23-24 учебный год / Банковское право (магистратура)

металлами. Выпускаемые банкноты и монета Банка России являются безусловными обязательствами Банка России и обеспечиваются всеми его активами. Они обязательны к приему по нарицательной стоимости при осуществлении всех видов платежей, для зачисления на счета, во вклады и для перевода на всей территории РФ. При обмене банкнот

имонеты Банка России старого образца на банкноты и монету Банка России нового образца срок изъятия банкнот и монеты из обращения не должен превышать пять лет, но не может быть менее одного года.

Вцелях организации на территории РФ наличного денежного обращения Банк России составляет прогноз и организует производство, перевозку

ихранение банкнот и монеты, создает их резервные фонды; устанавливает правила хранения, перевозки и инкассации наличных денег для кредитных организаций; признаки платежеспособности банкнот и монеты Банка России, порядок их уничтожения, а также замены поврежденных банкнот

имонеты Банка России; определяет порядок ведения кассовых операций;

2) разрабатывает и реализует денежно-кредитную политику. Денеж- но-кредитная политика является составной частью экономической политики государства, стратегическая цель которой заключается в повышении благосостояния российских граждан. Конкретные цели денеж- но-кредитной политики Банка России формулируются в соответствии с принятыми на текущий год целями макроэкономической политики. В настоящее время главной целью является обеспечение ценовой стабильности, что означает достижение и поддержание устойчивой низкой инфляции (до 4% к 2017 г.). Наряду с ценовой стабильностью Банк России также обеспечивает стабильное функционирование и развитие банковского сектора, финансового рынка и платежной системы.

Разработку и реализацию денежно-кредитной политики осуществляет непосредственно Банк России. В части реализации этой политики Закон о Банке России регламентирует основные инструменты и методы денежно-кредитной политики. В соответствии со ст. 35 Закона о Банке России в качестве таковых названы:

‒процентные ставки по операциям Банка России;

‒обязательные резервные требования;

‒операции на открытом рынке;

‒рефинансирование кредитных организаций;

‒валютные интервенции;

‒установление ориентиров роста денежной массы;

‒прямые количественные ограничения;

‒эмиссия облигаций от своего имени;

‒другие инструменты, определенные Банком России.

Денежно-кредитная политика проводится Банком России с учетом анализа текущих экономических тенденций и прогнозов развития российской экономики. Прежде всего денежная кредитная политика влияет на инфляцию через процентные ставки. Так, в 2014 г. для сдерживания

3)разрабатывает и проводит во взаимодействии с Правительством РФ политику развития и обеспечения стабильности функционирования финансового рынка Российской Федерации. Для реализации данной функции Банк России, в частности:

‒ осуществляет мониторинг состояния финансового рынка, в том числе для выявления ситуаций, угрожающих финансовой стабильности, и разрабатывает меры, направленные на снижение подобных угроз;

‒ не менее двух раз в год публикует обзор финансовой стабильности;

4)осуществляет регулирование, контроль и надзор в сфере финансовых рынков:

‒ устанавливает требования к собственным средствам или чистым активам некредитных финансовых организаций, обязательные нормативы, а также иные требования;

‒ проводит проверки деятельности некредитных финансовых организаций, направляет некредитным финансовым организациям обязательные для исполнения предписания, а также применяет

кнекредитным финансовым организациям меры ответственности; ‒ устанавливает обязательные для некредитных финансовых организаций сроки и порядок составления и представления отчетности, а также другой информации, предусмотренной федеральными законами; ‒ ведет базы данных о некредитных финансовых организациях, об их должностных лицах и иных лицах, в отношении которых получает персональные данные, в рамках реализации возложен-

ных на него функций; ‒ запрашивает и получает на безвозмездной основе от федераль-

ных органов исполнительной власти, их территориальных органов и иных лиц необходимую информацию, в отношении которой установлены требования, обеспечивающие ее конфиденциальность, в том числе информацию, содержащую персональные данные и касающуюся деятельности некредитных финансовых организаций;

‒ осуществляет регулирование, контроль и надзор за соблюдением эмитентами требований законодательства РФ об акционерных обществах и ценных бумагах, а также регулирование, контроль и надзор в сфере корпоративных отношений в акционерных обществах в целях защиты прав и законных интересов акционеров и инвесторов;

Ограничение скорости

Обратим внимание, что под контроль и надзор мегарегулятора попали даже отдельные субъекты банковской инфраструктуры (например, бюро кредитных историй, кредитные рейтинговые агентства), которые в силу своей вторичной роли в зарубежных банковских системах остаются вне специального финансового надзора.

