- •1. История развития страхового законодательства в России
- •История развития страхового законодательства в России
- •(Just in case) История развития страхового законодательства в контексте мировой истории
- •I этап — Появление взаимного страхования (Древность дремучая):
- •II этап — Взаимное страхование после распада Римской империи и зарождение коммерческого страхования (Средние века):
- •III этап — Коммерческое страхование:
- •2. Понятие и функции страхования. Отграничение страхования от иных сделок, основанных на риске Понятие страхования
- •Функции страхования
- •Отграничение страхования от иных сделок, основанных на риске
- •(Just in case) Принципы страхования
- •3. Понятия объекта страхования и объектов страховой защиты в договоре страхования Страховая защита
- •Объекты страхования в договоре страхования
- •4. Категория страхового интереса, его признаки и правовое значение в договоре страхования
- •5. Характеристика понятий страховой риск и страховой случай
- •6. Характеристика понятий страховая сумма, страховая выплата и страховое возмещение
- •7. Источники правового регулирования страховых отношений. Правила страхования.
- •4) Законы и иные нпа, определяющие статус отдельных участников отношений, или имеющие программно-перспективное значение:
- •1) Нпа, регулирующие сферу социального страхования:
- •2) Фз, закрепляющие особенности осуществления отдельных видов страхования.
- •3) Нпа в сфере обязательного государственного страхования
- •8. Субъекты страхового дела.
- •9. Участники страховых правоотношений.
- •1) Страхователи, застрахованные лица, выгодоприобретатели.
- •2) Страховые организации, в том числе перестраховочные организации;
- •3) Общества взаимного страхования
- •4) Страховые агенты;
- •5) Страховые брокеры
- •6) Актуарии
- •7) Банк России
- •8) Объединения субъектов страхового дела и иных лиц, а также саморегулируемые организации в сфере финансового рынка
- •9) Специализированные депозитарии
- •10. Банк России и специализированные депозитарии как участники страховых правоотношений.
- •11. Стороны договора страхования. Правовой статус страховщика.
- •12. Правовой статус общества взаимного страхования.
- •13. Правовые формы взаимодействия страховщиков. Правовой статус страховых агентов и страховых брокеров.
- •14. Обязательное страхование
- •15. Сострахование. Двойное страхование.
- •16. Классификация договоров страхования: страхование сумм и страхование убытков, ее правовое значение.
- •17. Правовая природа перестрахования. Понятие и особенности договора перестрахование.
- •18. Виды перестрахования. Требования, предъявляемые законом к перестраховщикам.
- •19. Договор страхования: понятие, виды, место в системе гражданскоправовых договоров.
- •20. Правовая природа и форма договора страхования.
- •Реальный или консенсуальный
- •Двусторонне обязывающий
- •Возмездный
- •Договор личного страхования является публичным
- •Договор страхования всегда является срочным
- •Не является договором присоединения
- •Не является фидуциарной сделкой
- •21. Содержание и значение страхового полиса и генерального страхового полиса.
- •22. Существенные условия договора страхования. Роль правил страхования в определении условий договора.
- •23. Содержание договора страхования.
- •24. Право на отказ страховщика и основания его освобождения от выплаты страхового возмещения.
- •25. Франшиза в договоре страхования и ее виды.
- •26. Основания прекращения договора страхования. Расторжение договора.
- •27. Суброгация в страховании: понятие, сфера применения. Отличия суброгации от регресса.
- •28. Понятие и правовые особенности договора личного страхования.
- •29. Объекты страховой защиты по договорам личного страхования.
- •30. Особенности договора личного страхования, заключенного в пользу лица, не являющегося застрахованным.
- •31. Особенности договора страхования жизни на случай смерти, дожития до определенного возраста или срока либо наступления иного события.
- •32. Особенности договора страхования от несчастных случаев и болезней.
- •33. Понятие и отличительные признаки договора страхования жизни с условием периодических страховых выплат (ренты, аннуитетов) и (или) с участием страхователя в инвестиционном доходе страховщика.
- •34. Договор добровольного медицинского страхования.
- •К отношениям дмс применяются общие правила главы 48 гк рф и нормы Закона об организации страхового дела в Российской Федерации.
- •35. Виды и общая характеристика договоров имущественного страхования.
- •36. Договор страхования имущества и его особенности.
- •37. Неполное имущественное страхование, дополнительное имущественное страхование.
- •38. Последствия перехода прав на застрахованное имущество к другому лицу.
- •39. Исковая давность по требованиям, связанным с исполнением договора страхования имущества.
- •40. Понятие и правовые особенности договора страхования гражданской ответственности.
- •41. Определение момента наступления страхового случая в договоре страхования гражданской ответственности за причинение вреда.
- •42. Особенности договора страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств.
- •43. Особенности договора страхования ответственности владельцев опасных объектов.
- •44. Страхование профессиональной ответственности.
- •45. Договор страхования гражданской ответственности за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по договору.
- •46. Отличия страхования договорной и деликтной ответственности.
- •47. Договор страхования предпринимательского риска: понятие и правовые особенности.
- •48. Риски, подлежащие страхованию по договору страхования предпринимательских рисков.
- •Риск убытков от предпринимательской деятельности из-за нарушения своих обязательств контрагентами предпринимателя:
- •49. Особенности субъектного состава сторон в договорах страхования предпринимательских и финансовых рисков.
- •50. Договор страхования финансовых рисков: понятие и правовые особенности.
