- •1. История развития страхового законодательства в России
- •История развития страхового законодательства в России
- •(Just in case) История развития страхового законодательства в контексте мировой истории
- •I этап — Появление взаимного страхования (Древность дремучая):
- •II этап — Взаимное страхование после распада Римской империи и зарождение коммерческого страхования (Средние века):
- •III этап — Коммерческое страхование:
- •2. Понятие и функции страхования. Отграничение страхования от иных сделок, основанных на риске Понятие страхования
- •Функции страхования
- •Отграничение страхования от иных сделок, основанных на риске
- •(Just in case) Принципы страхования
- •3. Понятия объекта страхования и объектов страховой защиты в договоре страхования Страховая защита
- •Объекты страхования в договоре страхования
- •4. Категория страхового интереса, его признаки и правовое значение в договоре страхования
- •5. Характеристика понятий страховой риск и страховой случай
- •6. Характеристика понятий страховая сумма, страховая выплата и страховое возмещение
- •7. Источники правового регулирования страховых отношений. Правила страхования.
- •4) Законы и иные нпа, определяющие статус отдельных участников отношений, или имеющие программно-перспективное значение:
- •1) Нпа, регулирующие сферу социального страхования:
- •2) Фз, закрепляющие особенности осуществления отдельных видов страхования.
- •3) Нпа в сфере обязательного государственного страхования
- •8. Субъекты страхового дела.
- •9. Участники страховых правоотношений.
- •1) Страхователи, застрахованные лица, выгодоприобретатели.
- •2) Страховые организации, в том числе перестраховочные организации;
- •3) Общества взаимного страхования
- •4) Страховые агенты;
- •5) Страховые брокеры
- •6) Актуарии
- •7) Банк России
- •8) Объединения субъектов страхового дела и иных лиц, а также саморегулируемые организации в сфере финансового рынка
- •9) Специализированные депозитарии
- •10. Банк России и специализированные депозитарии как участники страховых правоотношений.
- •11. Стороны договора страхования. Правовой статус страховщика.
- •12. Правовой статус общества взаимного страхования.
- •13. Правовые формы взаимодействия страховщиков. Правовой статус страховых агентов и страховых брокеров.
- •14. Обязательное страхование
- •15. Сострахование. Двойное страхование.
- •16. Классификация договоров страхования: страхование сумм и страхование убытков, ее правовое значение.
- •17. Правовая природа перестрахования. Понятие и особенности договора перестрахование.
- •18. Виды перестрахования. Требования, предъявляемые законом к перестраховщикам.
- •19. Договор страхования: понятие, виды, место в системе гражданскоправовых договоров.
- •20. Правовая природа и форма договора страхования.
- •Реальный или консенсуальный
- •Двусторонне обязывающий
- •Возмездный
- •Договор личного страхования является публичным
- •Договор страхования всегда является срочным
- •Не является договором присоединения
- •Не является фидуциарной сделкой
- •21. Содержание и значение страхового полиса и генерального страхового полиса.
- •22. Существенные условия договора страхования. Роль правил страхования в определении условий договора.
- •23. Содержание договора страхования.
- •24. Право на отказ страховщика и основания его освобождения от выплаты страхового возмещения.
- •25. Франшиза в договоре страхования и ее виды.
- •26. Основания прекращения договора страхования. Расторжение договора.
- •27. Суброгация в страховании: понятие, сфера применения. Отличия суброгации от регресса.
- •28. Понятие и правовые особенности договора личного страхования.
- •29. Объекты страховой защиты по договорам личного страхования.
- •30. Особенности договора личного страхования, заключенного в пользу лица, не являющегося застрахованным.
- •31. Особенности договора страхования жизни на случай смерти, дожития до определенного возраста или срока либо наступления иного события.
- •32. Особенности договора страхования от несчастных случаев и болезней.
- •33. Понятие и отличительные признаки договора страхования жизни с условием периодических страховых выплат (ренты, аннуитетов) и (или) с участием страхователя в инвестиционном доходе страховщика.
- •34. Договор добровольного медицинского страхования.
- •К отношениям дмс применяются общие правила главы 48 гк рф и нормы Закона об организации страхового дела в Российской Федерации.
- •35. Виды и общая характеристика договоров имущественного страхования.
- •36. Договор страхования имущества и его особенности.
- •37. Неполное имущественное страхование, дополнительное имущественное страхование.
- •38. Последствия перехода прав на застрахованное имущество к другому лицу.
- •39. Исковая давность по требованиям, связанным с исполнением договора страхования имущества.
- •40. Понятие и правовые особенности договора страхования гражданской ответственности.
- •41. Определение момента наступления страхового случая в договоре страхования гражданской ответственности за причинение вреда.
- •42. Особенности договора страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств.
- •43. Особенности договора страхования ответственности владельцев опасных объектов.
- •44. Страхование профессиональной ответственности.
- •45. Договор страхования гражданской ответственности за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по договору.
- •46. Отличия страхования договорной и деликтной ответственности.
- •47. Договор страхования предпринимательского риска: понятие и правовые особенности.
- •48. Риски, подлежащие страхованию по договору страхования предпринимательских рисков.
- •Риск убытков от предпринимательской деятельности из-за нарушения своих обязательств контрагентами предпринимателя:
- •49. Особенности субъектного состава сторон в договорах страхования предпринимательских и финансовых рисков.
- •50. Договор страхования финансовых рисков: понятие и правовые особенности.