5)взаимодействует с кредитными организациями, некредитными финансовыми организациями, их ассоциациями и союзами, а также с саморегулируемыми организациями некредитных финансовых рынков.

Банк России взаимодействует с кредитными организациями, некредитными финансовыми организациями, их ассоциациями, союзами

иих саморегулируемыми организациями, проводит консультации с ними перед принятием наиболее важных решений нормативного характера, представляет необходимые разъяснения, рассматривает предложения по вопросам регулирования банковской деятельности

идеятельности в сфере финансовых рынков. В этих целях Банк России имеет право создавать с привлечением представителей кредитных организаций, некредитных финансовых организаций, их саморегулируемых организаций действующие на общественных началах комитеты, рабочие группы для изучения отдельных вопросов сферы финансовых рынков.

Банк России обязан давать ответ в письменной форме кредитной организации, некредитной финансовой организации, а также саморегулируемой организации некредитных финансовых организаций по вопросам, отнесенным к его компетенции, не позднее чем в месячный срок со дня получения письменного запроса кредитной организации, некредитной финансовой организации. При необходимости срок рассмотрения указанного запроса может быть продлен Банком России, но не более чем на один месяц.

Закон о Банке России особо подчеркивает, что Банк России не отвечает по обязательствам кредитных организаций и некредитных финансовых организаций, за исключением случаев, когда Банк России принимает на себя такие обязательства, а кредитные организации и некредитные финансовые организации не отвечают по обязательствам Банка России, за исключением случаев, когда они принимают на себя такие обязательства;

6)обеспечивает стабильное развитие национальной платежной системы:

‒ организует и обеспечивает эффективное и бесперебойное функционирование платежной системы Банка России и осуществляет за ней наблюдение;

‒ устанавливает правила наличных расчетов, включая ограничения наличных расчетов между юридическими лицами, а также расчетов с участием граждан, связанных с осуществлением ими предпринимательской деятельности;

‒ устанавливает правила, формы и стандарты безналичных расчетов;

‒ взыскивает штраф с операторов платежной системы в случае приостановления в одностороннем порядке оказания услуг пла-

тежной инфраструктуры участнику платежной системы и его клиентам;

‒устанавливает порядок исчисления, внесения, возврата обеспечительного взноса, формируемого оператором платежной системы, не являющейся национально значимой платежной

системой; 7) осуществляет банковское регулирование и надзор. Банк России

осуществляет постоянный надзор за соблюдением кредитными организациями и банковскими группами банковского законодательства, нормативных актов Банка России, установленных ими обязательных нормативов, в частности:

‒устанавливает обязательные для кредитных организаций и банковских групп правила проведения банковских операций, бухгалтерского учета и отчетности, составления и представления бухгалтерской и статистической отчетности, а также другой информации, предусмотренной федеральными законами;

‒запрашивает и получает у кредитных организаций необходимую информацию об их деятельности, требует разъяснений по полученной информации;

‒требует от кредитных организаций разработки, представления и внесения изменений в планы восстановления финансовой устойчивости;

‒принимает решение о государственной регистрации кредитных организаций;

‒выдает кредитным организациям лицензии на осуществление банковских операций, приостанавливает действие указанных лицензий и отзывает их;

‒устанавливает квалификационные требования к кандидатам на должности руководителей кредитных организаций;

‒запрашивает и получает необходимую информацию на безвозмездной основе у федеральных органов исполнительной власти, их территориальных органов, юридических лиц;

‒запрашивает и получает у БКИ кредитные отчеты субъектов кредитной истории;

‒устанавливает обязательные экономические нормативы для кредитных организаций;

‒осуществляет антимонопольное регулирование на рынке банковских услуг;

‒проводит проверки кредитных организаций, направляет им обязательные для исполнения предписания об устранении выявленных нарушений и применяет санкции по отношению к нарушителям;

