Лекция основы финансовой грамотности

Тема 6 Личная финансовая безопасность

6.1 Основные виды финансового мошенничества и способы защиты

Личная финансовая безопасность зависит от ежедневно принимаемых индивидом финансовых решений.

В современном мире происходит увеличение финансовых транзакций, существует большое разнообразие денег и ценных бумаг, активно развивается интернет-торговля, повышается доступность персональных данных. За произошедшим ростом процессов технологизации не успевает технология защиты функционирования финансовых систем, что предопределяет активизацию финансового мошенничества.

Российское законодательство (Уголовный кодекс РФ, ст. 159, п. 1) к мошенничеству относит либо хищение чужого имущества, либо приобретение права на чужое имущество обманным путем. Чаще всего жертва мошенничества без принуждения передает злоумышленнику денежные средства и иное имущество, поскольку введена в заблуждение. При этом можно выделить поведенческие стереотипы потерпевших от финансового мошенничества: высокий уровень доверия к людям (на грани наивности), невнимательность при пользовании банкоматом или программным продуктом, нежелание читать условия договора, отказ от консультаций профессионалов (юристов, финансистов), готовность к риску, технологическая отсталость, низкий уровень финансовой грамотности.

Особенность финансового мошенничества состоит в том, что обман совершается в сфере обращения платежных банковских карт и других средств платежа, получения и выдачи кредитов, привлечения инвестиций и иных денежных отношений.

Одними из часто встречаемых способов незаконного получения денег мошенниками являются интернет-мошенничество и телефонное мошенничество. Рассмотрим самые распространенные способы:

• блокировка компьютера (браузера) при открытии электронного письма с вирусом — приходит сообщение о необходимости отправить смс-сообщение на определенный номер, после чего приходит код для разблокировки. При отправлении смс происходит списание средств со счета, а разблокировка не происходит;

• спам-рассылка электронных писем — письма о наследстве (часто на английском языке) информируют вас о родственниках, оставивших наследство, и предлагают юридическую помощь в оформлении всех документов за вознаграждение. Осуществление оплаты вознаграждения до оказания услуг — стандартный доход мошенников;

• звонки и смс-сообщения из банка — информация о блокировке банковской карты, при этом требуется сообщить данные по банковской карте для ее разблокировки. При сообщении данных карты мошенники легко снимут все доступные денежные средства. Обратите внимание: сотрудники коммерческих банков никогда не спрашивают данные для доступа к счету у держателей карт;

• пополнение баланса телефона или банковского счета — приходит сообщение о пополнении баланса телефона или банковского счета, затем либо смс-сообщение, либо звонок от человека, который якобы случайно перевел денежные средства, с просьбой вернуть эти деньги. Чтобы не попасть в руки мошенников, необходимо проверить свой счет или баланс телефона, удостоверившись в поступлении денежных средств. При этом можно отказать в возврате средств, сославшись на возможность написать заявление в банк или оператору связи на официальный возврат средств.

Как же себя обезопасить в данных случаях? К способам защиты можно отнести: не сообщать никому пароли карт; не хранить файлы с секретной информацией на доступных информационных носителях; не верить предложениям о перечислении небольшой суммы денежных средств с целью получения миллионов; не открывать письма о проблемах с вашим банковским счетом, требующих от вас каких-либо действий.

Банковская карта в современных условиях стала удобным инструментом ежедневных расчетов при покупке товаров и услуг. Активное использование дебетовых и кредитных банковских карт влечет за собой активизацию деятельности мошенников. Наиболее распространенные схемы мошенничеств с банковскими картами представлены в табл. 6.1.

Таблица 6.1