методичка 2 курс / РП Банковское право

возможного дефицита фонда и ответственность государства. Направления использования средств фонда страхования вкладов. Принципы инвестирования, нормативные требования и существующая практика. Привлечение управляющих компаний. Целевой размер фонда страхования вкладов. Оценка достаточности фонда страхования вкладов на предстоящий период. Предельный уровень страхового возмещения: критерии социальной и экономической достаточности для защиты интересов вкладчиков. Перспективы увеличения максимального размера страхового возмещения.

Вклады, подлежащие страхованию. Возникновение права вкладчика на возмещение по вкладам. Страховой интерес. Страховой риск. Страховой случай. Лимит ответственности Агентства по страхованию вкладов применительно к выплатам по каждому банку. Порядок выплаты возмещения по вкладам.

Компенсационные выплаты Банка России при банкротстве банков, не участвующих в системе страхования вкладов.

Страхование банковских вкладов как специальный вид обязательного имущественного страхования. Место обязательного страхования вкладов в системе российского права.

Контроль за соблюдением банками законодательства в сфере страхования вкладов.

Тема 7. Несостоятельность (банкротство) кредитных организаций

Понятие и признаки несостоятельности (банкротства) кредитных организаций. Законодательство, регулирующее вопросы несостоятельности (банкротства) кредитных организаций.

Меры по предупреждению банкротства кредитных организаций. Финансовое оздоровление кредитной организации, порядок и условия его применения. Временная администрация как специальный орган управления кредитной организацией. Функции временной администрации в случае если полномочия исполнительных органов кредитной организации приостановлены, и в случае если полномочия исполнительных органов кредитной организации ограничены. Реорганизация кредитной организации как мера по предупреждению банкротства и формы ее осуществления.

Порядок возбуждения дела о признании кредитной организации банкротом. Лица, обладающие правом на обращение в арбитражный суд с заявлением о признании кредитной организации банкротом. Отзыв лицензии как предпосылка возбуждения дела о признании кредитной организации банкротом.

21

Конкурсное производство как процедура, применяемая в процессе банкротства кредитных организаций. Правовое положение и полномочия конкурсного управляющего. Правовые последствия открытия конкурсного производства. Очередность удовлетворения требований кредиторов кредитной организации. Порядок осуществления предварительных выплат и порядок осуществления окончательных выплат. Закрытие конкурсного производства.

Правовое регулирование осуществления Агентством по страхованию вкладов мер по предупреждению банкротства кредитных организаций.

Критерии отбора кредитных организаций, в отношении которых могут быть применены меры по предупреждению банкротства с участием Агентства по страхованию вкладов.

Порядок принятия решения об участии Агентства по страхованию вкладов в осуществлении мер по предупреждению банкротства кредитных организаций. План участия и его значение.

Временная администрация по управлению кредитной организацией, назначаемая в связи с осуществлением мер по предупреждению банкротства.

Основные механизмы предупреждения банкротства кредитных организаций: привлечение сторонних инвесторов, приобретение Агентством по страхованию вкладов акций (долей) проблемного банка.

Финансирование мероприятий по предупреждению банкротства кредитных организаций. Источники финансирования, условия его привлечения.

Передача имущества и обязательств в финансово устойчивую кредитную организацию как способ урегулирования обязательств несостоятельной кредитной организации вне процедуры банкротства. Взаимосвязь института передачи имущества и обязательств с механизмами банкротства.

Тема 8. Банковский вклад

Многозначность термина «депозит». Депозитные операции швейцарских банков.

Понятие и виды вкладов по российскому банковскому праву. Понятие банковского вклада как пассивной операции кредитной орга-

низации, направленной на формирование банковских кредитных ресурсов. Право на привлечение денежных средств во вклады. Основные виды банковских вкладов. Срочные вклады и вклады до востребования. Вклады физических лиц и депозиты юридических лиц.

Элементы договора банковского вклада. Стороны договора банковского вклада, его содержание и форма. Сберегательная книжка и сбе-

22

регательный (депозитный) сертификат. Порядок начисления и выплаты процентов по вкладу. Особенности начисления и выплаты процентов по депозитным (сберегательным) сертификатам.

Правовые проблемы изменения процентной ставки по договору банковского вклада; открытия безотзывных вкладов.

Правовая природа договора банковского вклада.

Тема 9. Банковский счет

Соотношение понятий «договор банковского счета» и «счет бухгалтерского учета». Банковские и внутрибанковское счета.

Виды банковских счетов. Понятие правового режима банковского счета.

Понятие, стороны и содержание договора банковского счета. Ответственность за неисполнение (ненадлежащее исполнение) обязательств по банковскому счету.

