ГИБДД. Права и обязанности автомобилиста, защита нарушенных прав, страхование по ОСАГО, КАСКО, оценка ущерба при ДТП и т. д., защита от неправомерных

?Каков порядок действий при наступлении страхового случая?

Порядок действия при наступлении страхового случая определяется в Правилах страхования гражданской ответственности автовладельцев, которые разрабатываются и принимаются самими страховыми компаниями.

При заключении договора ДСАГО следует внимательно ознакомиться с Правилами

!страхования гражданской ответственности автовладельцев, поскольку невыполнение каких-либо действий, предусмотренных Правилами, может повлечь отказ в выплате!

?Что не является страховым случаем по ДСАГО?

Перечень случаев, которые не признаются страховыми по ДСАГО, определяется в Правилах страхования гражданской ответственности автовладельцев, которые разрабатываются и принимаются самими страховыми компаниями.

Как правило, не является страховым случаем ДТП (если иное не оговорено договором страхования), повлекшее причинение вреда жизни, здоровью и имуществу третьих лиц:

в результате умышленных действий потерпевшего;

при управлении автомобилем лицом, завладевшим им неправомерно;

в результате умышленных противоправных действий, направленных на повреждение или уничтожение автомобиля;

вследствие возникновения чрезвычайных ситуаций и форс-мажорных обстоятельств;

лицом, не допущенным к управлению автомобилем по договору страхования;

51

лицом, находящимся в состоянии алкогольного, наркотического, токсического или иного опьянения или под воздействием медикаментозных препаратов, применение которых противопоказано при управлении ТС;

лицом, не имеющим водительского удостоверения или лишенного права управления ТС и др.

52

4. ДОБРОВОЛЬНОЕ СТРАХОВАНИЕ ТРАНСПОРТНЫХ СРЕДСТВ

?Что такое КАСКО?

КАСКО — страхование ТС. В отличие от ОСАГО слово «КАСКО» не является аббревиатурой. Это слово фигурирует в ряде иностранных языков. Например, в переводе с испанского оно означает шлем, каска, аналогично его значение и в итальянском языке.

Суть страхования КАСКО заключается в том, что в рамках КАСКО страхуется сам автомобиль. То есть, защищается имущество водителя, а не его ответственность за имущество, здоровье и жизнь третьих лиц.

Пример

Гражданин Н* был признан виновным в совершении ДТП, в результате которого вред был причинен как его автомобилю, так и автомобилю водителя, не виновного в совершении ДТП. Стоимость ремонта авто ТС второго водителя составила 25 000 руб. Сумма, необходимая для восстановления автомобиля виновника аварии, была равна 50 000 руб. При наличии только полиса ОСАГО виновник аварии должен был ремонтировать свой автомобиль самостоятельно, ремонт автомобиля невиновного лица оплачивался страховой компанией по полису ОСАГО. При наличии же полиса КАСКО восстановление автомобиля виновного лица берет на себя его страховая компания.

Перед заключением договора КАСКО следует ознакомиться с Правилами добровольно-

!го страхования ТС. Именно в этом документе в разделе «Объект страхования» разъясняется, что входит в КАСКО.

53

?Что такое полное и неполное страхование по КАСКО?

Страхование КАСКО может быть осуществлено на условиях полного, неполного пропорционального или неполного непропорционального страхования.

?Каковы условия заключения договора КАСКО?

Для заключения договора КАСКО необходимо

представить следующие документы:

документ, удостоверяющий личность (для физических лиц);

свидетельство о регистрации юридического лица (для юридических лиц);

документ о регистрации ТС (паспорт ТС или свидетельство о регистрации ТС);

водительские права лиц, допущенных к управлению ТС.

При заключении договора страхования КАСКО по требованию страховой компании страхователь должен

54

представить автомобиль для осмотра. Сотрудник страховой компании произведет фотографирование автомобиля и в акте осмотра укажет на наличие (отсутствие) каких-ли- бо повреждений. Отметка о наличии (отсутствии) повреждений проставляется и на бланке полиса КАСКО.

!Условия заключения договора КАСКО в различных страховых компаниях неодинаковы.

Внастоящее время в рамках КАСКО могут предлагаться различные варианты страховых продуктов, которые в значительной степени могут отличаться друг от друга. От этого напрямую зависит стоимость приобретаемого полиса.

Ниже представлены основные варианты страхования КАСКО, которые доступны в настоящее время автовладельцам:

55

Кроме указанных вариантов страхования встречаются также:

КАСКО, позволяющее оплатить при заключении договора только 50% стоимости полиса. Особенностями подобного полиса является то, что при его покупке оплачивается только половина стоимости, оставшаяся часть страховой премии оплачивается при наступлении страхового случая;

КАСКО с ограничением количества страховых случаев.

