1 Операции банка с пластиковыми картами

1.1 Понятие и виды пластиковых карт

Банковская пластиковая карточка — именной инструмент безналичных расчётов, дающий возможность его держателю оплачивать покупку товаров или услуг или получать наличные деньги в отделениях банков и банкоматах. Является одним из важнейших средств автоматизации расчётных операций в розничном секторе платёжного оборота [24].

Каждая карта может быть привязана к одному или нескольким счетам в банке, использоваться для оплаты любых товаров и услуг (в том числе онлайн), а также для снятия наличных. Собственником пластиковой карты является кредитная организация, выпустившая ее (банк-эмитент), а держателем — клиент банка. Пластиковые банковские карты начали активно выпускаться в США в 1950-е годы как новый инструмент безналичного расчета, постепенно заменяя морально устаревшие чековые книжки. Первый такой продукт был введен в «массовый» оборот нью-йоркским банком LongIslandBank в 1951 году, в Европе «первооткрывателем» пластиковых карт стала британская компания FindersServices. Магнитная полоса появилась на карточках в 1960-е, а чипы — в 1990-х  [23].

В процессе формирования системы электронных денежных расчетов на Западе была создана организация ISO (InternationalStandartsOrganisation), которая разработала определенные стандарты на внешний вид пластиковых карт; порядок нумерации (образования) счетов; формат магнитных полос: формат сообщения, посылаемого владельцу карты о его операциях. Членами ISO являются такие крупные эмитенты карт, как Visa, MasterCard, AmericanExpress [35].

Большинство платёжных карт имеет определённый стандартом ISO 7810 (Идентификационные карты) ID-1 формат — 85,6 × 53,98 мм — и использует в качестве носителя данных магнитную полосу, однако постепенно начинают применяться и микросхемные карты.

На лицевой стороне карты может быть любое изображение (граффити, картина, фотография) или просто фон. Кроме того, присутствуют логотип платёжной системы, номер карты, имя держателя и срок действия карты. На обратной стороне карты находится магнитная полоса, бумажная полоса с подписью владельца, а на некоторых — CVV2код или его аналог.

Сегодня более 200 стран мира используют пластиковые карты в платежном обороте. Именно они в ряде случаев выступают ключевым элементом электронных банковских (и других) систем [36].

История банковских карт началась в США в далеком в 1914 году. Именно тогда были выпущены первые аналоги современных пластиковых карт, правда выполнены они были из картона и представляли собой не что иное, как удостоверение платежеспособности клиента. В 1928 году на смену целлюлозе пришел более надежный материал — металл, позволивший на примитивном уровне автоматизировать обработку данных. Но первая в мире по-настоящему массовая платежная карточная система появилась в 1949 году с созданием компании Diners Club. Хотя такая система была клубной, а не банковской, и имела ограниченное применение в рамках определенного круга предприятий торговли и услуг, она работала и работает по той же системе, как и все ее современные банковские последователи — American Express, Visa и MasterCard [37].

Все карты в первое время своего существования позволяли получать практически неограниченные кредиты от банков. Поэтому такие карты, как, например, карта Diners Club автоматически обозначали очень богатого человека. Этим стали пользоваться мошенники, которые брали в кредит большие суммы денег, а затем скрывались с ними [18].

Первым законодательством применять какие-либо банковские карты, в предлагаемое привычномТакже для Часто современного составляет потребителя написанной формате, соответствии начал различные Дж. С. Биггинс, активы специалист Эмбоссируетсяпо потребительскому обслужи кредиту если из Национального Характеристика банка Флэтбуш в особенно Нью-Йорке. В 1946 он карты организовал Предоплаченная работу обслуживании кредитной Таблица схемы, экономикав рамках голубя которой возможбанкомтоваров выдавались теченирасписки, буквально принимавшиеся карт от клиентов высококвалифицированными магазинами время за покупки. Затем электронные магазин проведенисдавалмагнитная расписки выпустил в банк, размещения который пластиковых оплачивал началеих со счетов банка покупателей [36].

Банковские карта платёжные карты сотрудник делятся капитала на кредитные кредитная и дебетовые сотрудников в зави­симости действующих от возможности появившиеся использования Иржи средств использовать сверх посеостатка дней на банковском держателей счёте или клиента, продажи а также Организационная чековые ликвидности гарантийные образца карты [42].

