- •1. История развития страхового законодательства в России
- •История развития страхового законодательства в России
- •(Just in case) История развития страхового законодательства в контексте мировой истории
- •I этап — Появление взаимного страхования (Древность дремучая):
- •II этап — Взаимное страхование после распада Римской империи и зарождение коммерческого страхования (Средние века):
- •III этап — Коммерческое страхование:
- •2. Понятие и функции страхования. Отграничение страхования от иных сделок, основанных на риске Понятие страхования
- •Функции страхования
- •Отграничение страхования от иных сделок, основанных на риске
- •(Just in case) Принципы страхования
- •3. Понятия объекта страхования и объектов страховой защиты в договоре страхования Страховая защита
- •Объекты страхования в договоре страхования
- •4. Категория страхового интереса, его признаки и правовое значение в договоре страхования
- •5. Характеристика понятий страховой риск и страховой случай
- •6. Характеристика понятий страховая сумма, страховая выплата и страховое возмещение
- •7. Источники правового регулирования страховых отношений. Правила страхования.
- •4) Законы и иные нпа, определяющие статус отдельных участников отношений, или имеющие программно-перспективное значение:
- •1) Нпа, регулирующие сферу социального страхования:
- •2) Фз, закрепляющие особенности осуществления отдельных видов страхования.
- •3) Нпа в сфере обязательного государственного страхования
- •8. Субъекты страхового дела.
- •9. Участники страховых правоотношений.
- •1) Страхователи, застрахованные лица, выгодоприобретатели.
- •2) Страховые организации, в том числе перестраховочные организации;
- •3) Общества взаимного страхования
- •4) Страховые агенты;
- •5) Страховые брокеры
- •6) Актуарии
- •7) Банк России
- •8) Объединения субъектов страхового дела и иных лиц, а также саморегулируемые организации в сфере финансового рынка
- •9) Специализированные депозитарии
- •10. Банк России и специализированные депозитарии как участники страховых правоотношений.
- •11. Стороны договора страхования. Правовой статус страховщика.
- •12. Правовой статус общества взаимного страхования.
- •13. Правовые формы взаимодействия страховщиков. Правовой статус страховых агентов и страховых брокеров.
- •14. Обязательное страхование
- •15. Сострахование. Двойное страхование.
- •16. Классификация договоров страхования: страхование сумм и страхование убытков, ее правовое значение.
- •17. Правовая природа перестрахования. Понятие и особенности договора перестрахование.
- •18. Виды перестрахования. Требования, предъявляемые законом к перестраховщикам.
- •19. Договор страхования: понятие, виды, место в системе гражданскоправовых договоров.
- •20. Правовая природа и форма договора страхования.
- •Реальный или консенсуальный
- •Двусторонне обязывающий
- •Возмездный
- •Договор личного страхования является публичным
- •Договор страхования всегда является срочным
- •Не является договором присоединения
- •Не является фидуциарной сделкой
- •21. Содержание и значение страхового полиса и генерального страхового полиса.
- •22. Существенные условия договора страхования. Роль правил страхования в определении условий договора.
- •23. Содержание договора страхования.
- •24. Право на отказ страховщика и основания его освобождения от выплаты страхового возмещения.
- •25. Франшиза в договоре страхования и ее виды.
- •26. Основания прекращения договора страхования. Расторжение договора.
- •27. Суброгация в страховании: понятие, сфера применения. Отличия суброгации от регресса.
- •28. Понятие и правовые особенности договора личного страхования.
- •29. Объекты страховой защиты по договорам личного страхования.
- •30. Особенности договора личного страхования, заключенного в пользу лица, не являющегося застрахованным.
- •31. Особенности договора страхования жизни на случай смерти, дожития до определенного возраста или срока либо наступления иного события.
- •32. Особенности договора страхования от несчастных случаев и болезней.
- •33. Понятие и отличительные признаки договора страхования жизни с условием периодических страховых выплат (ренты, аннуитетов) и (или) с участием страхователя в инвестиционном доходе страховщика.
- •34. Договор добровольного медицинского страхования.
- •К отношениям дмс применяются общие правила главы 48 гк рф и нормы Закона об организации страхового дела в Российской Федерации.
- •35. Виды и общая характеристика договоров имущественного страхования.
- •36. Договор страхования имущества и его особенности.
- •37. Неполное имущественное страхование, дополнительное имущественное страхование.
- •38. Последствия перехода прав на застрахованное имущество к другому лицу.
- •39. Исковая давность по требованиям, связанным с исполнением договора страхования имущества.
- •40. Понятие и правовые особенности договора страхования гражданской ответственности.
- •41. Определение момента наступления страхового случая в договоре страхования гражданской ответственности за причинение вреда.
- •42. Особенности договора страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств.
- •43. Особенности договора страхования ответственности владельцев опасных объектов.
- •44. Страхование профессиональной ответственности.
- •45. Договор страхования гражданской ответственности за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по договору.
- •46. Отличия страхования договорной и деликтной ответственности.
- •47. Договор страхования предпринимательского риска: понятие и правовые особенности.
- •48. Риски, подлежащие страхованию по договору страхования предпринимательских рисков.
- •Риск убытков от предпринимательской деятельности из-за нарушения своих обязательств контрагентами предпринимателя:
- •49. Особенности субъектного состава сторон в договорах страхования предпринимательских и финансовых рисков.
- •50. Договор страхования финансовых рисков: понятие и правовые особенности.
