Примеры задач, которые разбираются на Школе Личных Финансов

Тема: Актив №1 и мечта

Задача 1

Условия:

Молодой человек Артём живёт с родителями. Он хорошо зарабатывает 50 тыс. руб./мес. (чистыми на руки), но все деньги тратит. Пройдя обучение в Школе Личных Финансов он принял твёрдое решение жить по трём правилам финансового успеха. Ему как раз исполнилось 25 лет. И с первого же месяца его расходы стали составлять 70% от дохода. У него появилась мечта: надувная лодка с мотором за 60 тыс. руб.

Вопросы:

1.Через какое время Артём реализует свою мечту?

2.Через сколько месяцев Артём создаст Актив №1 (защита от потери дохода) в годовом размере, если после покупки лодки у него пока не будет новой мечты?

Примечание: банковский процент не учитывать

Правильные ответы:

1. Лодка будет куплена через 1 год и мечта Артёма будет реализована

2. Артём создаст Актив №1 в годовом размере через 2 года 8 месяцев

Задача 2

Условия:

В 27 лет Артём начал дружить с девушкой. Её зовут Наталия (ей 21 год) и она стала прислушиваться к мнению Артёма по управлению личными деньгами. До своего 28-летия у Артёма был прежний стабильный доход и прежние расходы, а в свой 28-летний день рождения Артём и Наталия создали семью и стали вести общий бюджет. При этом Артёму повысили зарплату. В течение первых 6 (шести) месяцев они реализовали свою совместную мечту и поехали первый раз в жизни за границу по путёвке за 90 тыс. руб.

Вопросы:

1. Какой доход у каждого члена семьи, если известно, что з/п мужа больше в 1,5 раза з/п жены, а инвестиции составляют 25% от общего дохода?

2. Через какое время с начала отдыха по путёвке во время оплачиваемого отпуска они создадут общую годовую защиту от потери дохода, если их текущие расходы останутся прежними, новые мечты пока отсутствуют, а Актив №1, который Артём создал до своего 28-летия, полностью войдёт в их общую годовую защиту от потери дохода?

Примечание: банковский процент не учитывать

Правильные ответы:

1. Доход Артёма составляет 72 тыс. руб./мес. (чистыми на руки), а доход Наталии – 48 тыс. руб./мес. (чистыми на руки)

2. Через 5,3 месяца

Задача 3

Условия:

Как только была создана общая годовая защита от потери дохода, у Артёма случился неприятный момент – его компания, где он проработал 5 лет, прекратила свою деятельность, и он остался без дохода, при этом у жены зарплата осталась прежней. На семейном совете было принято решение уменьшить текущие расходы на 20%. Артём начал искать новые источники дохода и через 4 месяца он их нашёл и вышел на работу с более высокой з/п в 82 тыс. руб./мес. (чистыми на руки). Артём и Наталия сразу переехали в съёмную квартиру и продолжили инвестировать 30% общего дохода в восстановление Актива №1.

Вопрос:

Через какое время с момента потери дохода Артёмом у семьи будет восстановлена новая годовая защита (Актив №1) и сколько она будет составлять?

Примечание: банковский процент не учитывать

Правильные ответы:

1. Новая годовая защита от потери дохода будет составлять 1092 тыс. руб.

2. Семья создаст новый годовой Актив №1 через 10,2 месяца

Тема: Активы, Пассивы, Чистый капитал и Индекс благосостояния