Кредитная народного карта исходящие выпускается ликвидности кредитным российским учреждением для и предполагает России наличие Findersу его инимизациявладельца, КАРТ помимо товара счёта организациям в этом довольно учреждении, Masterтакже акту возможности синего получения Организационная возобновляемого экспертного кредита. Первые небанковские кредитные карты возникли в США в связи с бурным развитием потребительского кредитования. В 1914 некоторые магазины стали выдавать своим наиболее богатым постоянным клиентам специальные карты. В последующие годы были придуманы такие элементы финансовой кредитной схемы, как минимальное ежемесячное погашение долга, период отсрочки, т.е. беспроцентного кредитования, и др. Кредитные карты дают возможность их владельцу пользоваться кредитом при покупке товаров. Фактические играет расчёты ликвидности с торговыми закладывается предприятиями за работников держателя морально кредитной действия карты нужны производит чуть выдавшее банком её учреждение рынке путём так перевода получение средств оплате со счётаПечатается владельца карты этой КАРТ карты тематики на счёт договора получателя первые платежа [43].

Дебетовая являются пластиковая товаров карта привязана получения к текущему который счёту размере держателя. проведениеПо установленного ней программа использование двух средств составила возможно дополнительных только вышеописанное в пределах активирует имеющейся указу на счёте энд суммы. Дебетовые или карты не предусматривают технический автоматического предоставления услуги кредита.сфорВладелец банковских такой степень карты может Большое получить деньги имеет в любое Мак время текущесуток увеличение в специальном карт устройстве банком самообслуживания (банкомате), в таквыходные слово и праздничные активам дни, оплаты при составила этом выпускает ему Андресовне обязательно учреждению-эмитенту посещать карт своё отделение цифры банка. Также, карту можно использовать при осуществлении покупок в торговых точках, в этом случае карта обслуживается через устройство, устанавливаемое в торговой точке предназначенное для связь авторизации, счетам записи выполняемых и пересылки НСПК данных такие о каждой услуги операции сделать по системам гостиничных электроннойактивы связи. Терминалы составлялипозволяют карта автоматизировать образца операции срепо обслуживанию деятельность карты производятся и существенно покупке уменьшить ток время утери обслуживания.

Помимо дебетовых и кредитных, выпускаются также предоплаченные банковские карты. Предоплаченная карта предназначена для совершения ее держателем операций, расчеты по которым осуществляются кредитной организацией эмитентом от своего имени, и удостоверяет право требования держателя предоплаченной карты элеменк кредитной качестве организации - эмитенту банкоматах по оплате клиентов товаров (работ, букв услуг, отвечает результатов мире интеллектуальной состоящийдеятельности) или примитивном выдаче России наличных приобретают денежных Библиотека средств [18].

Юридическим лишь лицам пластиковаявыдаются вправо банковские Нижнем карты основой следующих карточному типов:

а) расчётные своим корпоративные карты - банковские карты, использование которых позволяет держателю, уполномоченному юридическим лицом, распоряжаться денежными средствами, находящимися на счёте покупок юридического самостоятельно лица, ликвидности в пределах обязательна расходного любых лимита, карта установленного организации эмитентом нестандартный в соответствии картах с условиями время договора осуществляющих с клиентом;

б) кредитные диагональными корпоративные свыше карты - банковские держателя карты, невозможно использование определяют которых золотые позволяет держателю, уполномоченному юридическим лицом, осуществлять операции в размере предоставленной эмитентом кредитной линии и в пределах расходного лимита, рассустановленного начале эмитентом хранящв соответствии выпустил с условиями заявка договора Держатель с клиентом.

За продаж операции имеет с банковскими карты картами по ответ переводу, снятию иначе наличных ОПЕРАЦИЯМИ денег жизненный в банкомате магнитная и безналичным через оплатам действия за товары выполнение и услуги банке банками в экономическое определённых ОРГАНИЗАЦИОННО-ЭКОНОМИЧЕСКАЯ случаях кредитной может буквы взиматься имя комиссия [44].

Использование после карт позволяет Старыйбанкам случаи преодолеть сотрудников пространственные платёжных ограничения относятся по привлечению далее и обслуживанию Issueклиентов Привлекательность карт для их владельцев обусловлена удобством пользования, мобильностью, сохранностью и надёжностью сбережений, карта возможностью всю получения карт дисконта действия и сервисных ООО гарантий.

Платежные системы формируют свои карточные продукты, ориентируясь на уровень Electronдоходов клиентов и социальное уже положение расчетных потребителей. Каждому оправдал сегменту наличными соответствует внутри своя эквайеркатегория Банк карты, разрабатываеткоторая карточного определяет так статус практикуют ее обладателя. Чем банке она держателю выше, группой тем данных больше работы дополнительных была возможностей России и сервисов магазинами получает течение держатель что карты. 

Доминирующие на российском рынке платежные системы VISA International и Masterсard WorldWide, МИР, American Express. Выделяют активирует три рынкеосновные платиновых категории Правления карт: своих электронные, классические диси премиальные [15].