Правовая природа договора банковского счета.

Порядок открытия банковского счета. Перечень документов, предоставляемых для открытия счета резидентами и нерезидентами.

Основные операции, осуществляемые по банковскому счету. Дистанционное банковское обслуживание. Правовые проблемы безакцептного и бесспорного списания средств со счета.

Арест денежных средств, находящихся на счете, и приостановление операций по банковскому счету.

Правовой режим банковской тайны.

Расторжение договора банковского счета и порядок исключения счета бухгалтерского учета из Книги регистрации открытых счетов.

Тема 10. Банковские расчетные операции

Понятие, функции и предпосылки возникновения денег.

Деньги как законное средство платежа. Наличные, безналичные деньги (денежные средства) и электронные деньги по российскому праву. Понятие электронных денег по праву Европейского Союза.

Порядок осуществления расчетов наличными деньгами.

Основные правила организации наличного денежного обращения в Российской Федерации. Порядок приема и выдачи из кассы юридического лица наличных денег. Инкассация денежной наличности. Лимит кассы юридического лица и порядок его установления. Изменение лимита кассы.

Порядок ведения кассовых операций в кредитных организациях. Прием денежной наличности от организаций. Выдача наличных денежных средств организациям из кассы кредитной организации.

Кассовое обслуживание кредитных организаций.

23

Понятие, принципы, объекты, субъекты и содержание расчетных правоотношений.

Основные формы безналичных расчетов.

Особенности безналичных расчетов с участием физических лиц в Российской Федерации.

Правовые основы создания и функционирования национальной платежной системы.

Понятие перевода денежных средств. Окончательность, безотзывность, безусловность и завершенность перевода средств.

Расчеты платежными поручениями и перевод без открытия счета: понятие, механизм, структура договорных связей, ответственность.

Расчеты аккредитивами: понятие, механизм, структура договорных связей, ответственность.

Расчеты по инкассо: понятие, механизм, структура договорных связей, ответственность. Понятие и виды акцепта. Понятие прямого дебета.

Понятие и виды межбанковских расчетов по российскому и зарубежному законодательству.

Правовые особенности безналичных расчетов в электронной форме. Правовые особенности перевода электронных денежных средств по российскому законодательству.

Защита прав потребителя банковских услуг по российскому законодательству о переводе электронных денежных средств.

Расчеты с использованием платежных банковских карт. Использование новых технологий при осуществлении безналичных расчетов: системы SWIFT, Western Union, интернет-банкинг и др.

Тема 11. Банковский кредит

Понятие и виды банковского кредита. Особенности потребительского кредитования. Синдицированные и субординированные кредиты. Кредитная линия.

Понятие, стороны и содержание кредитного договора по российскому законодательству. Существенные и факультативные условия кредитного договора.

Деятельность кредитной организации по выдаче, мониторингу и возврату банковских кредитов.

Ответственность сторон кредитного договора. Правовая природа кредитного договора.

Создание кредитными организациями резервов на возможные потери. Классификация ссуд по положению ЦБ РФ от 26 марта 2004 года № 254-П «О порядке формирования кредитными организациями резервов на возможные потери по ссудам и приравненной к ней задолженности».

24

Понятие и содержание кредитной истории. Правовое положение бюро кредитных историй. Правовое положение центрального каталога кредитных историй. Условия и порядок получения кредитных отчетов.

Понятие и виды способов обеспечения кредита.

Тема 12. Факторинг

Понятие и виды договора финансирования под уступку денежного требования по главе 43 ГК РФ.

Конструкция факторинга и его виды в иностранном законодательстве и международном частном праве.

Сравнительный анализ договора финансирования под уступку денежного требования и договора факторинга, применяемого за рубежом и в международном частном праве.

Договор о факторинговом обслуживании: понятие, основные элементы, ответственность.

Порядок осуществления финансирования в рамках факторингового обслуживания.

Основные способы обеспечения факторинговых операций в российской и зарубежной практике.

Правовая природа договора финансирования под уступку денежного требования по российскому праву. Правовая природа факторинга по Конвенции УНИДРУА о международном факторинге (Оттава, 28 мая 1988 г.).

Тема 13. Валютные операции уполномоченных банков

Понятие валюты и валютных ценностей. Обзор основных актов валютного законодательства РФ.

Валютные операции и принципы их регулирования в РФ. Субъекты валютных операций. Объекты валютных операций. Виды валютных операций, совершаемых уполномоченными банками.

Правовые режимы осуществления валютных операций между резидентами, между нерезидентами, между резидентами и нерезидентами.

