- •1.1. Понятие страховой организации………………………………………..5
- •Предисловие
- •1.1. Понятие страховой организации
- •2.1. Понятие, цели и задачи бизнес-процессов
- •2.3.Технология построения бизнес-процессов в страховой компании
- •Глава 4. Риски страховой организации
- •4.1. Классификация рисков страховой организации
- •4.4. Управление рисками в страховой организации
13
Глава 2. Управление бизнес-процессами страхования
2.1. Понятие, цели и задачи бизнес-процессов
Традиционно бизнес-процесс (БП) определяется как логически выстроенная последовательность действий по решению конкретизированных задач. Необходимость совершенствования и оптимизации бизнес-процессов порождается самим развитием компании, в ходе которого со временем наблюдается проникновение дефектов в административные бизнес-процессы.
При этом «дефекты» рассматриваются в самом широком смысле как отклонение имеющегося качества от запрашиваемого или ожидаемого, то есть несоответствие имеющейся системы управления (работы) запросам (требованиям) к ней.
Бизнес-процесс −это набор необходимых и достаточных мероприятий, оптимально (наиболее эффективно) связывающих начало (точку входа в процесс) и результат решения (точку выхода из процесса) определённой экономической, административной или бизнес-задачи. То есть это мероприятия, приводящие к заданной результативности процесса. Улучшая БП, страховые компании стремятся создать систему с «нулевым уровнем дефектов».
Бизнес-процессы присутствуют во всём, но недостаточная их осознанность не позволяет оптимизировать деятельность системы.
Потребность оптимизации бизнес-процессов возникает не только при выявлении неэффективности процесса, но и в случаях:
–изменения стратегии организации, например, пересмотр приоритетных направлений страховой деятельности (применительно к страхованию) – переход от кэптива к ритейлу, и наоборот;
–реструктуризации, включая территориальную и операционную структуру;
–смены руководства или учредителей (изменения аффиляции);
–внедрения новых информационных систем и технологий;
–необходимости формирования более прозрачной и управляемой
системы.
В процессе разработки бизнес-процесса страховщики выявляют причины, по которым имеются расхождения между ожидаемым качеством (результатом) и имеющимся качеством, а выявив причину (дефект), не просто устраняют её, а
14
стремятся создать систему, позволяющую избежать в дальнейшем появления (проявления) этого дефекта.
Бизнес-процессы строятся:
1.Посредством аналитической дифференциации общего процесса на его элементарные составляющие (одновариантно описываемые элементы процесса).
2.С последующей синтетической интеграцией (обобщением) родственных элементов процесса:
по функциональному, интеллектуальному,
технологическому,
территориальному
иным признакам.
Генеральная цель организации бизнес-процесса состоит в выявлении «дефектов» и создании системы их устранения (преодоления и дальнейшего непоявления).
БП изменяются посредством:
−построения (создания) принципиально новых бизнес-процессов улучшенных по сравнению с имеющимися (реинжиниринг);
−улучшения и корректировки имеющихся бизнес-процессов (перепроектирование).
Основные прикладные задачи разработки БП в страховании:
1)упорядочивание последовательности проведения операций:
по принятию решений, их исполнению,
отражению принятых решений и результатов их исполнения в соответствующих документах и базах;
2)создание методических рекомендаций и инструкций для специалистов на каждой стадии их работы:
документальная фиксация порядка осуществления деятельности; формирование квалификационных требований и моделей компетенций;
3)квалификационное разделение труда:
работа управленцев (по принятию генеральных, стратегических решений); работа специалистов (по принятию прикладных текущих решений и выполнению конкретных работ); работа технических служащих (секретариат, канцелярия, диспетчеры);
4)видовое разделение труда:
15
обобщение однородных видов деятельности; концентрация специализированных ресурсов для выполнения однородных видов деятельности;
освобождение высококвалифицированных специалистов от выполнения технической работы (экономия профессионального ресурса); перенос нагрузки с человека на технику (систематизация и технологизация исполнения этапов работ);
5)изучение скрытых возможностей процесса и оптимизация самого процесса (анализ бизнес-процесса даёт возможность более тщательно изучить процесс и выявить его дефекты и скрытые возможности);
6)структурирование работы – чёткое определение каждого элемента бизнес-процесса и алгоритма действий в рамках каждого элемента бизнеспроцесса;
7)выявление и идентификация проблем (дефектов). Определение причин, по которым не обеспечено запрашиваемое или ожидаемое качество процесса (продукта) и установление источников выявленного дефекта, благодаря чему возможно системное устранение дефекта;
8)преодоление барьеров непонимания между подразделениями за счёт наглядности БП и участия в их создании;
9)обмен информацией между подразделениями (привлечения – обслуживания – учёта – сопровождения) с целью более объективного представления о потенциальных запросах клиентов и их ожиданиях, а также внутренних и внешних объективных ограничителях.
