Технологии электронных продаж

Гипертекстовые документы, размещаемые во Всемирной паутине, называются web-страницами. Несколько web-страниц, объединённых общей темой, дизайном, а также связанных между собой ссылками и обычно находящихся на одном и том же web-сервере, называются web-сайтом. Для загрузки и просмотра web-страниц используются специальные программы – браузеры (англ. Browser). Всемирная паутина вызвала настоящую революцию в информационных технологиях и взрыв в развитии Интернета. Развитие сети Интернет привело к резкому росту этой технологии торговли среди всех торговых фирм и граждан. В настоящее время самым распространенным инструментом электронной торговли является web-сайт.

Web-сайт – это комплекс программ (начиная с ОС и кончая webсервером), запущенных на компьютере, подключенном к сети Интернет и позволяющих с помощью браузера просматривать генерируемый этими программами контент.

Контент (англ. content – содержание) – это любое информационно значимое либо содержательное наполнение информационного ресурса. Контентом называются тексты, мультимедиа, графика. Однако чаще всего контентом называют текстовое наполнение web-сайта.

Организация Web-сайта для ведения электронного бизнеса

Для проведения электронных продаж в сети Интернет необходимо иметь собственный сайт. Сайты создаются для формирования имиджа компании, ведения эффективной рекламы и маркетинговых исследований с целью поиска новых покупателей и увеличение объема продаж, а также для информационной и сервисной поддержки клиентов. Сайты также могут быть использованы в качестве информационных каналов обмена информации с партнерами, для предоставления финансовых услуг (онлайновые платежные системы, обменные пункты и т.п.), для дистанционного обучения через Интернет. Кроме того, сайты являются инструментом ведения электронного или сетевого бизнеса. В этом случае сайты играют роль торговых площадок, к которым относятся: Интернет-биржи, аукционы и т.д.

Таким образом, ведение электронной торговли без сайта не представляется возможным.

С точки зрения разработчика Web-сайтом является набор Webстраниц и файлов, связанных между собой гиперссылками. Webстраницы или гипертекстовые документы представляют собой текст, в котором содержатся специальные команды, называемые тегами.

11

Эти теги обеспечивают форматирование элементов страницы и позволяют размещать на ней кроме текста, графические объекты, рисунки, звук, видео или анимацию, гиперссылки и т.д. Web-страницы создаются с помощью специального языка HTML. Язык HTML или Hyper Text Markup Language является языком разметки гипертекста, разметка осуществляется с помощью тегов. Сегодня кроме HTML применяются и другие языка разметки: WML, XML, PHP, MySQL.

Основными компонентами Web-страницы являются: текст,

дизайн и средства навигации. Текст несет на себе основную информационную нагрузку страницы и сайта, поэтому главное на сайте – это его содержание или контент. Дизайн сайта определяется содержанием материалов страниц. Дизайн оживляет страницы и за счет уникального оформления страниц, позволяет выделить данный сайт из числа других сайтов в Интернете.

Web-страницы и Web-сайт должны иметь удобные средства навигации. Перемещение по сайту осуществляется с помощью гиперссылок. Гиперссылки на основные разделы сайта объединяются в панели навигации, которые размещаются на каждой странице (вверху, слева, справа, или внизу страницы). Если сайт имеет большое количество страниц, то необходимо создать карту сайта и указать на ней ссылки на все страницы сайта. Кроме того, такой сайт может содержать и поисковую систему для поиска материалов на сайте.

Очевидно, что для разработки Web-страницы достаточно освоить один из перечисленных языков, однако существует целый ряд возможностей создания Web-страниц без их участия. К таким возможностям относятся:

Использование программ-конвертеров, преобразующих документы в формат HTML, например, приложений MS Office.

Работа в специализированных HTML-редакторах (текстовых редакторах), содержащих дополнительные средства для быстрого ввода команд HTML и проверки их правильности.

