- •1. История развития страхового законодательства в России
- •История развития страхового законодательства в России
- •(Just in case) История развития страхового законодательства в контексте мировой истории
- •I этап — Появление взаимного страхования (Древность дремучая):
- •II этап — Взаимное страхование после распада Римской империи и зарождение коммерческого страхования (Средние века):
- •III этап — Коммерческое страхование:
- •2. Понятие и функции страхования. Отграничение страхования от иных сделок, основанных на риске Понятие страхования
- •Функции страхования
- •Отграничение страхования от иных сделок, основанных на риске
- •(Just in case) Принципы страхования
- •3. Понятия объекта страхования и объектов страховой защиты в договоре страхования Страховая защита
- •Объекты страхования в договоре страхования
- •4. Категория страхового интереса, его признаки и правовое значение в договоре страхования
- •5. Характеристика понятий страховой риск и страховой случай
- •6. Характеристика понятий страховая сумма, страховая выплата и страховое возмещение
- •7. Источники правового регулирования страховых отношений. Правила страхования.
- •4) Законы и иные нпа, определяющие статус отдельных участников отношений, или имеющие программно-перспективное значение:
- •1) Нпа, регулирующие сферу социального страхования:
- •2) Фз, закрепляющие особенности осуществления отдельных видов страхования.
- •3) Нпа в сфере обязательного государственного страхования
- •8. Субъекты страхового дела.
- •9. Участники страховых правоотношений.
- •1) Страхователи, застрахованные лица, выгодоприобретатели.
- •2) Страховые организации, в том числе перестраховочные организации;
- •3) Общества взаимного страхования
- •4) Страховые агенты;
- •5) Страховые брокеры
- •6) Актуарии
- •7) Банк России
- •8) Объединения субъектов страхового дела и иных лиц, а также саморегулируемые организации в сфере финансового рынка
- •9) Специализированные депозитарии
- •10. Банк России и специализированные депозитарии как участники страховых правоотношений.
- •11. Стороны договора страхования. Правовой статус страховщика.
- •12. Правовой статус общества взаимного страхования.
- •13. Правовые формы взаимодействия страховщиков. Правовой статус страховых агентов и страховых брокеров.
- •14. Обязательное страхование
- •15. Сострахование. Двойное страхование.
- •16. Классификация договоров страхования: страхование сумм и страхование убытков, ее правовое значение.
- •17. Правовая природа перестрахования. Понятие и особенности договора перестрахование.
- •18. Виды перестрахования. Требования, предъявляемые законом к перестраховщикам.
- •19. Договор страхования: понятие, виды, место в системе гражданскоправовых договоров.
- •20. Правовая природа и форма договора страхования.
- •Реальный или консенсуальный
- •Двусторонне обязывающий
- •Возмездный
- •Договор личного страхования является публичным
- •Договор страхования всегда является срочным
- •Не является договором присоединения
- •Не является фидуциарной сделкой
- •21. Содержание и значение страхового полиса и генерального страхового полиса.
- •22. Существенные условия договора страхования. Роль правил страхования в определении условий договора.
- •23. Содержание договора страхования.
- •24. Право на отказ страховщика и основания его освобождения от выплаты страхового возмещения.
- •25. Франшиза в договоре страхования и ее виды.
- •26. Основания прекращения договора страхования. Расторжение договора.
- •27. Суброгация в страховании: понятие, сфера применения. Отличия суброгации от регресса.
- •28. Понятие и правовые особенности договора личного страхования.
- •29. Объекты страховой защиты по договорам личного страхования.
- •30. Особенности договора личного страхования, заключенного в пользу лица, не являющегося застрахованным.
- •31. Особенности договора страхования жизни на случай смерти, дожития до определенного возраста или срока либо наступления иного события.
- •32. Особенности договора страхования от несчастных случаев и болезней.
- •33. Понятие и отличительные признаки договора страхования жизни с условием периодических страховых выплат (ренты, аннуитетов) и (или) с участием страхователя в инвестиционном доходе страховщика.
- •34. Договор добровольного медицинского страхования.
- •К отношениям дмс применяются общие правила главы 48 гк рф и нормы Закона об организации страхового дела в Российской Федерации.
- •35. Виды и общая характеристика договоров имущественного страхования.
- •36. Договор страхования имущества и его особенности.
- •37. Неполное имущественное страхование, дополнительное имущественное страхование.
- •38. Последствия перехода прав на застрахованное имущество к другому лицу.
- •39. Исковая давность по требованиям, связанным с исполнением договора страхования имущества.
- •40. Понятие и правовые особенности договора страхования гражданской ответственности.
- •41. Определение момента наступления страхового случая в договоре страхования гражданской ответственности за причинение вреда.
- •42. Особенности договора страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств.
- •43. Особенности договора страхования ответственности владельцев опасных объектов.
- •44. Страхование профессиональной ответственности.
- •45. Договор страхования гражданской ответственности за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по договору.
- •46. Отличия страхования договорной и деликтной ответственности.
- •47. Договор страхования предпринимательского риска: понятие и правовые особенности.
- •48. Риски, подлежащие страхованию по договору страхования предпринимательских рисков.
- •Риск убытков от предпринимательской деятельности из-за нарушения своих обязательств контрагентами предпринимателя:
- •49. Особенности субъектного состава сторон в договорах страхования предпринимательских и финансовых рисков.
- •50. Договор страхования финансовых рисков: понятие и правовые особенности.
34. Договор добровольного медицинского страхования.
