- •1.Порядок государственной регистрации банка.
- •Порядок лицензирования банковской деятельности.
- •3. Прекращение деятельности банков, их реорганизация и ликвидация
- •4. Содержание баланса банка, его виды, принципы построения
- •5.Содержание и методика составления годовой финансовой отчетности банка
- •6. Виды банковской отчетности, их характеристика
- •7.Сущность, значение и виды пассивных операций банков.
- •8. Операции по формированию и пополнению собств. Источников (капитала) банка
- •9. Привлеченные ресурсы (обязательства) банка, сущность и экономическая характеристика.
- •10. Депозитные операции, их сущность и экономическая характеристика депозитов.
- •11. Привлечение ресурсов путем эмиссии долговых ценных бумаг
- •13. Привлечение ресурсов путем эмиссии долговых ценных бумаг (цб).
- •Состав и структура активов банка, методика расчета.
- •Критерии оценки качества активов банка.
- •Понятие и система нормативов ограничения концентрации кредитного риска.
- •19. Способы оценки и возмещения кредитных рисков.
- •21. Кредитная политика банка, ее сущность и значение.
- •22. Кредитные активные операции банка, их классификация и характеристика.
- •23.Кредитный портфель банка, его виды, управление и методика расчета.
- •Клиентский кредитный портфель, его виды и методика расчета.
- •25. Основные этапы процесса кредитования и их характеристика.
- •26.Понятие кредитоспособности кредитополучателя – юридического лица, ее содержание и значение
- •28. Количе-е (фин) показатели кредитоспос-ти юр лица, методика их определения.
- •1. Коэфф. Текущ.Ликвидности (к1)
- •29. Рейтинговая методика определения кредитоспособности кредитополучателя – юридического лица.
- •30. Понятие и необходимость использования различных способов обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору.
- •31.Способы обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору.
- •2. Переводом на кредитодателя правового титула на имущество, в том числе на имущественные права.
- •3. Страхование кредитодателем риска невозврата (непогашения)
- •32. Залог и залоговое право как способы обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору.
- •1. Предмет залога остается у кредитополучателя.
- •2. Предмет залога передается в распоряжение (владение) залогодержателю (банку) – заклад.
- •33.Гарантии и поручительства как способы обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору.
- •34.Разновидности способов предоставления и погашения кредита.
- •35. Кредитование юл при единовременной выдаче и путем открытия кредитных линий
- •36. Характеристика возобновляемой кредитной линии.
- •37. Характеристика невозобновляемой кредитной линии.
- •38. Овердрафтное кредитование (ОвКр) юридических лиц.
- •39. Факторинговые операции, порядок их проведения банком.
- •Виды факторинга и их характеристика.
- •42 Виды корсчетов и критерии рисков при их открытии.
- •43.Межбанковские расчеты в системе biss.
- •45. Сущность нормативного капитала банка и методика расчета.
- •46. Методика расчета активов, условных обязательств и срочных сделок, взвешенных на уровень кредитного риска для расчета показателей достаточности нормативного капитала банка.
- •47. Методика расчета рыночного и операционного рисков, принимаемых в расчет при расчете показателей достаточности нормативного капитала банка.
- •48. Экономическая сущность показателей достаточности нормативного капитала, методика их расчета.
- •49. Понятие ликвидности баланса банка, банка и банковской системы
- •50. Нормативы ликвидности банка, методика их расчета.
- •51. Сущность и методика расчета мгновенной ликвидности банка
- •52. Сущность и методика расчета текущей ликвидности банка
- •Сущность и методика расчета краткосрочной ликвидности банка.
- •54.Управление ликвидностью банка.
21. Кредитная политика банка, ее сущность и значение.
Кредитная политика банка – это совокупность факторов, документов и действий, определяющих развитие банка в области кредитования своих клиентов в соответствии с общей стратегией его деятельности.
Включает в себя кредитную стратегию и кредитную тактику.
- Кредитная стратегия определяет основные принципы, приоритеты и цели.
- Кредитная тактика – конкретные финансовые инструменты кредитных сделок, правила их совершения, порядок организации кредитного процесса.
Разрабатывается Кредитным департаментом или Кредитным комитетом. Является внутренним ЛНПА.
Сущность заключается в обеспечении безопасности, надежности и прибыльности кредитных операций, т.е. в умении свести к минимуму кредитный риск.
Цель – формирование оптимального кредитного портфеля, посредством:
- определения видов и условия кредита, которые банк будет предоставлять определенным заемщикам;
- поддержания оптимального соотношения между кредитами, депозитами, другими обязательствами, и собственным капиталом банка.
Роль кредитной политики банка заключается в определении приоритетных направлений развития, совершенствования кредитного процесса и повышении его эффективности.
Может содержать:
- приемлемые для банка виды активных кредитных операций и от которых банк предпочитает воздерживаться;
- предпочтительный круг кредитополучателей;
- нежелательные для банка категории кредитополучателей;
- политика в области предоставления кредитов физ. лицам;
- комплекс мер по контролю за качеством кредитного портфеля.
22. Кредитные активные операции банка, их классификация и характеристика.
Кредитные операции банка заключаются в предоставлении кредитополучателю той или иной суммы в кредит, подлежащей погашению в денежной форме.
- активные, когда банк выступает в роли кредитора, предоставляя средства другим.
По типам кредитополучателей различают: - межбанковские; - операции с клиентами.
К последним относятся все виды кредитных отношений, возникающие при привлечении ресурсов и их размещении с небанковскими финансовыми, коммерческими, некоммерческими организациями, ИП, органами гос. управления и населением: - кредиты; - лизинг; - факторинг; - средства, предоставленные по операциям РЕПО; - средства, перечисленные в качестве обеспечения; - исполненные банком обязательства; - средства, предоставленные при продаже векселей с отсрочкой оплаты.
К межбанковским – операции по покупке/продаже ресурсов между банками, включая НБРБ в любой форме, которая может представлять обязательства.
По срокам: - краткосрочные (сроком до 1 года, предоставленные по кредитным линиям и при овердрафтном кредитовании); - долгосрочные (прочие, более 1 года).
По видам валюты: - в национальной валюте; - в иностранной валюте.
По целевому направлению: - на нужды производства; - на торгово-обменные операции; - на инвестиции; - потребительские.
В зависимости от способа установления процента: - с твердым (фиксированным) процентом; - с переменной процентной ставкой.
По методам предоставления и погашения: - в рассрочку (поэтапно); - единовременно.
По способу обеспечения исполнения обязательств: - залоговые; - гарантированные; - застрахованные.
В зависимости от своевременного погашения: - срочные; - пролонгированные; - просроченные.
По составу кредиторов: - один банк; - консорциум. И др.
В широком смысле – активы банка, подверженные кредитному риску.