какие операциина вопросывыполняливыполнитебанк —заданактивныея: или пассивные?
2. Без учета сумм обязательных резервов рассчитайте максимальный объем кредитов, который банк может вы-
41
дать: на срок «до востребования»; на 6 месяцев; на 2 года; на 3 года; в рамках кредитной линии (открывается в основном на 1 год).
3. Если у клиентов есть потребности в названных кредитных продуктах, оцените, что будет более выгодно банку. Оценку подтвердите расчетами.
3 Анализ динамики изменения собственных и привлеченныхсредств на отчетные даты представленв табл. 5.
Динамика данных о пассивах банка, млн р. Таблица 5
Статьипассива |
На начало |
Наконец |
|
года |
года |
||
|
|||
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
текущих счетах клиентов |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
от других банков |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
1Зад. Распределитение: ресурсы банка на собственные, привлеченные и заемные.
2. Укажите, какие способы привлечения денежных средств преобладают.
42
3. Рассчитайте, на сколько процентов увеличился объем ресурсов банка.
4. Выделите положительные и отрицательные аспекты в деятельности банка в течение года. Исходя из этого, укажите, на что необходимо банку обратить внимание, чтобы
4 |
|
|
улучшить будущую деятельность. |
||
|
Клиент внес на банковский депозит 100 тыс. р. сроком |
|
|
Задание: |
|
на 2 года под 5,5 % годовых. |
||
|
1. Определите сумму на счете клиента по окончании |
|
срока• |
договора при следующих условиях: |
|
|
|
проценты начисляются по простой ставке в конце |
|
• |
срока договора; |
|
|
проценты начисляются по сложной ставке в конце |
|
• |
года; |
проценты начисляются по сложной ставке ежеквартально.
2. Сравните полученные суммы процентов и объясните клиенту предпочтительные для него условия.
1. |
3. КРЕДИТНЫЕ ОПЕРАЦИИ БАНКОВ |
|
Исторические предпосылки возникновения кредита. |
||
Темы |
для подготовки докладов |
|
2. |
Сущность и принципы кредита. |
|
3. |
Функции кредита и его роль в экономике. |
|
4. |
Виды и формыкредита. |
43 |
|
|
|
5.Кредитный риск и способы его снижения.
6.Виды обеспечения кредитных обязательств.
7.Ссудный процент, экономическая роль.
8.Структурасовременной кредитной системы.
9.Формирование и ролькредитной политики банка.
10.Виды банковского кредита.
11.Кредитный риск и способы его снижения.
12.Оценкакредитоспособности банковских заемщиков.
Вопросы1. Чтодлятакоесамостоятельнойкредит, ссуда, заемподготовки? Каковыкихзанятобщиеямчер-
ты и различия?
2. Какие функции в экономике выполняет кредит?
3. Что такое форма кредита? На какие формы классифицируются кредиты по форме предоставления, по способу предоставления, по времени и технике погашения?
4. На каких принципах осуществляетсякредитование? 5. Что такое метод кредитования? Какие основные ме-
тоды кредитования применяют российские коммерческие банки?
6. Что представляет собой банковский ссудный процент по экономической сущности?
7. Какие факторы влияют на конкретный процент, устанавливаемый банком заемщику?
8. В чем суть кредитного риска? Всегда ли в кредитной сделке есть риск?
9. Каково назначение обеспечения кредита? Какие применяются виды обеспечения, установленные российским законодательством?
10. Что означает РВПС как материализация кредитного риска?
11. За счет каких средств создается РВПС в коммерческом банке?
12. Что такое кредитная политика банка? Для чего она создается, кем формируется, как часто и по какой причине
44
изменяется? В каком документе банка прописывается кредитная политика?
13. Какие стадии включает кредитный процесс в банке?
14. Какие основные документы предоставляет в банк клиент — юридическоелицо на получение кредита?
15. Каков порядок предоставления банками кредитов юридическим лицам, физическим лицам и кредитов в иностранной валюте?
16. Какие методы (способы) кредитования используют российские банки?
17. Какие показатели составляют базовые условия, рассматриваемые банками при решении вопроса о возможности выдачикредитовюридическим лицам?
18. Как банки оценивают платежеспособность физических лиц? Какиеметодыоценки существуют?
19. Сравните формы обеспечения возвратностикредита, применяемые банками.
