- •Тема 7. Кредитная система и ее организация
- •1. Понятие, структура и регулирование кредитной системы государства.
- •2.Новые тенденции в развитии кредитной системы.
- •3.Структура кредитной системы.
- •4. Коммерческие банки в кредитной системе.
- •Тема 8. Развитие бр и его операции
- •3.Финансовое обеспечение и организационная структура цб России.
- •4.Цели и функции цб России.
- •5. Пассивные и активные операции цб России.
- •1.Пути формирования цб и критерии оценки их независимости.
- •2.История становления Госбанка в России.
- •3.Финансовое обеспечение и организационная структура цб России.
- •4.Цели и функции цб России.
- •5. Пассивные и активные операции цб России.
- •Тема 9.Организация деятельности коммерческих банков
- •2.Функции коммерческого банка.
- •3.Порядок создания коммерческого банка.
- •4.Пассивные операции коммерческих банков.
- •5.Активные операции коммерческих банков.
- •6.Комиссионные и трастовые операции банков.
- •7.Обязательные нормативы деятельности кредитных организаций.
Тема 9.Организация деятельности коммерческих банков
1.Коммерческие банки и принципы их деятельности.
2.Функции коммерческого банка.
3.Порядок создания коммерческого банка.
4.Пассивные операции коммерческих банков.
5.Активные операции коммерческих банков.
6.Комиссионные и трастовые операции банков.
7.Обязательные нормативы деятельности кредитных организаций.
1.Коммерческие банки и принципы их деятельности.
В период становления рыночных инфраструктур приоритетное развитие получили рыночные банки. Это связано с тем, что формируемые ассоциации могут функционировать только опираясь на развернутую сеть кредитных институтов. За кратчайший срок в стране возникло более 2,5 тыс. банков и кредитных организаций, осуществляющих отдельные банковские функции. В настоящее время функционируют разнообразные виды банков с различной формой собственности: государственные, частные, смешанные.
На начальном этапе реформирования КС коммерческих банков. Коммерческие банки создавались на паевой основе, а затем происходило преобразование паевых банков в акционерные и создание новых банков на основе АО.
В РФ все кредитные организации банковского типа делятся на 2 вида: собственные банки и небанковские кредитные организации. В отличии от банков небанковские кредитные организации имеют право осуществлять отдельные банковские операции, предусмотренные законом. Сами банки могут создавать дочерние учреждения. Дочерним банком в РФ считается банк в котором 50% уставного капитала принадлежит главному банку.
Взаимоотношение дочернего банка с главным регулируется учредительным договором. Основным принципом деятельности коммерческих банков является:
1 работа в пределах реально имеющихся ресурсов,
2 полная экономическая самостоятельность,
3 взаимоотношения коммерческих банков со своими клиентами строятся на рыночных отношениях,
Регулирование деятельности коммерческого банка может осуществляться только косвенными экономическими элементами.
Основополагающим принципом деятельности КБ является работа в пределах реально имеющихся ресурсов, т.е. КБ может осуществлять безналичные платежи в пользу других банков, предоставлять кредиты и получать деньги наличными в пределах остатка средств на своих корреспондентских счетах.
КБ должен обеспечивать не только количественное соответствие между своими pecурсами и кредитными вложениями, но и добиваться соответствия характера банковских активов, в специфики мобилизованных ими ресурсов. Т.е. если банк привлекает средства на короткие сроки, а вкладывает их в долгосрочные ссуды, то его способность без задержки рассчитываться со своими обязательствами оказывается под угрозой.
Наличие в активах банка большого количества ссуд с повышенным риском требует от банка увеличении удельного веса собственных средств в общем объеме его ресурсов. Жесткая зависимость активов банка от характера его пассивов должна учитываться при определении экономических нормативов деятельности банков и при регулировании их операций. Работать в пределах реально привлеченных ресурсов КБ может только обладая высокой степенью экономической свободы в сочетании с полной экономической ответственностью за результаты своей деятельности.
Экономическая самостоятельность предполагает свободу распоряжения собственными средствами, привлеченными ресурсами, свободный выбор клиентов и вкладчиков, распоряжение доходами после уплата соответствующих налогов.
Экономическая ответственность КБ не ограничивается текущими доходами, а распространяется на его капитал.
По своим обязательствам КБ отвечает всем принадлежащим ему имуществом на которое может быть наложено взыскание, поэтому весь риск от своих операций КБ берет на себя.
Взаимоотношения КБ со своими клиентами троятся как рыночные. Предоставляя ссуды КБ исходит из рыночных критериев риска, прибыльности, ликвидности. Ориентация на общие ссудные интересы не совместима с коммерческим характером работы банка и неизбежно может обернуться для него кризисом ликвидности.
Регулирование деятельности КБ может осуществляться экономическими методами. Государство определяет правила игры для КБ, но не может отдавать ему приказа.