Правила осуществления уполномоченными банками операций с наличной иностранной валютой и чеками (в том числе дорожными чеками), номинированными в иностранной валюте.

Правовой режим банковских счетов и банковских вкладов резидентов в банках за пределами территории Российской Федерации и правовой режим банковских счетов и банковских вкладов нерезидентов в уполномоченных банках.

Валютный контроль и органы, его осуществляющие. Агенты валютного контроля.

25

Паспорт сделки как инструмент валютного контроля. Правила оформления, переоформления и закрытия паспортов сделок уполномоченными банками.

Правовое регулирование вывоза из Российской Федерации и ввоза в

Российскую Федерацию валютных ценностей, валюты Российской Федерации и внутренних ценных бумаг.

Репатриация резидентами иностранной валюты и валюты Российской Федерации.

Ответственность за нарушение валютного законодательства Российской Федерации и актов органов валютного регулирования.

Тема 14. Операции кредитных организаций с ценными бумагами

Ценная бумага как объект рынка ценных бумаг: правовая природа и экономическая сущность ценной бумаги как товара особого рода. Ликвидность ценной бумаги, номинальная цена ценной бумаги, рыночная цена (курс) ценной бумаги, доходность ценной бумаги. Виды ценных бумаг, используемых в банковской практике. Эмиссионные и неэмиссионные ценные бумаги.

Право кредитных организаций на осуществление операций с ценными бумагами.

Виды операций кредитных организаций с ценными бумагами. Эмиссионные операции кредитных организаций. Процедура эмис-

сии. Эмиссия кредитными организациями акций. Эмиссия кредитными организациями облигаций.

Правовая регламентация инвестиционных операций кредитных организаций. Депозитарные расписки в банковской практике. Андеррайтинг. Операции РЕПО. Операции кредитных организаций с государственными ценными бумагами и облигациями Банка России. Операции кредитных организаций с ипотечными облигациями.

Профессиональная деятельность кредитных организаций на рынке ценных бумаг по российскому законодательству. Виды профессиональной деятельности кредитных организаций на рынке ценных бумаг. Лицензирование профессиональной деятельности кредитных организаций на рынке ценных бумаг.

Выпуск российскими кредитными организациями депозитных (сберегательных) сертификатов: порядок и условия.

Операции кредитных организаций с ипотечными сертификатами уча-

стия.

Операции кредитных организаций с иными ценными бумагами.

26

Тема 15. Услуги кредитных организаций по доверительному управлению имуществом клиентов

Понятие доверительного управления по российскому законодательству. Элементы договора доверительного управления имуществом. Ответственность по договору доверительного управления имуществом. Правовая природа договора доверительного управления имуществом.

3.3.Лекции

1.Правовое положение Центрального банка Российской Федерации (Банка России) (2 часа — для студентов Института права, Международно-правового института, Института энергетического права, Института адвокатуры, Института прокуратуры, для студентов очно-заочной формы обучения; для студентов заочной формы обучения, для студентов группы выходного дня)

План:

1.Правовые основы деятельности Банка России.

2.Организация Банка России. Органы управления Банка России. Председатель Центрального банка РФ, Совет директоров ЦБ РФ. Национальный банковский совет и его полномочия.

3.Функции Банка России.

4.Операции Банка России.

5.Двойственная правовая природа Банка России.

Задание для подготовки к лекции:

Прочитать Федеральные законы от 10 июля 2002 года № 86-ФЗ «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» и от 2 декабря 1990 года № 395-1 «О банках и банковской деятельности». Студенту необходимо уяснить перечень основных функций Банка России по ст. 4 Федерального закона от 10 июля 2002 года № 86-ФЗ.

2. Понятие и виды кредитных организаций

(2 часа — для студентов Института права, Международно-правового института, Института энергетического права, Института адвокатуры, Института прокуратуры, для студентов очно-заочной формы обучения; а также для студентов очно-заочной формы обучения (сокращенная программа)

План:

1. Предпосылки и история возникновения банков в России и за рубе-

жом.

2. Понятие и виды кредитных организаций.

27

3.Понятие и виды банковских операций и иных сделок кредитных организаций.

4.Порядок и этапы создания кредитной организации.

5.Уставный капитал кредитной организации, порядок его формиро-

вания.

6.Лицензирование банковской деятельности. Виды и порядок получения банковских лицензий. Отзыв банковской лицензии: основания, порядок и правовые последствия.

7.Реорганизация и ликвидация кредитных организаций.

8.Особенности банкротства кредитных организаций.

9.Объединения кредитных организаций: союзы, ассоциации, банковские группы и холдинги.

