Права водителя. При общении с инспектором ГИБДД, оформлении ДТП, получении страховки по ОСАГО и КАСКО

?Что такое неагрегатная страховая сумма?

Неагрегатная страховая сумма — это неуменьшаемая сумма, в пределах которой страховщик обязуется выплатить страховое возмещение по договору имущественного страхования.

Пример

Автомобиль был застрахован на сумму 500 000 руб. В результате ДТП сумма ущерба, причиненного автомобилю, составила 400 000 руб. При этом при наступлении следующих страховых случаев сумма страхового возмещения не будет уменьшена.

?Сколько стоит полис КАСКО?

Стоимость полиса КАСКО неодинакова в зависимости от страховой компании.

На стоимость полиса КАСКО оказывают влияние следующие факторы:

возраст лиц, допущенных к управлению автомобилем;

стаж вождения лиц, допущенных к управлению автомобилем;

марка автомобиля;

год выпуска автомобиля;

стоимость автомобиля;

наличие (отсутствие) противоугонных систем;

61

территория (с охраной или без) хранения автомобиля;

срок страхования;

агрегатная (неагрегатная) страховая сумма;

страховая история;

программа КАСКО, по которой осуществляется страхование автомобиля.

Следует помнить, что большое значение при

!формировании цены полиса КАСКО играет стоимость ТС.

Стоимость автомобиля может определяться следующими способами:

по стоимости, устанавливаемой в салонах официальных дилеров, с учетом износа;

по данным договора купли-продажи автомобиля;

по данным вторичного рынка продажи автомобилей (объявления, салоны, авторынки);

по оценке эксперта.

?Каков перечень страховых случаев по КАСКО?

Перечень страховых случаев по договору КАСКО определяется Правилами добровольного страхования автоТС. Перед приобретением полиса КАСКО следует внимательно ознакомиться с теми ситуациями, которые подпадают под действие договора страхования.

Ниже приведен краткий перечень тех случаев, которые, как правило, признаются страховыми:

гибель или повреждение ТС, а также установленного на нем дополнительного оборудования, в результате: ДТП, наезда на неподвижные или движущиеся предметы (сооружения, препятствия, животных, птиц); падения какихлибо объектов; падения в воду; стихийных бедствий; противоправных действий третьих лиц;

62

хищение ТС, в том числе путем кражи, грабежа, разбойного нападения.

При заключении договора страхования КАСКО следует внимательно изучить перечень

!случаев, которые в соответствии с выбранной программой КАСКО будут признаваться страховыми.

?Какова последовательность действий при наступлении страхового случая?

Последовательность действий при наступле-

!нии страхового случая определяется Правилами добровольного страхования ТС.

5 Шаг 1

Незамедлительно сообщить о случившемся страховом событии страховой компании, с указанием контактных данных и данных по договору страхования и автомобилю.

Уведомление о страховом случае, как правило, производится по телефону. Оно может быть сделано как непосредственно в день ДТП, так в течение определенного периода времени, оговоренного в Правилах добровольного страхования автоТС.

Срок первоначального уведомления, как пра-

!вило, очень короткий! Поэтому уведомление страховой компании о страховом случае не следует откладывать «на потом».

Заслушав объяснения, оператор-консультант фиксирует представленные данные и регистрирует страховое дело, присвоив ему определенный номер, по которому впоследствии можно отслеживать дальнейшее движение дела. Как правило, опера- тор-консультант разъясняет последовательность

63

тех действий, которые необходимо предпринять для получения страхового возмещения, а также называет список тех документов, представление которых является обязательным.

5 Шаг 2

Подать письменное заявление страховщику с приложением необходимых документов в установленный срок.

Как правило, срок подачи документов и их пе-

!речень оговорен в Правилах добровольного страхования автоТС.

Для обращения в страховую компанию при возникновении страхового случая необходим

следующий перечень документов в зависимости от варианта страхования КАСКО:

64

?Каковы варианты возмещения страховой выплаты по КАСКО?

Внастоящее время существуют следующие варианты возмещения по полису КАСКО:

ремонт автомобиля на станции технического обслуживания автомобиля по направлению страховщика;

ремонт автомобиля на станции технического обслуживания автомобиля по направлению страхователя;

выплата страхового возмещения;

оплата произведенного ремонта.

65

?Какова процедура определения размера страховой выплаты?

Порядок определения размера страховой вы-

!платы определяется Правилами добровольного страхования ТС, разработанными в страховой компании.

