- •Министерство образования Российской Федерации
- •Хабаровская государственная академия экономики и права
- •Н.В. Корнилова
- •Учебное пособие
- •Хабаровск 2001
- •Оглавление
- •Введение ……………………………………………..………………. 4
- •Глава 1. Юридическая природа страхования ……..………….……. 6
- •Глава 2. Участники страхового обязательства …………………….33
- •Глава 3. Основные страховые понятия ……………………….……74
- •Заключение …………………………………………………………122
- •ВВЕДЕНИЕ
- •Устойчивая система страховых понятий должна стать основой для дальнейшего совершенствования законодательства, регулирующего страховые отношения.
- •Законодательство о страховании еще не сформировалось, а многие положения действующего законодательства нуждаются в совершенствовании. Поэтому все более возрастает значение разработки эффективного механизма для регулирования страховых отношений.
- •Форма страхования, его вид оказывают влияние на содержание страховых понятий. В свою очередь, они и сами влияют друг на друга, находясь в тесной взаимосвязи. Так, страховой случай – это реализованный страховой риск.
- •Установление значения страховых понятий способствует решению и других проблем, возникающих на различных стадиях существования страхового правоотношения.
- •Актуальность изложенных проблем, предоставляющих несомненный научный и практический интерес, предопределила выбор темы учебного пособия.
- •Глава 1. Юридическая природа страхования
- •§ 1. Страхование как экономическая и юридическая категории
- •Глава 2. Участники страхового обязательства
- •§ 1. Страховщик
- •Глава 3. Основные страховые понятия
- •§1. Объект страхового обязательства
- •К выводу о том, что существует три возможных «объекта гражданских правоотношений» (юридический, волевой и материальный), а не только одно фактическое поведение его участников, пришел и О.С. Иоффе.
- •Итак, в качестве объектов гражданских прав ГК РФ называет вещи, иные материальные и нематериальные блага, поведение людей4.
- •Вопрос о понятии интереса исследуется как юридической наукой, так и философией, психологией, экономической теорией и социологией. Спорным является определение правовой природы интереса.
- •Если считать, что интерес есть явление объективное, то он представляет собой не продукт человеческой воли и человеческого сознания, так как они создаются экономическими отношениями людей2.
- •Признавая тот факт, что интерес – явление объективное, нельзя согласиться с приведенными выше аргументами, так как благодаря такой постановке вопроса интерес отождествляется с условиями жизни людей.
- •В свете изложенного, представляется, что нет никаких оснований ограничивать потребности только зависимостью от материальных благ. А отличие интереса от потребности в ином.
- •Возникает вопрос: составляет ли страховой интерес содержание самого субъективного права? В теории гражданского права этот вопрос является достаточно спорным.
- •С.Н. Братусь отрицает возможность включения интереса в содержание субъективного права, отмечая, что интерес сам по себе не является субъективным правом, а его предпосылкой и целью2.
- •Напротив, некоторые авторы утверждают, что интерес есть необходимый и даже ведущий элемент содержания субъективного права4.
- •Наличие страхового интереса предопределяет возможность существования страхового обязательства.
- •Многие годы остается дискуссионным вопрос: что является объектом страхования? Причем немалая роль в значительных разногласиях при определении объекта страхования принадлежит законодателю6.
- •Если проанализировать используемую судом терминологию, то можно обнаружить, что суд апелляционной инстанции употребляет как тождественные понятия «объект страхования» и «предмет страхования», подразумевая под ними застрахованное имущество.
- •Во-первых, материальные ценности и имущественные права есть составляющие более широко понятия имущества. Поэтому их перечисление в качестве самостоятельных объектов страхования представляется излишним.
- •Страховой интерес, будучи единственным объектом страхования, обладает рядом признаков.
- •Страховой интерес должен вытекать из какого-либо правоотношения, то есть быть юридическим.
- •Российское право обязательным условием для интереса выдвигает его юридический характер. Так, в договоре страхования имущества основанием страхового интереса должна быть связь физического или юридического лица с предметом интереса.
- •Недопущение страхования расходов, к которым лицо может быть принуждено в целях освобождения заложников обусловлено тем, что «ибо в таком случае оно в значительной степени утрачивает интерес в организации противодействия террористам»1.