20. Какие организации входят в структуру кредитной системы государства?
Практические задания
|
|
Соотнесите термины иих определения. |
|
|
|
Задание 1. |
|
|
|
||
|
|
ВариантI |
|
|
|
|
|
Термин |
Определение |
|
|
|
2 |
Кредитная линия |
платность |
|
|
|
3. |
Принципы кредитных |
Б. Отношения между одним |
|
|
|
отношений |
заемщиком и несколькими |
|
|
|
|
4. |
Стороны по кредиту |
кредиторами |
|
|
|
5. |
Функция кредита |
В. Ссуда по частям в пределах |
|
|
|
6. |
Счет с овердрафтом |
лимита |
|
|
|
7. |
Простой ссудный счет |
Г. Отношения по поводу |
|
|
|
8. |
Синдицированный кредит |
ссуженных средств |
|
|
|
|
|
|
45 |
|
|
|
недостатке на нем средств |
|
|
Е. Счет для выдачи разовых |
|
|
ссуд |
|
|
Ж. Эмиссионная |
|
|
З. Кредитор, заемщик |
|
ВариантII |
|
|
Термин |
Определение |
2 Плавающая ставка |
дитного обязательства |
|
3. |
Поручительство |
Б. Кредит, который выдан |
4. |
Кредитный договор |
векселями банка |
5. |
Объект банковского |
В. Ставка процента, которая |
кредита |
может быть изменена |
|
6. |
Жесткая ставка |
в течение действия |
7. |
Банковскаягарантия |
кредитного договора |
8. |
Вексельный кредит |
Г. Способ обеспечения кре- |
|
|
дитного обязательства |
|
|
Д. Денежные средства |
|
|
Е. Договор между сторонами |
|
|
по поводу ссужения денег |
|
|
Ж. Цена ссуженных во |
|
|
временное пользование денег |
|
|
З. Ставка процента, |
|
|
неизменная в течение |
|
|
действия кредитного |
|
|
договора |
ЗаданиеКлиент2. банка — торговая организация, осуществляющая плановые закупки, источником оплаты которых является выручка от продажи закупленной партии товаров. Периодически у организации возникают краткосрочные кассовые разрывы. Какой метод кредитования предпочтительнее для данного клиента?
46
Оцените положительные стороны и недостатки следу- |
|
Задание 3. |
|
ющих• |
видов обеспечения кредитных обязательств: |
• |
залог государственныхценныхбумаг; |
• |
залог готовой продукции — электросветильников; |
• |
залог товаров в обороте— компьютеров; |
• |
залог производственного помещения заемщика; |
|
поручительство предприятия — клиента банка- |
• |
кредитора; |
|
поручительство предприятия, не имеющего счета в |
• |
банке-кредиторе; |
• |
гарантия банка — корреспондента банка-кредитора; |
|
договор страхованияответственности. |
ЗаданиеПроизводственная4. организация в одном из цехов производит техническое перевооружение путем полной смены оборудования в течение года. Имеется финансовый план этого мероприятия, в котором максимальная финансовая нагрузка приходится на дату оплаты поставок оборудования, контрольно-измерительных приборов и дату начала пуско-наладочных работ. Покрытие этих расходов фирма планирует осуществить с привлечением банковского кредита. Какой метод кредитования является оптимальным для клиента? Ответобосновать.
ЗаданиеСемья5. собирается купить автомобиль за счет средств банковского кредита. Какой метод используется при кредитовании? Как называется этот кредит по критерию использования?