Задание для подготовки к лекции:

Уяснить понятие, признаки и виды кредитных организаций в соответствии со ст. 1 Федерального закона от 2 декабря 1990 года № 395-1 «О банках и банковской деятельности».

3. Государственное регулирование банковской деятельности

(2 часа — для студентов Института права, Международно-правового института, Института энергетического права, Института адвокатуры, Института прокуратуры)

План:

1.Понятие и виды банковских рисков. Основные способы минимизации банковских рисков: диверсификация ссудного портфеля, хеджирование.

2.Пруденциальное регулирование деятельности кредитных организаций в Российской Федерации.

3.Резервные требования Банка России.

4.Понятие, сущность и правовое регулирование противодействия легализации доходов, полученных преступным путем, и финансирования терроризма в Российской Федерации.

5.Правовое регулирование деятельности кредитных организаций

всфере борьбы с легализацией (отмыванием) доходов, полученных преступным путем и финансированием терроризма.

6.Понятие и сущность банковского надзора и надзора в национальной платежной системе.

7.Правовые основы функционирования системы страхования вкладов физических лиц в Российской Федерации.

Задание для подготовки к лекции:

Прочитать инструкцию ЦБ РФ от 3 декабря 2012 г. № 139-И «Об обязательных нормативах банков», а также Федеральный закон от 7 августа 2001

28

года № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма».

4. Банковский вклад

(2 часа — для студентов Института права)

План:

1.Понятие и виды банковских вкладов.

2.Понятие, правовая характеристика договора банковского вклада. Элементы договора банковского вклада по российскому банковскому праву.

3.Ответственность банка за нарушение обязательств по договору банковского вклада.

Задание для подготовки к лекции:

Прочитать главу 44 Гражданского кодекса Российской Федерации, Федеральный закон от 23 декабря 2003 года № 177-ФЗ «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации».

5. Банковский счет

(2 часа — для студентов Института права; Международно-правового института, Института энергетического права, Института адвокатуры, Института прокуратуры; для студентов заочной формы обучения и группы выходного дня; для студентов заочной формы обучения (сокращенная программа))

План:

1.Понятие и виды банковских счетов, открываемых на балансе кредитных организаций. Разграничение банковских и внутрибанковских счетов.

2.Понятие правового режима банковского счета.

3.Понятие, стороны и содержание договора банковского счета по российскому праву.

4.Ответственность сторон за неисполнение (ненадлежащее исполнение) сторонами обязательств по договору банковского счета.

5.Понятие и правовой режим банковской тайны.

Задание для подготовки к лекции:

Прочитать главу 45 Гражданского кодекса Российской Федерации.

6. Банковские расчетные операции (2 часа — для студентов Института права; Международно-правового

института, Института энергетического права, Института адвокатуры, Института прокуратуры; для студентов очно-заочной формы обучения; а также для студентов очно-заочной формы обучения (сокращенная программа))

29

План:

1.Понятие, формы и способы расчетов.

2.Понятие «виды перевода денежных средств». Правовые особенности перевода электронных денежных средств.

3.Расчеты наличными деньгами.

4.Расчеты посредством клиринга.

5.Правовые основы деятельности национальной платежной системы.

6.Расчеты платежными поручениями: понятие, механизм, ответственность.

7.Расчеты в порядке инкассо: понятие, механизм, ответственность.

8.Расчеты аккредитивами: понятие, механизм, ответственность.

9.Расчеты чеками: понятие, механизм, ответственность.

Задание для подготовки к лекции:

Прочитать главу 46 Гражданского кодекса Российской Федерации.

7. Банковский кредит

(2 часа — для студентов Института права; Международно-правового института, Института энергетического права, Института адвокатуры, Института прокуратуры; для студентов очно-заочной формы обучения; а также для студентов очно-заочной формы обучения (сокращенная программа))

План:

1.Понятие и виды банковских кредитов.

2.Понятие, стороны и содержание кредитного договора. Существенные и факультативные условия кредитного договора.

3.Ответственность сторон кредитного договора.

4.Правовая природа кредитного договора.

5.Понятие и содержание кредитной истории по российскому праву. Правовое положение бюро кредитных историй. Правовое положение центрального каталога кредитных историй. Условия и порядок получения кредитных отчетов.

Задание для подготовки к лекции:

Прочитать главу 42 Гражданского кодекса Российской Федерации и Федеральный закон от 30 декабря 2004 года № 218-ФЗ «О кредитных историях».

8. Факторинг

(2 часа — для студентов Института права)

План:

1.Понятие и виды факторинга.

2.Договор финансирования под уступку денежного требования: понятие, элементы, ответственность.

30