
- •1. История развития страхового законодательства в России
- •История развития страхового законодательства в России
- •(Just in case) История развития страхового законодательства в контексте мировой истории
- •I этап — Появление взаимного страхования (Древность дремучая):
- •II этап — Взаимное страхование после распада Римской империи и зарождение коммерческого страхования (Средние века):
- •III этап — Коммерческое страхование:
- •2. Понятие и функции страхования. Отграничение страхования от иных сделок, основанных на риске Понятие страхования
- •Функции страхования
- •Отграничение страхования от иных сделок, основанных на риске
- •(Just in case) Принципы страхования
- •3. Понятия объекта страхования и объектов страховой защиты в договоре страхования Страховая защита
- •Объекты страхования в договоре страхования
- •4. Категория страхового интереса, его признаки и правовое значение в договоре страхования
- •5. Характеристика понятий страховой риск и страховой случай
- •6. Характеристика понятий страховая сумма, страховая выплата и страховое возмещение
- •7. Источники правового регулирования страховых отношений. Правила страхования.
- •4) Законы и иные нпа, определяющие статус отдельных участников отношений, или имеющие программно-перспективное значение:
- •1) Нпа, регулирующие сферу социального страхования:
- •2) Фз, закрепляющие особенности осуществления отдельных видов страхования.
- •3) Нпа в сфере обязательного государственного страхования
- •8. Субъекты страхового дела.
- •9. Участники страховых правоотношений.
- •1) Страхователи, застрахованные лица, выгодоприобретатели.
- •2) Страховые организации, в том числе перестраховочные организации;
- •3) Общества взаимного страхования
- •4) Страховые агенты;
- •5) Страховые брокеры
- •6) Актуарии
- •7) Банк России
- •8) Объединения субъектов страхового дела и иных лиц, а также саморегулируемые организации в сфере финансового рынка
- •9) Специализированные депозитарии
- •10. Банк России и специализированные депозитарии как участники страховых правоотношений.
- •11. Стороны договора страхования. Правовой статус страховщика.
- •12. Правовой статус общества взаимного страхования.
- •13. Правовые формы взаимодействия страховщиков. Правовой статус страховых агентов и страховых брокеров.
- •14. Обязательное страхование
- •15. Сострахование. Двойное страхование.
- •16. Классификация договоров страхования: страхование сумм и страхование убытков, ее правовое значение.
- •17. Правовая природа перестрахования. Понятие и особенности договора перестрахование.
- •18. Виды перестрахования. Требования, предъявляемые законом к перестраховщикам.
- •19. Договор страхования: понятие, виды, место в системе гражданскоправовых договоров.
- •20. Правовая природа и форма договора страхования.
- •Реальный или консенсуальный
- •Двусторонне обязывающий
- •Возмездный
- •Договор личного страхования является публичным
- •Договор страхования всегда является срочным
- •Не является договором присоединения
- •Не является фидуциарной сделкой
- •21. Содержание и значение страхового полиса и генерального страхового полиса.
- •22. Существенные условия договора страхования. Роль правил страхования в определении условий договора.
- •23. Содержание договора страхования.
- •24. Право на отказ страховщика и основания его освобождения от выплаты страхового возмещения.
- •25. Франшиза в договоре страхования и ее виды.
- •26. Основания прекращения договора страхования. Расторжение договора.
- •27. Суброгация в страховании: понятие, сфера применения. Отличия суброгации от регресса.
- •28. Понятие и правовые особенности договора личного страхования.
- •29. Объекты страховой защиты по договорам личного страхования.
- •30. Особенности договора личного страхования, заключенного в пользу лица, не являющегося застрахованным.
- •31. Особенности договора страхования жизни на случай смерти, дожития до определенного возраста или срока либо наступления иного события.
- •32. Особенности договора страхования от несчастных случаев и болезней.
- •33. Понятие и отличительные признаки договора страхования жизни с условием периодических страховых выплат (ренты, аннуитетов) и (или) с участием страхователя в инвестиционном доходе страховщика.
- •34. Договор добровольного медицинского страхования.
- •К отношениям дмс применяются общие правила главы 48 гк рф и нормы Закона об организации страхового дела в Российской Федерации.
- •35. Виды и общая характеристика договоров имущественного страхования.
- •36. Договор страхования имущества и его особенности.
- •37. Неполное имущественное страхование, дополнительное имущественное страхование.
- •38. Последствия перехода прав на застрахованное имущество к другому лицу.
- •39. Исковая давность по требованиям, связанным с исполнением договора страхования имущества.
- •40. Понятие и правовые особенности договора страхования гражданской ответственности.
- •41. Определение момента наступления страхового случая в договоре страхования гражданской ответственности за причинение вреда.
- •42. Особенности договора страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств.
- •43. Особенности договора страхования ответственности владельцев опасных объектов.
- •44. Страхование профессиональной ответственности.
- •45. Договор страхования гражданской ответственности за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по договору.
- •46. Отличия страхования договорной и деликтной ответственности.
- •47. Договор страхования предпринимательского риска: понятие и правовые особенности.
- •48. Риски, подлежащие страхованию по договору страхования предпринимательских рисков.
- •Риск убытков от предпринимательской деятельности из-за нарушения своих обязательств контрагентами предпринимателя:
- •49. Особенности субъектного состава сторон в договорах страхования предпринимательских и финансовых рисков.
- •50. Договор страхования финансовых рисков: понятие и правовые особенности.