49. Особенности субъектного состава сторон в договорах страхования предпринимательских и финансовых рисков.
Страхование предпринимательских рисков |
Страхование финансовых рисков |
Страхователем может быть только коммерческое юридическое лицо или индивидуальный предприниматель |
Страхователем может быть гражданин или организация, не осуществляющие предпринимательскую деятельность. В некоторых случаях страхователем так же могут быть и предприниматели, но лишь при условии, что они страхуют риск, не отвечающий признакам, указанным в пп. 3 п. 2 ст. 929 ГК РФ |
Договор может быть заключен только в пользу самого страхователя |
Договор может быть заключен в пользу любого лица |
Страхованию подлежат риски самого страхователя |
Может быть застрахован риск иного, чем страхователь, лица |
Виды рисков, подлежащих страхованию, ограничены п. 2 ст. 929 ГК РФ |
Могут быть застрахованы любые риски неполучения дохода или несения дополнительных расходов |
Страховая сумма определяется через страховую стоимость и не должна быть выше ее. Страховая стоимость определяется как размер возможных убытков предпринимателя, исходя из которых выплачивается страховое возмещение |
Закон не устанавливает правила формирования страховой суммы, поэтому она может определяться соглашением сторон, однако страховая выплата не может превышать размер убытков |
Событие, на случай которого заключается договор страхования, должно носить объективный, непредвиденный характер. Оно не может наступить в результате действия (бездействия) страхователя (застрахованного лица) |
При страховании финансовых рисков возможно страхование убытков на случай события, в наступлении которого имеется грубая неосторожность страхователя (застрахованного лица, выгодоприобретателя) |
Субъектный состав на стороне страхователя (застрахованного лица). Одни и те же риски (указанные в пп. 2 п. 3 ст. 929 ГК РФ) можно квалифицировать как предпринимательские и как финансовые в зависимости от того, чьи риски подлежат страхованию. Например, страхование некоммерческой организацией риска неисполнения перед ней обязанности контрагентом требует применения конструкции страхования финансовых рисков, а не предпринимательских;
В отличие от страхования предпринимательских рисков, убытки могут возникать не только в связи с неисполнением обязанностей контрагента или изменения условий хозяйствования, но и фактически от любых обстоятельств, как имеющих объективный характер, так и связанных с неумышленными действиями застрахованного лица.
В отличие от страхования предпринимательских рисков, по договору страхования финансовых рисков страхователь, застрахованное лицо и выгодоприобретатель могут быть разными лицами, ограничений закон не содержит.
50. Договор страхования финансовых рисков: понятие и правовые особенности.
Правовое регулирование страхования финансовых рисков осуществляется общими положениями главы 48 ГК РФ, ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», ФЗ «О банке развития», ФЗ «О финансовой аренде (лизинге)», Закона об организации страхового дела.
Объектами страхования финансовых рисков являются имущественные интересы страхователя (застрахованного лица), 532 связанные с риском неполучения доходов или возникновением непредвиденных расходов как юридических, так и физических лиц (п. 4 ст. 4 Закона об организации страхового дела).
Страхователем (застрахованным лицом) по договору страхования финансовых рисков может быть гражданин или организация, не осуществляющие предпринимательскую деятельность, например некоммерческие юридические лица, осуществляющие приносящую доход деятельность. В определенных случаях быть страхователем в договоре страхования финансовых рисков может индивидуальный предприниматель или коммерческая организация, если они страхуют риски несвязанные с неисполнением договоров контрагентами и изменением условий осуществления предпринимательской деятельности.
Признаки финансового риска
связан с формированием прибыли или сохранением финансового положения застрахованного лица, характеризуется возможными экономическими потерями в процессе осуществления финансовой деятельности.
Вероятностная природа - рисковое событие может произойти, а может и не произойти.
Неопределенность последствий реализации финансового риска.
Возможные негативные результаты могут привести не только к потере дохода, но и к несению расходов в таком размере, который может способствовать наступлению банкротства.
Финансовый риск – возможное случайное событие, которое воздействует на процессы движения денежных средств в различных областях жизни и деятельности субъектов гражданских правоотношений и влечет для них неблагоприятные финансовые последствия в форме потери дохода и (или) возникновения непредвиденных расходов.
Виды финансовых рисков.
депозитные риски
инвестиционные риски
валютные и инфляционные риски
косвенные финансовые риски
процентные риски
налоговые риски
судебные риски
риск утраты информации и использования персональных данных
гарантийные риски и др.
Понятие «финансовый риск» является общим по отношению к предпринимательскому и иным видам рисков. Содержание финансового риска связано с убытками, которые включают неполучение дохода или несение незапланированных расходов. Правовое регулирование страхования финансовых рисков осуществляется на основании норм главы 48 ГК РФ ввиду практически полного отсутствия специального законодательства. Разграничение между страхованием предпринимательских рисков и страхованием финансовых рисков следует проводить с применением критериев субъектного состава, зависимости риска от осуществления предпринимательской деятельности, вида риска и его объективности. Отсутствие законодательных ограничений в страховании финансовых рисков способствует использованию принципа свободы договора, который проявляется в том, что могут быть застрахованы риски лица, не являющегося страхователем, в пользу третьего лица; страховая сумма определяется соглашением сторон страхового договора, а не страховой стоимостью; страховые риски имеют высокую степень вариативности.
1 Абандон — право страхователя заявить об отказе от своих прав на застрахованное имущество в пользу страховщика и получить полное страховое возмещение.