?Что такое агрегатная страховая сумма?

Агрегатная страховая сумма — это уменьшаемая сумма, в пределах которой страховщик обязуется выплатить страховое возмещение по договору имущественного страхования.

Сумма будет уменьшаться при наступлении каждого последующего страхового случая на сумму уже выплаченного страхового возмещения.

Пример

Автомобиль был застрахован на 500 000 руб. При наступлении страхового случая было выплачено 300 000 руб. Во втором ДТП сумма страхового возмещения составила 150 000 руб. Таким образом, в случае, если наступит еще один страховой случай, то сумма, которая будет выплачена в данном случае, не превысит 500 000 руб.

56

?Что такое неагрегатная страховая сумма?

Неагрегатная страховая сумма — это неуменьшаемая сумма, в пределах которой страховщик обязуется выплатить страховое возмещение по договору имущественного страхования.

Пример

Автомобиль был застрахован на сумму 500 000 руб. В результате ДТП сумма ущерба, причиненного автомобилю, составила 400 000 руб. При этом при наступлении следующих страховых случаев сумма страхового возмещения не будет уменьшена.

?Сколько стоит полис КАСКО?

Стоимость полиса КАСКО неодинакова в зависимости от страховой компании.

На стоимость полиса КАСКО оказывают влияние следующие факторы:

возраст лиц, допущенных к управлению автомобилем;

стаж вождения лиц, допущенных к управлению автомобилем;

марка автомобиля;

год выпуска автомобиля;

стоимость автомобиля;

наличие (отсутствие) противоугонных систем;

территория (с охраной или без) хранения автомобиля;

срок страхования;

агрегатная (неагрегатная) страховая сумма;

страховая история;

программа КАСКО, по которой осуществляется страхование автомобиля.

Следует помнить, что большое значение при

!формировании цены полиса КАСКО играет стоимость ТС.

57

Стоимость автомобиля может определяться следующими способами:

по стоимости, устанавливаемой в салонах официальных дилеров, с учетом износа;

по данным договора купли-продажи автомобиля;

по данным вторичного рынка продажи автомобилей (объявления, салоны, авторынки);

по оценке эксперта.

?Каков перечень страховых случаев по КАСКО?

Перечень страховых случаев по договору КАСКО определяется Правилами добровольного страхования автоТС. Перед приобретением полиса КАСКО следует внимательно ознакомиться с теми ситуациями, которые подпадают под действие договора страхования.

Ниже приведен краткий перечень тех случаев, которые, как правило, признаются страховыми:

гибель или повреждение ТС, а также установленного на нем дополнительного оборудования, в результате: ДТП, наезда на неподвижные или движущиеся предметы (сооружения, препятствия, животных, птиц); падения какихлибо объектов; падения в воду; стихийных бедствий; противоправных действий третьих лиц;

хищение ТС, в том числе путем кражи, грабежа, разбойного нападения.

При заключении договора страхования КАСКО следует внимательно изучить перечень

!случаев, которые в соответствии с выбранной программой КАСКО будут признаваться страховыми.

58

?Какова последовательность действий при наступлении страхового случая?

Последовательность действий при наступле-

!нии страхового случая определяется Правилами добровольного страхования ТС.

5 Шаг 1

Незамедлительно сообщить о случившемся страховом событии страховой компании, с указанием контактных данных и данных по договору страхования и автомобилю.

Уведомление о страховом случае, как правило, производится по телефону. Оно может быть сделано как непосредственно в день ДТП, так в течение определенного периода времени, оговоренного в Правилах добровольного страхования автоТС.

Срок первоначального уведомления, как пра-

!вило, очень короткий! Поэтому уведомление страховой компании о страховом случае не следует откладывать «на потом».

Заслушав объяснения, оператор-консультант фиксирует представленные данные и регистрирует страховое дело, присвоив ему определенный номер, по которому впоследствии можно отслеживать дальнейшее движение дела. Как правило, опера- тор-консультант разъясняет последовательность тех действий, которые необходимо предпринять для получения страхового возмещения, а также называет список тех документов, представление которых является обязательным.

5 Шаг 2

Подать письменное заявление страховщику с приложением необходимых документов в установленный срок.

59

Как правило, срок подачи документов и их пе-

!речень оговорен в Правилах добровольного страхования автоТС.

Для обращения в страховую компанию при возникновении страхового случая необходим

следующий перечень документов в зависимости от варианта страхования КАСКО:

5 Шаг 3

Представить поврежденный автомобиль для осмотра и участвовать в данной процедуре.

Чаще всего осмотр автомобиля осуществляется в тот же день, когда страхователь подает заявление и документы для выплаты страхового возмещения.

Если повреждение ТС исключает возможность его самостоятельной транспортировки к месту осмотра,

60