Использование многофункциональных систем разработки сай-

тов, например, MS Front Page, Macromedia Dreamweaver.

Предварительным этапом разработки web-сайта является ознакомление с моделями телекоммуникационных предприятий на основе хостинга – услуги по размещению файлов сайта на web-сервере, на котором запущено программное обеспечение, необходимое для обработки запросов к этим файлам.

12

Телекоммуникационные модели хостингов

Размещение сайта в сети Интернет на домашнем персональном компьютере связано с большими проблемами и затратами: во-первых, ПК должен постоянно работать; во-вторых, он должен быть постоянно подключен к Интернету; в-третьих, соединение с Интернетом должно происходить с большой скоростью, если несколько человек сразу захотят посмотреть web-страницу, то скорости может оказать недостаточно. Простым и недорогим способом, который позволяет избавиться от этих сложностей, является хостинг.

Хостинг – услуга по предоставлению вычислительных мощностей для размещения информации заказчика на сервере, постоянно находящемся в сети (обычно в сети Интернет) и по размещению оборудования клиента на территории провайдера с обеспечением подключения его к каналам связи с высокой пропускной способностью.

Различают различные виды хостинга, к которым относятся:

Виртуальный хостинг;

Физический хостинг;

Выделенный сервер;

Виртуальный выделенный сервер.

Виртуальный хостинг – вид хостинга, при котором множество web-сайтов расположено на одном web-сервере. Это самый экономичный вид хостинга, подходящий для небольших проектов. Обычно каждый web-сайт расположен на своём разделе web-сервера, но все они вместе пользуются одним и тем же программным обеспечением.

Физический хостинг – непосредственное размещение хоста (компьютера, сервера и т.д.) в дата-центре, то есть на телекоммуникационной площадке поставщика услуги (хостера). Физический хостинг необходим в случаях, если речь идет об очень масштабных проектах, когда виртуального хостинга оказывается явно недостаточно.

Главное отличие физического хостинга от виртуального заключается в том, что он не предполагает ограничений на программное обеспечение и технологии, которые используются. Технические ресурсы провайдера будут поддерживать только проект пользователя.

В случае размещения на одном компьютере сразу нескольких ин- тернет-проектов, физический хостинг может оказаться выгоднее, чем виртуальный. Размещение оборудования в серверной хостера позволяет забыть о перебоях энергоснабжения, выходе оборудования из строя, воспользоваться круглосуточной технической поддержкой.

13

Выделенный сервер (англ. dedicated server) – вид хостинга, при котором клиенту целиком предоставляется отдельная физическая машина (в отличие от виртуального хостинга). Он используется для запуска приложений, которые не могут находиться на одном сервере с другими проектами или имеют повышенные требования к ресурсам.

Выделенный сервер имеет много преимуществ. Самое главное – сервер и все его ресурсы принадлежат одному пользователю. Это значит, что тот может выбирать тип ОС, которая будет установлена на сервер, тип базы данных, устанавливать те программы, которые сочтет нужным, вмешиваться в конфигурацию сервера таким образом, каким он сочтет нужным и какой более всего подходит для решения его задач. Также выделенный сервер может использоваться в том случае, когда сайт требует большого количества ресурсов. Еще одно преимущество – выделенный сервер дает гораздо большую уверенность в стабильной и бесперебойной работе, чем сервер, где расположены сотни различных аккаунтов (учетных записей).

Виртуальный выделенный сервер VPS (англ. Virtual Private Server) или VDS (англ. Virtual Dedicated Server) – услуга, которая эмулирует работу отдельного физического сервера. На одной машине может быть запущено множество виртуальных серверов.

VPS - Виртуальный выделенный сервер представляет собой виртуальную машину, созданную на базе мощного физического сервера. Каждый виртуальный сервер имеет свои параметры: мощность процессора, объем оперативной памяти, жесткого диска, ОС и т.д. Изменение параметров виртуальной машины происходит быстро по заявке пользователя.

