Права водителя. При общении с инспектором ГИБДД, оформлении ДТП, получении страховки по ОСАГО и КАСКО

транспортных средств, легкового такси, автобуса или грузового автомобиля, предназначенного и оборудованного для перевозок людей, с числом мест для сидения более 8 (кроме места для водителя), специализированного ТС, предназначенного и оборудованного для перевозок опасных грузов.

В подобных ситуациях страховая компания

!также имеет право требовать от указанного лица возмещения расходов, понесенных при рассмотрении страхового случая.

51

3. ДОБРОВОЛЬНОЕ СТРАХОВАНИЕ АВТОГРАЖДАНСКОЙ ОТВЕТСТВЕННОСТИ

?Что такое ДСАГО?

ДСАГО — это добровольное страхование гражданской ответственности владельцев ТС за нанесение ущерба имуществу, здоровью и жизни третьим лицам.

Данный вид страхования направлен на сокращение материальных затрат виновника ДТП, которые возникают в связи с причинением им вреда жизни, здоровью или имуществу третьих лиц.

Полис ДСАГО компенсирует затраты в час-

!ти, превышающей установленные выплаты по ОСАГО.

Пример

Антон Н* был признан виновным в совершении ДТП, в результате которого был причинен ущерб автомобилю второго водителя. Сумма, необходимая для восстановления автомобиля невиновного участника ДТП, составила 360 000 руб.

Полис ОСАГО не покроет всю сумму ущерба. Таким образом, остальную сумму виновник должен будет выплатить самостоятельно. Однако при наличии полиса ДСАГО указанная сумма будет выплачена страховой компанией.

!Не следует путать понятия ДСАГО и КАСКО.

52

Ввиду того, что полис ДСАГО приобретается добровольно, различные страховые компании предлагают разные условия страхования в рамках ДСАГО.

Пример

Некоторые страховые компании при покупке полиса ДСАГО предоставляют своим клиентам услуги аварийных комиссаров, бесплатную эвакуацию автомобиля, консультации при наступлении ДТП и др.

!Полис ДСАГО не является заменой ОСАГО! Он является его дополнением.

?Какие документы необходимы для заключения договора ДСАГО?

Для того чтобы заключить договор ДСАГО, необходимо представить следующие документы:

документ, удостоверяющий личность (для физических лиц);

свидетельство о регистрации юридического лица (для юридических лиц);

документ о регистрации ТС (паспорт ТС или свидетельство о регистрации ТС);

водительские права лиц, допущенных к управлению ТС;

полис ОСАГО.

Как правило, это стандартный перечень документов, необходимых для заключения договора ДСАГО. Однако он может быть изменен той страховой компанией, с которой будет заключаться соответствующий договор.

?Какова стоимость полиса ДСАГО?

Стоимость полиса ДСАГО в разных страховых компаниях неодинакова. Ниже представлены основные варианты определения стоимости полиса ДСАГО,

53

используемые страховыми компаниями в настоящее время:

?Каков размер выплат по ДСАГО?

Размер выплаты по полису ДСАГО будет зависеть от того, на какую сумму была застрахована автогражданская ответственность, а также суммы возмещения ущерба, причиненного в результате наступления ДТП.

Пример

Лицо, виновное в совершении ДТП, застраховало свою автогражданскую ответственность как в обязательном (ОСАГО), так и в добровольном порядке (ДСАГО — 100 0000 руб.). Сумма, подлежащая выплате третьему лицу для восстановления автомобиля, составила 800 000 руб. Часть суммы была возмещена страховой компанией по полису ОСАГО, оставшаяся часть была выплачена по полису ДСАГО.

?В каких случаях осуществляется выплата по ДСАГО?

Выплата по полису ДСАГО будет произведена в случае, когда выплаты по ОСАГО недостаточно для покрытия расходов, возникших в результате причинения вреда жизни, здоровью или имуществу третьих лиц.

54

?Каков порядок действий при наступлении страхового случая?

Порядок действия при наступлении страхового случая определяется в Правилах страхования гражданской ответственности автовладельцев, которые разрабатываются и принимаются самими страховыми компаниями.

При заключении договора ДСАГО следует внимательно ознакомиться с Правилами

!страхования гражданской ответственности автовладельцев, поскольку невыполнение каких-либо действий, предусмотренных Правилами, может повлечь отказ в выплате!

?Что не является страховым случаем по ДСАГО?

Перечень случаев, которые не признаются страховыми по ДСАГО, определяется в Правилах страхования гражданской ответственности автовладельцев, которые разрабатываются и принимаются самими страховыми компаниями.

