Вопрос №51
Организационная структура Банка России. Роль расчетно-кассовых центров. Особенности кредитно-денежной политики Банка России.
Центральный банк Российской Федерации образует единую централизованную систему с вертикальной структурой управления. В соответствии с Федеральным законом «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» (статья 83) в систему Банка России входят центральный аппарат (ЦА), территориальные учреждения (ГУ (НБ)), 536 расчетно-кассовых центра (РКЦ, ГРКЦ), вычислительные центры (ВЦ), полевые учреждения (ПУ), учебные заведения и другие предприятия, учреждения и организации, в том числе подразделения безопасности и Российское объединение инкассации, необходимые для осуществления деятельности Банка России.
Роль расчетно-кассовых центров.
Расчетно-кассовый центр - посредник при проведении расчетных операций между банками. Дополнительно РКЦ занимаются кредитованием банков, кассовым обслуживанием, финансированием инвестиций за счет бюджетных средств и другими операциями. Расчеты между коммерческими банками фиксируются по их корреспондентским счетам, открытым в РКЦ.
На РКЦ возложены следующие функции:
проведение расчетов между кредитными организациями и филиалами;
кассовое обслуживание кредитных организаций;
хранение наличных денег и других ценностей, совершение операций
с ними и обеспечение их сохранности;
расчетно-кассовое обслуживание представительных и исполнительных органов государственной власти.
регулирование обязательных резервов, депонируемых в Банке
участие в реализации функциональных задач территориального учреждения Банка России, таких как: предоставление банкам кредитов ЦБ, проведение инспекционных проверок кредитных организаций, и т.д.
Особенности кредитно-денежной политики Банка России
Денежно-кредитная политика Центрального Банка является составной частью единой государственной экономической политики. Ее главная задача — регулирование предложения денег, поддержание покупательной способности национальной валюты.
Существует несколько инструментов денежно-кредитной политики, и каждый из них в какой-то степени своеобразен. Экономисты выделяют среди них следующие: регулирование официальной учетной ставки, нормирование обязательных резервов и совершение операций на рынке ценных бумаг. Получается, что все действия, направленные Центральным банком на лечение денежно-кредитной системы, могут быть названы монетаристскими.
Банк России, являясь органом, определяющим и проводящим денежно-кредитную политику в РФ, в целом использует следующие инструменты и методы:
1) определение процентных ставок по совершаемым кредитным операциям;
2) установление резервных требований для депонирования средств кредитных учреждений;
3) проведение операций на открытом рынке;
4) рефинансирование банков и предоставление кредитов;
5) осуществление валютных инвестиций;
6) установление ограничений эмиссии денежной массы;
7) введение кредитных ограничений;
8) контроль над рынком капитала;
9) контроль над деятельностью всех кредитных учреждений банковской системы.
Вопрос №52
Ссудный процент. Факторы влияющие на рыночные ставки процента: ожидаемая инфляция, ожидаемая норма прибыли, объем государственных заимствований, уровень благосостояния, рынки кредитования, ликвидность финансовых инструментов и д.р.
Ссудный процент - это плата, получаемая кредитором от заемщика за пользование ссуженными деньгами или материальными ценностями.
Ссудный процент - это доход, получаемый собственником капитала в результате использования его денежных средств, в течение определенного времени. Следовательно, он выступает в качестве цены ссуды. Можно утверждать, что ставка процента – это цена кредита.
Ставка ссудного процента рассчитывается по формуле:
r = R/K*100%
где r — ставка ссудного процента; R — годовой доход кредитора; К — сумма денежного капитала, который дан взаймы.
Ссудный процент выражает взаимоотношения кредиторов и заемщиков. По сути, он характеризует:
- распределение доходов (доля заемщика составляет предпринимательский доход, доля кредитора - ссудный процент);
- риски, которые несут кредиторы и заемщики в процессе кредитования