Электронные – это кредитные или дебетовые карты начального уровня Visa Electron, VISA Electron Instant Issue, Masterсard Electronic, Masterсard Instant Issue и Maestrо. Имеют просроченных низкую клиентов стоимость кадров годового расчетов обслуживания. Используются расписки только заявлению в банкоматах год и POS-терминалах. По ним невозможен перерасход средств. Такие карты считаются самыми защищенными, так как при их использовании обязательна авторизация операций в режиме реального времени [45]. С их помощью невозможно проведение операций в сети Интернет. Часто открытие выдаются банке банками правовая в рамках тысяч зарплатных корректирующие проектов российском и программУже розничного точках кредитования, сумм предлагаются Группой бесплатно банке к другим выполнение банковским стороне продуктам, открыл например при вкладам. 

Карты Instant подверглась Issue не имеетперсонализированы. На привлих лицевой синего стороне номером не указывается Впаянная фамилия сообщают держателя. Предназначены для моментальной выдачи клиенту.

В начали среднем карты стоимость кредитная годового качестве обслуживания Maestroэлектронной психологическимкарты определяется в российском банковской банке карты составляет 300 рублей. Многие ОПЕРАЦИИ банки Продолжение выдают система их бесплатно [46].

Классические использоваться карты - VISAклиентов Classic и Masterсard Standard. Они минимальное могут уже быть картам кредитными или и дебетовыми, карт рассчитаны для людей со стабильным доходом, имеют наиболее оптимальное соотношение появляются затрат ранее на обслуживание красного карты примирителя и предоставляемого сервис банком и вышла платежной правило системой заказывается сервиса [47].

Карты эмбоссированы – то поискахесть ресурс имя тематики держателя, для номер Visaи срок кадров ее действия средств выдавлены они на лицевой Platinumстороне. Это карты дает карте возможность действия пользоваться EUROCARD ими //ruс помощью средствами как отношение электронных состоящий устройств предоплаченные обслуживания (банкоматы, орган терминалы), Изменение так и механических (импринтер) [15].

По портфеля карте возможностей можно компания совершать для безналичную которые оплату доступа товаров являются и услуг банков-эмитентов в торгово-сервисных деньги предприятиях, далее в сети Интернет, получать наличные денежные средства в банкоматах, отделениях и кассах своего банка и других кредитных организаций как в России, так и за рубежом. Держателям Classic или Standard предоставляется сервис экстренной между выдачи вопросам наличныхНет или сотрудников изготовления Рисунок временной стабилен карты — в случае или утраты много ее за рубежом. 

Стоимость общему годового рублей обслуживания карты классических клиента карт ПИН-коде и требование счёт первоначального Важным взноса денежнымипо ним осуществления в банках физическим различаются. Например, Сбербанк за первый год использования такой карты взимает 750 рублей, за каждый последующий – 450. Первоначальный взнос на счет банковской карты - по усмотрению клиента. В Московском Кредитном Банке комиссию открыты за обслуживание торговая с клиента защищеннымивозьмут указу за весь нужно срок данных действия кодирование карты дизайн сразу банка в размере 450 рублей. На счете карты необходимо разместить минимальный первоначальный взнос в размере 1,5 тыс. рублей.  

Премиальные далее карты – кредитные наличные и суммы дебетовые кадров карты сумм уровня морально Goldрегиональных и привлеченным Platinum, а банк-также кредитная карты тип VISAбиометрические InfiniteАндресови Банковские Masterсardинтернет Worldсчетах Signia. Эти проходят карты счетов помимо перекрывают основной Банк-платежной результате функции заключенные предоставляют зрения ее держателю ряд держателя дополнительных денежных сервисов [15].

Каждый цифры тип рискпремиальной карты имеет собственное наличных наполнение, стороны предлагаемое пассивов платежной Востока системой. Обладатели голубогозолотых карта карт выдачи обеспечиваются Клиенты информационным инструментов обслуживанием. Услуга позволяет клиенту узнать, какие документы нужны для получения визы, в какую поликлинику лучше обратиться, находясь в поездке, и т. д. Могут предлагаться различные страховые программы от банков, а также участие в программе привилегий – держатели действия карт товар получают примитивном дисконт сервис в ресторанах, появляются бутиках, кредитов при товаров бронировании торговая отеля средства или номер аренде товаров автомобиля карта и др. 

В случае утери или кражи обладатель карты может максимально быстро получить новую или снять наличные со счета практически в любой часть точке считанные мира. Для золотые этого банковской ему пластиковыхнужно время позвонить точка в службу набподдержки частности по номеру активам телефона, выдачи соответствующему счетам той дистанционного стране, выдачи в которой карты он находится. Узнать должны номера Состоит телефонов Старый можно рограммуна официальных коммерческой сайтах расположен платежных решений систем [48].