Для создания эффективного продукта в страховании необходимо, чтобы в нём приняли участие специалисты:
по привлечению (аквизиционной деятельности, продажам, продвижению), учёту (бухгалтерия, налоговый отдел, отдел актуарных расчётов); андеррайтингу и размещению риска (перестрахованию); урегулированию убытков.
Бизнес-процессы строятся посредством аналитической дифференциации общего процесса на его элементарные составляющие (одновариантно описываемые элементы процесса), с последующей синтетической интеграцией (обобщением) родственных элементов процесса по функциональному, интеллектуальному, технологическому, территориальному и иным признакам.
Таким образом, сначала анализируется процесс с точки зрения выявления
его элементов, далее классифицируются элементы по заданным
16
функциональным критериям (квалификационные требования, продолжительность воздействия, техническое обеспечение и т.д.), а затем строится система обобщения элементов по критерию ресурсозатрат для более эффективного использования требуемого ресурса. В завершение фиксируется последовательность проведения операций для данного БП с заданным (запрашиваемым, ожидаемым) уровнем качества.
Пример описания бизнес процесса представлен в таблице 1.
Таблица 1 − Описание элементарного бизнес-процесса «Акцепт слипа перестраховщиком»
Элемент БП |
Квалифика- |
Исполнитель |
Лимит |
Результат |
Выход |
|
ционное |
(должность) |
времени |
|
на |
|
требование |
|
на испол- |
|
смежный |
|
к исполнителю |
|
нение* |
|
БП |
|
|
|
|
|
|
Получение |
Знание |
Секретарь |
10 минут |
Поступление |
|
слипа по |
делопроизводства |
|
|
факсовой |
|
факсу |
|
|
|
копии |
|
|
|
|
|
слипа |
|
|
|
|
|
|
|
Регистрация |
Знание |
Секретарь |
5 минут |
Присвоение |
Регист- |
слипа (при- |
делопроизводства |
|
|
регистра- |
рация |
своение вхо- |
и работы |
|
|
ционного |
доку- |
дящего реги- |
с базой |
|
|
номера; |
ментов |
страционного |
|
|
|
учёт в базе |
|
№ + регистра- |
|
|
|
или журнале |
|
ция в базе или |
|
|
|
|
|
журнале) |
|
|
|
|
|
Видовой ана- |
Знание основ |
Секретарь или |
5 минут |
Установ- |
Выбор |
лиз слипа |
страхования |
помощник |
|
ление |
андер- |
(определение |
|
андеррайтера |
|
специалиста, |
райтера |
вида |
|
|
|
которому |
|
страхования) |
|
|
|
должен быть |
|
|
|
|
|
направлен |
|
|
|
|
|
слип для |
|
|
|
|
|
рассмот- |
|
|
|
|
|
рения |
|
Направление |
Знание основ |
Секретарь или |
5 минут |
Поступление |
|
слипа андер- |
страхования |
помощник |
|
слипа к |
|
райтеру (по |
|
андеррайтера |
|
андеррай- |
|
виду) |
|
|
|
теру |
|
Рискологичес- |
Знание страхового |
Андеррайтер |
1 час |
Акцепт |
Андеррай- |
кий анализ |
андеррайтинга и |
|
|
|
тинг риска |
слипа и |
наличие права |
|
|
Отказ |
|
принятие |
принятия |
|
|
|
Запрос |
решения об |
решений по риску |
|
|
Дополни- |
информа- |
акцепте |
|
|
|
тельный |
ции по |
17
(отказе в |
|
|
|
запрос |
риску |
акцепте) |
|
|
|
|
|
Передача сли- |
Знание делопроиз- |
Секретарь или |
5 минут |
Поступление |
|
па в секрета- |
водства |
помощник |
|
слипа в |
|
риат для |
|
андеррайтера |
|
отдел |
|
отправки |
|
|
|
отправки |
|
цеденту |
|
|
|
|
|
Регистрация |
Знание делопроиз- |
Секретарь |
5 минут |
Присвоение |
Регист- |
акцептованно- |
водства и работы |
|
|
регистраци- |
рация |
го слипа (при- |
с базой |
|
|
онного |
доку- |
своение вхо- |
|
|
|
номера; учёт |
ментов |
дящего реги- |
|
|
|
в журнале, |
|
страционного |
|
|
|
базе |
|
№ + регистра- |
|
|
|
|
|
ция в базе или |
|
|
|
|
|
журнале) |
|
|
|
|
|
Направление |
Знание |
Секретарь |
10 минут |
Получение |
|
ответа (акцеп- |
делопроизводства |
|
|
факсовой |
|
та) на слип |
|
|
|
копии слипа |
|
|
|
|
|
цедентом |
|
Внесение дан- |
Навык |
Помощник |
1 час |
Отражение |
Работа |
ных о слипе в |
работы со |
андеррайтера |
|
страховой |
с базой |
базы учёта |
страховой базой |
|
|
операции |
страхового |
|
|
|
|
в базе |
учёта |
Получение |
Знание |
Секретарь |
Зависит |