47
Тестовые задания |
||||||
1. |
а) сезонность производства; |
|||||
Факторы, обу л вливающие необходимость кредита: |
||||||
|
б) наличие |
свободныхресурсов; |
||||
2. |
в) обеспечение непрерывности производства. |
|||||
|
а) субъекты кредитных отношений; |
|||||
|
Составныеэлементыструктуры кредита: |
|||||
|
б) ссудный процент; |
|||||
|
в) субъекты кредитных отношений и ссуженная стои- |
|||||
мость. |
|
|
|
|
; |
|
|
а) |
|
|
|
|
|
3. |
б) |
небанковские; |
||||
Современ ая кредитная система включает организации: |
||||||
4. |
в) банковские и небанковские. |
|||||
|
Для снижения кредитного риска, связанного с большой |
|||||
|
а) синдицированный; |
|||||
суммой кредита, используется кредит: |
||||||
|
б) индивидуальный; |
|||||
5. |
в) любой из а)и б). |
|||||
|
а) в |
|
|
|
форме; |
|
|
б) вбезналичной форме; |
|||||
|
Кредитюрид |
|
еским лицам предоставляется: |
|||
6. |
в) в обеих формах. |
|||||
|
а) в наличной форме; |
|||||
|
Кредит ф зическим лицам предоставляется: |
|||||
|
б) в безналичной форме; |
|||||
7. |
в) в обеих формах. |
|||||
|
Кредит как отношения между кредитором и заемщиком |
|||||
|
а) денежныхсредств; |
|||||
возника |
по поводу передачи заемщику: |
|||||
|
б) |
товара |
; |
|
|
|
8. |
В в) товара и денежныхсредств. |
|||||
|
условиях инфляции при неизменных условиях кредитного |
|||||
|
а)рублевый; |
|
||||
догово |
|
пр дприятиям болеевыгоден кредит: |
||||
48 б) |
валютный |
|||||
|
|
|
|
. |
||
9.Диверсификация кредитного портфеля по заемщикам кре- |
|||||
|
а) повышает кредитныйриск; |
||||
дитной рганизации: |
|
|
|
||
10. |
б) снижает кредитный риск. |
||||
|
Увеличение доли кредитных операций в активе баланса |
||||
|
а) повышения дохода; |
|
|
||
кредитнойорганизации можетбыть предпосылкой: |
|||||
|
б) повышения риска; |
|
|
||
11. |
в) верно все. |
|
|
|
|
|
а) деньги; |
|
|
|
|
|
Более широкаяэкономическая категория — это: |
||||
12. |
Зб) кредит. |
|
|
|
гражданах; |
13. |
а) получения информации |
||||
б) снижения |
|
|
рисков. |
||
|
кон «О кредит |
исто |
ях» принятс целью: |
||
|
|
кредитных |
|
|
|
|
а) юридическое лицо, являющееся некоммерческой ор- |
||||
|
Бюро кредитных ист рий |
Россий кой Федерации — это: |
|||
ганизацией; |
|
|
|
|
|
б) юридическое лицо, являющееся коммерческой организацией.
14.Центральный каталог кредитных историй, который ве- детабазу) юридическоеданных частныхлицо,бюроявляющеесякредитныхнекоммерческойисторий, — этоор:
ганизацией; б) юридическое лицо, являющееся коммерческой орга-
низацией; в) подразделение БанкаРоссии.
15.Основной документ, которым руководствуются банки, выполняяа) уставкредитныебанка; операции:
б) кодекс поведенияслужащих; в) положениео кредитной политике.
16.Кредитнаяа) высшимполитикаруководствомбанкабанкаутверждается; :
б) начальником кредитного отдела; в) управляющим банка.
49
17. |
Стратегические цели банка вкредитной политике: |
|
|
а) отражаются; |
|
|
Кредитная политика у разных банков: |
|
18. |
б) не отражаются. |
|
|
а) одинаковая; |
|
|
б) различная. |
|
19. |
Ориентиры кредитной пол тики банка: |
|
|
а) финансовый |
результати положениебанка нарынке; |
|
текущие и перспективные задачи кредитования; |
|
20. |
кредитная |
политикане имеет ориентиров. |
|
а) технологию |
работы с юридическими лицами; |
|
Кредитная политика банка раскрывает: |
|
вб))указаниятехнологиюпо мониторингуработы с физическимипроблемныхлицамикредитов; .
21.Служащие кредитного отдела при работе с клиентами руководствуютсяа) инструкцией: на рабочее место и знаниями кредитной политики банка;
б) задачамикредитования; в) собственным опытом.
22.Вакредитной) всегда; операции есть кредитный риск:
б) только тогда, когда заемщик задерживает текущие платежи;
в) только тогда, когда заемщик не выплатил свой долг по кредиту, а срок кредитного договора истек.
23.При выполнении кредитных операций банки требуют обеспечениеа) продажи,напримерзаложенного, симуществацелью: на рынке и получе-
ния денег; б) снижения кредитного риска;
в) повышения уверенности, что заемщик выплатит кредит.
50