- •Таким образом, на основании вышеизложенного можно прийти к следующим выводам:
- •1) страховой интерес является предпосылкой страхового обязательства;
- •2) страховой интерес приобретает юридическое значение как в личном, так и имущественном страховании;
- •3) объектом имущественного страхования может быть только сам интерес, не имущество. Поэтому необходимо внести соответсвующие изменения в п. 1 ст. 929, п. 1 ст. 942 ГК РФ;
- •Заключение
- •Корнилова Наталья Викторовна
- •Учебное пособие
- •Редактор Е.Ю. Лаврентьева
Министерство образования Российской Федерации
Хабаровская государственная академия экономики и права
Юридический факультет Кафедра гражданского права
Н.В. Корнилова
РАЗВИТИЕ СТРАХОВЫХ ПОНЯТИЙ В СОВРЕМЕННЫЙ ПЕРИОД И ИХ ЗНАЧЕНИЕ ДЛЯ СОВЕРШЕНСТВОВАНИЯ ЗАКОНОДАТЕЛЬСТВА
Учебное пособие
Хабаровск 2001
2
ББК Х 3
Х 12
Корнилова Н.В. Развитие страховых понятий в современный период и их значение для совершенствования законодательства: Учебное пособие.– Хабаровск: РИЦ ХГАЭП,
2001. 124с.
Рецензенты: начальник кафедры гражданско-правовых дисциплин канд. юрид. наук Л.Н. Древаль начальник юрид. отдела ООО КА «Территория права» А.С. Хромина
Утверждено издательско-библиотечным советом академии в качестве учебного пособия для студентов
3
Оглавление
Введение ……………………………………………..………………. 4
Глава 1. Юридическая природа страхования ……..………….……. 6
§1. Страхование как экономическая и юридическая категория …. 6
§2. Понятие страхового договора ….……………………..………..16
§3. Обязательное страхование ………..…………………………….20
Глава 2. Участники страхового обязательства …………………….33
§1. Страховщик ……………………………………………..……….33
§2. Страхователь ………………………………………………….....48
§3. Застрахованное лицо ……………………………………………60
§4. Выгодоприобретатель …………………………………………..63
Глава 3. Основные страховые понятия ……………………….……74
§1. Объект страхового обязательства …………………………….. 74
§2. Страховой риск ………………………………………………….89
§3. Страховой случай …………………………………………….. 100
§4. Страховая сумма ……………………………………………… 108
§5. Страховая премия …………………………………………….. 114
§6. Страховой срок ……………………………………………….. 119
Заключение …………………………………………………………122
4
ВВЕДЕНИЕ
Неотъемлемым компонентом социально-экономической системы любого общества является страхование как система защиты определенных имущественных интересов физических и юридических лиц. Развитая система страхования оказывает благоприятное воздействие на экономику страны. Она не только освобождает бюджет от расходов на возмещение убытков при наступлении страховых случаев, но и является одним из наиболее стабильных источников долгосрочных инвестиций1.
Страхование в России еще не занимает такой стратегической позиции, как в странах с развитой рыночной экономикой, что обусловлено особенностями становления национальной системы страхования. В современный период развитие страхового рынка тормозится рядом факторов, связанных со сложной экономической ситуацией в нашей стране. Одной из важнейших задач национальной системы страхования является совершенствование нормативной базы страховой деятельности.
Залогом успешной реализации норм права и их применения на практике должна выступать сложившаяся система понятий и терминов. Страховые отношения представляют собой сложный механизм, в котором задействовано большое количество элементов, для которых и разработаны специфические понятия.
Вступая в страховые отношения, все субъекты страхового обязательства должны быть уверены в единообразном понимании используемой терминологии. Такое понимание осложняется тем, что многие понятия имеют несколько значений. Поэтому возрастает роль законодателя по формированию устойчивого понятийного аппарата для бесперебойного функционирования системы страхования в России.
Устойчивая система страховых понятий должна стать основой для дальнейшего совершенствования законодательства, регулирующего страховые отношения.
Уяснение содержания основных страховых понятий способствует пониманию функционирования института страхования как действующего механизма по защите интересов лиц, обращающихся к услугам страховщиков. Разработанная система страховых понятий является фундаментом построения всей системы страховых отношений.
Законодательство о страховании еще не сформировалось, а многие положения действующего законодательства нуждаются в совершенствовании. Поэтому все более возрастает значение разработки эффективного механизма для регулирования страховых отношений.
Страхование как категория является инструментом познания, максимально обосновывающим, синтезирующим наиболее существенные причинно-следственные связи в вещах, явлениях, процессах, которые устанавливаются при помощи таких инструментов научного познания, как термины и понятия2.
Как и в любой другой деятельности, в страховании используются свои специфические понятия, установление содержания которых приобретает особое значение для развития страхового правоотношения. К таким понятиям прежде всего относятся страхователь, страховщик, застрахованное лицо, выгодоприобретатель, страховые риск, случай, сумма, премия и срок. Этими понятиями обозначаются основные элементы страховых отношений, существенные условия договора страхования.
1Основные направления развития национальной системы страхования в Российской Федерации: Постановление Правительства РФ от 1 октября 1998 г. // Собрание законодательства Российской Федерации 1998. № 40. Ст. 4968.
2Гомелля В.Б. Основы страхового дела. М., 1998. С. 13.