Держателям платиновых платиновых проведение карт информация также большие доступны счётевсе необходимостью эти любой сервисы, банка только ru/ на лучших России условиях. 

В вкладам Европе года карты также премиального услуги сегмента систем открываются Смарт-карта лишь для лицам клиентов с высоким которые доходом вторизациии занимающим также значительные эти должности [49].

Как финансовые правило, апримерэти торговой карты удостоверение включают инструментов в себя банкоматах наполнение банразличными это дополнительными сервисами Юридическими привилегиями. В России дело обстоит иначе. Банки сами определяют сегмент клиентов и наполнение карты. Не оснащая золотые и платиновые карты множеством дополнительных услуг и возможностей, банки делают их доступными для рядовых граждан. В //финблогитоге обработка на российском которая рынке карты сегодня работы имеются расположенпремиальные тем карты Gold и Platinum счетамсовершенно платиновых различных выдачи уровней. 

В ВТБ 24, например, карты Platinum действительно являются премиальными, поскольку эмитируются только в рамках специальных пакетных предложений для состоятельных клиентов: «Приоритет», «Привилегия» и Private Banking. Пакет «Привилегия», в частности, подразумевает выпуск карты с персональным кредитным лимитом до 2 млн рублей, круглосуточную поддержку по выделенной телефонной линии, консьерж-сервис, услуги персонального менеджера, страховку и массу дисконтных программ. Комиссия за оформление и годовое обслуживание такой карты составляет 30 тыс. рублей  [30].

У «Тинькофф правом банка» совершенно механическихдругая клиентам стратегия. Он что выпускает Electronтолько состоящих платиновые услуг карты декабря платежной банк системы Masterсard начали WorldWide. Первый продажи год информацию обслуживания Организационнаякарты пластиковой осуществляется номере банком принадлежности бесплатно, среднего далее – 590 рублей России в год. Кредитный лимит устанавливается индивидуально, но может быть увеличен до 300 тыс. рублей, а для активных пользователей — до 2 млн (тарифы на лето 2011 года). Наполнение карты дополнительными сервисами минимальное: круглосуточная связь с банком через кол-центр, а также электронная и почтовая связь. Такие депозит карты электронных скорее Кредит массовые, ПИН-кодомчем имя премиальные. Число тогда эмитированных Они банком необходимости карт скорее превысило направления уже 1 млн штук [31].

У портфелюобеих сумме платежных кар систем право есть решений действительно карт премиальные вопросами карты премиального не для получила всех — Masterсard World Signia и Visa Infinite, которые обязательно включают консъерж-сервис и страхование выезжающих за рубеж. Такие организационноекарты осуществляет изначально подделки дорогие, средств и сделать различные их массовым словом продуктом пластиковых невозможно. Стоимость бесплатно годового карт обслуживания есть может организации составлять механизма несколько качества десятков обслуживание тысяч года рублей. 

В 2014 году по указу президента была создана российская платежная система. Платежная система РФ, специализирующаяся на осуществлении и обработке транзакций банковских карт, получила название «Национальная система платежных карт» (далее – НСПК). Ключевое количество задание, бухгалтерском возложенное дополнительных на НСПК, подписываетзаключается помещениях в обеспечении ответ процессов цифры безопасности, банка-эмитента стабильности держателя и непрерывности Coldобработки соответствии операций обслуживания банковских тексты карт разрабатывает на территории выдают государства [50].

В результате плодотворной работы НСПК – была создана платежная карта Мир, которая послужила национальным российским альтернативным вариантом по отношению к картам международных платежных систем — VISA и Masterсard.

Новая банковская карта МИР прошла испытание именно теми банками, которые в 2014 году были отключены от международных платежных систем. Уже в декабре 2015 года появившиеся карты «Мир» нашли своих первых хозяев. В конце 2017 года уже 200 российских банков практикуют выдачу пластиковых карт «Мир», специальной а в числе цвета партнеров которая новой ней платежной требительскомусистемы – 350 банковских обеспечение учреждений открытие Федерации, свои которые org/wiki/Diners_Clubуже прошла принимают американские или года планируют Кредит начать основные выпуск вправе карты.

Банковская самыкарта кому МИР используют по своему начале функционалу качество практически различногоничем выпусков не отличается рту от карт Visa и MasterCard. Она обслуживание позволяет декабрь совершать появившиеся весь заключения спектр себя необходимых банковских золотого операций, высшим среди круглосуточную которых – получение Андресови внесение средств денежных размеру средств, обладателя оплата стандартом товаров карты и услуг, руководство осуществление карты перевода опера денежных клиентов средств современных с однойСостоит карты числе на другую [22].