Наиболее общие правила определения размера выплаты страхового возмещения таковы:

размер страховой выплаты не может превышать величину страховой суммы, установленной по договору страхования, за исключением случаев, предусмотренных законодательством РФ;

при хищении автомобиля размер выплаты может определяться с учетом норм амортизационного износа (в зависимости от условий договора);

при хищении автомобиля при определении размера выплаты могут быть учтены те выплаты, которые были сделаны по ранее наступившим страховым случаям (агрегатное страхование КАСКО);

размер страховой выплаты при повреждении автомобиля может определяться с помощью следующих способов:

расчета стоимости ремонта, составленного страховщиком;

расчета стоимости ремонта, составленного компетентной специализированной организацией;

счетов из автосервисов за фактически выполненный ремонт (ремонт по направлению страховщика);

заказ-наряда, счетов, документов, подтверж-

дающих произведенную оплату ремонта (ремонт по направлению страхователя).

Как правило, с наименьшими сложностями страхователь сталкивается в ситуации, когда страховая компания направляет автомобиль в автосервис для осуществления ремонта.

66

Нередко автомобиль определенной марки может быть отремонтирован в разных серви-

!сах. Поэтому сотрудники страховых компаний могут предложить несколько автосервисов на выбор.

Страховая выплата может быть произведена следующими способами:

путем перечисления денежных средств на счет страхователя (выгодоприобретателя);

наличными денежными средствами.

67

5. СПОРЫ СО СТРАХОВЫМИ

КОМПАНИЯМИ

?Что делать, если страховая компания отказывает вам в выплате?

Споры, вытекающие из договора ОСАГО, разрешаются в соответствии с законодательством РФ.

Спор со страховой компаний может быть разрешен:

в досудебном порядке;

в судебном порядке.

Каков досудебный порядок

?урегулирования споров со страховыми компаниями?

Досудебный порядок урегулирования споров предполагает решение спорного вопроса без обращения

всуд.

Врамках досудебного порядка урегулирования спора возможно совершение следующих действий.

5 Вариант 1

Подготовка и направление в адрес страховой компании претензии.

Претензия должна быть одновременно краткой, но информативной. Из нее должны быть четко понятны требования стороны, ее составившей.

Впретензию следует включить такие сведения как:

данные об отправителе и адресате;

описание страхового случая;

информация о тех действиях, которые были предприняты для получения страхового возмещения;

68

суть претензии и предъявляемые требования;

намерение обратиться в суд в случае неисполнения обязанности по выплате страхового возмещения;

список прилагаемых документов (при необходимости);

дата составления претензии, личная подпись

отправителя.

Дополнительно в претензии может быть указано, что ее копии были также направлены в Российский Союз Автостраховщиков.

Претензию следует направлять заказным

!письмом с уведомлением. Также можно приложить опись вложения.

5 Вариант 2

Обращение в Российский Союз Автостраховщиков (РСА).

Российский Союз Автостраховщиков (РСА) является некоммерческой организацией, представляющей собой единое общероссийское профессиональное объединение, основанное на принципе обязательного членства страховщиков, осуществляющих обязательное страхование гражданской ответственности владельцев ТС, и действующее в целях обеспечения их взаимодействия и формирования правил профессиональной деятельности при осуществлении обязательного страхования. РСА был создан 8 августа 2002 г. 48 крупнейшими страховыми компаниями страны и имеет государственную регистрацию от 14 октября 2002 г. РСА осуществляет свою деятельность в соответствии с Законом об ОСАГО (см. подробнее интер- нет-сайт Российского союза автостраховщиков (http://www.autoins.ru/).

Обращение в РСА осуществляется на основании Правил защиты прав страхователей и потерпевших, связанных с обязательным страхованием гражданской ответственности владельцев ТС, и рассмотрения

69

жалоб страхователей и потерпевших на действия членов Российского союза автостраховщиков, утвержденных постановлением Президиума РСА 15 декабря 2004 г.

Не подлежат обязательному рассмотрению обращения заявителей, если обжалуются

!действия организаций и должностных лиц, не относящихся к членам РСА, или не относящиеся к их действиям в области обязательного страхования.

Список организаций-членов РСА доступен на интер- нет-сайте РСА по адресу: http://www.autoins.ru/ru/about_ rsa/members/reestr_html.wbp.

5 Вариант 3

Обращение в Федеральную службу по финансовым рынкам.

Федеральная служба по финансовым рынкам (ФСФР) является федеральным органом исполнительной власти, осуществляющим функции по контролю и надзору на финансовых рынках, и находится

введении Правительства РФ.

Указом Президента РФ от 4 марта 2011 г. № 270 к Федеральной службе по финансовым

!рынкам присоединена Федеральная служба страхового надзора с передачей функций по контролю и надзору в сфере страховой деятельности (страхового дела).

Граждане могут обратиться в ФСФР в соответствии с Порядком рассмотрения обращений граждан и организаций, поступающих в ФСФР, утв. приказом ФСФР от 1 июля 2008 г. № 08–102/пз.

Обращения, поступившие в ФСФР России

!в соответствии с ее компетенцией, подлежат обязательному рассмотрению в течение 30 дней с даты регистрации обращения.

70