Договор добровольного медицинского страхования - соглашение между страхователем и страховой медицинской организацией, в соответствии с которым последняя обязуется организовывать и финансировать предоставление застрахованному медицинской помощи определенного объема и качества или иных услуг по программе добровольного медицинского страхования.
- Относится к видам коммерческого личного страхования (т.к. объектом являются имущественные интересы, связанные с нематериальными благами), является дополнительным к базовому – обязательному медицинскому страхованию
В отличие от ОМС, добровольное медицинское страхование возникает на основании заключенного договора, имеет иной субъектный состав участников страхового правоотношения, правовое регулирование и порядок осуществления.
Важно! Добровольное медицинское страхование хотя и является видом личного страхования, относится к страхованию убытков, так как страховая организация берет на себя обязанность выплатить стоимость оказанных застрахованному лицу медицинских услуг в пределах установленной договором страховой суммы.
Страховая сумма в добровольном медицинском страховании, покрывающая медицинские услуги, может в несколько раз превышать стоимость уплачиваемой страховой премии, что значительно снижает затраты на получение платной медицинской помощи
Правовое регулирование отношений по добровольному медицинскому страхованию.
К отношениям дмс применяются общие правила главы 48 гк рф и нормы Закона об организации страхового дела в Российской Федерации.
Правилами предоставления медицинскими организациями платных медицинских услуг», утвержденных постановлением Правительства РФ от 04.10.2012 № 1006
Участниками отношений по до бровольному медицинскому страхованию являются:
Страховщик - юридические лица, имеющие лицензию на осуществление добровольного личного страхования в соответствии со ст. 32 Закона об организации страхового дела.
Страхователь - любое дееспособное физическое лицо, заключающее договор в свою пользу или в пользу третьих лиц, или юридическое лицо любой организационно-правовой формы, заключающие договоры добровольного медицинского страхования в пользу третьих лиц
Застрахованное лицо - физическое лицо, которое одновременно является выгодоприобретателем по договору страхования и потребителем медицинской услуги
Медицинская организация - государственные и муниципальные медицинские учреждения, частные медицинские организации, а также частнопрактикующие медицинские работники, имеющие соответствующую лицензию и заключившие договор со страховщиком, определяющим виды оказываемых медицинских услуг и порядок взаиморасчетов.
Такие организации должны указываться в Приложении к договору (страховому полису)
В определенных случаях закон требует обязательного заключения договоров добровольного медицинского страхования. - согласно ст. 327.2 Трудового кодекса РФ, обязательным условием трудового договора с работником – иностранным гражданином или лицом без гражданства – являются основания оказания ему медицинской помощи в течение срока действия трудового договора: либо договор добровольного медицинского страхования, либо заключенный работодателем с медицинской организацией договор о предоставлении такому работнику платных медицинских услуг. Такие договоры в обязательном порядке должны обеспечивать оказание такому работнику первичной медико-санитарной помощи и специализированной медицинской помощи в неотложной форме.
Объектом ДМС являются имущественные интересы застрахованного лица, связанные с затратами на получение медицинской помощи при наступлении страхового случая.
Страховые риски по договору ДМС – это обращение застрахованного лица за оказанием медицинских услуг, предусмотренных программой ДМС, в медицинское учреждение, входящее в перечень установленных соответствующей программой.
Программы ДМС:
1) амбулаторно-поликлиническое обслуживание, в том числе помощь на дому;
2) стоматологическую помощь;
3) скорую и неотложную медицинскую помощь;
4) стационарное обслуживание (экстренную и плановую госпитализацию);
5) реабилитационно-восстановительное и санаторнокурортное лечение.
- В добровольном медицинском страховании страховой риск не всегда имеет случайный характер
Моментом наступления страхового случая является момент обращения застрахованного лица за медицинской помощью в организацию из числа предусмотренных договором страхования при заболевании (в том числе обострении хронических заболеваний), травме, отравлении, несчастных случаях за получением консультативной, лечебной, профилактической и иной помощи в виде медицинских услуг в рамках перечня, определенного договором страхования.
Срок действия договора добровольного медицинского страхования и период страховой защиты, в течение которого застрахованное лицо вправе обращаться за медицинской помощью, могут не совпадать. В частности, в договоре может быть установлено, что медицинская помощь начинает оплачиваться по истечении 10 дней с момента заключения договора страхования (выжидательный период). Кроме того, договор может предусматривать, что после окончания действия договора страхования обращение за медицинской помощью будет оплачиваться страховщиком в течение определенного периода (в среднем такой период составляет 14 дней).
Страховая сумма по договору ДМС определяется исходя из перечня услуг, предусмотренных выбранной программой страхования. При выборе страхователем перечня медицинских услуг, не соответствующего определенной программе (комплексу программ), страховая сумма определяется индивидуально
Страховая премия в добровольном медицинском страховании может уплачиваться единовременно или в рассрочку. Отказ от договора страхования в течение 14 дней с момента его заключения влечет за собой обязанность страховщика возвратить уплаченную страховую премию. Если застрахованное лицо отказалось от договора до включения страховой защиты, то страховая премия должна быть возвращена в полном объеме. Если же отказ от договора произошел уже после включения страховой защиты, то страховщик вправе удержать часть страховой премии пропорционально сроку действия страховой защиты.
Страховая выплата в добровольном медицинском страховании производится не в денежной, а в натуральной форме – в виде пакета медицинских и иных услуг, оплаченных страховщиком. Именно поэтому страховщик несет ответственность за качество оказанных застрахованному лицу медицинских услуг
Ответственность страховой организации за качество оказанных застрахованному лицу медицинских услуг определяется нормой ст. 403 ГК РФ «Ответственность должника за действия третьих лиц».