- •Деньги, кредит, банки
- •1. Деньги
- •2. Кредит
- •3. Центральный банк
- •Ломбардные кредиты и ломбардные кредитные аукционы на срок тридцать календарных дней*
- •4. Коммерческие банки
- •Банковское дело
- •1. Формирование ресурсной базы коммерческого банка
- •2. Активные операции коммерческого банка
- •3. Доходы, расходы и прибыль коммерческого банка
- •4. Ликвидность коммерческого банка
- •5. Кредитование коммерческими банками юридических и физических лиц
- •6. Расчетные операции коммерческих банков
- •7. Операции коммерческого банка с ценными бумагами
- •8. Валютные операции коммерческих банков
2. Кредит
В данном разделе студенты знакомятся с основными категориями, используемыми в кредитной статистике Центрального банка Российской Федерации и Федеральной службы государственной статистики РФ, методикой расчета ее ключевых показателей, собирают, систематизируют и анализируют данные показатели по Российской Федерации.
На основе данных официального сайта Банка России (Статистика: Банковский сектор) проанализировать за последние три отчетных года (последний отчетный год анализируется поквартально) следующие показатели кредитной статистики:
Кредиты, предоставленные юридическим лицам и индивидуальным предпринимателям
Кредиты, предоставленные субъектам малого и среднего предпринимательства
Кредиты, предоставленные физическим лицам
Процентные ставки
Основные источники информации:
www.cbr.ru – официальный сайт Центрального банка Российской Федерации.
Нормативно-правовые акты:
Федеральный закон от 10 июля 2002 г. № 86-ФЗ «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)»;
Закон Российской Федерации от 2 декабря 1990 г. № 395-1 «О банках и банковской деятельности».
Таблица7: Кредиты, предоставленные юридическим лицам и индивидуальным предпринимателям
|
РОССИЙСКАЯ ФЕДЕРАЦИЯ |
2014 |
2013 |
2012 |
|
Всего |
31 582 837 |
27 531 130 |
25 436 234 |
|
добыча полезных ископаемых |
405 231 |
606 697 |
395 134 |
|
обрабатывающие производства |
564 089 |
3 371 412 |
3 480 532 |
|
производство и распределение электроэнергии, газа и воды |
1 087 561 |
717 446 |
906 286 |
|
строительство |
2 327 741 |
1 815 070 |
1 554 452 |
|
прочие виды деятельности |
4 969 047 |
4 403 275 |
5 314 337 |
Таблица8: Кредиты, предоставленные субъектам малого и среднего предпринимательства
|
ЦЕНТРАЛЬНЫЙ ФЕДЕРАЛЬНЫЙ ОКРУГ |
2014 |
2013 |
2012 |
|
Всего |
17 180 530 |
15 268 061 |
14 132 867 |
|
кредитными организациями данного региона |
16 255 923 |
14 478 100 |
13 446 670 |
|
филиалами кредитных организаций других регионов, расположенным в данном регионе |
889 055 |
756 221 |
650 987 |
|
кредитными организациями других регионов, не имеющими филиалов в данном регионе |
35 552 |
33 740 |
35 210 |
Таблица 9: Кредиты, предоставленные физическим лицам
|
РОССИЙСКАЯ ФЕДЕРАЦИЯ |
2014 |
2013 |
2012 |
|
Всего |
8 778 163 |
7 226 423 |
5 438 651 |
|
объем |
9 925 922 |
7 711 631 |
5 534 711 |
|
Задолженность |
439 161 |
312 508 |
290 305 |
Таблица 10: Процентные ставки
|
По физ лицам за январь |
2014 |
2013 |
2012 |
|
до 30 дней, включая «до востре- бования» |
28,04 |
15,4 |
13,7 |
|
от 31 до 90 дней |
16,09 |
16,8 |
15,7 |
|
от 91 до 180 дней |
30,39 |
27,9 |
31,9 |
|
от 181 дня до 1 года |
23,81 |
25,1 |
27,6 |
|
до 1 года, включая «до востре- бования» |
24,41 |
24,0 |
25,4 |
|
от 1 года до 3 лет |
21,69 |
24,7 |
21,4 |
|
свыше 3 лет |
17,29 |
19,3 |
16,4 |
Таблица 11: Процентные ставки по кредитным организациям
|
|
2014 |
2013 |
2012 | ||
|
на 1 день |
5,87 |
5,3 |
| ||
|
до 30 дней, включая «до востребования» |
5,93 |
|
4,7 | ||
|
от 31 до 90 дней |
7,24 |
7,3 |
| ||
|
от 91 до 180 дней |
7,52 |
7,7 |
| ||
|
от 181 дня до 1 года |
9,03 |
9,1 |
9,4 | ||
|
до 1 года, включая «до востребования» |
5,94 |
5,4 |
4,8 | ||
|
свыше 1 года |
|
8,5 |
7,7 |
Таблица 12: Процентные ставки по нефинансовым организациям
|
|
На начало 2012 |
На начало 2013 |
На начало 2014 |
|
до 30 дней, включая «до востре- бования» |
6,8 |
6,7 |
7,35 |
|
от 31 до 90 дней |
10,2 |
10,7 |
9,94 |
|
от 91 до 180 дней |
10,8 |
11,4 |
10,62 |
|
от 181 дня до 1 года |
11,2 |
11,7 |
11,18 |
|
до 1 года, включая «до востре- бования» |
8,8 |
8,8 |
9,15 |
|
от 1 года до 3 лет |
10,4 |
12,5 |
11,09 |
|
Свыше 3 лет |
11,0 |
11,6 |
10,28 |
|
Свыше 1 года |
10,6 |
12,2 |
10,64 |