Директива 9419ЕС Европейского парламента и Совета ЕС от 30 мая 1994 г. о программах по защите банковских вкладов

государственной власти, выдающие разрешение на осуществление деятельности кредитной организации, отзывают ранее выданное разрешение.

Статья 4

1.Действие программ по защите вкладов, прошедших процедуру официального признания в государствах-членах ЕС в соответствии с параграфом 1 статьи 3 настоящей Директивы, распространяется и на вкладчиков в зарубежных отделениях, учрежденных кредитной организацией в других государствах-членах ЕС.

Вплоть до 31 декабря 1999 года уровень обеспечения защиты вкладов, включая выплачиваемые проценты, не должен превышать максимальный уровень гарантий, предоставляемых соответствующей программой на территории государства-члена, в рамках которого образовано зарубежное отделение кредитной организации.

До этого времени Европейская Комиссия должна подготовить отчет о результатах программы в соответствии со вторым подпараграфом настоящей статьи и оценить потребность в продолжении реализации данных мероприятий. В случае необходимости Комиссия может внести на рассмотрение Европейского парламента и Совета ЕС предложение о продлении действия данных программ ввиду их обоснованности и целесообразности.

2.В случае, если уровень гарантий, включая выплачиваемые проценты, предоставляемых государством-членом, где находится зарубежное отделение кредитной организации, превышает уровень гарантий государства-члена ЕС, в котором учрежден головной офис данной кредитной организации, то первое из упомянутых государств должно гарантировать, что зарубежное отделение добровольно может принять участие в официально признанной программе, функционирующей на его территории.

Действие программы, к которой присоединяется зарубежное отделение, должно распространяться на категорию организаций, находящихся на территории государства-члена ЕС, к которой принадлежит данное отделение, или на категорию, которой оно соответствует по своим характеристикам.

3.Государства-члены должны гарантировать, что условия участия зарубежного отделения в рамках программ по защите вкладов, распространенных на их территории, должны строго соответствовать положениям параграфа 2 настоящей статьи. Разрешение на участие в рамках программы по защите вкладов напрямую зависит от исполнения зарубежным отделением возложенных на него обязательств, включая обязанность осуществления необходимых выплат и несения иных издержек. В процессе реализации положений данного параграфа государства-члены ЕС должны следовать основополагающим принципам, изложенным в Приложении II.

4.Если зарубежное отделение кредитной организации, добровольно присоединившееся

кпрограмме в соответствии с положениями параграфа 2 настоящей статьи, не исполняет обязанности, возложенные на него как на участника программы по защите вкладов, специально уполномоченные государственные органы, выдавшие ему разрешение на осуществление деятельности, после получения соответствующей информации должны предпринять меры, направленные на принуждение данного зарубежного отделения к выполнению возложенных на него обязанностей.

11

Если данные мероприятия не принесут надлежащего результата и не принудят зарубежное отделение кредитной организации к выполнению вышеупомянутых обязательств, спустя 12 месяцев с момента вынесения предписания с согласия специально уполномоченных органов государственной власти зарубежное отделение может быть отстранено от участия в программе.

5.В случаях, предусмотренных параграфами 1-4 настоящей статьи, государство-член ЕС должно обеспечить совместное функционирование программ в полном объеме.

6.Комиссия должна проводить контроль реализации норм данной статьи не реже, чем один раз в два года. Она имеет право предлагать изменения и поправки к данной статье.13

Статья 5

На вклады, сделанные до момента аннулирования разрешения на функционирование кредитной организации в соответствии со статьей 3 Директивы 77/780/ЕЭС, продолжают распространяться меры программы по защите вкладов.

Статья 6

1.Государства-члены ЕС должны осуществлять контроль в отношении того, как зарубежные отделения, учрежденные кредитными организациями, головные офисы которых находятся за пределами ЕС, применяют программы по защите вкладов, соответствующие по своим свойствам и качественным характеристикам данной Директиве.

В случае обнаружения несоответствия государства-члены на основании параграфа 1 статьи 9 Директивы 77/780/ЕЭС могут обязать упомянутые выше зарубежные отделения, осуществляющие банковские операции на их территории, присоединиться к их программам по защите вкладов.