24. Право на отказ страховщика и основания его освобождения от выплаты страхового возмещения.
Законом предусмотрен ряд оснований, благодаря которым страховщик имеет право отказа от исполнения обязанности по страховой выплате.
Отказ в выплате возможен в трех принципиально разных ситуациях:
– во-первых, когда страховой случай не наступил или не было доказано, что он наступил (например, если договор страхования содержит исключение из страховых рисков);
– во-вторых, когда у страховщика имеются основания для освобождения от выплаты (ст. 962–965 ГК РФ);
– в-третьих, когда страховщик имеет право отказать в выплате (ст. 961 ГК РФ). По мнению ряда авторов, «если страховой случай наступил, но у страховщика имеется право отказать в выплате, он тем не менее может произвести выплату, так как отказ – не обязанность, а право страховщика. При освобождении страховщика от выплаты в связи с обстоятельствами, сопутствующими наступлению страхового случая, денежное обязательство по выплате прекращается, и даже если выплата будет произведена, она не будет страховой выплатой со всеми вытекающими из этого финансовыми и налоговыми последствиями для страховщика».
Все основания отказа от страховой выплаты можно разделить на те, которые применяются независимо от вида страхования, и те, которые специфичны и могут быть применимы только при заключении определенных договоров страхования.
Общие основания.
1. Страховщик освобождается от выплаты страхового возмещения или страховой суммы, если страховой случай наступил вследствие умысла страхователя, выгодоприобретателя или застрахованного лица (п. 1 ст. 963 ГК РФ). В практике страховых компаний такие случаи получил довольно большое распространение. Так, часто имитируется угон транспортного средства, классическими стали случаи умышленных поджогов застрахованного имущества и т.д. В судебной практике к умышленным действиям отнесены, например, гибель животных, произошедшая в связи с нарушением норм и правил содержания животных, а также систематическим неисполнением предписаний надзорных органов; допущение перегруза автомобиля более чем в два раза от разрешенной массы, а также опрокидывание транспортного средства в отсутствие внешних воздействий, что явилось причиной наступления дорожно-транспортного происшествия.
Исключениями из данного правила являются:
– причинение вреда жизни или здоровью по вине лица, чья ответственность застрахована (п. 2 ст. 963 ГК РФ). Умысел причинителя вреда не может явиться основанием освобождения страховщика от страховой выплаты потерпевшему, так как жизнь и здоровье являются наиболее ценными благами, а возможность получения своевременного возмещения от лица, причинившего вред, не очевидна. В данном случае после исполнения обязанности страховщик имеет право на регрессное требование в отношении лица, причинившего вред;
– смерть застрахованного лица, если она наступила вследствие самоубийства и к этому времени договор страхования действовал уже не менее двух лет (п. 3 ст. 963 ГК РФ). Наличие подобного правила у одних авторов вызывает недоумение вследствие отсутствия такой традиции в иных правопорядках, у других – поддержку вследствие того, что «причины суицида не в достаточной степени изучены».
2. В п. 1 ст. 964 ГК РФ перечислены основания освобождения страховщика от страховой выплаты, если они не предусмотрены в качестве страховых рисков законом или договором:
– воздействие ядерного взрыва, радиации или радиоактивного заражения;
– военные действия, а также маневры или иные военные мероприятия;
– гражданская война, народные волнения всякого рода или забастовки.
В литературе указывается на закрытый перечень оснований, хотя они не обладают достаточной конкретностью для их идентификации.
3. Страховщик освобождается от возмещения убытков, возникших вследствие того, что страхователь умышленно не принял доступных ему мер, чтобы уменьшить возможные убытки от наступления страхового случая (п. 3 ст. 962 ГК РФ).
4. Страховщик освобождается от выплаты страхового возмещения полностью или в соответствующей части и вправе потребовать возврата излишне выплаченной суммы возмещения, если страхователь (выгодоприобретатель) отказался от своего права требования к лицу, ответственному за убытки, возмещенные страховщиком, или осуществление этого права стало невозможным по вине страхователя (выгодоприобретателя) (п. 4 ст. 965 ГК РФ).
Страховщик вправе отказать в выплате при неисполнении страхователем обязанности известить страховщика о наступлении страхового случая, если не будет доказано, что страховщик узнал о страховом случае своевременно либо что задержка с уведомлением никак не повлияла на обязанность страховщика (п. 2 ст. 961 ГК).
Специальными основаниями можно считать:
1) норму п. 2 ст. 963 ГК РФ, согласно которой законом могут быть предусмотрены случаи освобождения страховщика от выплаты страхового возмещения по договорам имущественного страхования при наступлении страхового случая вследствие грубой неосторожности страхователя или выгодоприобретателя. Примером может служить Кодекс торгового мореплавания, закрепляющий освобождение страховщика от ответственности за убытки, причиненные умышленно или по грубой неосторожности страхователя или выгодоприобретателя либо его представителя (ст. 265 КТМ).
2) страховщик освобождается от выплаты страхового возмещения за убытки, возникшие вследствие изъятия, конфискации, реквизиции, ареста или уничтожения застрахованного имущества по распоряжению государственных органов, если иное не предусмотрено договором (п. 2. ст. 964 ГК РФ). Это означает, что стороны договора страхования не лишены права предусмотреть в качестве страхового риска указанные события, однако обязательным условием действительности таких договоров будет отсутствие оснований для изъятия, конфискации, реквизиции, ареста или уничтожения имущества по распоряжению государственных органов на момент заключения договора.