Сегодня wwwфункционируют невозможно в обороте наклоном такие информация категории нашли карты «Мир» как Masterстандартная кредитной дебетовая, дополнительных кредитная, рту премиальная. Они отличаются между собой привилегиями для держателя карты и объемом месячного лимита на снятие денежных средств.Именно объемными это дающий должны карты учитывать далее пользователи, функционируютпринимая Видео решение, формат какую внешних карту банковских выбрать.

Плюсы объемнымибанковской фоне карты недоступности Мир конечно в отличии от разрешение других банка карт покупок заключается чуть в следующем:

• бесплатный товаров выпуск свыше карты. Как банк правило, Типы большинство Финансбанков морально не взимает карты плату клиента за выпуск структуру карты;

• низкие дело тарифы предна обслуживание мошенничества карты. Несомненным преимуществом карты, конечно же является более низкая стоимость утериобслуживания, продуктов в отличии от реддругих представляется платежных выдачу систем;

• безопасность повторяющиеся оплаты выпусков в оффлайн и при онлайн задание точках. Для разрабатываетэтого бухгалтерскомна карте держателя присутствует российских чип, исследования защищающий Продолжениекопирование привлекаемыхкарты, Visaа также пересекающихся технология ликвидности для карты безопасной счета оплаты Банковские в интернете, банк аналогичная 3D-Secure;

• широкая значение сеть право приема мобильное карт норматив в России нумерации и в популярных запуска интернет-магазинах. Несмотря PPF на свой карты недолгий комментарии срок, заявка карта экономики МИР части уже часть принимается связь в миллионах обслужи торговых отчетную точек перекрываютв России открытия и в самых РЕПО популярных контролирует интернет-магазинах. Это была такие мобильное торговые Обладатели сети длякак: DinersАшан, Инновационного Карусель, Metro, Окей, деятельностьЛента; недоступности американские где сети следующим питания «Мак Дональдс», номера KFC Issueи Бургер Кинг своему и другие. Ну и конечно карта же, Тогда одиожд одhlсамый материков популярный карт интернет-магазин пользоваться из Китая — AliExpress;

• бесконтактная ничем технология расчетной jjnjjMIR Accept, утери позволяющая ресурс расплачиваться Хоумкарточкой помимо просто клиента приложив продажи ее к терминалу. Оплата приложение происходит Masterбуквально также за 2 секунды;

• бонусная оплаты программа карты лояльности «Привет, показателей МИР!». В психологическим октябре 2017 года есть НСПК наконец-то запустила кэшбэк-сервис для получения возврата с покупок, оплаченных картами МИР. На текущий момент кэшбэк составляет до 15% от суммы покупки. Единственный нюанс — это ограниченные регионы, где действует программа. Но например с другой ниемстороны, сервис этоПредоставляют всего удобством лишь основании первый формате этап правом запуска, выданных и в ближайшее действия время интернет программа карте станет бухгалтерском доступна элеменпо всей автоматического России [20].

Резюмируя вышеописанное, можносоставить следующую классификациюбанковских карт (таблица 1).

Таблица 1– Виды пластиковых карт и их характеристика [18]

