4389

12

2.3. Денежно-кредитная политика

Основная цель денежно-кредитной политики – защита и обеспечение устойчивости рубля посредством поддержания ценовой стабильности, в том числе для формирования условий сбалансированного и устойчивого экономического роста

Методы денежно-кредитной политики Банка России

1.Установление процентных ставок по операциям Банка России.

2.Рефинансирование кредитных организаций.

З. Установление резервных требований.

4.Проведение операций на открытом рынке.

5.Валютные интервенции.

6.Установление ориентиров роста денежной массы.

7.Установление прямых количественных ограничений.

8.Эмиссия облигаций от своего имени.

9.Применение других инструментов, определённых Банком России.

13

2.5. Виды банковских лицензий

Лицензии для банков, созданных путём учреждения

1.Лицензия на осуществление банковских операций в рублях (без права привлечения во вклады денежных средств физических лиц).

2.Лицензия на осуществление банковских операций в рублях и иностранной валюте (без права привлечения во вклады денежных средств физических лиц). При наличии данной лицензии банк вправе устанавливать корреспондентские отношения с неограниченным количеством иностранных банков.

3.Лицензия на привлечение во вклады и размещение драгоценных металлов. Данная лицензия может быть выдана банку одновременно с лицензией на осуществление банковских операций со средствами в рублях и иностранной валюте.

Лицензии, расширяющие круг банковских операций

1.Лицензия на осуществление банковских операций в рублях и иностранной валюте (без права привлечения во вклады денежных средств физических лиц).

2.Лицензия на привлечение во вклады и размещение драгоценных металлов.

3.Лицензия на привлечение во вклады денежных средств физических лиц в рублях.

4.Лицензия на привлечение во вклады денежных средств физических лиц в рублях и иностранной валюте.

Генеральная лицензия

Данная лицензия может быть выдана банку, имеющему лицензии на все банковские операции со средствами в рублях и иностранной валюте.

Генеральная лицензия даёт банку право в установленном порядке создавать филиалы на территориях иностранных государств и (или) приобретать акции (доли) в уставном капитале иностранных банков.

Виды структурных подразделений, открываемых кредитными организациями:

 внутренние структурные подразделения вне местонахождения головного офиса или филиала: дополнительные, в т. ч. мобильные офисы,

15

кредитно-кассовые офисы, операционные офисы, операционные кассы вне кассового узла, обменные пункты;

обособленные подразделения – представительства и филиалы.

2.6.Банковские операции

1.Привлечение денежных средств физических и юридических ли во вклады.

2.Размещение указанных в п.1 привлечённых средств от своего имени и за свой счёт.

3.Открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц.

4.Осуществление расчётов по поручению физических и юридических лиц.

5.Инкассация денежных средств, векселей, платёжных и расчётных документов и кассовое обслуживание физических и юридических лиц.

6.Купля-продажа иностранной валюты в наличной и безналичной формах.

7.Привлечение во вклады и размещение драгоценных металлов.

8.Выдача банковских гарантий.

9.Осуществление переводов денежных средств по поручению физических лиц без открытия банковского счёта (за исключением почтовых переводов).

2.7.Сделки, которые вправе осуществлять банки

1.Выдача поручительств за третьих лиц, предусматривающих исполнение обязательств в денежной форме.

2.Приобретение права требования от третьих лиц исполнения обязательств в денежной форме.

3.Доверительное управление денежными средствами и иным имуществом по договору с физическими и юридическими лицами.

4.Осуществление операций с драгоценными металлами и драгоценными камнями в соответствии с законодательством РФ.

5.Предоставление в аренду физическим и юридическим лицам специальных помещений или находящихся в них сейфов для хранения документов и ценностей.

6.Лизинговые операции.

7.Оказание консультационных и информационных услуг.

16

2.8. Понятия, отражающие особенности банковского бизнеса

2.9. Классификация банковских операций

Пассивные – операции, посредством которых банки формируют свои ресурсы с целью последующего их размещения. Основные виды:

формирование и увеличение собственного капитала;

привлечение средств по договорам банковского вклада и банковского

счёта;

привлечение средств от других банков, в том числе в виде кредитов;

эмиссия облигаций и выпуск векселей.

17

Таким образом, пассив банковского баланса можно разделить на две большие группы – собственный капитал и привлечённые средства (обязательства банка)

Активные – операции по размещению средств:

кредитные – предоставление кредитов в различных формах;

инвестиционные – вложение средств от своего имени и за свой счёт в государственные и корпоративные ценные бумаги, в доли, драгоценные металлы, произведения искусства;

вложение в основные средства, нематериальные активы и др.

Также в активе банковского баланса отражаются: сумма наличных денег в операционной кассе, величина обязательных резервов в Банке России, остатки на корреспондентских счетах и др.

Комиссионно-посреднические операции – различные услуги,

предоставляемые клиентам за комиссионное вознаграждение:

расчётные – по ведению счетов клиентов (списание и зачисление средств, начисление процентов);

кассовое – операции по кассовому обслуживанию юридических и физических лиц: сбор (инкассация) наличных денег, их учёт и хранение, выдача;

переводы денежных средств.

2.10.Состав пассивов кредитных организаций РФ

Пассивы

1.Фонды и прибыль кредитных организаций – всего

втом числе:

1.1.Фонды

1.2.Прибыль (убыток) c учётом финансовых результатов прошлого года

втом числе:

1.2.1

Прибыль (убыток) текущего года

2.Кредиты, депозиты и прочие привлечённые средства, полученные кредитными организациями от Банка России

3.Счета кредитных организаций – всего в том числе:

18

3.1.Корреспондентские счета кредитных организаций-корреспондентов

3.2.Корреспондентские счета банков-нерезидентов

Всего пассивов:

19

2.11. Состав активов кредитных организаций, сгруппированных по направлениям вложений

Всего активов:

20