VDS - Виртуальный выделенный сервер (облачный сервер)

находится на одном физическом сервере вместе с другими облачными серверами, однако его работа никак от них не зависит. На облачный сервер выделяется определенный объем ресурсов.

Облачные серверы – это новое поколение виртуальных машин, с широким набором сервисов, объединенных единым интерфейсом «Облачный сервер» (Cloud Server). Облачные серверы – это серверы без тарифных планов. Использование cloud-серверов позволяет решить проблему простаивающих ресурсов и пиковых нагрузок.

Одним из критериев выбора хостинга является используемая ОС, поскольку от этого зависит программное обеспечение, которое будет поддерживать функциональность тех или иных сервисов. Хостинги оценивают по количественным и качественным ограничениям.

14

Платежные системы и их классификация

В денежных системах, где функции денег как средства обращения и средства платежа выполняют полноценные металлические монеты, проблемы создания и регулирования платежной системы не возникает. Передача полноценных денег от продавца к покупателю, от кредитора к должнику означает факт окончательного совершения платежа и погашения долга. При использовании же бумажных и кредитных денег появляется потребность в разработке особых правил их обращения и процедур передачи, которые должны обеспечивать однозначное признание всеми участниками расчетов факта совершения платежа и погашения долга. Значение этих правил, процедур, а также систем существенно возрастает при переходе к применению безналичных расчетов и электронных денег. В каждой стране в рамках финансовой системы создается самостоятельная платежная система. С развитием международного обмена возникают международные платежные системы, обеспечивающие проведение платежей между участниками международных рынков, находящимися в разных станах. Времена, когда наличные деньги были, если не единственной, то приоритетной формой расчетов, прошли. Теперь финансовые потоки движутся через платежные системы, в том числе электронные.

Платежная система – это совокупность правил, договорных отношений, технологий, методик расчета, внутренних и внешних нормативных актов, которые позволяют всем участникам производить финансовые операции и расчеты друг с другом.

Эффективность платежной системы – это своевременность и надежность передачи и учета платежных ресурсов, выделяемых на проведение платежей. При эффективном функционировании платежной системы существенно сокращаются операционные издержки, появляется возможность для лучшего управления ликвидностью.

Основные задачи, стоящие перед платежной системой: бесперебойность, безопасность и эффективность работы; надежность и прочность, гарантирующие отсутствие срывов или

полного выхода из строя системы платежей; эффективность, обеспечивающая быстрый, экономный и точный

выход потока операций; рациональный подход, например требование участия в системе

лиц, отвечающих необходимым квалификационным критериям; обеспечение динамики и устойчивости хозяйственного оборота.

15

Элементы платежной системы:

институты, предоставляющие услуги по осуществлению денежных переводов и погашению долговых обязательств;

финансовые инструменты и коммуникационные системы, обеспечивающие перевод денежных средств между сторонами;

соглашения, регулирующие порядок безналичных расчетов. Элементы платежной системы тесно взаимосвязаны между собой,

их взаимодействие осуществляется по определенным правилам, закрепленным в нормативно-правовых актах государства и международных соглашениях. Работа платежной системы России в целом построена согласно соответствующим правовым актам, на основе которых разработаны правила ее функционирования. Они являются едиными для любой системы и определяют совокупность процедур, которые необходимы для функционирования платежной системы и осуществления переводов денежных средств от одних экономических агентов к другим. К процедурам платежной системы относятся установленные формы проведения безналичных расчетов, стандарты платежных документов, а также различные средства передачи информации (линии связи, программное и техническое обеспечения).

Основными участниками платежной системы являются цен-

тральный банк (ЦБ), коммерческие банки, небанковские учреждения, включая клиринговые и расчетные центры. Они выступают в качестве институтов, предоставляющих услуги по осуществлению денежных переводов и погашению долговых обязательств. Обеспечение бесперебойности расчетов возлагается непосредственно на ЦБ.

