- •Банковское регулирование и надзор
- •План
- •Что такое банковское регулирование и надзор? Каковы основные цели банковского
- •Задачи
- •Функции
- •В международной банковской практике известны четыре способа организации
- •Виды банковского контроля за деятельностью КО
- •Элементы банковского надзора
- •2.Органы банковского надзора
- •3.Методы банковского надзора
- •Инспектирование кредитных организаций
- •Виды проверок
- •Если в результате надзорной деятельности Банк России выявил нарушение коммерческим банком банковского законодательства
- •4. Лицензирование и регистрация КО
- •Основные направления
- •Документы для государственной регистрации КО и выдачи лицензии
- •Особенности регистрации КО с иностранными инвестициями
- •решение о его участии в создании кредитной организации на территории России или об
- •Динамика доли нерезидентов в совокупном зарегистрированном уставном капитале банковской системы (%)
- •Виды лицензий для КО в РФ
- •Лицензионная деятельность БР, связанная с реорганизацией КО
- •Каждая из них имеет свои особенности, однако общим для всех форм реорганизации является
- •Отзыв лицензии
- •Основания отзыва лицензии у
- •Банк России может отозвать у
- •Банк России обязан отозвать
- •Пруденциальный надзор за деятельностью КО
- •Пруденциальный надзор направлен на уменьшение банковского риска кредитной организации и осуществляется посредством установления
- •Базель II
- •Обязательные нормативы
- •Финансовое оздоровление КО
- •Финансовое оздоровление (санация) является одной из важнейших мер по предупреждению банкротства кредитной организации.
- •Степень проблемности Банка
- •Способы санации
- •План финансового оздоровления КО
- •Меры финансового оздоровления кредитной организации
- •План финансового оздоровления кредитная организация направляет в территориальное учреждение ЦБ РФ. Территориальное учреждение
- •Проблемы , препятствующие санации
Лицензионная деятельность БР, связанная с реорганизацией КО
Реорганизация кредитной организации может быть осуществлена в форме:
– слияния;
– присоединения;
– выделения;
– разделения;
– преобразования.
Каждая из них имеет свои особенности, однако общим для всех форм реорганизации является следующее:
1) при всех формах реорганизации кредитной организации с созданием нового юридического лица ЦБ РФ рассматривает вопрос о выдаче им новых лицензий на осуществление банковских операций;
2) кредитные организации уведомляют ЦБ РФ о своей реорганизации и представляют необходимые для регистрации документы в течение 1 месяца со дня принятия решения о реорганизации;
3) при реорганизации с кредитной организации взимается регистрационный сбор.
Отзыв лицензии
Основания отзыва лицензии у
коммерческого банка содержатся в ст. 20 Закона «О банках и банковской деятельности». Их перечень исчерпывающий. Установлены случаи, когда ЦБ может, и случаи, когда ЦБ обязан отозвать лицензию коммерческого банка.
Банк России может отозвать у
банка лицензию на осуществление банковских операций в случаях:
при получении банком лицензии им были использованы документы, содержащие существенные ошибки;
задержки начала осуществления банковских операций, предусмотренных этой лицензией, более чем на 1 год со дня ее выдачи;
установления фактов существенной недостоверности отчетных данных;
задержки более чем на 15 дней представления ежемесячной отчетности;
осуществления, в том числе однократного, банковских операций, не предусмотренных указанной лицензией;
неисполнения законов, регулирующих банковскую деятельность, а также нормативных актов ЦБ РФ
неоднократного в течение 1 года неисполнения содержащихся в исполнительных документах судов, арбитражных судов требований о взыскании денежных средств со счетов (вкладов) клиентов кредитной организации при наличии денежных средств на счетах (во вкладах) указанных лиц;
наличия ходатайства временной администрации
Следует указать, что основанием для отзыва лицензии может быть решение учредителей о реорганизации или ликвидации банка, но это право есть у всех юридических лиц.
Банк России обязан отозвать
лицензию
1) если достаточность капитала банка становится ниже 2 %;
2) если размер собственных средств (капитала) кредитной организации ниже минимального значения уставного капитала, установленного ЦБ на дату регистрации кредитной организации;
3) если кредитная организация не исполняет в срок требования Банка России о приведении в соответствие величины уставного капитала и размера собственных средств (капитала);
4) если банк не способен удовлетворить требования кредиторов по денежным обязательствам или исполнить обязанность по уплате обязательных платежей в течение одного месяца с наступления даты их удовлетворения или исполнения. При этом указанные требования в совокупности должны составлять не менее 1000-кратного размера минимального размера оплаты труда, установленного законом.
Пруденциальный надзор за деятельностью КО
Пруденциальный надзор направлен на уменьшение банковского риска кредитной организации и осуществляется посредством установления в банковском законодательстве специальных ограничений на значения показателей деятельности кредитной организации, характеризующих величину банковского риска кредитной организации.
Базель II
— минимальные требования достаточности капитала;
— процедуры надзора за достаточностью капитала со стороны органов банковского надзора;
— требования по раскрытию банками информации о капитале и рисках в целях усиления рыночной дисциплины.
Обязательные нормативы
Минимальный размер УК
Норматив достаточности капитала
Нормативы ликвидности
Максимальный размер риска на одного заемщика
Максимальный размер крупных кредитных рисков
Совокупная величина кредитов акционерам или пайщикам
Максимальный размер кредитов и гарантий инсайдерам
Использование СК для приобретения акций др.юр.лиц