раздатка

Номинальный счет

Цель

Совершение владельцем счета операций с денежными средствами, права на которые принадлежат третьему лицу - бенефициару (нескольким бенефициарам)

Владелец денежных средств

Всегда бенефициар (не владелец счета)

Особенности заключения договора

Договор заключается путем составления одного документа, подписанного сторонами, при этом:

- в договоре должен быть указан бенефициар или порядок получения информации о бенефициаре от клиента, а также основание участия бенефициара в отношениях по договору номинального счета;

- бенефициар может быть третьей стороной по договору

Пополнение счета

Возможно

Осуществление расходных операций

Возможно

Ограничение круга операций

Могут быть установлены законом или договором, например:

- по кругу лиц, которым могут перечисляться или выдаваться денежные средства;

- путем определения лиц, чье согласие необходимо для совершения операции;

- по перечню документов, являющихся основанием совершения операции, которые необходимо предъявить при совершении операции;

- путем определения иных обстоятельств, позволяющих банку контролировать соблюдение установленных ограничений в совершении операций

Выдача денежных средств бенефициару

В случае расторжения договора номинального счета

Арест или списание денежных средств по исполнительным листам

Допускается только по обязательствам бенефициара (то есть владельца денежных средств).

В отношении обязательств владельца счета указанные действия могут быть произведены только в части кредитования счета или уплаты банку причитающегося комиссионного вознаграждения за осуществление операций

Расторжение договора

По общему правилу с согласия бенефициара, если договор заключен с участием бенефициара.

Также договором может быть предусмотрено обязательное информирование банком бенефициара о поступлении в банк заявления владельца счета о расторжении договора номинального счета

Выдача остатка денежных средств после расторжения договора

Остаток денежных средств:

- перечисляется на другой номинальный счет владельца счета или

- выдается бенефициару или

- перечисляется по указанию бенефициара на другой счет

Примеры из области применения

Агентские договоры, договоры поручения и комиссии

Счет эскроу

Аккредитив

Цель

Учет и блокирование банком денежных средств, внесенных на счет владельцем счета (депонентом) в целях их передачи другому лицу (бенефициару) при возникновении оснований, предусмотренных договором между банком, депонентом и бенефициаром

Выделение (обособление) денежных средств, за счет которых будут осуществляться платежи путем следующей формы расчета: банк по поручению клиента (плательщика) об открытии аккредитива обязуется осуществить платежи в пользу получателя средств при предъявлении им документов, предусмотренных условиями аккредитива.

Участники

Депонент (владелец счета)

Эскроу-агент (банк)

Получатель денежных средств (бенефициар)

Клиент 1 (владелец денежных средств)

Банк-эмитент (банк плательщика)

Исполняющий банк (как правило, банк получателя денежных средств)

Клиент 2 (получатель денежных средств)

Могут добавляться иные участники (например, подтверждающий банк)

Предмет договора с банком

Только депонирование денежных средств (в отличии от иностранных моделей)

Депонирование денежных средств, а также поручения оплатить, акцептовать или учесть переводной вексель

Способ пополнения счета

Зачисление депонируемой суммы со счета депонента; пополнение по общему правилу не допускается (иное можно прописать в договоре)

Разные способы:

1)Зачисление средств за счет средств плательщика или за счет предоставленному ему кредита;

2) Списание суммы аккредитива со счета банка, который затем возмещает их за счет плательщика.

Распоряжение денежными средствами

Не осуществляется

Выдача денежных средств получателю (бенефициару)

При возникновении оснований, предусмотренных договором условного депонирования денежных средств (а именно, предоставление получателем определенного пакета документов или наступление какого-либо события)

Предоставление документов, подтверждающих выполнение всех условий аккредитива

Проверка предоставленных документов

Гибкое регулирование; можно наделить полномочиями по детальной проверке исполнения договора бенефициаром.

Исключительно формальная проверка на соответствие количеству и форме (по внешним признакам)

Расторжение договора

По общему правилу закрытие счета эскроу осуществляется банком по истечении срока действия или прекращении по иным основаниям договора условного депонирования денежных средств. После возникновения оснований, предусмотренных договором счета эскроу, банк обязан в установленные договором сроки, а при отсутствии таких сроков - в течение 10 дней с момента наступления указанных оснований выдать бенефициару депонированную сумму или перечислить ее на указанный им счет

по истечении срока аккредитива;

по заявлению получателя средств об отказе от использования аккредитива до истечения срока его действия, если возможность такого отказа предусмотрена условиями аккредитива;

по требованию плательщика о полном или частичном отзыве аккредитива, если такой отзыв возможен по условиям аккредитива

Выдача остатка денежных средств после расторжения договора

Остаток денежных средств перечисляется или выдается либо депоненту, если основания для передачи денежных средств бенефициару не возникли, либо бенефициару - при возникновении указанных оснований

Неиспользованная сумма покрытого аккредитива подлежит возврату банку-эмитенту незамедлительно одновременно с закрытием аккредитива. Банк-эмитент обязан зачислить возвращенные суммы на счет плательщика, с которого депонировались средства

Примеры из области применения

Сделки купли-продажи товара, имущества (в том числе недвижимого), поставка и т.п.