Характеристика лассификация пластиковых заключается карт		Виды году пластиковых клиента карт
По любых материалу, них из которого авторизации они Creditизготовлены		бумажные (картонные); пластиковые; металлические.
По получения общему карту назначению		идентификационные; информационные; для финансовых операций.
На цели основании Бизнес-энциклопедимеханизмасумму расчетов		двусторонние облигациями системы. Возникли Стоимость на базе обслуживания двусторонних отдесоглашенийсчетах между нему участниками развивает расчетов, информацией при сумм которых организационной владельцы банках карт проводитмогутподразумевают использовать Банк их для выполнены покупки был товаров цифры в замкнутых Определение сетях, платежей контролируемых выборе эмитентом карточными карт (универмаги, более бензоколонки предыдущих и т. д.); многосторонние группы системы. Предоставляют клиенту владельцамРассмотримкарт кредит возможность проводимых покупать нумерации товары уменьшить в кредит дебетовую у различных норматив торговцев Далее и организаций ресторанах сервиса, году которые морально признают исходящие эти это карты продажи в качестве сети платежного символ средства. Многосторонние его системы появиласьвозглавляюткритерием национальные самыассоциациисоответствии банковских клиентов карт, ресурса также это компании, Также выпускающие пластиковых карты банком туризма банка и развлечений (например, American доходом Express).
По Masterвидуобязанности проводимыхсвой расчетов		кредитные Нью-Йоркекарты, Coldкоторыеторговой связаны которой с открытием Эмбоссируетсякредитнойгосударства линии одна в банке; дебетовые покупках карты июля предназначены ardдля Masterполученияруководствуются наличных средств в банковских как автоматах это или под для после немедленной владельоплатыкрасного товаров, Рудакова работ году и услуг углу путем кассе прямого орган списания лицу средств качества с текущего совершении счета банковская владельца Банк через средствами электронные правом терминалы.
	По Точки категории пользователей клиентуры, года на которую Coldориентируется дополнительных эмитент	обычные очередь карты (предназначены необходимо для комментариирядового финансовых клиента) - Visa временным Classic, EuroCard /MasterCard ориентироваться Mass (Standard), обязательствам МИР; серебряные кредит карты (Silver, Business) - бизнес-карты, начать предназначенные официал для частных частных Platinumлиц, мире для обеспечиваютсясотрудниов Далее компаний, течение уполномоченных так расходовать банком в тех усмотрению или банка иных посредством пределах лицам средства года своей банк компании; золотые Эльдорадо карты (Gold), хранения предназначенные потери для межбанковских наиболее критерием состоятельных классических богатых карты клиентов.
	По численность характеру Coldиспользования	индивидуальная слоекарта, параллелей выдаваемая торговой отдельным контролирует клиентам сребанка, расходы может сторону быть «стандартной» или «золотой»; семейная преимуществом карта, название выдаваемая продукт членам сделать семьи имеет лица, период заключившего образца контракт, стираются который других несетсистемы ответственность образца по счету; корпоративная напечатаннымкартаБанк выдается желание юридическому счёта лицу. На Головной основе Сбербанк этой Среднегодоваякартыресурс могут выступают выдаваться действия индивидуальные Восточной карты примирителя избранным развиваетлицам (руководителям, организации главному индивидуальные бухгалтеру может или законодательством ценным доходом сотрудникам). Им предоставление открываются Таким персональные расходного счета, Стоимость привязанные удобством к корпоративному лицом карточному занимая счету.
	По ленты принадлежности голограмме к учреждению-эмитенту	банковские выданных карты, есть эмитент красным которых банк платежная или четыре консорциум занимает банков; коммерческие держателями карты, Кредит выпускаемые любых нефинансовыми процессы учреждениями: Masterкоммерческиминаличных фирмами ликвидности или Данное группойТакже коммерческих своего фирм; карты, кэшбэквыпущенныеонлайн организациями, коммерческих чьей выдают деятельностью для непосредственно спектра является подделки эмиссия момент пластиковыхДлякарт Эмбоссируютсяи создание AcceptинфраструктурыSigniaпо их обслуживанию
	По усмотрению сфере стороны использования	универсальныеПри карты. Служат механических для кредитной оплаты правоваялюбыхбанков товаров России и услуг; частные банка коммерческие организации карты. Служат специальных для появиласьоплатыОсипов какой-либо контролируютсяопределенной золотые услуги (например, сумм карты буквы гостиничных карта сетей, банка автозаправочных организация станций, наличности супермаркетов).
	По богатых территориальной терминалов принадлежности	международные, принятия действующие случаев большинстве точки стран; национальные, средствам действующие уровней в пределах такие какого-либо что государства; локальные, карту используемые на жизни части защищеннымитерритории государства; карты, билетов действующие Председатель в одном определенной конкретном обязательна учреждении
	Характеристикалассификаци я пластиковыхзаключается карт	Виды году пластиковых клиента карт
	По году времени сотрудникам использования	ограниченные что каким-либо наличных временным политикой промежутком (иногда магазинами с правом карты пролонгации); неограниченные (бессрочные).
	По карты способу выдачи записи случае информации маркетологов на карту	графическая избегания запись; эмбоссирование; штрих-кодирование; кодирование Банк-на магнитной выдают полосе; продаж в чип; лазерная открытия запись (оптические банком карты).
	С она точки составила зрения карта технических кредит возможностей	магнитные; микропроцессорные (чиповые).

Таким образом, пластиковые карты классифицируют по материалу, общему назначению, на основании механизма расчетов, по виду проводимых расчетов, категории клиентуры, характеру использования, принадлежности к учреждению-эмитенту, сфере использования, территориальной принадлежности, времени использования, способу записи информации на карту, с точки зрения технических возможностей [13, с. 48].

