7.3. Денежно-кредитная система и монетарная политика государства

Денежно-кредитной системой является исторически сложившаяся форма организации денежного обращения, установленная государством.

При регулировании денежного обращения применяются следующие экономические инструменты и методы регулирования:

1) платежи на территории России осуществляются в виде наличных и безналичных расчетов;

2) для осуществления эмиссионно-кассового регулирования, кассового обслуживания коммерческих банков и организаций в главных территориальных управлениях и расчетно-кассовых центрах Центрального банка Российской Федерации имеются оборотные кассы по приему и выдаче наличных денег, а также резервные фонды бумажных банкнот и монеты.

В Российской Федерации действуют регулирующие денежное обращение правила:

1) организацией наличного обращения занимается монопольно Центральный банк Российской Федерации;

2) Центральный банк Российской Федерации устанавливает кредитным организациям правила кассового обслуживания клиентов;

3) Центральный банк Российской Федерации осуществляет организацию, координацию и регулирование безналичных расчетов расчетных систем, устанавливает правила, формы, сроки и стандарты осуществления безналичных расчетов;

4) Центральный банк Российской Федерации осуществляет межбанковские расчеты и банковское обслуживание кредитных организаций;

5) Центральный банк Российской Федерации совместно с Правительством РФ разрабатывает ориентиры по приросту денежной массы и кредита, что позволяет контролировать инфляцию.

Официальной денежной единицей Российской Федерации является рубль, состоит из 100 копеек. Рубль существует в наличной форме и в безналичной.

К наличным деньгам в Российской Федерации относятся бумажные банкноты и металлическая монета. Эмиссией наличных денег занимается Центральный банк Российской Федерации, кредитные деньги эмитируют коммерческие банки.

Безналичные деньги существуют в виде записей на различных счетах (электронных, сберегательных, карточных, кредитных) участвующих в сделке хозяйствующих субъектов. Совершение оплаты сопровождается записью о переводе средств со счета плательщика на счет получателя платежа.

Задача государства при регулировании денежного обращения состоит в защите и обеспечении устойчивости рубля посредством поддержания ценовой стабильности, в том числе для формирования условий сбалансированного и устойчивого экономического роста¹¹⁸ путем:

• проведения соответствующей фискальной политики;

• контроля над предложением денег и за скоростью кредитования.

За проведение в стране той или иной денежно-кредитной политики отвечает Централь­ный банк Российской Федерации.

Целями деятельности Центрального банка Российской Федерации являются:

• защита и обеспечение устойчивости рубля;

• развитие и укрепление банковской системы Российской Федерации;

• обеспечение стабильности и развитие национальной платежной системы;

• развитие финансового рынка Российской Федерации;

• обеспечение стабильности финансового рынка Российской Федерации.

Центральный банк Российской Федерации, являясь независимым от правительства и под­чиняемый Федеральному Собранию, выполняет ряд специфических, присущих только ему функций. Среди них:

1. Эмиссия банкнот и монет.

2. Лицензирование деятельности коммерческих финансово-кредитных институтов.

3. Контроль деятельности финансово-кредитных институтов.

4. Кредитование коммерческих банков и правительства (государ­ства).

5. Проведение расчетных операций (в России осуществляется че­рез расчетно-кассовые центры (РКЦ), образуемые при территориаль­ных управлениях центрального банка).

6. Регулирование курса национальной валюты путем проведения девизных операций.

Структуру и показатели деятельности кредитных организаций можно увидеть в таблице 7.3.

Таблица 7.3