6.3. Защита прав потребителей финансовых услуг

Потребитель любой финансовой услуги может столкнуться с ситуацией, когда услуги оказаны не в полном объеме или не в указанный срок, а также с нарушениями договора. Основным законом, регулирующим защиту прав потребителей, выступает Закон РФ от 7 февраля 1992 г. № 2300-1 «О защите прав потребителей».

Чем же стоит руководствоваться при заключении финансовых сделок и договоров? В числе правил можно выделить следующие.

• Перед подписанием договора его нужно не только прочитать, но и получить полную информацию о финансовой услуге: сумме и сроках всех платежей, штрафах за невыполнение обязательств, возможные риски и другие параметры сделки. Обращайте внимание на детали договора, написанные мелким шрифтом: возможно, там содержится важная информация. Право на получение информации об условиях договора установлено в ст. 10 Закона о защите прав потребителей.

• Сравните предложения разных финансовых организаций, поскольку с целью привлечения клиентов организации могут предлагать выгодные условия. Интересуйтесь сопутствующими затратами.

• Финансовые организации наряду с основной услугой пытается продать и дополнительные услуги. Внимательно изучайте влияние отказа от дополнительной услуги на стоимость основной услуги, возможно, она станет дороже.

• Необходимо хранить оригиналы и (или) копии всех документов.

• Если у вас изменились обстоятельства, в силу которых невозможно исполнить обязательства, пытайтесь договориться с финансовой организацией (например, в части изменения графика платежей).

• Если финансовая организация нарушает условия договора, то можно оформить претензию как форму досудебного разрешения спора. При недостаточности знаний обратитесь за консультацией в Роспотребнадзор (на территории Российской Федерации есть во всех регионах) или в общественную организацию по защите прав потребителей, При этом может быть предложена процедура медиации как способ урегулирования споров при содействии специального лица — медиатора. Кроме того, есть иной досудебный механизм разрешения споров — финансовый омбудсмен.

При нарушении прав потребителя на финансовую организацию можно пожаловаться в государственные регулирующие органы:

• Роспотребнадзор — главный государственный орган по контролю в области защиты прав потребителей. Может участвовать в судебном процессе по просьбе конкретного потребителя, имеет право подавать иск по собственной инициативе от своего имени в защиту общественных интересов. Порядок приема и рассмотрения обращений граждан размещен на сайте Роспотребнадзора (https://www.rospotrebnadzor.ru/feedback/hotline2.php)

• Банк России — мегарегулятор финансового рынка. Осуществляет регулирование и контроль банковских, страховых, микрофинансовых и иных организаций. Проводит проверки деятельности финансовых организаций и при выявлении нарушений обладает полномочиями требовать их исправления, налагать санкции, лишать лицензии на право осуществления финансовой деятельности. Обратиться можно в интернет-приемную https: //www.cbr.ru/Reception/;

• Федеральную антимонопольную службу — государственный орган, осуществляющий функции по защите конкуренции на рынке финансовых услуг, деятельности субъектов естественных монополий и рекламы. Следовательно, в эту структуру потребитель может обратиться по факту недобросовестной рекламы, размещаемой финансовой организацией.

Итак, если права потребителя нарушены, необходимо подать жалобу (претензию). Такой документ можно отправить в Банк России с жалобой на банки, бюро кредитных историй, ломбарды, страховые компании, микрофинансовые организации, кредитные потребительские кооперативы, негосударственные пенсионные фонды (НПФ) и многие другие финансовые организации, деятельность которых регулируется Банком России.

В жалобе следует изложить:

1) цель обращения и конечный результат, на который вы рассчитываете;

2) проблему с указанием дат, событий, ФИО сотрудников, с которыми взаимодействовали;

3) реквизиты финансовой организации (юридический адрес, полное название, номер лицензии и др.);

4) необходимые сведения для жалобы — в зависимости от того, На кого подается жалоба: номер и дата заключения договора; номер СНИЛС (жалоба на НПФ); выписка из ЕГРЮЛ (жалоба на ООО) и иные;

5) прилагаемые документы — копии документов, которые подтверждают обоснованность жалобы, а также копии переписки с организацией (в том числе и по электронной почте), на которую подается жалоба;

6) контактные данные заявителя (ФИО, адрес проживания, электронный адрес, телефон).

Если жалоба подается на бумажном носителе, то ее нужно заверить личной подписью.

Срок рассмотрения жалобы — 30 дней со дня регистрации.

Таким образом, при нарушении прав потребителей финансовых услуг необходимо попытаться в досудебном порядке урегулировать проблему, обратившись в Роспотребнадзор и в Банк России.

Вопросы для самоконтроля 1. Какие виды финансового мошенничества распространены в современных условиях? 2. Каким образом осуществляется интернет-мошенничество? 3. Какая группа людей является наиболее подверженной к телефонному мошенничеству? 4. За какие виды мошенничества предусмотрена уголовная ответственность в России? 5. Перечислите основные схемы мошенничества с банковскими картами. 6. Перечислите меры безопасности при обращении с банковскими картами. 7. Перечислите основные признаки финансовых пирамид. 8. Охарактеризуйте деятельность Банка России в рамках защиты прав потребителей финансовых услуг. 9. Какова деятельность Роспотребнадзора в целях защиты прав потребителей финансовых услуг? 10. Охарактеризуйте процедуру подачи жалобы в Банк России. 11. Можно ли привлечь к ответственности организаторов финансовой пирамиды? 12. Перечислите основные формы кибермошенничества.

Задания для самостоятельной работы 1. Пользуясь регулярно банковской картой, перечислите основные меры безопасности, которые будут способствовать минимизации рисков. 2. Является ли необходимым при смене паспорта или номера личного мобильного телефона, к которому привязана банковская карта, сообщать банку об актуальных контактных данных? Если это необходимо, то какие могут быть последствия в случае несвоевременного извещения коммерческого банка об этом?

1. Чем же стоит руководствоваться при заключении финансовых сделок и договоров? 3. На сайте Банка России (https://www.cbr.ru/faq/pnp/, Противодействие недобросовестным практикам, вопросы 7,8) изучи те по каким признакам можно распознать финансовую пирамиду и что делает Банк России для противодействия деятельности таких структур. Сталкивались ли вы с такими признаками в деятельности финансовых организаций? Что делать, если человек пострадал от деятельности финансовой пирамиды? Перечислите организации, которые занимаются такими вопросами. 4. В современном мире онлайн-шоппинг становится все более популярным. Как следствие, возрастает риск мошенничества в интернете и рост киберпреступлений. С целью просвещения в данных вопросах Банк России на сайте «Финансовая культура» (https://fincult.info/article/fishing-chto-eto-takoe-i-kak-ot-nego-zashchititsya/) разъясняет, как обезопасить себя от фишинга. Изучите предложенный материал и определите действия в случае кражи денег с банковской карты. 5. Банк России осуществляет поведенческий надзор, позволяющий предотвращать нарушение прав граждан на финансовом рынке (https://www.cbr.ru/protection_rights/behavioral_surveillance/). Ознакомьтесь с практическими кейсами и рекомендации, представленными в разделе «Поведенческий надзор». Определите основные проблемы, с которыми можно столкнуться при приобретении разнообразных финансовых услуг.

Источник литературы

Фрицлер, А. В. Основы финансовой грамотности: учебник для среднего профессионального образования / А. В. Фрицлер, Е. А. Тарханова. — 2-е изд., перераб. и доп. — Москва: Издательство Юрайт, 2023. — 148 с. 

Скачано с www.znanio.ru