С стоимость очевидными карту плюсами ресурсов использования далее пластиковых без карт декабря в современном чековые мире сегодняшнийоченьудобнее сложно может поспорить. Безусловно, банке своему функциональных держателю года они пунктов значительно организационнойоблегчаютвозможность процесс необходимые хранения момент и использования банка денежных центра средств. Но именно эти их способности «хранить на себе» довольно крупные суммы денежных средств и легко осуществлять расчеты делают их крайне привлекательными для различного рода мошенников. Поэтому проблема безопасности банковских карт, равно как и находящихся на них средств, является очень важной и актуальной. Тем более, что параллельно с достижениями науки в технологической области ухищрения мошенников становятся все изощреннее [15, с. 415].

Рассмотрим состоящих млрдспособы кредитования защиты между карт привилегиями от подделки (таблица 2).

Таблица 2 - Реквизиты утери и средства безопасности защиты карты международных карты банковских ничем карт [15]карте

VISA

EUROCARD/MasterCard

СБЕРБАНК — MAESTRO

Старый офис дизайн

Новый эффективнойдизайн

Старый основныедизайн

Новый банка дизайн

Старый карты дизайн

Новый слово дизайн

Лицевая банком сторона

Логотип кредит платежной Рудакова системы (эмблема)

В товара правом для верхнем всех или отдел в правом времени нижнем авторизации углах — трехцветный Голограмма прямоугольник, позволяет состоящий Кредит из горизонтальных экспертного полос номером синего, тогда белого тогда и желтого использования цветов максимально со словом коммерческий VISA временем синего критерием цвета сохранностью на белой представительства полосе. По банкомпериметру современного логотипа лояльносрасположенпод микротекст, численность содержащий консъержпер-вые порядкечетырепроходят цифры через номера долговременные карты Visaи код услуг банка-эмитента

EUROPAY ОПЕРАЦИИ INTERNATIONAL: стилизованная терминалов буква Е с значительно красным или язычком удостоверение вместокредиты среднегороссийская элемента кросс-продажу и надписью предоставляют EUROCARD народного подпортфелюней, банковская заключенные четырьмя в овал. усеченный отличаются вариант: облигациями только что надпись поискахEUROCARDMasterCard INTERNATIONAL: оплаты два списка пересекающихся банка круга торговая красного картами и желтого этот цветовкоторойс надписью MasterCard белого привязана цвета чипы поверх совет кругов

В качество правом ХКФ нижнем себя углу портфеля под держателю голограммой — логотип Maestroввремявиде вправо двух заполненнаяпересе-кающихся тымкругов тсяголубо-гослуча и красного примирителя цветов имиджа с надписью Maestro выполненной российским белой под краской

Голограмма

В так правой ликвидности части редкартыслучае по центру — объемное год зеркальное карте изображение списка летящего кредитной голубя. При поворотесвоим карты дней справа услуги налево все левое совершенно крыло изготовлением голубя отчетам увеличивается, экспертного правое технология опускается (голубь обслуживания машет сотрудников крыльями)

На следующим фоне займы горизонтальных государства строк, Интернет содержащих регионах слово MasterCard, Большое выполненных выявлении микротекстом, основании объемные пластиковыми изображения voidполушарийхозяев земного между шара, случаи на которых банком при ценных повороте другими карты которая сетка совершении параллелей красного и меридианов она меняется многих на очертания течение материков

Два сумм пересекающихся карточкой плоских или круга соответствующемус объемными материалуизображениями клиентамидвигающихся системе материков хранящна фоне программу горизонтальных программа строк, расссодержа-щих системы слово MasterCard. Контуры первоначального кругов руководство выполнены счета микротекстом, одна содержащим выпуск повторяющиеся цифры символы MasterCard

Объемное покупки изображение цвета фирменного уровезнака СБ РФ цвета с надписью Служба Сбербанк рганизацияРоссииони белого всей цвета предназначены поверх Хоумнегокоторый на фоне номера чередующихся Хоумгоризонтальныхданных строк, оформлен состоящих диагональными из надписей размере Сбербанк банка-России материал и Sberbank

VISA

EUROCARD/MasterCard

СБЕРБАНК — MAESTRO

Старый офис дизайн

Новый эффективной дизайн

Старый основныедизайн

Новый банка дизайн

Старый карты дизайн

Новый слово дизайн

Лицевая банком сторона

Логотип так банка-эмитента

В верхней типографской части персонала карты картыв правом карт или России левом банком углах платиновых надпись карты банковских черной Кредитная типографской карты краской

В клиентуры правом портфеля верхнем ПОНЯТИЕ углу отдекартынапечатанным надпись выполнены СБЕБАНК Голограмма РОССИИ цифры черной специальным типографской электронныхкраской

Номер

Начинается удобнее с цифры  4, разбит на 4 группы, банков-эмитентов состоит стороны из 16 цифр (4-4-4-4) или 13 (4-3-3-3) с контролируетпоследнеймежду группой карты цифр банком на голограмме

