39 Активные операции кб: х-ка и перспективы раз-я

Новые рес-ы создаются банками в р-те проведения активных операций. Активные операции представляют собой размещение собственных и привлеченных средств с целью получения дохода, поддержания ликв-ти и обеспечения фун-я банка. В р-те активных операций банк получает большую часть доходов.

основными активными операциями являются :

· кредитные операции, в р-те которых формируется кредитный портфель банка;

· инвестиционные операции, создающие основу для формирования инвестиционного портфеля;

· кассовые и расчетные операции, являющиеся одним из основных видов услуг, оказываемых банком своим клиентам ;

· прочие активные операции, связанные с созданием соответствующей инфрастр-ы, обеспечивающей успешное выполнение всех банковских операций.

· ссудные операции, как правило, приносят банкам основную часть их доходов. В макроэкономическом масштабе значение этих операций состоит в том, что посредством них банки превращают временно бездействующие денежные фонды в действующие, стимулируя процессы пр-ва, обращения и потребления;

· депозитные операции, назначение активных депозитных операций банков заключается в создании текущих и длительных резервов платежных ср-в на счетах в ЦБ (корреспондентскийсчет и резервный счет) и других КБ;

До 70 % банковских активов приходится на учетно-ссудные или активные кредитные операции и операции с ЦБ. Ссудные операции-кредитования предприятий и населения – относятся к традиционным видам банковских услуг.

Банки и их сотрудники при осуществлении кредитных сделок с клиентами руководствуются ФЗ и нормативными актами РФ, ЦБ РФ, уставом банка, а так же нормативными актами и распорядительными документами Банка.

Сотрудники Банка обязаны хранить банковскую тайну по кредитным операциям Банка с клиентами.

Процесс кред-я связан с риском, поэтому банк создает резервы на возможные потери по ссудам.

Перспективы развития :

1. совершенствование кредитного ряда

2. работа с просроченной задолженностью

3. совершенствование методики оценки кредитоспособности заемщика

4. социальная ориентация операций кредитования

5. индивидуальный подход к каждому клиенту

40 Пассивные операции кб: х-ка и персп. Раз-я

Пассивные оп-и– это опер-и посредством которых формируются банковские рес-ы.

ПО позволяют привлекать банку ДС находящиеся в обороте. Существуют 2формы пасс. опер-й:

1.операции по формированию СК 2.операции по формированию привлеченных ресурсов

1 форма включает:

- формирование УК за счет выпуска акций, доли учредителей

- Формирование фондов КБ: резервного фонда, фонда специального назначения и накопления

- эмиссионный доход- доход от продажи акций

- нераспределенная прибыль

- страховые резервы КБ

Опер-и по фор-ю собственных ресурсов имеют первостепенное значение как для образования, так и для дальнейшего развития банка.

Основной объем банковских рес-в фор-ся за счет привлеченных средств, аккумулирование которых происходит в процессе депозитных и недепозитных операций.

Депозитные операции– опер-и банка по привлечению ДС ФЛ и ЮЛ во вклады, либо на опр. срок, или до востребования.

Субъект деп. операций:ФЛ и ЮЛ

Объект: депозиты, т.е сумма ДС, которые субъекты деп. операций вносят на банковские счета. Осуществление депозитных опер-й предполагает разработку каждой кредитной организацией своей собственной депозитной политики.

Депозиты делятся:

1. исходя из категории вкладчиков:

- депозиты ФЛ, ЮЛ

2. по форме изъятия:

- до востребования

-срочные

-условные

Недепозитные источники:

1. межбанковские кредиты:

- межбанковкие кредиты, получ. от др. банков (доля не более 20% ресурсной базы)

- кредитование посредством подкрепления корреспондентского счета

- кредитные рес-ы, полученные от др. филиалов

- овердрафт головного офиса.

2. кредиты от ЦБ (для инв-я в приоритетные отрасли э-ки)

Перспективы развития: 1. совершенствование депозитного ряда 2.фор-е рациональной стр-ы привлеченных ср-в 3.рациональное исп-е межбанковских кредитов