Основные схемы мошенничества с банковскими картами

Вид мошенничества	Схема реализации
Скимминг	Кража данных с банковской карты путем установления на банкомат специального считывающего устройства с накладной клавиатурой и (или) миниатюрной камеры для записи ввода ПИН-кода
Траппинг	Мошенничество с целью получения банковской карты путем установления в банкомате устройства, не возвращающего карту из банкомата, а также информации о ПИН-коде
Магазинные мошенничества	Осуществляются недобросовестными сотрудниками, при помощи ручного скимминга считываются данные карты, которые впоследствии могут быть использованы с целью хищения денежных средств
Фишинг	Получение конфиденциальных данных о банковской карте (номер, ПИН-код) путем рассылки электронных писем об изменениях в системе безопасности банка и необходимости предоставить информацию по карте
Вишинг	Вид телефонного мошенничества, при котором посредством автоинформатора доверчивых клиентов принуждают ввести на телефонной клавиатуре или устно реквизиты карты (иногда представляются сотрудниками банка)

Важным при использовании банковских карт является соблюдение мер безопасности, способствующих минимизации рисков, к которым относятся следующие:

• банкоматами пользоваться только в специально установленных местах, прикрывая клавиатуру при вводе ПИН-кода;

• не хранить ПИН-код вместе с картой и не сообщать никому данные по карте и ПИН-код;

• в случае утери или хищения карты сразу же ее заблокировать;

• своевременно сообщайте банку актуальные контактные данные.

Кибермошенничество набирает обороты и приобретает разнообразные формы, среди которых:

• кликфорд — разновидность мошенничества в сети (мошенническое нажатие) в виде обманных кликов на рекламные ссылки, которые совершают лица, не заинтересованные в рекламном о6Ъявлении. Такого рода ложные клики повышают расходы рекламодателя за показы объявлений, От кликфорда владельцы рекламных сетей могут потерять доверие рекламодателей и прибыль;

• кликджекинг — технология обмана пользователей интернета, при котором мошенник получает доступ к конфиденциальной информации или к компьютеру пользователя. Например, на странице пользователя поверх видимых элементов располагают невидимые и пользователь, совершая клик, подписывается на какую-то группу;

• хайп — навязчивая реклама в интернете, представляется как высокодоходная инвестиционная программа, формирующая капитал из взносов пользователей сети интернет.

Также финансовое мошенничество часто встречается при обмене валюты, совершенном вне специализированных финансовокредитных организаций, а также при получении кредита в иных компаниях, отличных от банков и специализированных кредитных небанковских организаций.

Во многих зарубежных странах уголовное законодательство содержит специальные нормы в части мошеннических действий. В российском законодательстве, в частности в Уголовном кодексе РФ, представлено несколько статей, связанных с мошенничеством в финансово-кредитной сфере:

• статья 159.1 УК РФ рассматривает мошенничество в кредитной сфере, которое осуществляется путем хищения заемщиком финансовых ресурсов посредством предоставления ложных сведений кредитору или банку;

• статья 159.2 УК РФ рассматривает мошенничество при получении выплат, которое осуществляется путем хищения денежных средств при получении субсидий, пособий, иных компенсаций, посредством предоставления либо недостоверных сведений, либо путем умалчивания информации, влекущей прекращение такого рода выплат;

• статья 159.3 УК РФ рассматривает мошенничество с использованием электронных средств платежа в рамках перевода денежных средств безналичным путем;

• статья 159.5 УК РФ рассматривает мошенничество в страховой сфере, которое осуществляется путем хищения чужого имущества или размера страхового возмещения посредством обманных действий;

• статья 159.6 УК РФ рассматривает мошенничество в сфере компьютерной информации, которое осуществляется путем хищения или приобретения прав на чужое имущество посредством вмешательства информационно-телекоммуникационные сети.