ЭКЗАМЕНАЦИОННЫЕ ВОПРОСЫ по курсу «Деньги, кредит, банки»

1.Необходимость и предпосылки возникновения и применения денег.

2.Функции денег в рыночной экономике.

3.Виды денег и их особенности.

4.Понятие и типы денежных систем

5. Денежные системы РФ

6.Теории денег и их эволюция.

7.Понятие денежного оборота и денежного обращения.

8.Денежная масса и ее элементы.

9.Закон денежного обращения.

10.Денежные реформы в России.

11.Регулирование денежного обращения

12.Сущность и принципы безналичного оборота.

13.Формы безналичных расчетов.

14.Сущность инфляции.

15.Основные типы инфляции.

16.Показатели и причины инфляции.

17.Последствия инфляции и антиинфляционные меры.

18.Понятие и классификация валют.

19.Эволюция и характеристика валютных систем.

20.Валютный курс.

21.Валютная система РФ.

22.Платежный баланс РФ.

23.Кредит как форма движения ссудного капитала.

24.Основные этапы развития кредитных отношений.

25.Основные принципы кредита.

26.Базовые функции кредита.

27.Основные формы кредита и его классификация.

28.Понятие, структура и регулирование кредитной системы государства. 29.Новые тенденции в развитии кредитной системы.

30.Структура кредитной системы.

31.Коммерческие банки в кредитной системе.

32.Пути формирования ЦБ и критерии оценки их независимости. 30.История становления Госбанка в России.

33.Финансовое обеспечение и организационная структура ЦБ России.

34.Цели и функции ЦБ России.

35.Пассивные и активные операции ЦБ России.

36.Коммерческие банки и принципы их деятельности.

37.Функции коммерческого банка.

38.Порядок создания коммерческого банка.

39.Пассивные операции коммерческих банков.

40.Активные операции коммерческих банков.

41.Комиссионные и трастовые операции банков.

42.Обязательные нормативы деятельности кредитных организаций.

43.Региональные банки. 44.

44.Международный банк реконструкции и развития (МБРР).

Тема 7. Кредитная система и ее организация

1. Понятие, структура и регулирование кредитной системы государства.

2. Новые тенденции в развитии кредитной системы

3. Структура кредитной системы

4. Коммерческие банки в кредитной системе

1. Понятие, структура и регулирование кредитной системы государства.

Кредитная система (КС) государства определяется уровнем развития производственных отношений, господствующими формами собственности и той экономической ситуацией, в которой находится государство. Современное понятие КС истолковано двояко:

1. Есть финансово-кредитные учреждения, организующие кредитные отношения, которые представлены центральными и коммерческими банками и небанковскими финансово-кредитными учреждениями.

2. Совокупность кредитных и расчетных отношений, которые представляются различными формами кредита, методами кредитования и формами безналичных расчетов. Роль и значение КС определяется ее способностью мобилизовать временно свободные денежные средства субъектов хозяйствования и населения, превращать их в ссудный капитал и передавать их в различных формах кредитозаемщикам, чем больше финансово-кредитных учреждений, тем выше уровень развития КС, тем больше масштаб концентрации централизованного капитала и больше возможность для расширения производства и реализации товаров, работ, услуг. КС способствует увеличенною объема международной торговли, создавая условия для развития производства.

Развитие КС усиливает конкуренцию между финансово-кредитными учреждениями за счет привлечения капитала. Конкурентная борьба ведется не только между однотипными кредитными учреждениями, но и разными типами, а также внутри одного звена и между всевозможными звеньями КС.

Различают ценовую и неценовую конкуренцию. В условиях стабильной экономики возможности ценовой конкуренции ограничены, т.к. установление % ставок коммерческими банками, ориентировано на учетную ставку ЦБ. В этих условиях широкое распространение получают неценовые методы конкуренции. Это предоставление новых видов кредитных услуг, выгодных контрактов, условия страхования. Для повышения конкурентности крупные финансово-кредитные институты используют достижения НТП, что не в состоянии осуществлять мелкие и средние. Это позволяет или снизить издержки, или удешевить стоимость операции, что ведет к созданию условий для централизации капитала.

На становление и развитие КС основное влияние оказывает государство, регулируя деятельность финансово-кредитных учреждений через политику ЦБ, налоговую политику, участие в деятельности кредитных организаций и законодательство регулирующей деятельности учреждений КС. Все эти направления регулирования взаимосвязаны, на определенных этапах государство может усиливать влияние отдельных направлений на КС.

Политика ЦБ проявляется в учетной политике, кот состоит в учете и переучете коммерческих векселей, передаваемых коммерческими банками, которые получены от хозяйственных субъектов и населения. ЦБ предоставляет кредит на оплату этих векселей под учетную ставку %. Учетная политика направлена на установление лимитов кредитов для каждого кредитного учреждения банковского сектора. Все другие % ставки являются производными от учетной ставки.

ЦБ устанавливает норму обязательных резервов, которые должны хранить коммерческие банки на беспроцентном счете в ЦБ. Этим ЦБ осуществляет регулирование ресурсов банка, направляемых на кредитование субъектов хозяйствования и населения.

ЦБ проводит операции на открытом рынке по продаже и покупке ценных бумаг. Государство оказывает прямое воздействие на деятельность кредитных учреждений путем выдачи лицензий, установление заказов, указов, положений и т.д. Налоговая политика проявляется при установлении налог ставок по изъятию части прибыли с кредитных учреждений, но государство может предоставить льготы для выполнения отдельных программ.

В отдельных случаях регулирования кредитной системы государства может осуществлять через механизм его вмешательства в КС. Это выражается в превращении частных и смешенных кредитных учреждений в государственные путем их национализации, долевого участия в уставном капитале кредитной организации путем приобретения акций и путем организации новых кредитных организаций. Законодательное регулирование деятельности кредитных учреждений происходит через разработку законов, инструкций и т.д. Государственное регулирование КС способствует повышению деловой активности хозяйствующих субъектов и населения.