13. Правовые формы взаимодействия страховщиков. Правовой статус страховых агентов и страховых брокеров.
Российское страховое законодательство предусматривает несколько правовых форм взаимодействия страховщиков:
сострахование,
перестрахование,
объединения страховщиков.
Сострахование – когда объект страхования застрахован по одному договору совместно с несколькими страховщиками (ст. 12 Закона РФ «Об организации страхового дела в Российской Федерации»).
В таком договоре должны содержаться условия, определяющие права и обязанности каждого состраховщика.
Перестрахование - это страхование, которое страховая компания приобретает у другой страховой компании, чтобы оградить себя (хотя бы частично) от риска крупного страхового случая.
Перестрахование – деятельность по защите интересов одним страховщиком (перестраховщиком) имущественных интересов другого страховщика (перестрахователя) на основании договора перестрахования. Страховыми рисками по договору перестрахования являются риски, связанные с принятием перестрахователем по договору страхования (основному договору) обязательств по страховой выплате.
Перестрахователь – страховщик по заключенному договору страхования, передающий риск исполнения обязанности по договору в перестрахование (полностью или в части).
Перестраховщик – страховая организация, имеющая специальную лицензию на осуществление перестрахования и сформированные страховые резервы в двукратном размере по сравнению с иными страховыми организациями.
ст. 967 ГК РФ - Перестраховочный договор — юридический документ, содержащий соглашение сторон о том, что риск выплаты страхового возмещения или страховой суммы, принятый на себя страховщиком по договору страхования, может быть им застрахован полностью или частично у другого страховщика (страховщиков) по заключенному с последним договору перестрахования.
В данном договоре должны быть указаны:
метод перестрахования,
лимиты ответственности перестраховщика,
формы расчета,
и другие условия.
Для координации своей деятельности, защиты своих интересов, осуществления совместных программ страховщики могут образовывать союзы, ассоциации и иные объединения.
Эти объединения не вправе непосредственно заниматься страховой деятельностью. Они действуют на основании устава и приобретают права юридического лица только после государственной регистрации.
Правовой статус стразовых агентов и брокеров
Итак, есть страховая компания. Она предоставляет свои услуги обычным людям и бизнесменам. Как и любой другой бизнес, компания хочет расширяться, увеличивая свою клиентскую базу. Но есть проблема – расширять свой штат не очень выгодно, потому что нужно открывать новые офисы, нанимать больше бухгалтеров и так далее. Тогда страховые агентства предложили всем желающим – вы приводите нам клиентов, мы в качестве вознаграждения отдаем вам часть страховой премии. Так появились страховые агенты и страховые брокеры.
Мировая практика показала, что этот способ привлечения клиентов – крайне выгодный, причем он выгоден всем: страховая получает клиента, агент или брокер получает деньги за свою работу, клиент получает и страховку, и возможность выбора между разными страховыми компаниями.
Страховой брокер – это ИП или ЮЛ, имеющее лицензию на брокерскую деятельность. Его основная цель – помочь клиенту и страховой компании «найти друг друга», подписав договор о страховании на взаимовыгодных условиях.
Брокеры могут открыть франшизу. Эту франшизу впоследствии могут приобрести физические лица, чтобы стать страховыми агентами от лица брокера. Обычно эта франшиза бесплатна.
Что делают брокеры:
консультируют клиентов по поводу имеющихся на рынке предложений;
объясняют клиентам «подводные камни» страховых договоров;
собирают информацию и подписывают документы, необходимые для покупки полиса;
собирают страховые взносы, чтобы впоследствии передать их страховой.
Иногда они выплачивают часть возмещения по страховому случаю, если это прописано в договоре.
Агент – это физическое или юридическое лицо, продающее полисы.
Агент страховой – физическое или юридическое лицо, представляющее страховщика, действующее от его имени в соответствии с трудовым или гражданско-правовым договором (поручения, агентирования) в отношениях со страхователями в соответствии с предоставленными полномочиями.
Отличительной особенностью деятельности страхового агента является то, что он участвует в страховых отношениях исключительно от имени и за счет страховщика в соответствии с объемом предоставленных ему полномочий. Страховой брокер же может действовать и от собственного имени, представляя как страховщика, так и страхователя.
В отличие от брокера, страховой агент в первую очередь заботится об интересах компании. У агента меньше обязанностей:
искать новых клиентов и оформлять перестрахование старым;
консультировать людей по поводу оказываемых услуг;
оформлять за клиента документы на страхование;
принимать оплату или давать ссылку на нее (в случае онлайн-оформления);
если прописано в договоре – выплачивать часть компенсации при наступлении страхового случая.
Страховой агент может представлять интересы нескольких компаний – таких специалистов называют многомандатными.
Вообще, виды страховых агентов: штатный, мономандатный, многомандатный.
Штатный – это сотрудник, который официально работает в штате компании. Он получает небольшой оклад, основная часть заработка – процент от сделок.
Мономандатный агент – это человек, который не числится в штате страховой, но продает ее полисы. Он получает только процент от сделок.
Многомандатный – специалист, который продает полисы от нескольких компаний.
Мономандатные специалисты обычно продают много видов страхования от одного страховщика, многомандатные – один вид страхования от многих страховщиков.
Страховые агенты так же, как и иные участники страховых отношений, вправе создавать некоммерческие объединения в целях координации своей деятельности и защиты интересов. В качестве такого объединения создан Национальный союз страховых агентов (НССА).