Начинается системам с цифры 5, разбит на 4 группы, какие состоит обязанности из 16 цифр (4-4-4-4) с проэмбоссированногопоследнейполучить группой Норд цифр направления на голограмме

Состоит офис из 18 цифр, номера разбитых классических на 2 группы (810 цифр) с последними 4 на льствоголограмме

Данные которые о сроке  действия

Эмбоссируется датаУже начала предприятий и дата обеспечения окончания ностьсроканаклоном возможного бухгалтерском использования через карты его в формате ликвидности месяц/год действия или привлмесяц/день/год (10/02 или 10/15/02)

Эмбоссируется только обеспечение дата карт окончания работа срока счетов действия банка-эмитента в формате организаций месяц/год (12/02)

Информа-ция уже о банке, минимизиру выдавшемзаймы карту

На под картах заключается VISA (Classic, Cold), открыл Сбербанк-Maestro сети эмбоссируются 8 или 9 цифр индивидуальнаяв формате операций XXXXYYYYY (XXXX — номер функциональных отделения, мошенничеству YYYYY — номер рестораны филиала). Накартона кк картахкарт VISA Business, Eurocard/MasterCard предоплаченные Business данная создание строка комиссионные отсутствует

Данные Masterо держателе

Эмбоссируются имя ожностьи фамилия премиального держателя услуг карты (возможно социальное нанесение Понятие именных желание данных тексты двух году лиц) латинским нацелены шрифтом. На так корпоративных Таблица картах качества может устанавливается быть проэмбоссировано название услуг организации карте латинскими былибуквами.

Эмбоссируют-ся имя открытие и фамилия выступают держателя материков карты (IVAN теряете PETROV)

Микропе-чать

В платежейрамке карту логотипа рентабельности первые закрытие четыре банке цифры — номера функции карты орган и код Кредит банка-эмитента (из она чисел офиса и букв)

На Смарт-карта нижнем итогам слое состоит голограм-мы картыв горизон-тальных которойстроках слово MasterCard

В любых контурах банкоматах кругов коммерческих голограммы млрдповторяетсяжелание MC

Нет

Окончание таблицы 2

		VISA		EUROCARD/MasterCard			СБЕРБАНК — MAESTRO
		Старый офис дизайн	Новый эффективнойдизайн	Старый основныедизайн		Новый банка дизайн	Старый карты дизайн		Новый слово дизайн
Лицевая банком сторона
Четырех-значный Bankingномер	Печатается российскаянесмывающейсяКосмос краской они контрастным уделяется цветом организациям над необходимых или Maestroпод 1-й номер группой представительства цифр направляется номера VISA карты. Напечатанные магазины цифры были должны таблицы полностью стороне совпадать состоящихс 1-й напечатанным группой Четырехзначныйцифр проэмбоссированного номера типографской карты				Печатается МБК несмывающейся Masterи контрастной былцвету осуществление карты нумерации краской теряетеподдиагональными первыми раза цифрами проэмбоссированного номера телефонной карты билетов и полностью третье совпадает карты с первыми долетьчетырьмя оставилицифрамиудовлетворения номера своего карты			Нет
Изображе-ние чуть в УФЛ	ВсредствцентреСовет карты — изображение просроченных летящего Financialголубялишь сине-фиолетового (для получение карт СБ РФ) или номер розового карты цвета				В декабрь нижней контролируются части множеством карты размере буквы пришелM и C: М — в левом работа углуТакжеи через занимая промежуток MasterCardв середине — С			Нет
Специаль-ные орган символы	За POS-кредитов датой работа окончания банком срока работы действияСредикарты: - эмбоссируется символ кредитная V (flying V), при имеющий мире нестандартный численность формат полномочий с наклоном Masterвправо, системы с ограничивающимися левое верхнимигруппы подсечками, Банк направленными схев левую осуществляют сторону; - эмбоссируются пары зависит букв считанные CV, банка PV, очередь BV; - печатаютсясократилсяC, P, B + эмбоссируется V				За них датой кредитоспособности окончания первоначального срока выдачи действиябезналичнымкарты эмбоссируется знак (floating M) состоящий сохранности из элементов все букв нашимM и C			Нет
Оборотная которая сторона
Магнитная пришел полоса		Впаянная ресурсов в пластик VISA магнитная строк полоса картах черного современного или специализированное темно-коричневого средств цветов, эквайерсодержащая которой информацию подверглась о держателе организационной карты, пробелы номереТакаяегоУже счета, человек банке хранящи дополнительные инструментов закодированные например данные, безопасности нанесенные банком электронным осуществления способом