Поступление |
|
оригинала |
делопроизводства |
|
от цедента |
оригинала |
|
слипа |
|
|
|
слипа в |
|
|
|
|
|
компанию |
|
Сверка ориги- |
Основы |
Секретарь |
1 неделя |
Подтвер- |
|
нала с копией |
работы со |
или помощник |
|
ждение |
|
|
страховыми |
андеррайтера |
|
оригинала |
|
|
документами |
|
|
Выявление |
|
|
|
|
|
ошибок |
|
Акцепт |
Право |
Андеррайтер |
1 день |
Акцепт |
|
оригинала |
подписи |
|
|
документа |
|
Отправка вто- |
Знание |
Секретарь |
1 неделя |
|
|
рого экземпля- |
делопроизводства |
|
|
|
|
ра оригинала |
|
|
|
|
|
цеденту |
|
|
|
|
|
В расширенном варианте описания бизнес процессов также отражаются параметры требуемых технических ресурсов, материальных ресурсов, параметр значимости (критичности) процесса (элемента) и т.д.
Через детальное описание бизнес-процесса выявляюся те элементы и этапы, которые могут являться ключевыми как с точки зрения эффективности принимаемых решений, так и с точки зрения распределения нагрузки (в том числе квалификационной нагрузки) между специалистами.
18
2.2. Классификация бизнес-процессов
Классификационный анализ бизнес-процессов (БП) позволяет определить его внутреннюю структуру, его возможную взаимосвязь с иными БП и его значимость в деятельности компании.
Типы БП с точки зрения ориентации:
■на клиента (потребителя);
■«поставщика»:
основного компонента (связанного с деятельностью) − в данном случае перестраховщика; вспомогательного (обслуживающего) компонента (СТО, оценщики и т.д.). ■ контрагента:
аутсорсинг, в том числе «ассистанс»; финансовые институты (банки, инвестиционные компании), посредники; ■ внутренние БП:
взаимодействие подразделений, выработка стратегии; выработка стандартов (в том числе стандартов качества). Типы БП с точки зрения направленности:
1.Направленные на получение дохода: привлечение (возобновление договора);
рискологическая оценка и консультирование клиента; андеррайтинг (котирование) риска; оформление (принятие риска); оплата;
отражение (отчётность) − фиксация в базах и учёте; размещение рисков;
размещение (инвестирование) резервов и собственных средств (формирование инвестиционного дохода); урегулирование убытка; − фиксация; − оценка; − анализ;
− заключение. Выплата.
2.Направленные на снижение издержек:
оптимизация урегулирования убытков;
19
снижение страхового мошенничества; объективизация оценки заявляемых убытков;
снижение издержек при урегулировании убытка в натуре (работа с компаниями аутсорсинга); снижение цены перестраховочной зашиты (рационализация
перестраховочной защиты портфеля); иное.
3. Направленные на упорядочивание взаимодействия между подразделениями (повышение внутренней эффективности), сокращение времени прохождения, минимизацию дефектов.
Типы БП с точки зрения дифференцируемости и многовариантности:
■элементарные БП – последовательная цепь действий для однозначного ответа на любой вопрос. Цель – удовлетворение конкретного запроса клиента.
Пример: акцепт слипа; котировка риска; фиксация произошедшего убытка и т.д.
■генеральные БП – БП, направленные на разработку стратегии компании: вхождение на новый рынок; формирование инвестиционной политики; ребрендинг; спинирование.
■многовариантные БП предполагают переход от сложного БП к совокупности элементарных БП:
основной блок (вертикальный); блок вариативности (отклонения) решений (выход на смежный БП).
■ключевые («горящие») БП – БП с большим количеством дефектов (ошибок, упущений, недоработок, жалоб), то есть те, которые в настоящее время имеют проявившиеся дефекты, снижающие спрос на наш продукт.
■наблюдаемые БП – те, которые требуют внимания из-за возможности проявления невыявленных дефектов.
■«ожидаемые» БП – те, которые в силу определённых событий (решений) будут крайне востребованы, но ещё не описаны, те, которые предстоит в ближайшем будущем создавать с нуля.
■приоритетные БП – БП, оптимизация которых в значительной степени влияет на увеличение дохода компании или уменьшение её издержек.