16. Межбанковский кредит как источник банковских ресурсов.

Важным источником банковских ресурсов выступают межбанковские кредиты, т. е. ссуды, получаемые у других банков. Коммерческие банки получают кредиты у Центрального Банка в форме переучета и перезалога векселей, в порядке рефинансирования и в форме ломбардных кредитов. Межбанковский кредит занимает особое место в структуре источников привлеченных кредитных ресурсов банка. Он является оперативным способом получения средств; имеет в основном краткосрочный характер. Выдается при установлении корреспондентских отношений, но вместе с тем, межбанковский кредит дороже других источников. Назначение межбанковских кредитов: дают возможность выполнять требования по обязательному резервированию; удовлетворяют потребности клиентов в деньгах; обеспечивают ликвидность банка; банки, у которых есть избыток ресурсов, могут размещать их в банках, где существует нехватка. Виды межбанковских кредитов: Суточные (овернайт) – это, как правило, необеспеченные кредиты, которые выдаются банкам с хорошей репутацией. Кредитный договор составляется по телефону, часто без документальной фиксации. Срочные – выдаются на срок от нескольких дней до нескольких месяцев (до 5 лет). Бессрочные – по этому виду кредита сроки договора автоматически продлеваются ежедневно, пока одна из сторон не примет решение о прекращении договора.

.

17. Активные операции коммерческих банков и их классификации.

Активные операции коммерческих банков – это операции, отражающие размещение собственных и привлеченных средств банка с целью получения доходов. Соответственно Активы можно определить как вложения банка, приносящие ему доход. Активные операции банков учитываются на активных счетах баланса. Остаток на том или ином активном счете банка показывает объем средств, вложенных банком в данный конкретный актив. Активные счета всегда имеют дебетовое (отрицательное) сальдо (остаток). Увеличение остатка по активному счету означает расходную операцию. Уменьшение остатка по активному счету означает приходную операцию.

Основные активные операции коммерческих банков: 1. Ссудные операции – операции по предоставлению заемщику денежных средств на принципах срочности, возвратности и платности. Разновидностями ссудных операций также являются: • Учет векселей; • Факторинг; • Лизинг; • Размещение средств в межбанковские кредиты и депозиты; • Уступка прав требования; • Сделки покупки-продажи финансовых активов с отсрочкой платежа и т.д. 2. Кассовые операции – операции с наличными денежными средствами. 3. Фондовые операции – операции с ценными бумагами на организованном и неорганизованном рынках ценных бумаг. 4. Гарантийные операции – операции по выдаче банком гарантий и поручительств. 5. Комиссионные операции – операции, осуществляемые от имени, по поручению и за счет клиентов. 6. Инвестиционные операции – вложение средств банком в паи и ценные бумаги небанковских структур.

18. Кредитные операции коммерческих банков. Виды банковских кредитов.

Кредитные операции коммерческих банков — вид активных операций, связанных с предоставлением клиентам кредитов. Основная масса кредитов выдается банками под обеспечение. Существуют несколько способов обеспечения кредитов разными видами имущества клиента или обязательствами- третьем стороны. Имущество пли-обязательства, приняты5е в обеспечение кредитов (под залог) должны удовлетворять таким требованиям: — быть высоко ликвидными. Под ликвидностью активов (товарно-материальных ценностей, ценных бумаг, финансовых требований к третьим особам н др.) подразумевается возможность активов к конвертации в наличность: — возможность длительного хранения (как минимум на протяжении срока погашения кредита); — стабильность цен на заложенное имущество; — низкие затраты по хранению и реализации залога.

Виды кредита: В зависимости от указанного в кредитном договоре срока пога­шения выделяют кредиты: онкольный; краткосрочный; среднесрочный; долгосрочный. По способу погашения различают кредиты: погашаемые единовременным взносом; погашаемые в рассрочку. По способу взимания ссудного процента выделяют: кредит, процент по которому выплачивается в момент его общего погашения; кредит, процент по которому выплачивается равномерными взносами заемщика в течение всего срока действия кредитного договора; кредит, процент по которому удерживается банком в момент непосредственной выдачи кредита фирме-заемщику. В зависимости от наличия обеспечения различают: доверительные кредиты (бланковые); обеспеченные кредиты; кредиты под финансовые гарантии третьих лиц. По целевому назначению выделяют: кредиты общего характера; целевые кредиты.

 Контокоррентный кредит — кредит, при предоставлении кото­рого банк открывает фирме-заемщику контокоррентный счет. Ломбардный кредит — кредит в твердо фиксированной сумме, предоставляемый кредитором фирме-заемщику на определенный срок под залог имущества или имущественных прав. Ипотечный кредит — долгосрочный кредит, полученный под залог или части основных средств, или имущественного комплек­са фирмы-заемщика в целом. Платежный кредит — кредит, предоставляемый фирмам-пла­тельщикам на оплату ими расчетных документов, выполнение денежных обязательств, при наличии у фирм временных финансо­вых трудностей, возникающих вследствие опережения сроков пла­тежей по отношению к срокам поступления средств на счет фирм-плательщиков. Револьверный кредит — это автоматически возобновляемый кредит. Ролловерный кредит — долгосрочный кредит с периодически пересматриваемой процентной ставкой. Открытие кредитной линии. В связи с тем что потребность в краткосрочном банковском кредите не всегда может быть преду­смотрена с привязкой к конкретным срокам его использования, предпринимательская фирма может по договоренности с банком-кредитором оформить открытие кредитной линии.