- •Банковское регулирование и надзор
- •План
- •Что такое банковское регулирование и надзор? Каковы основные цели банковского
- •Задачи
- •Функции
- •В международной банковской практике известны четыре способа организации
- •Виды банковского контроля за деятельностью КО
- •Элементы банковского надзора
- •2.Органы банковского надзора
- •3.Методы банковского надзора
- •Инспектирование кредитных организаций
- •Виды проверок
- •Если в результате надзорной деятельности Банк России выявил нарушение коммерческим банком банковского законодательства
- •4. Лицензирование и регистрация КО
- •Основные направления
- •Документы для государственной регистрации КО и выдачи лицензии
- •Особенности регистрации КО с иностранными инвестициями
- •решение о его участии в создании кредитной организации на территории России или об
- •Динамика доли нерезидентов в совокупном зарегистрированном уставном капитале банковской системы (%)
- •Виды лицензий для КО в РФ
- •Лицензионная деятельность БР, связанная с реорганизацией КО
- •Каждая из них имеет свои особенности, однако общим для всех форм реорганизации является
- •Отзыв лицензии
- •Основания отзыва лицензии у
- •Банк России может отозвать у
- •Банк России обязан отозвать
- •Пруденциальный надзор за деятельностью КО
- •Пруденциальный надзор направлен на уменьшение банковского риска кредитной организации и осуществляется посредством установления
- •Базель II
- •Обязательные нормативы
- •Финансовое оздоровление КО
- •Финансовое оздоровление (санация) является одной из важнейших мер по предупреждению банкротства кредитной организации.
- •Степень проблемности Банка
- •Способы санации
- •План финансового оздоровления КО
- •Меры финансового оздоровления кредитной организации
- •План финансового оздоровления кредитная организация направляет в территориальное учреждение ЦБ РФ. Территориальное учреждение
- •Проблемы , препятствующие санации
Финансовое оздоровление КО
Финансовое оздоровление (санация) является одной из важнейших мер по предупреждению банкротства кредитной организации.
Финансовое оздоровление
представляет собой комплекс форм, моделей и методов приведения финансовых обязательств юридического лица в состояние, которое позволяет своевременно и в полном объеме исполнять денежные обязательства и платежи, обеспечивать надлежащий оборот потоков финансовых ресурсов, исключающий их дисбаланс и проявление признаков неплатежеспособности.
Степень проблемности Банка
группа 1 - банки, имеющие
первые признаки
проблемности:
группа 2 - банки, испытывающие временные
трудности
группа 3 - банки с первыми
признаками банкротства.
Способы санации
ЦБ РФ имеет право направить предписание о замене руководителей и главного бухгалтера банка с целью коренного пересмотра общей политики банка
ЦБ РФ может стимулировать мероприятия по реорганизации банка
ЦБ РФ вправе ввести в банк временную администрацию с целью проведения политики финансового оздоровления либо, наоборот, с целью подготовки к реализации программы банкротства
ЦБ РФ дает возможность администрации банка разработать и реализовать программу финансового оздоровления кредитного учреждения.
План финансового оздоровления КО
План финансового оздоровления
банка составляется по установленной форме. Он должен учитывать рекомендации территориального учреждения ЦБ РФ и совета директоров кредитной организации относительно форм и сроков реализации мер с целью финансового оздоровления кредитной организации.
Меры финансового оздоровления кредитной организации
1. Оказание финансовой помощи кредитной организации ее учредителями и иными лицами
2. Изменение структуры активов и структуры пассивов кредитной организации
3. Приведение в соответствие размера уставного капитала кредитной организации и величины ее собственных средств
4. Изменение организационной структуры банка
План финансового оздоровления кредитная организация направляет в территориальное учреждение ЦБ РФ. Территориальное учреждение ЦБ РФ устанавливает реальное финансовое положение кредитной организации, оценивает мероприятия, предусмотренные планом санации, и на этой основе определяет возможность восстановления платежеспособности, ликвидности и дальнейшего развития кредитной организации в результате выполнения мероприятий по ее финансовому оздоровлению.
Проблемы , препятствующие санации
1. Ориентация на недостоверный бухгалтерский баланс
2. Нежелание или отсутствие возможностей у собственников кредитных организаций осуществлять соответствующие меры
3. Отсутствие документов, подтверждающих реальность запланированных мероприятий