‒публикует сводную статистическую и аналитическую информацию о банковской системе РФ и др.;

8) осуществляет международную и внешнеэкономическую деятельность, которая выражается в том, что Банк России:

‒представляет интересы России во взаимоотношениях с центральными банками иностранных государств, а также в международных банках и иных международных валютно-финансовых организациях;

‒обращается к иностранным регуляторам финансового рынка с запросом о предоставлении информации и (или) документов, в том числе конфиденциальных, включая содержащие сведения, составляющие банковскую тайну;

‒выдает разрешения на создание кредитных организаций с иностранными инвестициями, осуществляет аккредитацию представительств иностранных кредитных организаций, открываемых на территории Российской Федерации, а также осуществляет действия по аккредитации иностранных граждан, которые будут осуществлять трудовую деятельность в представительствах иностранных кредитных организаций;

‒устанавливает и публикует курсы иностранных валют по отношению к рублю;

‒организует и осуществляет валютное регулирование и валютный контроль;

‒открывает представительства на территориях иностранных государств.

Врамках второго направления компетенции Банк России наделен достаточно широким объемом гражданской правоспособности. Статья 1 закрепляет, что Банк России является юридическим лицом, при этом его неорганизационно-правовая форма не определяется.

Вданном вопросе Закон о Банке России следует тем образцам, которые существуют во многих странах. Законодательство всех государств признает за центральными банками статус юридических лиц, при этом, как правило, их организационно-правовая форма не устанавливается. Исключение составляют те страны, где центральные банки учреждены в форме акционерных обществ (Австрия, Бельгия, Греция, Нидерланды и др.).

Перечень операций и сделок, которые вправе осуществлять Банк России приведен в ст. 46. В соответствии с ним ЦБ РФ имеет право осуществлять для достижения целей своей деятельности следующие банковские операции и сделки с российскими и иностранными кредитными организациями, Правительством РФ и Агентством по страхованию вкладов:

1) предоставлять кредиты под обеспечение ценными бумагами и другими активами;

1.1) предоставлять кредиты без обеспечения на срок не более одного года российским кредитным организациям, имеющим рейтинг не ниже установленного уровня;

2)покупать и продавать ценные бумаги на открытом рынке, а также продавать ценные бумаги, выступающие обеспечением кредитов Банка России;

3)покупать и продавать облигации, эмитированные Банком России,

идепозитные сертификаты;

4)покупать и продавать иностранную валюту, а также платежные документы и обязательства, номинированные в иностранной валюте, выставленные российскими и иностранными кредитными организациями;

5)покупать, хранить, продавать драгоценные металлы и иные виды валютных ценностей;

6)проводить расчетные, кассовые и депозитные операции, принимать на хранение и в управление ценные бумаги и другие активы;

7)выдавать поручительства и банковские гарантии;

8)осуществлять операции с финансовыми инструментами, используемыми для управления финансовыми рисками;

9)открывать счета в российских и иностранных кредитных организациях на территории РФ и территориях иностранных государств;

10)выставлять чеки и векселя в любой валюте.

Перечень банковских операций и сделок, разрешенных к осуществлению Банком России, не является исчерпывающим, так как ЦБ РФ вправе осуществлять другие банковские операции и сделки от своего имени в соответствии с обычаями делового оборота, принятыми в международной банковской практике. Кроме того, перечень банковских операций и сделок Банка России может быть расширен специальным законодательством.

Банк России осуществляет банковские операции и сделки на комиссионной основе, за исключением случаев, предусмотренных федеральными законами. Такое исключение предусмотрено, в частности, ст. 23 Закона о Банке России, в соответствии с которой операции со средствами бюджетов всех уровней бюджетной системы России, средствами государственных внебюджетных фондов, операции по обслуживанию государственного долга и операции с золотовалютными резервами Банк России проводит без взимания комиссионного вознаграждения.

Следует отметить, что компетенция Банка России существенно ограничена по кругу субъектов. Изначально Банк России проводил банковские операции в первую очередь с кредитными организациями и, с отдельными ограничениями, с государственными органами. Обслуживание Банком России некредитных организаций и физических лиц по общему правилу было запрещено. Однако круг лиц, обслуживать которых имеет право Банк России, может быть также

Помимо названных ограничений, Банк России не имеет права:

2)приобретать акции (доли) кредитных и иных организаций;

3)осуществлять операции с недвижимостью;

4)заниматься торговой и производственной деятельностью;

5)изменять условия предоставленных кредитов.