Как правило, не является страховым случаем ДТП (если иное не оговорено договором страхования), повлекшее причинение вреда жизни, здоровью и имуществу третьих лиц:

в результате умышленных действий потерпевшего;

при управлении автомобилем лицом, завладевшим им неправомерно;

в результате умышленных противоправных действий, направленных на повреждение или уничтожение автомобиля;

вследствие возникновения чрезвычайных ситуаций и форс-мажорных обстоятельств;

55

лицом, не допущенным к управлению автомобилем по договору страхования;

лицом, находящимся в состоянии алкогольного, наркотического, токсического или иного опьянения или под воздействием медикаментозных препаратов, применение которых противопоказано при управлении ТС;

лицом, не имеющим водительского удостоверения или лишенного права управления ТС и др.

56

4. ДОБРОВОЛЬНОЕ СТРАХОВАНИЕ ТРАНСПОРТНЫХ СРЕДСТВ

?Что такое КАСКО?

КАСКО — страхование ТС. В отличие от ОСАГО слово «КАСКО» не является аббревиатурой. Это слово фигурирует в ряде иностранных языков. Например, в переводе с испанского оно означает шлем, каска, аналогично его значение и в итальянском языке.

Суть страхования КАСКО заключается в том, что в рамках КАСКО страхуется сам автомобиль. То есть, защищается имущество водителя, а не его ответственность за имущество, здоровье и жизнь третьих лиц.

Пример

Гражданин Н* был признан виновным в совершении ДТП, в результате которого вред был причинен как его автомобилю, так и автомобилю водителя, не виновного в совершении ДТП. Стоимость ремонта авто ТС второго водителя составила 25 000 руб. Сумма, необходимая для восстановления автомобиля виновника аварии, была равна 50 000 руб. При наличии только полиса ОСАГО виновник аварии должен был ремонтировать свой автомобиль самостоятельно, ремонт автомобиля невиновного лица оплачивался страховой компанией по полису ОСАГО. При наличии же полиса КАСКО восстановление автомобиля виновного лица берет на себя его страховая компания.

Перед заключением договора КАСКО следует ознакомиться с Правилами добровольно-

!го страхования ТС. Именно в этом документе в разделе «Объект страхования» разъясняется, что входит в КАСКО.

57

?Что такое полное и неполное страхование по КАСКО?

Страхование КАСКО может быть осуществлено на условиях полного, неполного пропорционального или неполного непропорционального страхования.

?Каковы условия заключения договора КАСКО?

Для заключения договора КАСКО необходимо

представить следующие документы:

документ, удостоверяющий личность (для физических лиц);

свидетельство о регистрации юридического лица (для юридических лиц);

документ о регистрации ТС (паспорт ТС или свидетельство о регистрации ТС);

водительские права лиц, допущенных к управлению ТС.

58

При заключении договора страхования КАСКО по требованию страховой компании страхователь должен представить автомобиль для осмотра. Сотрудник страховой компании произведет фотографирование автомобиля и в акте осмотра укажет на наличие (отсутствие) каких-либо повреждений. Отметка о наличии (отсутствии) повреждений проставляется и на бланке полиса КАСКО.

!Условия заключения договора КАСКО в различных страховых компаниях неодинаковы.

Внастоящее время в рамках КАСКО могут предлагаться различные варианты страховых продуктов, которые в значительной степени могут отличаться друг от друга. От этого напрямую зависит стоимость приобретаемого полиса.

Ниже представлены основные варианты страхования КАСКО, которые доступны в настоящее время автовладельцам:

59

Кроме указанных вариантов страхования встречаются также:

КАСКО, позволяющее оплатить при заключении договора только 50% стоимости полиса. Особенностями подобного полиса является то, что при его покупке оплачивается только половина стоимости, оставшаяся часть страховой премии оплачивается при наступлении страхового случая;

КАСКО с ограничением количества страховых случаев.

?Что такое агрегатная страховая сумма?

Агрегатная страховая сумма — это уменьшаемая сумма, в пределах которой страховщик обязуется выплатить страховое возмещение по договору имущественного страхования.

Сумма будет уменьшаться при наступлении каждого последующего страхового случая на сумму уже выплаченного страхового возмещения.

Пример

Автомобиль был застрахован на 500 000 руб. При наступлении страхового случая было выплачено 300 000 руб. Во втором ДТП сумма страхового возмещения составила 150 000 руб. Таким образом, в случае, если наступит еще один страховой случай, то сумма, которая будет выплачена в данном случае, не превысит 500 000 руб.

60