- •Финансы и кредит Деньги, финансы и финансовые рынки в кругообороте доходов, товаров и услуг §1. Модель кругооборота доходов, товаров и услуг.
- •§2. Деньги в кругообороте доходов товаров и услуг.
- •§3. Финансы и финансовая система.
- •Деньги и денежные системы. §1 История денег. Процесс демонетизации золота.
- •§2. История возникновения и развития кредитно-бумажных денег.
- •§3.Современное представление о деньгах.
- •§4. Денежная система и денежная реформа.
- •Управление финансами и финансовая политика §1. Управление финансами
- •§2. Финансовая политика
- •§3. Финансовая политика России на современном этапе
- •Кредит и кредитная система §1. Необходимость и сущность кредита
- •§2. Формы кредита
- •§3. Ссудный капитал.
- •§4. Рынок ссудных капталов (рск).
- •§5. Структура кредитной системы промышленно-развитых стран мира.
- •Коммерческие банки (кб).
- •§1. Собственный капитал.
- •§2. Депозитные источники кб (неуправляемые пассивы).
- •§3. Недепозитные источники кб (управляемые пассивы).
- •§4. Активно-пассивные операции коммерческих банков
- •§5. Прибыль и рентабельность коммерческих банков
- •§6. Абсолютные и относительные показатели прибыли банка.
- •§7. Новые формы взаимодействия коммерческих банков с предприятиями и организациями.
- •§8. Организационная структура коммерческого банка.
- •Расчеты Российской Федерации
- •§2.Денежно-кредитная политика (дкп) цб.
§2. История возникновения и развития кредитно-бумажных денег.
Бумажные деньги– это знаки стоимости, заменяющие в обращении полноценные деньги, наделенные принудительным курсом, неразменные на металл и выпускаемые министерством финансов для покрытия бюджетного дефицита.
Особенностью бумажных денег является неустойчивость и обесценивание, вызываемые следующими причинами:
Избыточный выпуск в обращение.
Упадок доверия к правительству, которое выпустило эти деньги.
Неблагоприятный платежный баланс и падение курса национальных валют.
Отличия классической банкноты от бумажных денег:
Метод эмиссии.
Возвратность.
Разменность
Отличие современной банкноты от бумажных денег состоит в особенностях их выпуска в обращение: банкноты выпускаются в обращение в связи с кредитными операциями, выполняемые в увязке с реальными процессами производства и реализации продукции. Бумажные деньги поступают в оборот без такой увязки.
Выделяют следующие каналы эмиссии современных денег:
Банковское кредитование хозяйства.
Банковское кредитование государства.
Кредитные деньги: развивались параллельно с бумажными деньгами и появились как представители полноценных денег с функцией средства платежа.
Кредитные деньги прошли следующую эволюцию: вексель-> акцептованный вексель –> банкнота -> чеки->электронные деньги->кредитные карты.
Вексель– письменное обязательство должника (простой вексель) или приказ кредитора должнику (переводной вексель) об уплате обозначенной суммы через определенный момент времени.
Акцептованный вексель– имеет платежные гарантии со стороны банка.
Чек– это истинный приказ владельца текущего счета банку о выплате определенной суммы денег чекодержателю или о перечислении её на другой расчетный счет.
Экономическая природа чека:
Средство получения наличных денег в банке.
Средство обращения и средство платежа.
Орудие безналичных расчетов.
Кредитная карта – это средство расчетов, замещающее наличные деньги и чеки, а также позволяющие получить краткосрочную ссуду в банке.
§3.Современное представление о деньгах.
Основу современного представления о деньгах составляет функционирование регулируемых, не связанных с золотом денег. В современных условиях экономики приписывают деньгам следующие свойства:
Средство обращения и средство платежа.
Мера стоимости.
Мера накопления.
Функция мировых денег.
Деньгами являются все активы, выполняющие функции денег в той или иной степени.
Ликвидность – способность трансформировать активы без существенных потерь
Денежный агрегат – это любая группировка ликвидных активов, служащие альтернативой измерения денежной массы.
Общие принципы построения денежных агрегатов.
М0– наличные деньги в обращении.
Денежная база– это сумма: 1. Наличных денег в обращении, в том числе в нефинансовом секторе, и кассах коммерческих банков. 2. Сумма обязательных резервов коммерческих банков в Центральном банке. 3. Средства коммерческих банков на корреспондентских счетах в Центральном банке.
М1= М0+ средства на текущих счетах коммерческих банков, дорожные чеки, кредитные карты (в некоторых случаях).
М2= М1+ срочные и сберегательные вклады небольших размеров срочностью до четырех лет в коммерческих банках.
М3= М2+ срочные и сберегательных счета крупных размеров, депозитные и сберегательные вклады крупных коммерческих банков, государственные облигации и другие государственные займы.
Денежные агрегаты России:
М0– это наличные деньги, кроме денег в кассах кредитных организаций.
Денежная база узкая= наличные деньги (М0) + остатки наличности в кассах кредитных организаций + остатки средств кредитных организаций на счетах обязательных резервов в Банке России.
Денежная база широкая= денежная база узкая + остатки средств кредитных организаций на корреспондентских, депозитных и других счетах Банка России + вложения кредитных организаций в облигации Банка России.
М1= М0+ расчетные, текущие и прочие счета в коммерческих банках + депозиты до востребования в Сберегательном банке России.
М2= М1+ срочные вклады в коммерческих банках и Сберегательном банке России.
М3= М2+ депозитные и сберегательные сертификаты и облигации государственных зацмов.