Следует добавить, что перечисленные запреты не абсолютны; по каждому из них Законом о Банке России предусматриваются исключения или изъятия.

Заключая исследование компетенции Банка России, можно сделать вывод, что он наделен чрезвычайно широкими полномочиями. Эффективность предельного управленческого централизма еще предстоит проверить временем. Но шанс на децентрализацию все же сохраняется: законодательные органы признали возможность саморегулирования некредитных финансовых организаций. С высокой степенью вероятности можно ожидать появления СРО и среди субъектов банковской инфраструктуры. Концепция саморегулирования деятельности кредитных организаций пока не разработана, но разговоры о ней ведутся. Организация саморегулирования, как построенная на основе естественных рыночных процессов, способна привести к свободной конкуренции в банковской системе, что, в свою очередь, повысит капитализацию кредитных организаций и качество банковского надзора.

§ 3. Система Банка России

Банк России представляет собой единую централизованную систему

с вертикальной структурой управления. В систему Банка России входят центральный аппарат, территориальные учреждения, расчетно-кассовые центры, вычислительные центры, полевые учреждения, образовательные и другие организации, в том числе подразделения безопасности и Российское объединение инкассации, которые необходимы для осуществления деятельности Банка России.

Ограничение скорости

В Банке России работает 61,8 тысячи человек, из которых приблизительно 4 тысячи трудятся в надзорном блоке.

Центральный аппарат состоит из департаментов, главных управлений и служб, которые либо обеспечивают реализацию основных функций Банка России (департамент наличного денежного обращения, департамент банковского регулирования, департамент развития финансовых рынков и др.), либо сопровождают деятельность самого Банка России (департамент полевых учреждений, Главное управление

72 • Раздел I. Институциональная часть банковского права

недвижимости Банка России, административный департамент, департамент внутреннего аудита и т. п.).

Территориальное учреждение (далее также — ТУ) — обособленное подразделение Банка России, осуществляющее на территории субъекта РФ часть его функций в соответствии с Законом о Банке России, Положением о территориальных учреждениях Банка России1 и другими нормативными правовыми актами. Как правило, ТУ создаются на территориях субъектов РФ, но по решению Совета директоров они могут создаваться в регионах, объединяющих территории нескольких субъектов РФ. Территориальными учреждениями Банка России в краях, областях и автономных округах РФ, городах Москве и Санкт-Петербурге являются Главные управления, а в республиках — Национальные банки.

ТУ участвует в проведении единой государственной денежно-кре- дитной политики, обеспечивает развитие и укрепление банковской системы РФ, эффективное и бесперебойное функционирование системы расчетов, осуществление регулирования и надзора за деятельностью кредитных организаций; организацию и контроль за деятельностью кредитных организаций на рынке ценных бумаг, организацию валютного контроля; проведение анализа состояния и перспектив развития экономики и финансовых рынков региона.

Вместе с тем ТУ Банка России не являются юридическими лицами, не имеют права принимать решения нормативного характера и выдавать без разрешения Совета директоров банковские гарантии и поручительства, вексельные и другие обязательства.

Банк России наделяет ТУ имуществом, стоимость которого отражается на балансе территориального учреждения, входящим составной частью в баланс Банка России. ТУ ЦБ РФ осуществляет полномочия по пользованию и владению имуществом, находящимся на его балансе, а также по распоряжению им в пределах, определяемых Банком России.

Изложенное позволяет сделать вывод, что территориальное учреждение является филиалом Банка России.

Расчетно-кассовые центры (далее также — РКЦ) являются структурным подразделением Банка России, действующим в составе ТУ Банка России. Основной целью их деятельности является обеспечение эффективного, надежного и безопасного функционирования платежной системы РФ. РКЦ выполняют следующие основные функции:

1) осуществляют расчеты между кредитными организациями и их филиалами;

1Положение «О территориальных учреждениях Банка России» от 29 июля 1998 г.

№46-П. Документ опубликован не был. Доступ из СПС «КонсультантПлюс».