Поручительство и гарантия
При использовании в качестве формы обеспечения возвратности кредита поручительства и гарантии имущественную ответственность несет зазаемщика третье лицо. В случае неуплаты должником в срок причитающихся с него платежей, гарант или поручитель должны произвести платеж за свой счет. Таким образом, заемщик и поручитель (гарант) отвечают перед банком как солидарные должники.
Поручитель отвечает перед банком в том же объеме, что и заемщик, то есть он должен оплатить проценты, возместить судебные издержки и все другие убытки, возникшие у кредитора в связи с неисполнением обязательств заемщиком.
В договоре поручительства, заключенном между банком и поручителем, указываются - наименования и адреса поручителя, заемщика и банка, сумма обязательства, порядок расчетов, сроки исполнения и др.
До его заключения банк должен тщательно проанализировать кредитоспособность поручителя.
Схема
взаимоотношений между банком, заемщиком
и поручителем
2. Договор о
поручительстве
1. Кредитный договор
5. Переход долга
БАНК 3. Кредит
6. Платеж
4. Нет
погашения
7. Обратное требование
ПОРУЧИТЕЛЬ
поручителя
ЗАЕМЩИК
В качестве гаранта могут выступатьпредприятия с устойчивым финансовым положением, банки. Чаще в качестве гарантов выступают предприятия-поставщики или покупатели продукции заемщика, с которыми у него сложились длительные связи. Гарантии также выдаютсябанками и другими кредитнымиорганизациями.
Банковская гарантия – это односторонняя сделка. Гарант обязуется выплатить оговоренную сумму, если кредитор в письменном виде этого потребует.
За получение гарантии банка заемщик уплачивает ему комиссионное вознаграждение.Отличительной чертой банковской гарантии является еебезотзывность.
Гарантия, как правило, вступает в силу со дня ее выдачи. Обычно она оформляетсягарантийным письмом.