III этап — Коммерческое страхование:
! Следующей после взаимного страхования формой организации страховой деятельности является коммерческое страхование. Возникновение коммерческого страхования оказалось возможным в результате:
формирования правовых инструментов для проведения страховых операций как самостоятельной деятельности;
обособления страхового фонда от имущества объединений (гильдий), общества взаимного страхования для целей индивидуального несения риска страховой опасности;
формирования статистических основ оценки достаточности взимаемых средств (в виде таблиц смертности).
Основные отличия коммерческого страхования от взаимного:
в коммерческом страховании выплата страхового возмещения происходит за счет средств страхового фонда, который формируется за счет страховых взносов, а также собственных средств страховщика;
в зависимости от предельной суммы возможной выплаты и степени страхового риска страховщик рассчитывает страховую премию – плату за страхование. Во взаимном страховании платы нет, оно осуществляется на безвозмездной основе;
возникают двусторонние отношения между страхователем и страховщиком, в отличие от взаимного страхования, где отношения носят многосторонний характер.
Пример формы: система андеррайтинга в Англии Lloyd’s of London, или просто страховая корпорация «Ллойд». Лондонский Ллойд получил свое название по имени владельца кофейни, популярной в XVII веке среди моряков, купцов и владельцев судов. В кофейне постоянно шел обмен новостями, изготавливались рукописные листы, в которых собирались сведения о морских судах и морских авариях (с 1696 г. Ллойд начал выпускать три раза в неделю типографский бюллетень «Новости Ллойда», который выходит и по сей день), заключались договоры страхования. Страховые договоры заключались представителями страховщиков – андеррайтерами и страховыми брокерами, представлявшими клиентов. В 1771 году участники страхового рынка Ллойда объединились в ассоциацию.
IV ЭТАП — Социальное страхование (выделяется некоторыми авторами):
Предпосылкой стало создание касс-взаимопомощи в конце XIX века, в которые государство обязало вносить средства работодателей. Возникло в XIX в. как следствие уступки гос. власти систематической борьбе социальных низов за свои права, социальное страхование становится институтом социальной поддержки населения. Статус организаций, осуществляющих социальное страхование, особенности формирования фондов и их расходование позволяет говорить о значительных отличиях социального страхования от собственно страхования.
В настоящее время страхованием в собственном смысле не является, утрачен элемент взаимности.
2. Понятие и функции страхования. Отграничение страхования от иных сделок, основанных на риске Понятие страхования
Легальное определение содержится в ст. 2 Закона РФ от 27.11.1992 N 4015-1 «Об организации страхового дела в РФ».
Страхование — отношения по защите интересов физических и юридических лиц, РФ, субъектов РФ и муниципальных образований при наступлении определенных страховых случаев за счет денежных фондов, формируемых страховщиками из уплаченных страховых премий (страховых взносов), а также за счет иных средств страховщиков.
Страховая деятельность (страховое дело) — сфера деятельности страховщиков по страхованию, перестрахованию, взаимному страхованию, а также страховых брокеров по оказанию услуг, связанных со страхованием, с перестрахованием.
Далее идет теория из нашего любимого учебника:
Страхование (в широком значении) — защита условий своего существования от возможных неблагоприятных последствий.
Страхование (в узком значении) пытаются обосновать представители различных научных направлений: экономисты, социологи, юристы и другие. Вследствие этого в узком смысле понятие страхования – это собирательный термин:
1) Страхование является сферой хозяйственной деят-ти. Сфера страховых услуг — вид предпринимательской деятельности. Страхование является многогранным явлением современной действительности, охватывающим все сферы жизни общества и государства – бизнес, гос. управление, частную жизнь граждан, деятельность разнообразных НКО.
2) Страхование можно рассматривать как категорию экономическую, социальную и правовую.
Страхование, как экономическая категория, влияет на процессы, происходящие на микро и макроуровнях: создание источника внутренних инвестиций в экономику, обеспечение занятости трудовых ресурсов, поддержание устойчивого финансового положения участников различных общественных отношений. Признаки:
наличие денежных перераспределительных отношений;
формирование страхового фонда;
обусловленность страхования наличием страхового рискакак вероятности и возможности возникновения убытков или иных последствий от наступления страхового случая;
производство страховой выплаты за счет сформированныхстраховых фондов.
Страхование как общественно-социальная категория — модель перераспределения материальных ресурсов, аккумулированных в специальных страховых фондах, в пользу лиц, имеющих потребность в поддержании их имущественного статуса в связи с определенными жизненными обстоятельствами, значительно ухудшающими их материальный достаток.
Страхование как правовая категория — институт права, имеют межотраслевой характер, в связи с чем регулируются НПА, относящиеся к гражданскому, административному, финансовому, налоговому праву, праву социального обеспечения.
3) Страхование является совокупностью общественных отношений, регулируемых нормами права. Такие отношения имеют как частноправовой, так и публично-правовой характер.
Признаки страхования (вытекают из определения):
направленность на защиту интересов;
защита осуществляется при наступлении определенных событий, обладающих признаками вероятности и случайности их наступления;
защиту осуществляет специализированная профессиональная организация, которая для этого из полученных премий (взносов) формирует специальные денежные фонды.
! Сущность и цель страхования – предоставление страхователю (застрахованному лицу) страховой защиты его имущественных интересов. Еще одной целью страхования является обеспечение финансовой устойчивости, которая возможна благодаря специально созданным страховым фондам.