2.Как существующие, так и потенциальные вкладчики зарубежных отделений, учрежденных кредитными организациями, головные офисы которых расположены за пределами Европейского союза, должны быть обеспечены со стороны кредитной организации всей необходимой информацией, связанной с мерами по защите их вкладов.

3.Информация, упоминаемая в параграфе 2 настоящей статьи, должна преподноситься вкладчикам на официальном языке или языках государства-члена ЕС, в котором данное отделение учреждено, и в порядке, установленном национальным законодательством. Данная информация должна быть изложена в максимально понятной и исчерпывающей форме.

Статья 7

1. Государства-члены ЕС должны принять меры, направленные на страхование всей совокупности вкладов каждого из вкладчиков на сумму не менее, чем 50 000 евро. Данная сумма должна выплачиваться в случае заморозки вкладов.

1а. С 31 декабря 2010 года государства-члены Европейского союза должны принять меры, направленные на страхование всей совокупности вкладов каждого из вкладчиков на

13 Директивой 2009/14/EC от 11 марта 2009 г. п. 5 был изменен и добавлен новый п. 6. – Прим. перев.

12

сумму не менее, чем 100 000 евро. Данная сумма должна выплачиваться в случае заморозки вкладов.

Если Комиссия Европейского союза в своем отчете, основанном на статье 12 настоящей Директивы, придет к заключению, что подобное увеличение общей суммы страховых выплат по вкладам нецелесообразно и неуместно в финансовом отношении для обеспечения всеми государствами-членами Европейского союза защиты вкладчиков и поддержания экономической стабильности Европейского сообщества, а также для преждевременного устранения возможных диспропорций в экономическом развитии государств-членов, она может представить Европейскому парламенту и Совету ЕС предложение по внесению изменений в первый подпараграф настоящей статьи.

1b. Государства-члены, находящиеся за пределами зоны обращения евро, осуществляющие перевод относящихся к параграфам 1 и 2 настоящей статьи денежных сумм, выраженных в евро, в национальной валюте, должны гарантировать, что конечные суммы денежных средств, выплаченные вкладчикам в национальных валютах, полностью соответствуют суммам, определенным в настоящей Директиве.14

2.Государства-члены могут ограничить распространение действия программ по защите вкладов на некоторые категории вкладчиков и на некоторые вклады или снизить в отношении них уровень гарантий. Перечень данных лиц и вкладов отражен в Приложении I.

3.Параграф 1а не противоречит нормам права, введенным до 1 января 2008 года, в особенности в рамках социальной сферы, и устанавливающим полный пакет гарантий, действие которого распространяется на определенные категории вкладов.15

4.Утратил силу.16

5.Сумма, обозначенная в параграфе 1 настоящей статьи, должна пересматриваться Комиссией Европейского союза не реже, чем один раз в пять лет. В случае необходимости Комиссия Европейского союза вправе обратиться к Европейскому парламенту и Совету Европейского союза с предложением об изменении суммы, указанной в параграфе 1 с учетом положения в банковском секторе, экономической и финансовой ситуации в рамках Европейского сообщества. Первый пересмотр не может быть произведен ранее пяти лет после окончания периода, обозначенного во втором подпараграфе параграфа 1 статьи 7 настоящей Директивы.

6.Государства-члены Европейского союза должны обеспечить право вкладчиков на получение компенсационных выплат, даже в том случае, когда вкладчики совершают действия, противопоставляемые нормальному порядку функционирования программ по защите вкладов.

7.Комиссия может изменить величину сумм, установленных параграфами 1 и 1а настоящей статьи с учетом уровня инфляции в рамках Европейского союза и в соответствии

сизменениями индекса потребительских цен, данные о котором обнародуются Комиссией. Меры, направленные на изменение несущественных положений настоящей Директивы,

могут быть реализованы в порядке, установленном параграфом 2 статьи 7а данной Директивы.

14Согласно Директиве 2009/14/EC от 11 марта 2009 г. п. 1 изложен в новой редакции. – Прим. перев.

15Согласно Директиве 2009/14/EC от 11 марта 2009 г. п. 3 изложен в новой редакции. – Прим. перев.

16Параграф 4 утратил силу согласно Директиве 2009/14/EC от 11 марта 2009 г. – Прим. перев.