Электронные платежные системы (ЭПС) – это системы, в ко-

торых безналичные транзакции осуществляются посредством Интернета. Платежными средствами при этом выступают не обычные, а электронные деньги – условные платежные единицы. Это быстрый и удобный способ расчетов. С помощью электронных платежей оплачивают товары и услуги, пополняют счет с мобильного, оплачивают коммунальные услуги, гасят кредиты и т.д.

Т.о., электронная платежная система – это сервис, который предоставляет своим пользователям возможность совершать разного рода платежи. В этом плане ЭПС можно сравнить с обычными банками. Только в платежных системах расчет происходит не банкнотами, которые можно потрогать, порвать, или положить в карман, а самыми настоящими электронными деньгами. В мире есть множество ЭПС, которые пользуются популярностью у пользователей.

16

Классификация платежных систем

Платежные системы классифицируют по различным признакам. По характеру платежей выделяют системы расчетов между бан-

ками, системы платежа внутри банка, системы платежа типа клиентбанк и массовые системы платежей.

Отдельным видом межбанковских платежных систем являются межгосударственные системы платежей. Банки нерезиденты осуществляют участие в национальных системах переводов через, так называемые банки-корреспонденты или же через свои отделения, которые зарегистрированы там, где необходимо выполнить платёж, или через свои филиалы в данной стране. Такие отделения и филиалы, могут иметь в наличии собственные счета в главном банке страны.

Среди частных организаций, функционирующих в классификации платежных систем, для осуществления передачи данных о платежах, чаще всего используются специальная компания – SWIFT.

SWIFT (англ.Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunications – Сообщество всемирных межбанковских финансовых телекоммуникаций) – международная межбанковская система передачи информации и совершения платежей. Главный офис расположен в Брюсселе. В настоящий момент членами SWIFT являются более 10 000 организаций, в том числе около 1000 корпораций.

SWIFT представляет собой ведущую международную организацию в сфере финансовых телекоммуникаций. Основным направлениями деятельности SWIFT являются предоставление оперативного, надежного, эффективного, конфиденциального и защищенного от несанкционированного доступа телекоммуникационного обслуживания.

По характеру отношений между участниками платёжных си-

стем, существует три метода осуществления переводов: 1) с использованием двухсторонних отношений; 2) с использованием счета в банке посреднике, который осуществляет роль агента по различного вида расчетам; 3) с использованием особых расчетных учреждений.

По способам оплаты платежные системы делят на 2 вида:

1.Кредитные системы или управления счетами через Интернет, работающие с кредитными карточками;

2.Дебетовые схемы – системы выпуска электронных денежных обязательств, позволяющие владельцам пользоваться ими как видом бессрочных денежных обязательств и работающие с электронными чеками и цифровой наличностью.

17

Классификация платежных систем по способам оплаты представлена на рис.1.

Рис.1. Классификация платежных систем

К первому виду систем относятся кредитные платежные системы для управления банковскими счетами через Интернет, предлагаемые различными банками в России и за рубежом, а также системы с применением кредитных карт. Кредитные карты являются средством управления счетом, переданным банком владельцу счета во временное пользование. По сути, любая система управления счетом заменяет только личный визит клиента в банк, а все остальные действия, связанные с реальным переводом денежных средств осуществляются по существующим банковскими каналам. Существенным преимуществом следует считать то, что при личном визите платежные документы будут приняты банком только в часы его работы, а при передаче через Интернет можно обеспечить их круглосуточный прием.

Ко второму виду систем относятся дебетовые платежные системы на основе электронных чеков и, так называемых, «электронных наличных». В отличие от первого рода систем при использовании электронных денежных обязательств между участниками сделки происходит передача информации, представляющей самостоятельную финансовую ценность. Эта информация может быть тут же проверена на подлинность и платежеспособность стороной, принимающей платеж или выпустившей эти обязательства, и тут же использована для следующего платежа или переведена в другие, не электронные платежные средства.

