6.2. Финансовые пирамиды как разновидность мошенничества на финансовом рынке

Одним из самых распространенных видов финансового мошенничества являются финансовые пирамиды, которые функционируют благодаря постоянному притоку денежных средств новых участников пирамиды. Их появление неразрывно связано с желанием людей разбогатеть и их склонностью к риску.

К основным признакам финансовой пирамиды относят:

• зависимость денежных выплат от вкладов новых клиентов;

• высокая доходность;

• необходимость внесения первоначального взноса;

• навязчивая и активная реклама;

• отсутствие информации о руководителе фирмы и (или) реквизитов;

• отсутствие лицензии у компании;

• отсутствие гарантий возврата вложенных средств в договоре;

• отсутствие информации о возможных рисках вложения средств;

• необходимость быстрого принятия решений по вложению средств.

В мировой практике под финансовыми пирамидами чаще всего подразумевают пирамидальную схему, разработанную Чарльзом Понци в начале 1920 г., согласно которой доходы выплачиваются за счет денежных средств новых участников, которым обещают высокую доходность от инвестиций, при этом часто используются обманные тактики продаж. Однако действия Понци были признаны мошенническими, он получил тюремный срок, штраф, а деньги инвесторам вернуть не удалось.

Идейным последователем Понци стал Бернард Мейдофф, которому удалось присвоить свыше 50 млрд долл. США, обманув более 3 млн человек. Мейдофф, занимаясь трейдерскими операциями в Нью-Йорке, стал активно внедрять электронные технологии и нарастил существенные объемы денежных средств, которые, как все считали, инвестировал в биржевую торговлю. Но фактически деньги выплачивались только за счет привлечения новых клиентов.

В России самой известной аферой 1990-х гг. считается финансовая пирамида Сергея Мавроди (МММ). По результатам рассмотренных обращений граждан число пострадавших от МММ, по разным оценкам, 10—15 млн человек, величина похищенных средств варьируется от 3 млрд руб. до 70—80 млрд долл. США.

Среди наиболее крупных финансовых пирамид этого же периода можно выделить:

• Хопер-Инвест — количество пострадавших вкладчиков около 4 млн человек, похищено примерно 3 трлн руб.;

• Русский Дом Селенга, от деятельности которого пострадало 2,4 млн человек на сумму около 2,8 трлн руб. ;

• Властилину — пострадало 16,5 тыс. человек, а сумма — 540 млрд руб. (2,6 млн долл. США).

Несмотря на то, что период 1990-х гг., характеризующейся активностью финансовых пирамид, давно прошел, однако сами финансовые пирамиды продолжают свою деятельность и в настоящее время. В 2022 г. Банк России выявил 2017 финансовых пирамид, что в 2,3 раза больше, чем годом ранее — 871. Почти половина из них принимали платежи в криптовалютах, чуть меньше использовали иностранные платежные сервисы. Свыше трети пирамид действовали в форме экономических игр. Чаще всего пирамиды привлекают денежные средства под видом инвестиций в криптовалюту, а также в строительные проекты. Деятельность многих интернет-пирамид осуществляется не из России, а средства привлекаются через сайты и социальные сети.

Как себя обезопасить при вложении денежных средств в разно” образные финансовые компании? Во-первых, у любой компании, имеющей права на такие виды деятельности, должна быть лицензия Банка России (или иной структуры, которая ранее занималась надзором в данной сфере, но была упразднена, например Федеральная служба по финансовым рынкам). Существуют разнообразные справочники, в которых содержится достоверная информация (например, Справочник по кредитным организациям, Справочник участников финансового рынка), а также все организации должны быть зарегистрированы в Едином государственном реестре юридических лиц Федеральной налоговой службы. Следовательно, необходимо изучить все документы о компании. Во-вторых, не торопиться с принятием решения.

Активное вовлечение населения в социальные сети привело к появлению сетевых финансовых пирамид. Финансовая игра «Пирамида», которая появилась в социальных сетях в 2020 г., привлекает участников обещанием высоких доходов при небольшом разовом взносе (от 100 до 800 руб.) и обязательном приглашении в игру восьми человек. Очевидно, что организатор и держатель всех денег — это одно лицо. Пирамиде необходимо на начальном этапе демонстрировать доходность, однако через 2—3 месяца она исчезнет, поскольку перестанут появляться новые игроки и поток денег иссякнет.

Организаторов финансовой пирамиды можно привлечь к ответственности, как административной, так и уголовной:

• ст. 172.2 Уголовного кодекса РФ предусматривает штраф, принудительные работы или лишение свободы при совершении организацией деятельности по привлечению денежных средств, При которой выплата дохода осуществляется за счет привлечения денежных средств иных лиц, при отсутствии инвестиционной или Иной предпринимательской деятельности с привлеченными средствами;

• ст. 14.62 Кодекса об административных правонарушениях При таких же действиях организации влечет наложение административного штрафа.