13

Статья 7а17

1.Комиссия Европейского союза должна сотрудничать с Европейским банковским Комитетом, утвердившем Решение Комиссии № 2004/10/ЕС18.

2.Когда в других нормативно-правовых актах делаются ссылки на данный параграф, параграфы 1 - 4 статьи 5а, а также статья 7 Решения Совета Европейского союза 1999/468/ЕС от 28 июня 1999 года, закрепляющая порядок реализации полномочий Комиссии Европейского союза, должны учитываться, как и положения статьи 8 настоящей Директивы.

Статья 8

1.Ограничения, обозначенные в параграфах 1, 3, 4 статьи 7 настоящей Директивы должны применяться ко всем вкладам в кредитных организациях, вне зависимости от их количества, валюты хранения денежных средств и места положения на территории Европейского союза.

2.Пай каждого вкладчика в общем счете должен быть учтен при расчете ограничений, обозначенных в статье 7 настоящей Директивы.

В случае отсутствия специальных норм и положений средства на таком счете должны быть равномерно разделены между вкладчиками.

Государства-члены Европейского союза могут разрешить вкладчикам, обладающим одним банковским счетом - лицам, являющимся членами бизнес-партнерства, ассоциациям или бизнес-группам, имеющим сходную правовую природу и одинаковое поле деятельности

идействующим без образования юридического лица - объединиться и выступать в качестве единого вкладчика в целях расчета ограничений, установленных параграфами 1, 3, 4 статьи 7 настоящей Директивы.

3.На лиц, которые являются полноправными владельцами вкладов, и лиц, не являющихся полноправными владельцами денежных средств на банковских счетах, распространяются все гарантии программ по защите вкладов. Перечень данных лиц составляется до момента вынесения специально уполномоченным органом государственной власти определения, обозначенного подпараграфе (i) параграфа 3 статьи 1 настоящей Директивы или вынесения судебного постановления, указанного в подпараграфе (ii) параграфа 3 статьи 1 настоящей Директивы. Когда речь идет о полноправных единоличных владельцах вкладов, необходимо учитывать каждый пай при установлении ограничений, обозначенных параграфами 1, 3, 4 статьи 7 настоящей Директивы.

Данная норма не может применяться к средствам фондов коллективного инвестирования.

Статья 9

1. Государства-члены Европейского союза должны следить за тем, чтобы кредитные организации предоставляли всем вкладчикам, как новым, так и уже существующим, информацию, содержащую сведения о программах по защите вкладов, которые использует кредитная организация или ее зарубежное отделение, находящееся на территории

17Статья добавлена Директивой 2009/14/EC от 11 марта 2009 г. – Прим. перев.

18ОЖ № L 3, 7.1.2004, с. 36.

14

Европейского союза, или об альтернативных мерах по защите вкладов, указанных во втором подпараграфе параграфа 1 статьи 3, или в параграфе 4 статьи 3 настоящей Директивы. Вкладчики должны быть информированы относительно основных положений программы или иных мер по защите вкладов. Кроме того, вкладчикам должна быть предоставлена информация, связанная с уровнем компенсации в рамках той или иной программы. Если в соответствии с параграфом 2 статьи 7 настоящей Директивы вклад не находится под защитой, кредитная организация в обязательном порядке должна уведомить вкладчика. Вся представляемая информация должна быть изложена в понятной для вкладчика форме.

Информация относительно условий выплаты компенсации и сведения о процедуре, выполнение которой необходимо для получения компенсации должны быть предоставлены по требованию лица.19

2.Информация, отмеченная в параграфе 1 настоящей статьи, должна быть предоставлена лицу в форме, установленной национальным правом, и изложена на официальном языке или официальных языках государства-члена, в котором учреждено зарубежное отделение кредитной организации.

3.Государства-члены должны принять правила, ограничивающие использование рекламы информации, отмеченной в параграфе 1 настоящей статьи, в целях предотвращения негативного влияния на стабильность банковской системы или снижения уровня доверия вкладчиков. Государства-члены могут ограничить рекламные акции и обязать кредитные организации применять рекламу, направленную только на пояснение основных положений программ по защите вкладов.