18

Основные требования к платежным системам

Выбор адекватных платежных инструментов, являющийся ключевым вопросом для развития рынка платежей в Интернете, должен быть обусловлен целым рядом критериев, в число которых входят: удобство пользования, надежность и скорость проведения операции, безопасность, невысокая стоимость инструмента и его поддержки для всех участников платежей – покупателей, продавцов, банков.

Для обеспечения жизнедеятельности современной экономики, должны отвечать следующим основным требованиям:

эффективность; оперативность; экономичность; надежность; безопасность; удобство; оптимальность.

Эффективность платежных систем означает ее способность поддерживать на достаточном уровне деловую активность субъектов экономики, образовывать новые инструменты финансового рынка. Современная платежная система обеспечивает перемещение ресурсов в различные секторы экономики через платежи на рынках инвестиций

иценных бумаг и, следовательно, улучшают контроль за денежным оборотом, ликвидностью и финансами в экономике в целом и отдельных хозяйственных организациях. Эффективность платежной системы влияет на механизм действия государственной денежно – кредитной политики, оптимизирует спрос на денежные резервы, помогает решать вопросы снижения инфляции.

Оперативность. Одним из важных требований к платежной системе является скорость расчетов. Задержка платежа увеличивает его стоимость и снижает экономический эффект. Понятно, что каждый платеж не может осуществляться между плательщиком и получателем мгновенно. Современные технологии не обеспечивают такой скорости движения средств, поскольку это дорого и неоправданно. Задержки же создают неуверенность в конечном проведении расчетов

иограничивают возможности получателя вложить средства в сырье и основной капитал. Решение данной дилеммы в современных платежных системах происходит путем установления нормативных сроков расчетов по обычным платежам и возможностью проведения срочных платежей на большие суммы в пределах одного дня.

19

Экономичность. Для всех участников расчетов естественным является желание уменьшить свои затраты на проведение трансакций при прочих равных условиях – требованиям по оперативности, безопасности, надежности. Конкурируя между собой за клиентов, поставщики банковских и платежных услуг идут по пути автоматизации трудоемких платежных процедур, создания гибких и структурно сложных платежных систем, отвечающих многообразию денежных платежных операций.

Надежность. Система должна быть надежной, то есть иметь доверие пользователей. В противном случае, клиенты откажутся от безналичных расчетов, и будут продолжать использовать наличные деньги. Это достигается на путях разработки нормативной базы, технологических систем и организации действенной системы контроля во внутри банковских платежных системах и политикой центрального банка, как органа надзора за соблюдением правил и решения споров между участниками межбанковской платежной системы. Для предотвращения технических сбоев все платежные системы должны иметь функцию архивирования информации и резервные мощности обработки и передачи информации.

Удобство. Платежная система должна быть удобной для широкого круга пользователей. Если платежная система удовлетворяет только одному из способов использования – сложных приемов ввоза и получения информации с использованием специальных технических средств или необходимости посещения банка для проведения каждого платежа, то такая платежная система непригодна для использования. Платежная система должна оставлять пользователю право выбора платежного инструмента, в частности, наличных денег и безналичных расчетов. Сложность использования платежных механизмов может отрицательно повлиять на их распространение.

Оптимальность. Полное и идеальное соответствие указанным выше требованиям к созданию и функционированию платежной системы не всегда возможно. Задача, стоящая перед разработчиком и заказчиком платежной системы, состоит в достижении оптимального состояния предъявляемых требований к текущему состоянию экономики и перспективами её развития, возможностям и требованиям достигнутого уровням развития производительных сил, техники, технологии, образовательного и культурного уровня населения.

Безопасность. Платежная система должна иметь адекватный контроль против не санкционированного доступа или вмешательства

20