Статья 10

1.Программа по защите вкладов должна позволять кредитной организации удовлетворить денежные требования вкладчиков, являющихся обладателями замороженных вкладов, в течение 20 рабочих дней со дня, когда специально уполномоченный государственный орган вынесет определение, обозначенное в подпараграфе (i) параграфа 3 статьи 1 настоящей Директивы, или судебный орган вынесет постановление, обозначенное в подпараграфе (ii) параграфа 3 статьи 1 настоящей Директивы. В данный срок кредитная организация должна собрать и предоставить сведения относительно вкладов и вкладчиков, которые необходимы для утверждения денежных требований и в дальнейшем осуществления компенсационных выплат.

В отдельных случаях специально уполномоченные государственные органы могут продлить указанный срок. Однако срок не может быть продлен более, чем на 10 рабочих дней.

В срок до 16 марта 2011 года Комиссия Европейского союза должна предоставить Европейскому парламенту и Совету Европейского союза отчет об эффективности программ

илюбых задержках выплат, вне зависимости от того, была ли та или иная задержка длительностью менее 10 дней, как это отмечается в первом подпараграфе, или нет.

Государства-члены должны обеспечить проведение регулярного тестирования программ по защите вкладов, а также должны получать информацию о любых выявленных

19Согласно Директиве 2009/14/EC от 11 марта 2009 г. п. 1 изложен в новой редакции. – Прим. перев.

15

специально уполномоченными на то государственными органами проблемах, которые могут привести к противоречиям разных программ по отношению друг к другу.20

2.Утратил силу.21

3.Срок, установленный параграфами 1 и 2 настоящей статьи, не может быть использован кредитной организацией в целях отказа в предоставлении гарантий другим вкладчикам, которые с учетом сложившейся обстановки не могут потребовать от кредитной организации осуществления выплаты, определенной программой.

4.Нормативные акты, касающиеся условий и порядка осуществления выплат, согласно положениям параграфа 1 настоящей статьи, должны быть детально изложены в форме, установленной национальным законодательством, и обнародованы на официальном языке или официальных языках государств-членов Европейского союза, на территории которых были сделаны вклады, по которым осуществляются выплаты.

5.В случае, когда какое-либо лицо или сам вкладчик интересуется денежными средствами на счете, в отношении которого было выявлено нарушение, связанное с легализацией добытых незаконным путем денежных средств, как закреплено в статье 1 Директивы 91/308/ЕЭС, несмотря на срок, установленный параграфами 1 и 2 настоящей статьи, выплаты по данному счету могут быть приостановлены до вынесения соответствующего решения суда.

Статья 11

Без ущерба правам вкладчиков, закрепленным национальным правом государствчленов Европейского союза, в соответствии с программами, посредством которых осуществляются выплаты по замороженным вкладам, при процедуре ликвидации кредитной организации компенсационные выплаты вкладчикам могут быть заменены выплатами в иной форме, общая сумма которых должна быть соразмерна компенсационным выплатам в денежной форме.

Статья 1222

1. Комиссия Европейского союза с 31 декабря 2009 года должна предоставлять на рассмотрение Европейскому парламенту и Совету Европейского союза отчет:

(а) о процессе приведения в единообразную форму механизмов финансирования программ по защите вкладов, о последствиях замедления данного процесса в случае начала экономического кризиса в зарубежных государствах, об осуществлении компенсационных выплат вкладчикам и развитии добросовестной конкуренции, а также о преимуществах и издержках упомянутого процесса приведения в единообразие.

(в) о целесообразности полного покрытия гарантиями временно пополняемых счетов. (с) о перечне вкладов, основанных на риске.

(d) о выгодах и издержках, связанных с принятием программ ЕС по защите вкладов. (е) о расхождении в нормативной базе, регулирующей осуществление

компенсационных выплат, которое базируется на соизмерении прихода и расхода на счете

20Согласно Директиве 2009/14/EC от 11 марта 2009 г. п. 1 изложен в новой редакции. – Прим. перев.

21Параграф 2 утратил силу согласно Директиве 2009/14/EC от 11 марта 2009 г. – Прим. перев.

22Статья изложена в новой редакции согласно Директиве 2009/14/EC от 11 марта 2009 г. – Прим. перев.

16

вкладчика, об эффективности системы и ее негативных сторонах, учитывая случаи ликвидации иностранных организаций.

(f)о процессе приведения в единообразие перечня вкладчиков и вкладов, на которые распространяется действие программ по защите вкладов, учитывая специфические потребности предприятий малого и среднего бизнеса и муниципальных учреждений.

(g)о связи между программами по защите вкладов и альтернативными инструментами возмещения вкладчикам денежных средств, такими как механизмы осуществления

компенсационных выплат в чрезвычайных ситуациях.

В случае необходимости Комиссия Европейского союза должна выработать предложения по внесению изменений в некоторые положения данной Директивы.

2. Государства-члены должны уведомлять Комиссию Европейского союза и Европейский банковский Комитет в том случае, если они намерены внести изменения в уровень гарантий, предоставляемых вкладчикам. Кроме того, они должны извещать Комиссию и Европейский банковский Комитет о любых трудностях, возникающих в результате сотрудничества в данной сфере с другими государствами-членами.

Статья 13

Вперечне кредитных организаций, который будут отстранены от участия в программах

всоответствии с параграфом 7 статьи 3 Директивы 77/780/ЕЭС Комиссия Европейского союза должна указывать правовой статус каждой из организаций, как того требует настоящая Директива.

Статья 14

1.Государства-члены должны принять и реализовать законодательные, нормативные и административные нормы, требующиеся для приведения всего законодательства в соответствие с данной Директивой к 1 июлю 1995 года. Об этом они незамедлительно должны уведомить Комиссию Европейского союза.

Меры, принимаемые государствами-членами Европейского союза, должны соответствовать Директиве и ссылаться на нее или снабжаться подобными ссылками в случае их официального опубликования. Способы создания отсылок должны закрепляться в нормах права, принимаемых государствами-членами Европейского союза.

2.Государства-члены должны предоставить Комиссии Европейского союза перечень основных норм национального права, принятых в целях обеспечения реализации положений данной Директивы.

Статья 15

Настоящая Директива вступает в силу со дня ее опубликования в Официальном журнале Европейского сообщества.

Статья 16

Государства-члены являются адресатами настоящей Директивы.

Совершено в Брюсселе 30 мая 1994 года.

17

От имени Европейского парламента Председатель

E. KLEPSCH

От имени Совета ЕС Председатель

G. ROMEOS

18

ПРИЛОЖЕНИЕ II

Основополагающие принципы

В том случае, когда зарубежное отделение кредитной организации присоединяется к программе по защите вкладов государства пребывания для предоставления вкладчикам дополнительных гарантий, государство пребывания и государство образования могут разработать и принять нормы, а также утвердить порядок осуществления выплат денежной компенсации для вкладчиков данного зарубежного отделения. Следующие принципы необходимы для проведения указанной процедуры и для правовой регламентации условий участия зарубежного отделения кредитной организации в данных программах (как определено в параграфе 2 статье 4 настоящей Директивы):

(а) Государство пребывания имеет право разработать и принять правила, в соответствии с которыми будет осуществляться участие зарубежных отделений кредитных организаций в рамках данных программ; государство пребывания может потребовать предоставления зарубежным отделением всей необходимой информации и имеет право проверить данную информацию совместно со специально уполномоченными органами государства образования.

(b) Государство пребывания должно ответить на требования о выделении дополнительной компенсации для покрытия замороженных вкладов, исходящие от специально уполномоченных органов государства образования. Государство пребывания может производить проверку правомочий вкладчиков в соответствии со своими нормами, устанавливающими порядок проведения таких проверок, перед выделением дополнительных компенсационных средств.

(с) Государство образования и государство пребывания должны сотрудничать друг с другом в плане реализации программ по защите вкладов, чтобы оперативно обеспечить вкладчиков компенсационными суммами в случае необходимости. Они должны прийти к согласию по поводу предъявления встречных требований, которые могут привести к возникновению задолженностей перед вкладчиками, что в свою очередь может отразиться на компенсационных выплатах, выплачиваемых вкладчикам в соответствии с той или иной программой.

(d) Государство пребывания может потребовать от зарубежного отделения кредитной организации предоставления дополнительных гарантий, соответствующих программам, реализуемым государства образования. В целях оптимизации процесса реализации требования государство пребывания может ограничить данные обязательства до уровня, превышающего гарантии, предоставляемые государством образования вне зависимости от того, выплачивает ли в действительности государство образования компенсационные денежные средства по вкладам, находящимся на территории государства пребывания.

20